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22年银行从业模拟试题8卷22年银行从业模拟试题8卷 第1卷 根据贷款通则的规定，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请( )A.退贷B.展期C.宽限期D.提款期正确答案：BB根据贷款通则有关期限的相关规定，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，由银行决定是否展期。 借款人与贷款人的借贷活动应当遵循以下选项中（ ）的原则。 A效益性、安全性、流动性 B公平竞争、密切协作 C平等、自愿、公平和诚实信用 D互惠互利正确答案：C借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。 保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示由( )承担责任。A保险代理人B保险人C受益人D被保险人E投保人正确答案：AB解析：根据民法通则对委托代理的规定，被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。在保险代理关系中，保险代理人具有代理人地位，保险人是被代理人，因此，保险代理人和保险人应负连带责任。 下列属于公司信贷理论的有（ ）。A真实票据理论B资产转换理论C预期收入理论D商业贷款理论E超货币供给理论正确答案：ABCDE公司信贷理论的发展大体上经历了真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论和超货币供给理论四个阶段，ABCE四项符合题意。美国称“真实票据理论”为“商业贷款理论”，D项符合题意。故选ABCDE。 个人医疗贷款贷款对象，所应该有的条件为( )。A具有完全民事行为能力的自然人B有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址C具有良好的信用记录和还款意愿D有正当职业和稳定可靠的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力E能够提供银行认可的合法、有效、可靠的担保正确答案：ABCDE答案 ABCDE解析个人医疗贷款贷款对象，所应该有的条件包括：具有完全民事行为能力的自然人；有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址；具有良好的信用记录和还款意愿，在商业银行及其他金融机构无不良记录，遵纪守法，没有违法行为；有正当职业和稳定可靠的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力；能够提供银行认可的合法、有效、可靠的担保；银行规定的其他贷款条件。 人民币的升值对理财计划产生的风险是流动性风险。( )A正确B错误正确答案：B 根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为( )。A即期外汇交易B远期外汇交易C现汇交易D期汇交易E定期外汇交易正确答案：ABCD解析：根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易(又称现汇交易)与远期外汇交易(又称期汇交易)。22年银行从业模拟试题8卷 第2卷 （ ）直接基于产品和服务而形成，因为这种产品和服务正好满足了客户的个性化需求，这种信任处于基础层面。A认知信任B情感信任C行为信任D印象信任正确答案：A 董事会的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：× 下列关于商用房贷款还款方式的说法，正确的有（ ）。A比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法B贷款期限在1年以内的，借款人可采取一次还本付息法C贷款期限在1年以上的，借款人可采用等额本息还款法和等额本金还款法D对于一笔贷款，借款人只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改E借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前20个工作日向贷款银行提出申请正确答案：ABCD借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向贷款银行提出申请，E选项错误。故选ABCD。 项目的财务评估不包含（ ）。A项目投资估算与资金筹措评估B项目基础财务数据评估C流动性效益评估D不确定性评估正确答案：C流动性效益评估属于银行效益评估。故选C。 根据2022年12月修订后的中国人民银行法，下列不属于中国人民银行职能的是（ ）。A制定和执行货币政策B防范和化解金融风险C办理工商信贷和储蓄业务D维护金融稳定正确答案：C 下列关于个人信用信息基础数据库管理暂行办法的表述错误的是( )。A规定了个人信用信息保密原则B明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台C规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断D规定了个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式正确答案：C解析：本题考查个人信用信息基础数据库管理暂行办法的内容。选项C的正确表述是规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不增加任何主观判断等。 贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。A自用车B商用车C二手车D一手车正确答案：CC个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。22年银行从业模拟试题8卷 第3卷 下列内容体现企业财务状况风险的是（ ）。 A产品结构单一 B应收账款异常增加 C流动资产占总资产比重下降 D对存货、生产和销售的控制力下降 E短期负债增加失当，长期负债大量增加正确答案：BCE选项A、D属于企业经营风险。 在年金时期内，每期年金额都在期末发生的年金，称为( )。A先付年金B普通年金C延期年金D永续年金正确答案：B 在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于 （ ）。A基本面指标、财务指标B财务指标、财务指标C基本面指标、基本面指标D财务指标、基本面指标正确答案：D基本面指标包括品质类指标、实力类指标、环境类指标；财务指标包括偿债能力、盈利能力、营运能力、增长能力。资产增长率和资质等级分别属于财务指标和基本面指标。故选D。 