2022(初级)银行从业资格考试题目下载8节.docx

2022(初级)银行从业资格考试题目下载8节2022(初级)银行从业资格考试题目下载8节 第1节项目建设期间发生的工程费用、工程其他费用及预备费属于（）。A.固定投资B.建设投资C.建筑工程费用D.流动资产投资答案：B解析： 项目总投资由建设投资、流动资金、投资方向调节税和建设期利息四部分组成。其中建设投资按用途可分为工程费用、工程其他费用及预备费。下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制答案：C解析： 风险识别的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础。故选项A错误。风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。故选项B错误。建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统，对于提高商业银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力。故选项C正确。风险控制可以分为事前控制和事后控制。故选项D错误。贷款所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）；贷款所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）；贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的（）。A.70；50；40 B.80：70；50C.80；60；50D.70；60；50答案：B解析： 个人汽车贷款所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80；所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70；所购车辆为二手车的。贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50。不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是（）。A.家庭成长期B.家庭衰老期C.家庭成熟期D.家庭形成期答案：B解析：衰老期收益性的需求最大，因此投资组合中债券比重应该最高。下列市场环境中，不属于宏观环境的是（）。A.经济与技术环境B.政治与法律环境C.银行同业的竞争状况D.社会与文化环境答案：C解析：市场环境中的宏观环境包括经济与技术环境、政治与法律环境、社会与文化环境。2022(初级)银行从业资格考试题目下载8节 第2节 作为价值尺度的货币和流通手段的货币（）。A.两者都可以是观念上的货币B.两者都必须是现实货币C.前者可以是观念上的货币后者必须是现实的货币D.前者必须是现实的货币后者可以是观念上的货币 答案：C解析： 价值尺度是衡量商品价值的大小，在生活中一般表现为商品的标价，因此，是观念货币。流通手段是我们日常的商品买卖行为，是现实的货币。故本题答案选C。 银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的()等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.委托收款凭证B.汇款凭证C.银行存单D.信用卡E.金融票据 答案：A,B,C解析： 金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。下列不属于资产负债表的基本内容的是（）。A.资产B.负债C.资本结构D.所有者权益答案：C解析： 资产、负债和所有者权益是资产负债表的基本内容。（ ）是指通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的借款人资产运用效率，它不仅能反映借款人的资产管理水平和资产配置组合能力，而且也影响着借款人的偿债能力和盈利能力。A.营运能力B.财务状况C.资金使用效率D.偿债能力答案：A解析：营运能力是指通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的借款人资产运用效率，它不仅能反映借款人的资产管理水平和资产配置组合能力，而且也影响着借款人的偿债能力和盈利能力。上市金融企业应严格遵守证券交易所有关信息披露的规定，及时充分披露不良资产成因与处置结果等信息，以强化市场约束机制。()答案：对解析：2022(初级)银行从业资格考试题目下载8节 第3节在对内部资源进行分析时，主要涉及的内容有()。A:人力资源B:资讯资源C:银行领导人能力D:市场营销部门能力E:银行的财务实力答案：A,B,D解析：银行内部资源分析主要涉及以下内容：人力资源；资讯资源；市场营销部门的能力；经营绩效；研究开发。电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少10秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。()答案：错解析：电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。 下列属于管理声誉风险的最好办法的是（）。A.推行全面风险管理理念B.改善公司治理C.预先做好应对声誉危机的准备D.确保其他主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理E.商业银行通常将声誉风险看做是对经济价值最大的威胁 答案：A,B,C,D解析：截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。 考点：声誉风险管理的基本做法下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。A.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担B.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划C.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理D.综合理财服务是商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务答案：B解析：商业银行个人理财业务管理暂行办法第10条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。故选B。?财务指标分析法是指设置一系列的财务指标，包括（ ）等，通过单一指标或多项指标的综合对比，对商业银行的绩效进行评价。A.税收净利润B.资产收益率C.成本利润率D.现金利用率E.权益收益率答案：A,B,C,E解析：财务指标分析法是指设置一系列的财务指标，包括税收净利润、资产收益率、权益收益率、成本利润率等，通过单一指标或多项指标的综合对比，对商业银行的绩效进行评价。2022(初级)银行从业资格考试题目下载8节 第4节个人住房贷款提供的担保方式有()。A:抵押B:质押C:保证D:留置E:定金答案：A,B,C解析：个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。银行从业人员在用数据调查表收集信息时，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该尊重客户意愿，不再询问。（）答案：错解析：提供理财顾问服务需要详细而真实的客户信息，所以从业人员应该向客户解释该信息的重要性，打消客户不愿意回答的顾虑。银行在汽车贷款业务开展中是独立作业的，与其他行业、单位无关。 （）答案：错解析：银行在汽车贷款业务开展中，可能需要同担保机构、服务中介、保险公司等多方协调配合，并不是独立作业的。根据信托公司管理办法，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是（ ）。A.变更名称B.调整业务范围C.调整经营计划D.变更注册资本答案：C解析：信托公司管理办法规定，信托公司有下列情形之一的，应当经中国银行业监督管理委员会批准：（1）变更名称。（2）变更注册资本。（3）变更公司住所。（4）改变组织形式。（5）调整业务范围。（6）更换董事或高级管理人员。（7）变更股东或者调整股权结构，但持有上市公司流通股份未达到公司总股份5的除外。（8）修改公司章程。（9）合并或者分立。（10）中国银行业监督管理委员会规定的其他情形。操作风险计量模型的置信度应设定为()，观测期为()年。A.999；1B.99；1C.999；2D.99；2答案：A解析：商业银行可根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平自行选择操作风险计量模型，包括损失分布模型、打分卡模型等，模型的置信度应设定为999，观测期为l年。