信用社(银行)支票圈存、支票交换系统、跨行通存通兑业务介绍.pdf

信用社（银行）支票圈存、支票交换系统、跨行通存通兑业务介绍信用社（银行）支票圈存、支票交换系统、跨行通存通兑业务介绍支票圈存支票圈存是小额支付系统的一项主要业务它是借助支付密码技术，由收款人在收受支票时通过 POS、网络、等圈存受理终端预先从出票人 XX 上圈存支票支付金额，保证见票后足额支付的一项业务。由于处于试点阶段，银行对支票圈存业务暂时不收取费用。根据省联社的统一部署，9 月上旬，支票影像交换系统和支票圈存业务在全省上线运行。支票圈存业务的重要意义有利于消除支票付款人的信誉障碍，促进支票流通使用；有利于拓展支票业务范围，改善支付结算环境；为支票交换系统推广与支票区域、全国通用奠定基础。小额支付系统支票圈存业务的开办，将带来极大的支付便利。一是确保收款人与时得到足额支付。通过办理支票圈存，可以有效防范空头支票或伪造支票。二是为付款人增强信用。支票圈存系统实现了支票圈存指令的自动化处理，客户发送支票圈存指令后，很快就会得到圈存结果。对出票人来说，将大大增强信用，使其签发的支票成为“硬通货”，同时也免除了付款人做现金“搬运工”的苦恼。三是服务无时限，结算更方便。支票圈存系统实行724 小时连续运行，可为广大企事业单位和个人提供全天候支票圈存服务，持票人办理支票圈存不受银行营业时间的限制。四是有助于推广个人支票的使用。树下听雨，如果您要查看本帖隐藏内容请回复.就像刷卡消费需要安装 POS 机一样，使用支票圈存也要有专门的机具配合，这就是类似计算器大小的“密码支付器”。密码支付器将由银行统一为客户发放，并与支票使用者的个人账户捆绑对应。当支票使用者交易开出一张支票时，需在密码支付器上输入支票金额、支票、付款人账号等信息，并当即生成一组动态密码。收到支票的商户和个人可通过手机、带圈存功能的 POS 机，将该支票和密码信息发给支票圈存处理中心，该中心则将收到的数据反馈给相关银行验证，并实时冻结该支票上的账户资金。全国支票影像系统业务支票影像交换系统（简称CIS）是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机与网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。全国支票影像系统开通的意义支票影像交换系统采取影像提出截留的方式，有效解决了支票在银行间清算传递问题，不断改善支票使用环境，从根本上解决支票业务发展的信用保障问题，促进支票业务健康发展和个人征信系统的完善以与居民消费观念的转变。全国支票影像系统建设的总体原则高效性原则安全性原则标准统一原则节约成本原则.分步实施原则支票影像交换系统接入方式影像交换系统有两种接入方式：一是集中接入模式，各银行配置影像采集设备，其所辖各级票据交换机构以省级或全国机构为单位，通过本行前置机接入分中心或总中心，业务直接提交影像交换系统处理；二是分散接入模式，商业银行不与影像交换系统联网，商业银行采取传递支票实物或磁介质方式，通过当地票据交换所前置机向影像交换系统提交业务。影像交换系统基本处理模式与小额支付系统时序相同，7X24 小时运行，共享小额支付系统业务要素数据、行名行号数据，资金清算统一通过小额支付系统处理。树下听雨，如果您要查看本帖隐藏内容请回复支票影像交换系统支持支票全国通用，改变了传统的实物票据交换模式，其业务处理流程包括三个阶段：第一阶段是纸基票据流，即实物支票经过出票、转让和提示付款等环节流通到收款行或票据交换所，完成实物支票的截留和影像采集；第二阶段是影像信息流，即将采集的支票影像业务信息通过影像交换系统传递给出票人开户行审核付款；第三阶段是资金清算流，即出票人开户行收到支票影像信息审核无误后，通过小额支付系统返回业务回执和完成资金清算。出票人签发支票应具备以下条件：一是开立结算账户。