老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（ ）。A资本市场B场内市场C一级市场D直接融资市场正确答案：B通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，场外交易市场，以及资本市场，是直接融资。故选B。 下列不属于我国合同法规定的承担违约责任的形式的是（ ）。A违约金责任B赔偿损失C强制履行D中止履行正确答案：D 当流动资金贷款为票据贴现时，借款人出具的票据可以是( )A银行本票B商业本票C银行支票D商业承兑汇票E银行承兑汇票正确答案：DE 有相同财富数量的人其风险承受能力不一定相同,还受性格、风险偏好等因素的影响。( )A正确B错误正确答案：A22年银行从业模拟试题8卷 第4卷 根据担保法的规定，下列财产可以抵押的有（ ）。A抵押人所有的房屋和其他地上定着物B抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产C抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产D抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地面上定着物E抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权正确答案：ABCDE本题考查担保法中可抵押的财产的范围。选项ABCDE都正确。 流动比率，也称营运资金比率，计算公式为( )。A流动比率=流动资产÷流动负债B流动比率=流动负债÷流动资产C流动比率=流动资产÷总资产D流动比率=速动资产÷流动负债正确答案：A解析：流动比率=流动资产÷流动负债。 某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计2亿元。该企业所欠税款为5000万元，欠职工工资和劳动保险费用5000万元，欠某银行信用贷款未偿还额1.5亿元，则银行可以收回的债权为( )亿元。A2B1.5C1D0.5正确答案：C 市场风险计量方法中的缺E1分析的局限性是（ ）。A忽略同一时间段内所有头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异B.缺口分析只考虑了利率的重新定价风险，没有考虑利率的基准风险C大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响D缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响E缺口分析忽略了与期权有关的头寸在收入敏感性方面的差异正确答案：ABCDE市场风险计量方法中的缺口分析的局限性包括：忽略同一时间段内所有头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异；缺口分析只考虑了利率的重新定价风险，没有考虑利率的基准风险；大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响；缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响；缺口分析忽略了与期权有关的头寸在收入敏感性方面的差异。故选ABCDE。 经济资本是指在一个给定的置信水平下，用来吸收或缓冲所有风险带来的非预期损失的资本。置信水平由银行的管理层规定，选择的置信水平越高，发生风险的概率就( )。A不变B越低C越高D无法判断正确答案：B解析：考生可以联想记忆这个知识点：置信水平越高，信用状况越好，发生风险概率越低。 真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于( )。A长期贷款B消费者贷款C短期自偿性贷款D房地产贷款正确答案：C解析：商业贷款理论，也叫真实票据论，由18世纪英国经济学家亚当.斯密在其国富论一书中提出的。其基本要求是贷款应以真实交易背景的商业票据为依据。这种理论认为，贷款应是短期和商业性的，用于实际生产和流通，有自偿性，最理想。认为商业银行的资金来源主要是流动性很强的活期存款，因此其资产业务集中于短期自偿性贷款。 下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号( )。A存货周转率变小B显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C流动资产比例大幅下降D业务性质变化正确答案：D解析：题干中提到财务预警信号，就是可能会对企业的还贷情况造成不利影响的信号，而且选项要与财务指标有关。存货周转率变小，说明企业资金周转不灵；存货过多，也是周转不畅，销售不畅的信号；流动资产比例大幅下跌，可能会导致企业无法正常运转。业务性质变化不是财务方面的信号，而且业务性质变化不一定是对银行不利的，也许是企业向朝阳行业转型，变得更好。22年银行从业模拟试题8卷 第5卷 关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法正确的是（ ）。A央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督B国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起七日内予以回复C对金融机构执行有关清算管理规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权D对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权E中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安正确答案：AE 根据反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息( )以上。A1年B二年C5年D10年正确答案：C 操作风险评估(RCSA)的原理是按照“固有风险一控制措施=剩余风险”的方法，对业务流程中的( )和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。A.风险因素B.风险结构C.风险级别D.风险点正确答案：D操作风险评估(RCSA)，是指操作风险所有人持续识别、评估并报告业务流程的操作风险及其控制状况的过程。其原理是按照“固有风险一控制措施=剩余风险”的方法.对业务流程中的风险点和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度。并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。 持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为（ ）。