22年(初级)银行从业资格真题下载5节.docx

22年(初级)银行从业资格真题下载5节22年(初级)银行从业资格真题下载5节 第1节 在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.情景分析D.久期分析 答案：B解析：敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。 考点：市场风险计量方法银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（ ）。A.投资工具的风险较低B.投资工具适合客户自身情况C.投资工具的收益较高D.投资工具的流动性较好答案：B解析：为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制定的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。个人汽车贷款所购车辆按其用途分类，可分为（）。A.新车B.二手车C.自用车D.商用车E.专用车答案：C,D解析：个人汽车贷款所购车辆，按其用途可分为自用车和商用车；按其注册登记情况可分为新车和二手车。下面属于股东大会职责的有（ ）。A.决定公司战略性的重大问题 B.修改公司章程C.监督董事会和监事会 D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事E.聘任或解聘公司经理答案：A,B,C,D解析：股东会作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程，监督董事会和监事会等。故A、B、C、D选项正确。聘任或解聘公司经理是董事会的职责。故E选项不正确。银行监管制度的正式确立标志是1720年英国颁布泡沫法。（ ）（ ）答案：错解析：1864年美国联邦政府制定了国民银行法，标志着银行监管制度的正式确立。22年(初级)银行从业资格真题下载5节 第2节如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，不需提供有关交易的详细情况。（）答案：错解析：如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，需提供有关交易的详细情况。理财师的职业特征包括（ ）。A.规范性B.专业性C.综合性D.长期性E.顾问性答案：A,B,C,D,E解析：理财顾问服务的特点包括：顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性。国家助学贷款利率按照中国人民银行的同期利率规定执行允许贷款银行有一定上浮。（ ）答案：错解析：国家助学贷款的利率执行中国人民银行规定的同期限贷款基准利率，不上浮。如遇中国人民银行调整贷款利率，执行中国人民银行的有关规定。商业银行的职能有（ ）。A.充当信用中介B.充当支付中介C.信用创造D.经济调控E.金融服务答案：A,B,C,E解析：D项，经济调控属于政策性银行的职能。关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，下列说法错误的是（ ）。A.贷款发放人有义务告知合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式、还款过程中应注意的问题等内容B.对采取抵押担保方式的，借款人签署个人汽车借款抵押合同时应取得抵押物共有人授权C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致答案：B解析：贷款发放人员应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同。在填写有关合同文本过程中，应注意以下问题：合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定；合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改；需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章；贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致。22年(初级)银行从业资格真题下载5节 第3节（）是实贷实付的外部执行依据。A受托支付B按进度发放贷款C满足有效信贷需求D协议承诺答案：D解析：协议承诺是实贷实付的外部执行依据。故本题选D。关于质押贷款的特点的表述，不正确的是（ ）。A.银行在放款时占主动权，手续比较复杂B.质物价值稳定性好C.银行对质物的可控制性强D.质押易于直接变现处理答案：A解析：答案为A。质押贷款中，银行在放款时占主动权，处理质押物手续较为简单。 质物具有价值稳定性好、银行可控制性强、易于直接变现处理用于抵债的特点，因此它是银行 最愿意受理的担保贷款方式。根据金融创新的原则商业银行应做到（）。A.“认识你的业务”B.“认识你的风险”C.“认识你的市场定位”D.“认识你的客户”E.“认识你的交易对手”答案：A,B,D,E解析： 金融创新的原则有：应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密；商业银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自型创新的金融产品和服务；应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则。应做到“认识你的业务”。应做到“认识你的风险”。应做到“认识你的客户”。应做到“认识你的交易对手”。应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务。充分维护金融消费者和投资者利益。 