无论是企事业单位还是个人，均需持有效证明文件到办理支票存款业务的银行机构开立可以使用支票的存款账户，并存入足够资金用以签发支票。.二是预留银行签章。开立支票存款账户时，银行会要求账户拥有人预留签章。预留银行签章是银行审核支票付款的依据。客户也可以和银行约定在支票上使用支付密码，作为银行审核支付支票金额的条件。三是具备可靠资信。支票是基于信用度的支付工具，出票人的良好信誉是确保支票最终获得付款的重要条件。因此，为保障支票收款人的利益，银行将对申请开办支票业务的企事业单位和个人的资信情况进行审查，根据审查结果决定是否向其出售支票。跨行通存通兑业务跨行通存通兑业务是指依托小额支付系统为个人客户办理的人民币个人存款 XX 资金转帐与现金存（取）款业务。跨行通存通兑业务的重要意义方便群众生活，丰富银行结算业务；有助于实现不同银行金融机构之间营业网点的资源共享，发挥银行业金融机构服务资源的整体优势，产生规模效益；央行推出的小额支付系统中的“通存通兑”功能将于 10 月 8 日在我省上线开通。央行规定通过小额支付系统跨行通兑业务的金额上限为 50 万元。该业务开通后，无论客户持有哪家开户行的存折或借记卡，都可以在省内任何一家开通该项业务的银行营业网点，办理个人存款账户的资金转账与现金存取款业务。跨行通存通兑业务处理模式小额支付系统仅支持个人跨行通存通兑业务，业务处理支持现金和转帐两种方式。使用现金方式办理通存业务，客户向代理行缴存现.金；使用转帐方式办理通存业务，客户从代理行存款 XX 中转出通存款项。使用现金方式办理通兑业务，代理行支付现金给客户；使用转帐方式办理通兑业务，代理行向客户指定的本行XX 转入通兑款项。小额支付系统通存通兑业务须知1、小额支付系统通存通兑业务与农信银业务不同，不能冲帐。如果存取款用错交易码或者输错金额，就会造成错帐。办理业务一定要仔细！2、办理通存通兑业务时，如果在一分钟内未收到开户行的回执包即为系统超时，但无法判断该业务是否成功，可以行内先记帐，第二天对帐后再由柜员通知客户做相应处理。3、因为小额支付系统每天日切时间为16：00。所以日切以后发生的业务将在第二天对帐，对于不能判断成功与否的业务，网点只有在第三天工前准备打印清算资料后才能知道是否成功。感觉有些麻烦小额支付通存通兑业务知识问答从本月 19 日开始，湖南各银行将开通个人存款通存通兑业务。无论持有哪家银行的银行卡或存折，市民都可以在全国任何地方选择任意一家银行网点办理个人存款账户的资金转账与现金存取款业务。个人通存通兑业务开通后，市民可以在工行往中行的存折存钱，在交行取招行账号上的钱。这样不仅可以改变市民在不同银行之间充当资金搬运工的现状，而且可以缓解目前银行排队难问题。.跨行通兑业务开通后，无论客户持有哪家开户行的存折或借记卡，都可以在省内任何一家开通该项业务的银行营业网点，办理个人存款账户的资金转账与现金存取款业务。人行长沙中心支行有关负责人表示，为保证跨行通存通兑账户资金安全，同一账户当日累计跨行取款金额要实行上限控制，但限额由各银行自行确定。据透露，按照目前各银行的内部意见，这一标准可能在每日每笔万元万元左右。个人存款通存通兑业务，包括存取现金、转账和账户余额查询三类。其中，开立个人银行结算账户和借记卡的账户，可办理现金存取款、转账和账户信息查询；活期存折账户只能办理现金存取款和账户信息查询，不能办理转账业务。客户可在开立个人存款账户时一并申请开通通存通兑业务，也可在开立账户后再申请开通。但值得关注的是，客户办理通存通兑业务应向受理银行缴纳手续费。目前，手续费数额由受理银行按照市场化原则自行确定，既可以收，也可以不收，具体标准还未出台。为保证存款安全，开户银行将对客户办理通兑业务的单笔金额和同一账户当日累计取款金额实行上限控制，但通存业务金额不受限制。距离支付系统开通还有两周时间，作为银行客户如何申请这项业务？哪些银行可以办理？手续费如何收取？问：银行卡和存折都可以在银行办理通存通兑业务吗？