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2022银行从业答疑精华8章2022银行从业答疑精华8章 第1章 市场利率上升的影响是（ ）A债券价格上升B股票价格上升C房地产市场走低D储蓄产品利率上升正确答案：C 关于合同成立的描述，不正确的是( )。A采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D没有主营业地的，其经常居住地为合同成立的地点正确答案：C解析：采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点，而不是发件人的主营业地。 以下lO个行业中，属于国民经济第三产业的有( )。 邮政业采矿业电力金融业渔业建筑业交通运输燃气供应业房地产业技术服务业A4个B5个C6个D7个正确答案：B 新国家助学贷款的借款人必须在毕业后( )年内还清贷款，贷款期限最长不得超过( )年。A4，8B6，8C5，10D6，10正确答案：D解析：新国家助学贷款的借款人必须在毕业后6年内还清贷款，贷款最长期限不得超过10年。 关于外汇的直接标价法和间接标价法，下列说法正确的是( )。A大多数国家的货币都采用直接标价法B间接标价法下，汇率上升说明本国货币币值下降C直接标价法和间接标价法都是以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币D我国人民币采用间接标价法正确答案：A解析：目前，除了少数几个国家采用间接标价法外，大多数国家都采用直接标价法，我国采用直接标价法，故A选项的说法正确，D选项的说法错误。间接标价法下，汇率上升说明本国货币币值上升，故B选项的说法错误。间接标价法是以一定单位本国货币作为标准，折算成一定数额外国货币，故C选项的说法错误。 市场风险具有明显的非系统性特征。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：市场风险具有明显的系统性特征。 面对僵局时，从业人员不应当（ ）。A主动跨出一步B变换一下商谈话题C改变商谈时间表D等待对方开启话题正确答案：D 下列利率中，是国家实现宏观调控的一种政策工具的是( )。A法定利率B行业公公定利率C市场利率D浮动利率正确答案：A解析：法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具。2022银行从业答疑精华8章 第2章 某企业2022年销售收入10亿元人民币，销售净利率为14%，2022年初所有者权益为 39亿元人民币，2022年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2022年净资产收益率为( )。A3.00%B3.11%C3.33%D3.58%正确答案：C 保理业务中银行提供的金融服务主要有（ ）。A贸易融资B商业资信调查C应收账款管理D信用风险担保E促进公司经营规模扩张正确答案：ABCD答案为ABCD。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。 下列关于内部控制的说法，不正确的是( )。A 对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管B 商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和审核部门C 应当将银行资产与客户资产分开管理D 商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权正确答案：B商业银行必须建立各自独立的监督和审核部门。 金融市场可以分为货币市场和资本市场。其中货币市场具有( )的特点。A.高收益率B.流动性C资金融通期限短D.低风险E低收益正确答案：BCDEBCDE货币市场是一种债务工具的交易市场，相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征，所以A选项错误。故选BCDE 除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（ ）。A资金业务B代理业务C存款业务D结算业务正确答案：A资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道。故选A。 资金业务的最主要风险是（ ）。A流动性风险B市场风险C操作风险D信用风险正确答案：B资金业务最主要的风险是市场风险。故选B。 巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括(。 )。A资本充足率B资本构成C风险敞口D盈利能力E风险管理策略正确答案：ABCDE 下列关于中国人民银行在特定情况下的检查监督权的说法中，正确的是( )。A中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料B中国人民银行对银行业金融机构具有机构监管权C银行业监管部门对银行业金融机构具有功能监管权D中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚正确答案：A解析：中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于银行业监督管理部门对银行业金融机构具有的机构监管权并不排斥中国人民银行对银行业金融机构的功能监管权，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。2022银行从业答疑精华8章 第3章 理财产品的销售过程（ ）。A就是银行客户经理对外联系、积极推行新型业务和为客户提供存、贷、汇等一体化金融服务B包括开发理财产品、宣传理财产品、提供理财产品、售后反馈C就是包装银行理财产品的过程D应该立足于银行的传统产品E包括为客户介绍保险业务正确答案：BC 银行市场的微观环境包括( )。A信贷资金的供求状况B银行内部拥有资源C银行同业竞争对手的实力与策略D银行自身实力E客户的信贷需求和信贷动机正确答案：ACEACE银行市场的微观环境包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略。