国家外汇管理局关于规范银行外币卡管理的通知(2010).doc

国家外汇管理局关于规范银行外币卡管理的通知（汇发【2010】53号）国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局；中国银联股份有限公司；各中资外汇指定银行：为规范银行外币卡管理工作，便于社会公众理解银行外币卡管理政策，国家外汇管理局对银行外币卡的有关外汇管理法规进行了梳理整合。现通知如下：一、本通知中的银行外币卡包括境内外币卡和境外银行卡。前者指境内金融机构发行的外币卡（以下简称“境内卡”）；后者指境外机构发行的银行卡，但不包括境外机构发行的人民币卡（以下简称“境外卡”）。二、境内卡的分类（一）根据发行对象，境内卡可以分为个人卡和单位卡。个人卡是向自然人发行的外币卡；单位卡是向法人或其他组织发行，由该单位指定人员使用的外币卡。（二）根据是否赐予持卡人授信额度，境内卡可以分为贷记卡和借记卡。贷记卡是允许持卡人在发卡金融机构赐予的信用额度内先使用、后还款的外币卡；借记卡是持卡人先存款、后使用，没有信用额度的外币卡。（三）根据发卡币种，境内卡可以分为外币卡和本外币卡。外币卡指单币种外币卡；本外币卡指人民币和外币的双币种或多币种卡。三、境内卡的发行和使用（一）境内金融机构可发行外币贷记单位卡，但卡内不能存有外汇资金；可以向在本行开有常常项目外汇账户的单位发行外币借记单位卡，卡内外汇资金应纳入常常项目外汇账户资金管理。（二）个人卡在境内银行营业柜台可以提取人民币现钞，受理银行应将相应结汇信息实时录入个人结售汇管理信息系统；也可以到发卡金融机构营业柜台，在其对外挂牌兑换的币种范围内提取外币现钞，但不得透支提取外币现钞，也不得在自动柜员机上提取外币现钞。（三）单位卡在境内不得提取外币现钞或人民币现钞。（四）境内卡在境外可用于常常项目下的消费支付，不得用于其他交易的支付。详细管理要求参见本部分第（五）至（十）项。（五）各发卡金融机构应当根据境内银行卡在境外使用的商户类别码（见附件1）列出的商户类别码（MCC）在系统内做好设置，严格掌握脱机交易。（六）附件1列出的商户类别码分为完全禁止、金额限制和完全放开三类。完全禁止类是指持卡人不得在此类代码项下进行交易。金额限制类是指除6010、6011两个商户类别码之外，其余代码项下持卡人单笔交易金额不得超过等值5000美元。完全放开类是指对交易金额没有限制。（七）各发卡金融机构应将商户类别码6010（银行柜台提现）和6011（自动提款机提现）合并设置境外提现限额：一日内累计不得超过等值1000美元，一个月内累计不得超过等值5000美元，六个月内累计不得超过等值10000美元。（八）各发卡金融机构若通过国际卡组织进行代授权交易，应遵守本通知规定。（九）各发卡金融机构若因技术等缘由未准时完成系统设置，应按月逐笔向国家外汇管理局报送已发生的不合规交易。（十）附件1列出的商户类别码包含威士（Visa）、万事达（MasterCard）、运通（American Express）、JCB四个银行卡组织。各发卡金融机构发行其他银行卡组织标识卡涉及的商户类别码，须报国家外汇管理局备案。四、境外卡收单业务（一）境外卡在境内可以提取人民币现钞。通过银行营业柜台办理，受理银行应将相应结汇信息实时录入个人结售汇管理信息系统；通过自动柜员机办理，每笔不得超过3000元人民币。境外卡在境内可以到境内金融机构营业柜台提取外币现钞，但不得在自动柜员机上提取外币现钞。（二）境外个人使用境外卡在境内提取人民币现钞未用完部分，可凭其原始交易凭证，如ATM或收单金融机构柜台的相应单据，在提现后6个月内，到银行营业柜台兑回不超过原提现金额的外币，并可按相关规定汇出或携带出境。（三）境内金融机构为境外卡办理资金存入的，视同向境外汇款，应遵守国家外汇管理局的有关规定。（四）境内尚未开办人民币业务的外资金融机构办理境外卡收单业务时，其银行卡项下人民币资金来源，应通过其经所在地中国人民银行分支行批准开立的结售汇人民币专用账户解决。