答：目前可以办理通存通兑业务的个人存款账户包括个人银.行结算账户、活期存折户和借记卡账户3 种。问：除了存取现金之外，还可以申请哪些业务？答：目前对本人或他人在开户行开立的人民币个人存款账户可以实时办理资金转账、现金存取和账户信息查询业务。具体包括：个人银行结算账户现金存取款和转账业务；活期储蓄存折的现金存取款业务；借记卡的现金存取款和转账业务；个人银行结算账户、活期储蓄存折与借记卡账户信息查询。问：哪些银行可以办理通存通兑业务？答：开通银行，是指除国家开发银行湖南省分行、农业发展银行湖南省分行、进出口银行湖南省分行，湖南省邮政储汇管理局、邵阳市城市信用社外的省内其它银行（含省内和省外）。目前，我省的国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村信用社等吸收公众存款的金融机构与其分支机构，都可以办理通存通兑业务。省内工行、中行、建行、农行、交行、农村信用社等各家金融机构都将开通小额支付系统通存通兑业务。届时全省近万家银行网点将同步实行跨行通存通兑，从而真正实现储户存款汇通天下。问：办理通存通兑业务需要什么条件？答：客户办理通存通兑业务需要具备以下基本条件：在银行开立了个人存款账户，且开户银行开通了通存通兑业务；与开户银行签订了“个人存款通存通兑服务协议”；开立个人存款账户时已设置账户密码。.问：办理通存通兑业务是否收费？答：客户办理通存通兑业务，代理银行可向客户收取手续费，开户银行不收手续费。代理银行向客户收取手续费标准按照覆盖成本和风险的原则合理确定。问：申请开通通存通兑业务是否必须在开户时办理？答：客户可在开立个人存款账户时一并申请开通通存通兑业务，也可在开立账户后再申请开通。问：跨行通存业务的处理流程？答：通过小额支付系统办理跨行通存业务用实时贷记业务处理模式。客户办理跨行通存业务时，通过代理银行办理现金收存；代理银行收取现金后通过小额支付系统向客户的开户银行发起实时贷记业务；客户的开户银行收到贷记指令并确认账号和户名等信息无误后贷记相应账户，同时将处理情况形成实时贷记业务回执通过小额支付系统发送代理银行；代理银行将通存业务处理情况告知客户，如处理成功则打印存款回单交给客户。该业务最长可在 1 分钟内完成。小额支付系统在规定时点对处理成功的业务回执完成跨行资金清算。问：跨行通兑业务的处理流程？答：通过小额支付系统办理跨行通兑业务使用实时借记业务处理模式。储户办理通兑业务时，通过代理银行申请支取现金；代理行通过小额支付系统向客户的开户银行发出实时借记业务；客户的开户银行收到借记指令并确认账号、户名和密码等信息，无误后借记相.应账户，同时将处理情况形成实时借记业务回执通过小额支付系统发送代理银行；代理银行将通兑业务处理情况告知客户，如处理成功则支付现金并打印取款回单。小额支付系统在规定时点对处理成功的业务回执完成跨行资金清算。个人存款通存通兑业务宣传单1、什么是个人存款通存通兑业务？小额支付系统通存通兑业务，是指个人客户通过代理行依托小额支付系统，对本人或他人在开户行开立的人民币个人存款账户实时办理资金转账、现金存取和账户信息查询业务。目前可以办理通存通兑业务的个人存款账户包括个人银行结算账户、活期存折户和借记卡账户 3 种。2、通存通兑业务包括哪些种类？通存通兑业务分为通存业务、通兑业务与账户信息查询业务。具体包括：个人银行结算账户现金存取款和转账业务；活期储蓄存折的现金存取款业务；借记卡的现金存取款和转账业务；个人银行结算账户、活期储蓄存折与借记卡账户信息查询。3、哪些银行可以办理通存通兑业务？目前，我省的国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社等吸收公众存款的金融机构与其分支机构，都可以办理通存通兑业务。国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行属于经营政策性业务的银行，不办理通存通兑业务。