B、D属于银行的内部环境。 信贷资金运动以企业为轴心。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：信贷资金运动以银行为轴心。而不是以企业为轴心。 以下有关货币政策的说法，不正确的是（ ）。 A我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B现阶段，我国货币政策的操作目标是货币供应量 C货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 DM1被称为狭义货币，是现实购买力正确答案：B现阶段，我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故选项B表述有误。 个人信用贷款贷款期限超过1年的，采取( )的还款方式。A按月付息，按月还本B按月付息，按季还本C按月付息，一次还本D按季付息，一次还本正确答案：A解析：根据规定，个人信用贷款贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式。 个人住房贷款的审批流程中，组织报批的材料不包括（ ）。A个人信贷业务报批材料清单B个人信贷业务申报审批表C个人住房借款申请书D个人住房贷款调查审查表正确答案：D本题考查个人住房贷款审批环节报批的材料。选项D属于个人住房贷款审查环节提交的材料。 下列关于保证期间债权债务转让的说法，错误的是( )。A在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任B债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意C保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意D保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任正确答案：B解析：担保法第二十四条规定，债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任，所以B选项说法错误。 银行市场定位战略建立在自我内部环境分析的基础上。（ ）正确答案：×银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求分析的基础上。2022银行从业答疑精华8章 第4章 一家银行的经营活动和盈利模式越依赖于外部环境，银行潜在的战略风险就（ ）。 A越高 B越低 C不一定 D以上都不对正确答案：A银行的经营环境时刻都处在变化中，但不同银行受到的影响是不同的，这取决于银行经营对外部环境的依赖程度以及银行经营模式跟随外部经营环境变化而变化和调整的弹性。战略风险与外部环境依赖性成正比。战略风险越高，则外部环境依赖性越强。 关于储蓄存款利息所得个人所得税的税率，享受避免双重征税协定待遇的外国居民税率为( )。A5%.B7%.C7.5%.D10%.E15%.正确答案：ACDE 银行从业人员应调查了解( )。以实现银行风险控制的要求。A客户的财务状况B客户的业务状况、业务单据C客户家庭地址、婚姻状况D客户风险承受能力E客户隐私、不愿被人知的秘密正确答案：ABD 贷放分控中的“贷”，不包括的环节是（ ）。A贷款调查B贷款审查C贷款审批D贷款发放正确答案：D贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中的贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节。故选D。 对违反审慎经营规则的强制性措施有( )。A责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B限制资产转让C停止批准增设分支机构D限制分配红利和其他收入正确答案：ABCD 证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事 损害客户利益的欺诈行为。A违背客户的委托为其买卖证券B挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金C利用自己的账户进行大规模的证券买卖D为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖正确答案：ABD 审核个人汽车贷款合同时，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。（ ）正确答案：本题考查个人汽车贷款合同的审核。题干表述正确。 理财人员对客户的风险特征进行分析时，应该主要就以下哪些方面进行分析?( )A客户的风险偏好：客户是冒险的、中性的还是厌恶风险的B客户的风险认知度：客户的认知能力、个人生活经验以及知识结构等C客户资产目前的投资方向和投资金额大小D客户的实际风险承受能力：客户处于个人生命周期的阶段、财富积累、收入水平等E客户的心理状态：积极的、消极的或其他正确答案：ABD解析：客户的风险特征由风险偏好、风险认知度、实际风险承受能力三方面构成，理财人员对客户的风险特征进行分析时就应该从这三方面人手。2022银行从业答疑精华8章 第5章 银行业从业人员应该遵守（ ）。A法律B行业自律性规范C所在机构的各种规章制度D其他金融机构规章E相关法规正确答案：ABCE答案为ABCE。根据银行业从业人员职业操守，银行业从业人员应当守法合规，即遵守法律法规、行业自律规范(中国银行业自律公约、中国银行业反商业贿赂承诺及本职业操守等)及所在机构的规章制度。 下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是( )。A向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的B应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息C不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息D为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司正确答案：D解析：银行业从业人员不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。 