五、银行外币卡项下的清算、还款及购汇（一）银行外币卡境内使用，应当遵守境内禁止外币计价结算的外汇管理规定。境内特约商户（包括免税店）受理的银行外币卡交易，其与收单金融机构之间必需以人民币清算。（二）境内卡境内交易，扣除柜台提取外币现钞部分，应通过境内清算渠道以人民币完成清算；境内交易形成的透支，持卡人应以人民币偿还。（三）境内卡境内交易若因特殊缘由通过银行卡国际组织清算，发卡金融机构在以外币完成清算后，可用持卡人偿还的人民币购汇补充已垫付的外汇。通过银行卡国际组织清算是指两种情形：一是境内外币卡境内交易通过银行卡国际组织清算；二是“误抛”交易，即境内本外币卡在境内使用本应视同人民币卡，却被收单金融机构判为外币卡，抛至银行卡国际组织清算。（四）收单金融机构因银行外币卡境内交易从银行卡国际组织收取的外汇，扣除柜台提取外币现钞部分，应准时结汇。（五）经批准在境外受理银行外币卡的境内航空公司等特约商户，与收单金融机构之间可以用外汇清算，发卡金融机构可以支付外汇。（六）境内卡在境外消费或提现形成的透支，持卡人可以用自有外汇资金偿还，也可在发卡金融机构购汇偿还。（七）发卡金融机构办理上述售汇业务时，售汇额不得超过境内卡已形成的外币透支额，且必需直接用于偿还已形成的透支款。（八）境内卡项下的各项费用，年费、换卡补卡费应以人民币计收；其他费用可以由银行直接从有外汇余额的卡中扣取，也可由持卡人以人民币支付。（九）除外币卡（含境内卡和境外卡）境内消费结汇、境外卡通过自动柜员机提取人民币现钞和境内卡境外使用购汇还款三项外，银行卡项个人结售汇业务均应按规定录入个人结售汇管理信息系统。（十）境内和境外个人使用银行卡办理外汇业务时，应严格遵守个人外汇管理方法（中国人民银行令2006第3号）和个人外汇管理方法实施细则（汇发20071号的附件）等个人外汇管理规定。六、银行外币卡项下有关业务的统计及报备（一）银行外币卡的结售汇统计应按属地管理原则，由收取外汇并结汇、扣收人民币并购汇的金融机构完成。（二）银行外币卡的国际收支统计申报应根据国家外汇管理局关于印发通过金融机构进行国际收支统计申报业务操作规程的通知（汇发201022号）执行。（三）各发卡金融机构应按年度汇总向国家外汇管理局报送境内外币卡交易和购汇信息统计表（见附件2）。报送方式：纸质文件（加盖业务部门公章）。时间要求：年后一个月内。通讯地址：北京市海淀区阜成路18号华融大厦。收件单位：国家外汇管理局国际收支司银行外汇收支管理处。邮政编码：100048。（四）对于银行外币卡项下发生的大额存款、提现或消费交易，境内金融机构应严格履行反洗钱报告等有关义务。七、其他事项（一）境内卡全部附属卡的消费、提现限额及大额报备等应与主卡纳入同一个账户管理。（二）本文所涉及的时间，“一个月”指一个自然月，“六个月”按连续自然月计算。（三）境内人民币卡清算组织应做好本外币卡境内交易的人民币清算工作。发卡金融机构必需将本外币卡的卡BIN上报境内人民币卡清算组织，供收单金融机构下载。收单金融机构应做好相应的银行卡系统设置，在判卡时，必需优先判人民币卡。（四）人民币卡在境外使用，由负责信息转接的境内人民币卡清算组织参照附件1统一在系统内设置。境内人民币卡清算组织应将6010列入完全禁止类，以防止人民币卡在境外通过银行柜台提现；应对6011设置金额限制，每卡每日不超过等值10000元人民币。（五）开展银行外币卡业务的金融机构应全面客观地向客户介绍银行外币卡的外汇管理政策，向公众说明银行外币卡使用范围和透支还款等项管理规定，防止片面宣扬和误导。（六）各地外汇局应对辖内金融机构银行外币卡项下的宣扬、业务开展中外汇管理法规政策的执行状况及可疑信息进行跟踪检查。对金融机构片面和错误宣扬的，应责令其改正。对违反外汇管理规定的金融机构、特约商户和个人，各地外汇局可依据中华人民共和国外汇管理条例等外汇管理法规进行惩罚。八、本通知自2010年11月1日起实施。