我省部分外资银行机构.可以办理通存通兑业务。4、办理通存通兑业务需要什么条件？客户办理通存通兑业务需要具备以下基本条件：在银行开立了个人存款账户，且开户银行开通了通存通兑业务；与开户银行签订了“个人存款通存通兑服务协议”；开立个人存款账户时已设置账户密码。5、客户如何申请开通、办理通存通兑业务？申请开通通存通兑业务客户可在开立个人存款账户时一并申请开通通存通兑业务，也可在开立个人存款账户后再申请开通通存通兑业务。客户申请开通通存通兑业务时，须由本人亲自办理，并出具本人有效XX 件。办理通存业务客户办理通存业务，应正确填写并提交“银行个人存款通存通兑业务存（取）款凭证”。办理通兑业务客户办理通兑业务，应正确填写并提交“银行个人存款通存通兑业务存（取）款凭证”，同时出具本人有效 XX 件、活期存折或借记卡；授权他人办理的，还须出具被授权人有效XX 件。办理账户信息查询客户通过代理行查询开户银行账户状态或当前账户余额信息，应提交活期存折或借记卡、有效 XX 件。.6、客户如何终止办理通存通兑业务？客户认为不再需要办理通存通兑业务时，可以持本人有效XX 件到开户银行营业网点办理取消。7、办理通存通兑业务是否收费？客户办理通存通兑业务，代理银行可向客户收取手续费，开户银行不收手续费。代理银行向客户收取手续费标准按照覆盖成本和风险的原则合理确定。8、客户办理通存通兑业务，需要注意什么？为了防范风险，开户银行将会对客户办理通兑业务的单笔金额和同一账户当日累计取款金额实行上限控制，但办理通存业务时不受限制。通存通兑业务开通后，只要提供有效 XX 件、活期存折或借记卡，输入正确密码，就能在异地或他行提取存款。因此，客户要妥善保管自己的 XX 件、存折、借记卡和密码，严防丢失或被盗；设置密码时，不要使用过于简单或容易被人猜到的数字。如因客户自身原因造成前述存款凭证或账户密码信息泄露导致款项损失，应自行承担责任。办理业务须知一、实现跨行通兑的前提条件如下1、个人活期户或结算户和卡2、必须凭密支取，3、提供开户行的支付系统行号.4、签订了跨行的协议。二、凭证采用农信银，填写时最好注明跨行（省结算处在定，可能有协议书与凭条 2 种）签订协议后，进行合同输入，协议号按协议书上的录入电脑。三、办理业务时要输入接受行号，对没有直接参加的，一定要记住上级清算行支付行号，与营业部的支付行号四、4983 他行卡存现与 4984 他行卡取现，可以在农信的所有网点进行。4985 他行卡折转本行 4986 本行卡折转他行，在农信的开户机构进行，操作权限 0 与 11 的类型，具体以上线更新后为准，上线后可查到 4980 通存通兑业务菜单(请各营业点操作人员注意，没有与时联系科技部门处理)。五、要清楚收续费如何收取。现金方式：直接收客户的。转帐是从他行帐上扣。六、受理业务时，必须客户由填写凭条，写明账户与户名，金额。因为在输入时，操作员要按实输入，系统不会进行校验。输入正确才能交易成功。七、差错处理：目前跨行通兑业务没有进行生产环境业务测试，因此上线后操作要小心，同时系统只提供存取业务，与农民工卡查不多，没有冲正机制与错帐处理措施，错帐很难处理，查不到对方是那个机构与对方的联系办法，因此在日常操作中要充分利用 4902 流水查询功能，根据原包类型号、原包序号查询来查询通存通兑交易的相关信息，查询成功标志与成功金额进行判断，对交易结果不明的交易，.行内先记账，即取款的，登记客户联系与名称，暂不付，待对帐后决定。存款的，要先收现金，待对帐后，试情况如未入帐则退还客户。这种情况最容易发生在交易死机与屏幕提示交易超时（1 分钟没收到回执包为系统超时），通讯中断的时候。八、清算资料必须每天进行打印，16：00 为小额日切时间，16：00 以后的交易清算资料在第 3 天才能打印。九、存折上 XX 中有”_”的 XX，”_”一般不用输，如果有疑问，请客户进行联系开户行进行处理.