银行监管是由( )主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制 定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A行业协会B政府C审计机构D商业银行正确答案：B 符合中华人民共和国信托法关于委托人的权利义务规定的有（ ）。A委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况，并有权要求受托人做出说明B委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件C因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法D受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为，并有权要求受托人恢复信托财产的原捧或者予以赔偿E以上说法均不正确正确答案：ABCD 关于申请无担保流动资金贷款，需要具备的条件中，说法错误的是( )。A申请数额、期限和币种合理B信用状况良好C提供经贷款银行认可的有效担保D具有当地常住户口或有效居留身份正确答案：C解析：无担保流动资金贷款的担保方式是个人信用担保的方式，因此不需要提供银行认可的任何担保。 网点机构营销渠道包含( )。A全方位网点机构营销渠道B专业性网点机构营销渠道C低端化网点机构营销渠道D零售型网点机构营销渠道E高端化网点机构营销渠道正确答案：ABDE解析：网点机构营销渠道包含全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道、零售型网点机构营销渠道。 银行系统安全制度的制定以及国家法律、法规的宣传等属于( )A信息安全B管理安全C媒介安全D应用安全正确答案：BB管理安全是网络安全真正得以维系的重要保证，银行系统安全制度的制定，国家法律、法规的宣传，以及提高企业人员的整体网络安全意识都是管理安全十分重要的环节。故选B。 商业银行为了完善操作风险的评估与控制，需要具备哪些基本条件( )。A完善的公司治理结构B健全的内部控制体系C普及合规管理文化D集中式的、可灵活扩充的业务信息系统E雄厚的研发实力正确答案：ABD2022银行从业答疑精华8章 第6章 下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。A资产负债率B流动比率C运营效率D现金比率正确答案：C运营效率属于基本面指标下的实力类指标。 商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是：( )。A银行重组B银行并购C银行上市D银行股份制改造正确答案：B 要约可以撤销的情形是（ ）。A撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人B要约人确定了承诺期限C要约人以其他形式明示要约不可撤销D受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作正确答案：A 计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除( )。A商誉B附属资本C商业银行对未并表金融机构的资本投资D商业银行对非自用不动产和企业的资本投资正确答案：A解析：商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目是：商誉；商业银行对未并表金融机构的资本投资；商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。在计算核心资本充足率时，应从核心资本中扣除的项目是：商誉；商业银行对未并表金融机构资本投资的50%；商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50。因此，计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除商誉。 固定收益理财计划是指投资者荻取的收益固定，风险完全由银行承担，如果资金运营不善而产生损失责任完全由银行承受；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。( )此题为判断题(对，错)。正确答案：× 下列措施中，可防范质押操作风险的有（ ）。 A谨慎接收权证质物 B质物出质登记 C与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议 D将质押证件作为重要有价单证归类保管 E出借质押证件正确答案：ABCD防范质押操作风险的措施有：必须确认质物是否需要登记；按规定办理质物出质登记，并收齐质物的有效权利凭证，同时与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施；银行要将质押证件作为重要有价单证归类保管，一般不应出借。如要出借，必须严格审查出质人借出是否合理，有无欺诈嫌疑；借出的质物，能背书的要注明“此权利凭证(财产)已质押在×银行，×年×月×日前不得撤销此质押”，或者以书面形式通知登记部门或托管方“×质押凭证已从银行借出仅作×用途使用，不得撤销原质权”，并取得其书面收据以作证明。 下列关于贝塔系数的理解，错误的是( )。A贝塔系数等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差B市场组合的贝塔系数等于1C如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数，所有金融资产的贝塔系数的平均值等于1D贝塔系数是指金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平均数正确答案：D解析：贝塔系数是度量一种金融资产对于帝场组合变动的反应程度的指标，等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差，故D选项的说法错误。 