国家外汇管理局关于规范银行外币卡管理的通知（汇发200466号）、国家外汇管理局关于下发境内银行卡在境外使用的禁止类和限制类商户类别码的通知（汇函200419号）、国家外汇管理局关于更新境内银行卡在境外使用的商户类别码的通知（汇发2004110号）和国家外汇管理局关于规范部分新增境内银行卡在境外使用的商户类别码的通知（汇发200755号）同时废止。请各分局、管理部接到本通知后，尽快向辖内中心支局、支局和中、外资金融机构转发。执行中如遇问题，请准时向国家外汇管理局国际收支司反馈。联系电话：010-68402313，传真：68402315。附件1：境内银行卡在境外使用的商户类别码附件2：境内外币卡交易和购汇信息统计表2010年10月11日附件1：境内银行卡在境外使用的商户类别码说明：该商户类别码包含威士（Visa）、万事达（MasterCard）、运通（American Express）、JCB四个银行卡组织的商户类别码，但个别商户类别码可能仅适用于部分银行卡组织。MCC商 户 介 绍完全禁止金额限制完全放开0763农业合作社4829电汇和汇票、资金划转6012金融机构-产品、服务6050准现金-会员金融机构6051非金融机构-外汇、汇票（不包括电汇）、临时单据和旅行支票6211债券-经纪人和交易商6529远程存值-会员金融机构6530远程存值-商户6531支付服务公司-购买项下货币转账6532支付服务公司-会员金融机构（支付交易）6533支付服务公司-商户（支付交易）6534资金划转-会员金融机构6535购买代币券-会员金融机构7995赌博交易0743葡萄酒制造商0744香槟酒制造商1520总承包商-民用和商业建筑1740石工、石雕、瓷砖安装、粉刷与绝缘承包服务1750木匠服务1761屋顶、壁板、金属片安装1771混凝土工程1799合同商-未包括在其他类别之中的2741各式各样的出版和印刷服务2791排版、制版及相关服务2842专业清洁、磨光和卫生配制品4011铁路运输4214汽车、卡车运输-短途/长途，搬运与仓储公司，本地送货4225公共仓库-农产品、冷冻食品、家用货物的存储4468港口，海运服务/设备供应4582机场、私人机场、航空集散站5013摩托车用品和新部件5021办公和商业家具5039建筑材料-未包括在其他类别之中的5044办公、照相、影印、缩微拍摄设备5045计算机及其帮助设备，软件5046商业设备-未包括在其他类别之中的5047牙科/试验室/医学/眼科医院的设备和用品5051金属服务中心或办公室5065电子零件和设备5072五金器具设备和用品5074管道和供暖设备与用品5085工业用品-未包括在其他类别之中的5094宝石和金属，手表和珠宝5099耐用品-未包括在其他类别之中的5111文具、办公用品、打印纸和书写纸5122药品、药品经营者、药剂商的各种杂物5131布匹、小饰物、其他纺织品5137男女制服、儿童制服、商业服装5139商业鞋类5169化学及合成物-未包括在其他类别之中的5172石油和石油产品5192书籍、期刊、报纸5193种花用品、出圃苗、花卉5198油漆、清漆，及相关用品5199非耐用品-未包括在其他类别之中的5211建筑材料、木材店5551船只经销商5599各式各样的汽车、飞机、农机具的经销商-未包括在其他类别之中的5715酒精饮料批发商5960直销-保险服务6300保险销售，承销和保险费6381保险6399保险未分类7311广告服务7321个人信用报告商7322收债代理商7333商业摄影、艺术、图形设计7361猎头服务商7372计算机编程、数据处理、系统整合设计服务7375数据检索服务7379计算机修理、保养服务-未包括在其他类别之中的7392管理、询问和公关服务7399商业服务-未包括在其他类别之中的7829动画片、音像制品的生产与发行7993视频消遣嬉戏设备7997俱乐部-乡村俱乐部、会员俱乐部（运动、休闲、体育），私人高尔夫俱乐部8111律师，法律服务8398组织，慈善、社会服务8641协会-居民、社会、互助会8651政治组织8661宗教组织8911建筑、工程和