2022(初级)银行从业资格考试题目下载8节 第5节我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，存在许多薄弱环节，主要表现在（）。A商业银行的所有权和经营权的分离和制衡机制还有待完善B内部控制的组织架构已经形成C内部控制的管理水平有待提高D内部控制监督及评价的及时性和有效性亟待提高E内部控制评价体系已经完善答案：A,C,D解析：与国际先进银行的内部控制体系相比，我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，其薄弱环节主要表现在：商业银行的所有权和经营权分离和制衡机制还有待完善，A项正确；内部控制的组织架构尚未形成，B项错误；内部控制的管理水平有待提高，对内部控制监督及评价的及时性和有效性亟待提高，C、D项正确，E项错误。故本题选ACD。允许所有中资银行开办消费信贷业务始于()。A:1997年B:1998年C:1999年D:2000年答案：C解析：从1999年起，关于开展个人消费信贷的指导意见允许所有中资银行开办消费信贷业务。下列关于久期的说法，错误的是（）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确答案：A解析：久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的一种方法，A项错误；久期分析只能反映重新定价风险，不能反映基准风险，也不能很好地反映期权性风险，B、C项正确；对于利率的大幅变动，由于头寸价格的变化与利率的变动无法近似为线性关系，久期分析的结果就不再准确，D项正确。个人住房贷款的期限最长可达30年。()答案：对解析：个人住房贷款的期限最长可达30年。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。（ ）答案：对解析：本题主要考查信用卡的定义。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。2022(初级)银行从业资格考试题目下载8节 第6节下列市场环境中，属于银行公司信贷微观环境的是()。A.经济与技术环境B.政治与法律环境C.银行同业的竞争状况D.社会与文化环境答案：C解析：经济与技术环境、政治与法律环境、社会与文化环境属于市场环境中的宏观环境。下列资产不得用来抵债的是()。A.动产B.不动产C.正在被依法监管的资产D.有价证券答案：C解析：下列资产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外：抵债资产本身发生的各种欠缴税费，接近、等于或超过该财产价值的；所有权、使用权不明确或有争议的；资产已经先于银行抵押或质押给第三人的：依法被查封、扣押、监管的资产；债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生设施；其他无法变现或短期难以变现的资产。有效风险数据加总和风险报告原则主要包括数据治理和IT基础设施，风险数据的（ ），风险报告以及对监管部门的要求。A.准确性B.合法性C.及时性D.完整性E.灵活性答案：A,C,D,E解析：有效风险数据加总和风险报告原则主要包括数据治理和IT基础设施，风险数据的准确性、完整性、及时性和灵活性，风险报告以及对监管部门的要求。开展个人贷款业务的优点是（）。A.有利于银行增加收入B.有利于银行分散风险C.有助于满足城乡居民的消费需求D.有利于发展金融行业E.促进国民经济的健康发展答案：A,B,C,D,E解析：在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是()。A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析答案：A解析：行业风险分析的主要内容包括：行业特征及定位；行业成熟期分析；行业周期性分析；行业的成本及盈利性分析；行业依赖性分析；行业竞争力及替代性分析；行业成功的关键因素分析；行业监管政策和有关环境分析。2022(初级)银行从业资格考试题目下载8节 第7节对于长期销售增长的企业，下列比率最适合作为判断公司是否需要银行借款依据的是（）。A.生产效率B.年度增长率C.成本节约率D.可持续增长率答案：D解析： 银行通过对实际增长率和可持续增长率的趋势比较，可以作出合理的贷款决策，对于长期销售增长的企业，可持续增长率最适合作为判断公司是否需要银行借款的依据。抵押权证、房产证丢失属于哪类因素引起的操作风险 （）A.员工因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件答案：B解析：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。其中，内部流程引起的操作风险主要包括流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。其中，文件或合同缺陷主要表现为抵押权证、房产证丢失等。商业银行债券投资的目标不包括（ )。A.平衡流动性B.平衡盈利性C.降低投资组合风险D.降低资本充足率答案：D解析：商业银行债券投资的目标是主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。 考点 投资业务某商业银行2022年度营业总收入为6亿元；2022年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售持有至到期日债权实现的净收益1亿元；2022年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2022年应持有的操作风险资本为（）。A:900万元B:9000万元C:945万元D:9450万元答案：B解析：KBIA=(6+8-1+5)15%3=0.9(亿元)。 下列选项中属于银行代保管业务的有（）。A.出租保管箱B.露封保管业务C.密封保管业务D.查验保险箱E.资产托管业务 答案：A,B,C解析： 代保管业务的3个业务2022(初级)银行从业资格考试题目下载8节 第8节下列关于汇票的表述，正确的是( )。A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票 B.银行汇票是由出票银行签发的 C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据 D.商业承兑汇票的付款人是银行答案：B解析：商业汇票分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。A应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告C可不必过问，因与自己无关D应当立即追究其法律责任答案：B解析：向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实作用的原则答复。下列对基金的申购赎回叙述中，错误的是（ ）。A.开放式基金的申购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理人可以委托证监会认定的其他机构代为办理 B.基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回 C.开放式基金的交易价格基本上是由市场供求关系诀定的 D. “未知价格”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本原则答案：C解析：开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础之上的，以基金净值再加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回的价格，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。有效的声誉风险管理同样是（ ）共同作用的结果。A.有资质的管理人员B.高效的风险管理流程C.先进的信息系统D.投资者的良好评价E.成功的宣传工作答案：A,B,C解析：有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果。 我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是（）。A.中国银行业监督管理委员会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.国家发展与改革委员会 答案：C解析：负责制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定的机构是中国人民银行。