A银行代理销售B公司某指数型基金，下列关于该笔业务的表述，正确的是（）。A.银行不能代理基金的销售业务B.该业务属于代理证券业务C.银行向基金公司收取基金代销费用D.该笔业务不属于银行的代理业务 答案：C解析： 开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营业务。银行向基金公司收取代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。( )的颁发在我国企业内部控制建设史上具有里程碑意义。A.企业内部控制基本规范B.商业银行内部控制指引C.企业内部控制配套指引D.会计基础工作规范E.中华人民共和国会计法答案：A,C解析：企业内部控制基本规范和企业内部控制配套指引形成了具有统一性、公认性和权威性的中国企业内部控制规范体系，在我国企业内部控制建设史上具有里程碑的意义。22年(初级)银行从业资格真题下载5节 第4节下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是（）。A.财务报表分析B.期望分析C.财务比率分析D.现金流量分析答案：B解析：对法人客户的财务状况分析主要采取财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析三种方法。与其他产品一样，银行的信贷产品也会经历生命周期，下列关于产品生命周期策略的说法，正确的有（）。A.在介绍期，研制费用可以减少B.在衰退期，银行利润日益减少C.在成熟期，银行的利润较稳定D.在成熟期，销售量的增长出现下降趋势E.在成长期，银行要花费大量资金来做广告宣传答案：B,C,D解析：新产品投入市场，便进入介绍期。由于技术方面的原因，产品不能大批量生产，因而成本高，销售额增长缓慢，企业不但得不到利润，反而可能亏损。成长期产品大批量生产，生产成本相对降低，企业的销售额迅速上升，利润也迅速增长。成熟期竞争逐渐加剧，产品售价降低，促销费用增加，企业利润下降。随着科学技术的发展，新产品或新的代用品出现，将使顾客的消费习惯发生改变，转向其他产品，从而使原来产品的销售额和利润额迅速下降。于是，产品又进入了衰退期。选项A应为：在成长期，研制费用可以减少；选项E应为：在介绍期，银行要花费大量资金来做广告宣传。现代信用风险管理的基础和关键环节是( )。A.信用风险报告B.信用风险控制C.信用风险缓释D.信用风险计量答案：D解析：信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。 根据使用对象的不同，个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，包括（）。A.银行版B.个人查询版C.政府版D.征信中心内部版E.开放版 答案：A,B,D解析： 根据使用对象的不同，个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，包括银行版、个人查询版和征信中心内部版三种版式，分别服务于商业银行类金融机构、消费者和人民银行。下列属于蒙特卡洛模拟法优点的有（）。A.是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题 B.计算量较小，且准确性提高速度较快C.比历史模拟方法更精确和可靠D.如果产生的数据序列是伪随机数，可能导致错误结果E.可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应答案：A,C,E解析：蒙特卡洛模拟法的优点包括：它是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题；产生大量路後模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠；可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反映。A、C、E正确。故本题选ACE。22年(初级)银行从业资格真题下载5节 第5节借记卡与信用卡功能上最显著的区别是（ ）。 A.信用卡的卡号是凸印的，而借记卡的卡号有可能是平面印刷的B.信用卡有激光防伪标志，借记卡不一定有C.信用卡有“有效期”，而借记卡不一定有D.信用卡可以透支，而借记卡不可以答案：D解析：信用卡与借记卡最大的区别就是信用卡可以透支，而借记卡不可以透支。在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念是()。A:管法人、管风险、管内控、提高透明度B:管股东、管风险、管效益、提高透明度C:管法人、管经营、管风险、提高透明度D:管股东、管经营、管内控、提高透明度答案：A解析：在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。这一监管理念内生于中国的银行改革、发展与监管的实践，是对当前我国银行监管工作经验的高度总结。利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）。A.红色预警法 B.统计预警法C.黑色预警法D.指数预警法答案：D解析：答案为D。指数预警法是利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法。银行对个人贷款客户的要求不包括（）。A.年龄在18周岁(含)以上B.年龄在65周岁(含)以下C.月收入达到当地中等以上水平D.贷款具有真实用途答案：C解析：银行对个人贷款客户的要求中不包括月收入达到当地中等以上水平，具备一定的还款能力便可。?（）负责建立对外门户网站。A.总行B.分行C.支行D.网点答案：A解析： 总行的主要职责是管理，包括：制定营销战略；进行市场细分；制定营销制度；牵头营销；客户管理系统、客户服务和产品开发；推动全行营销；建立对外门户网站；建立海内外营销网络，与海内外同行建立合作关系。