测量服务8931会计、审计和记账服务8999专业服务-未包括在其他类别之中的9405政府内部购买9950公司内部购买6010金融机构-银行柜台服务注：特殊限制6011金融机构-自动提款机服务0742兽医服务0780园艺、景观美化服务1711空调、供暖、管道设备服务1731电子服务3000到3299航空公司3351到3441汽车租赁公司3501到3799住宿-旅馆、酒店4111运输-郊区或地方上乘客的往还服务，包括摆渡4112铁路-客运4119抢救车服务4121豪华轿车与出租车4131公共汽车4215快递服务-航空、地面，货物运送4411轮船、巡航4457船只租赁4511航空公司4722旅游公司和旅游线经营商4723旅游团经营商-德国地区4784通行费、桥梁费4789运输服务-上述类别之外的4812电信设备及电话销售4813键盘登录式电信运营商4814电信服务，包括市话和长途电话、信用卡电话、磁卡电话和传真电话业务等4815每月电话汇总清账4816计算机网络/信息服务4821电报服务4899电缆及其他收费电视服务4900公用事业-电、气、卫生、水5200家庭日用品大商店5231玻璃、油彩、墙纸店5251五金器具店5261草地和花园用品店，包括苗圃5271活动房屋经营者5300批发俱乐部5309免税店5310打折店5311百货公司5331杂货铺5333超级市场5399各式各样的日用商品店5411食品杂货店、超级市场5422冷冻、仓储肉的供应者5441蜜饯、坚果、糖果店5451奶制品商店5462面包店5499各式各样的食品店-便利店、专业店5511汽车和卡车（新车或二手车）交易商-销售、服务、修理、零部件、租赁5521汽车和卡车（只限于二手车）交易商-销售、服务、修理、零部件、租赁5531汽车商店、家庭用品商店5532汽车轮胎店5533汽车零部件店5541加油站（有或无帮助服务）5542自动售油机5561野营挂车、消遣和公用拖车5571摩托车商店和经营者5592旅行房车经营者5598雪上汽车经营商5611男士、男童服装及搭配物5621女式成衣5631女式搭配物和特殊商品店5641儿童和婴儿服装店5651家庭服装店5655运动服、骑服店5661鞋店5681毛皮商和毛皮店5691男式和女式服装店5697裁缝、针线活、修补、服装修改5698假发与男子假发店5699搭配物和服装店-各式各样的5712家具、家用装饰品、设备店及制造商（不包括电器）5713地板掩盖物商店5714帏帐、窗户掩盖物、室内装潢商店5718火炉、火炉屏风、相关附属设备的商店5719各式各样的家用设备店5722家用器械店5732电器店5733音乐商店-乐器、钢琴、活页乐谱5734计算机软件店5735音像店5811酒宴承办人5812公共饮食行业、餐馆5813饮酒的地方（酒精饮料）-酒吧、酒馆、夜总会、鸡尾酒会、迪斯科舞厅5814快餐店5912药店5921酒类零售店-啤酒、葡萄酒和酒精饮料5931二手店5932古董店-出售、修理、修复5933抵押店5935打捞救助场5937古文物复制店5940自行车店-出售和服务5941运动品店5942书店5943文具、办公室和学校用品店5944珠宝、钟表、银器店5945业余爱好、玩具、嬉戏店5946相机和照相用品店5947礼品、卡片、新颖品、纪念品店5948行李箱和皮革制品商店5949缝纫、刺绣、纺织物、布匹店5950玻璃和水晶器皿店5962电话销售-旅游支配服务5963挨户访问的销售5964直接营销-名目商户5965直接营销-名目和零售商户的组合5966直接营销-商户主动联系式的电话销售5967直接营销-客户主动联系式的电话销售5968直接营销-连续的/订阅商5969直接营销/直接市场商人-未在其他地方归类5970艺术品商店，手工艺品商店5971艺术品交易商和画廊5972邮票和硬币商店5973宗教品商店5974杂货店5975助听器-销售、服务、供应店5976整形外科商品和医用修复设备5977化妆品商店5978打字机商店-销售、服务和租赁