如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元。应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例等于( )。A0.1B0.2C0.3D0.4正确答案：B解析：核心存款比例=核心存款÷总资产。2022银行从业答疑精华8章 第7章 下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是（ ）。A资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负 债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制B缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段C20世纪60年代以前商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段D1988年巴塞尔资本协议的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成正确答案：BB项中缺口分析和久期分析是资产负债风险管理模式的重要分析手段。故选B。 某项目的现金流量与折现系数如下表所示，则其财务净现值为( )万元A18B46C136D182正确答案：A 项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以上下浮动，但幅度不得超过10%。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以下浮但不得超过10%，上浮不作限制。 行为信任的表现有（ ）。A与银行维持长期的合作关系并重复购买B当受到一些不平等待遇时不会投诉C对企业和产品的重点关注D寻找巩固对银行信任的信息E求证不信任的信息正确答案：ACDE 银行从业操守和法律的区别有( )。A调整范围不尽相同B表现形式不同C产生的条件不同D作用机制不同正确答案：ABCD解析：银行从业操守与法律的区别可以归纳为：(1)产生的条件不同；(2)表现形式不同；(3)调整范围不尽相同；(4)作用机制不同；(5)内容不同。所以A、B、C、 D都正确。 交易账户的适用范围仅包括商业银行的所有表内头寸。（ ） A对 B错正确答案：×交易账户的适用范围不仅包括商业银行的所有表内头寸，表外资产也适用。 只有当外部审计机构接受监管当局的委托对商业银行进行审计时，其工作才具有风险监管的性质。（ ）正确答案：×只有当外部审计机构按照有关监管法律的授权或接受监管当局的委托对商业银行进行审计时，其工作才具有风险监管的性质。适度发挥外部审计对银行的监督作用，有利于大幅降低监管成本，提高监管效率。 网点的（ ）可以直接回答客户的问题，受理客户的贷款申请。 A客户经理 B大堂经理 C行长 D保安人员 E保洁人员正确答案：AB网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，受理客户的贷款申请。行长一般不在一开始就直接接触客户。2022银行从业答疑精华8章 第8章 是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。A延期支付B自主支付C受托支付D分期付款正确答案：C解析：受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。 对于一家普通的国内上市公司，首次向银行申请短期贷款时，应提交的资信审查文件有（ ）。 A贷款证 B公司章程 C企业合同及其批复文件、批准证书 D办理年检手续的营业执照 E近三年经财政部或会计师事务所审计的财务报表正确答案：ABCDE向银行申请短期贷款时，借款入应提交的资信审查文件有：借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照；初次借款的借款人还需提交公司章程；若借款人为外商投资企业，需提交合资合作企业的合同、章程及合同、章程的批复文件及批准证书，资本金到位情况的证明(验资报告等)；借款人近三年经财政部门或会计师事务所审计的财务报表(包括资产负债表、损益表和财务状况变动表)；贷款证·；借款人信用等级证明材料或其他证明借款人资信情况的材料。 商业银行的下列行为中没有做到依法保护存款人合法利益的是（ ）。A商业银行因资金周转困难，延期支付存款人的存款利息B商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息C商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款D商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款情况正确答案：A 由于保险具有保障功能，可以很好地转移分散风险，因此购买的保险越多越好。（ ）A对B错正确答案：×投保的险种越多，保障范围越大，但保险金额越高，保险期限越长，需支付的保险费也就越多。有些风险可以通过自保险来解决，这种处理办法反而更为方便和简单，还可以节省费用，取得资金运用收益。因此，为客户设计保险规划时要根据客户的经济实力量力而行。 国民经济可以分为( )产业，金融业属于( )产业。A三个；第一B三个；第三C两个；第二D三个；第二正确答案：B解析：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。金融业属于第三产业。 金融资产可以划分为债务性资产与权益性资产两大类。( )A正确B错误正确答案：B 以下不属于我国商业银行公司治理要求的是( )。A明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务B建立、健全以董事会为核心的监督机制C建立完善的信息报告和信息披露制度D建立合理的薪酬制度正确答案：B解析：在公司治理中，监督机制是以监事会为核心的。 社会责任感是提高声誉、降低风险的“万能药”。 ( )正确答案：×社会责任感不是提高声誉、降低风险的“万能药”，但的确有助于增强员工的凝聚力、投资者的信心并吸引更多优质客户。