5983燃料交易商-燃油、木材、煤炭和液化石油5992种花者5993雪茄店5994报纸交易商及报摊5995宠物商店，宠物食品和日用品5996游泳池-销售、常用品和服务5997电动剃须刀商店-销售和服务5998帐篷和雨蓬商店5999综合及专业零售店6513真实不动产代理商和管理者-租赁7011住房-旅馆、汽车旅馆、巡游胜地-其他处未分类7012分时7032运动和消遣营地7033(家庭拖车)停车场和野营地7210干洗、清洁和服装服务7211洗衣店服务-家用和商用7216干燥清洁器7217地毯和室内装潢清洁7221照相摄影室7230美容和理发店7251修鞋店、擦鞋店、洗帽店7261殡葬服务和火葬场7273约会和护卫活动7276税务预备服务7277询问服务-债务，婚姻，个人7278购物和售物服务及俱乐部7280私人医院7295托儿所7296服装租赁-剧装、制服和正装7297按摩室7298健康和美容中心7299其他个人服务-未在其他地方分类7332影印服务7338快印、复制和制作蓝图服务7339速记和秘书支持服务7342消菌和抗感染服务7349清洁和维护，看门服务7393侦探机构、爱护机构、包括装甲车的平安服务、警犬7394设备租赁服务、工具租贷、家具租贷7395照片印、扩室7511货品停放交易7512汽车租赁代理机构7513卡车和公用拖车租赁7519汽车之家和消遣性交通工具租赁7523汽车停车场和车库7531车身修理店7534胎面翻新和修理店7535汽车喷漆店7538汽车服务店（非经销商）7542洗车7549牵引支架服务7622电子修理店7623空调和冰箱修理店7629电子和小用具修理店7631手表、钟表和宝石修理店7641家具-重装椅面、修理、整修表面7692焊接修理7699多种业务混杂的修理店和相关服务7832动画片剧场7841录象消遣带出租店7911舞厅、舞蹈房和舞蹈学校7922戏剧生产商（动画片除外）票务代理7929乐队、管弦乐队和混合性消遣者-未在其他地方分类7932台球和舞池经营者7933保龄球7941商业运动、专业运动俱乐部、运动场、运动推广商7991针对旅游者的表演和展览7992公共高尔夫球场7994视频嬉戏中心/设施7996游乐园、马戏表演、狂欢节、算命者7998水族馆、海洋馆和海豚馆7999消遣服务-未在其他地方分类8011医生及医师-未在其他地方分类8021牙医及畸齿矫正医师8031整骨疗法家8041脊椎指压治疗者8042验光师和检眼师8043眼镜商、光学商品和眼镜8044光学眼镜店8049足病医生和手足病医生8050护理和个人照看设施8062医院8071医学和牙科试验室8099医疗服务、健康实践-未在其他地方分类8211学校和中学8220学院、高校、专业学校和大专8241函授学校8244商业和文秘学校8249贸易和行业学校8299学校和教育服务-未在其他地方分类8351儿童照料服务8675汽车协会8699会员组织-未在其他地方分类8734检测试验室（非医学）9211法庭费用，包括赡养费和孩子抚养费9222罚款9223保证金和保释金付款9311税务支付9399政府服务-未在其他地方分类9402邮政服务-仅限于政府9700国际自动介绍服务9701威士组织介绍信的服务商9751英国超市，电子文档9752英国汽油站，电子文档附件2：境内外币卡交易和购汇信息统计表（填报单位：*银行）报告期：年金额单位：万美元单 位 卡境内个人境外个人购 汇 合 计交易其中：购汇交易其中：购汇交易其中：购汇笔 数金 额笔 数金 额笔 数金 额笔 数金 额笔 数金 额笔 数金 额笔 数金 额境外交易其中：提现消费境内交易负责人：复核：制表：电话：单位盖章：注：1.“境外个人”系指外国自然人（包括无国籍人）、港澳台同胞和持中华人民共和国护照但已取得境外永久居留权的中国自然人。2. 发卡金融机构应在每年1月份汇总向国家外汇管理局报送上年数据。发布部门：国家外汇管理局发布日期：2010年10月11日实施日期：2010年11月01日(中心法规)