A利率互换B货币互换C资产互换D即期外汇交易正确答案：B 投资房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。 （ ）正确答案：A 行政处罚( )。A只针对公民，不针对法人B是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁C是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁D是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁正确答案：D解析：行政处罚对象包括自然人和法人；行政处分是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁。 关于商业银行操作风险的下列说法，不正确的是（ ）。A根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险B不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生C商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策D商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金正确答案：C22年银行从业模拟试题8卷 第6卷 下列融资方式中，( )不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A卖出持有的央行票据B同业拆入资金C上市发行股票D将商业汇票转贴现正确答案：CC上市发行股票需要一系列较长时间的准备和审批程序，不适合解决商业银行短期资金紧张问题。 （ ）是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。A专家调查列举法B分解分析法C制作风险清单法D资产财务状况分析正确答案：B分解分析法是风险管理人员将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。故选B。 根据我国担保法的规定，抵押人的下列财产中，可以抵押的是( )。A土地所有权B抵押人所有的房屋和其他地L定着物C依法被监管的财产D抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地的土地使用权E抵押人被冻结的资产正确答案：BD解析：根据我国担保法的规定，抵押人拥有所有权或经营管理权的下列财产可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定着物；抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物；抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品；抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地的土地使用权；抵押人依法可以抵押的其他财产。不得抵押的财产有：土地所有权；耕地、宅基地(但有特别规定的除外)，自留地、自留山等集体所有的土地使用权；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；依法不得抵押的其他财产。 信用风险与市场风险相比具有数据优势和易于计量的特点。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：从字面上看，信用本身就是难以确定预计的。市场风险则是有比较确定的价格数字。信用风险与市场风险相比，数据难以观察和计量。 商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括( )。A有商业银行负责人签署的申请书B拟申请业务介绍C业务实施方案D商业银行内部相关部门的审核意见E中国银监会要求的其他文件和资料正确答案：ABCDE解析：由商业银行个人理财业务管理暂行办法第四十九条规定可知，ABCDE五个选项中全部是银行应报送的材料。 关于个人可循环授信额度，下列说法错误的是( )。A.在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，就不能再出账B.借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用C.该贷款为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额D.在贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满正确答案：A根据贷款是否可循环，可以把个人授信额度分为可循环使用的授信额度和不可循环使用的授信额度。A项是个人不可循环授信额度的特点。 保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于（ ）小时。 A12 B24 C48 D72正确答案：A保险代理机构管理规定第八十二条规定，保险公司应当对所委托的保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员进行保险法律和业务知识培训及职业道德教育。保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，应当按照中国保监会的有关规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于12小时。22年银行从业模拟试题8卷 第7卷 对个人理财业务造成影响的经济环境因素有( )。A通货膨胀率B货币政策C医疗保险制度D国际收支与汇率E消费者的收入水平正确答案：ADE解析：选项B属于政治、法律与政策环境因素。选项C属于社会环境。 如果客户想通过购买保险来强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好选择( )。A财产保险B终身寿险C责任保险D信用保险正确答案：B解析：根据客户情况，其购买保险的需求主要是储蓄性需求，所以应该选择人身保险，且以寿险为主。 保守型投资者具有的特点包括( )。A对风险抱有乐观的态度B保护本金不受损失和保持资产的流动性C投资于股市的资金比例很高D常常将大部分资金投入风险较低的品种E不计较股市的浮动正确答案：BD 费率的类型主要包括( )等。A担保费B开证费C承诺费D承兑费E保险费正确答案：ABCD解析：保险费费率不属于该类型，它是由保险公司提供服务的价格。 贷款承诺费是指银行对（ ）的那部分资金收取的费用。A已承诺贷给客户，客户没有使用B未承诺贷给客户，客户没有使用C未承诺贷给客户，客户已经使用D已承诺贷给客户，客户已经使用正确答案：A贷款承诺费是指银行对已承诺贷给客户，而客户又没有使用的那部分资金收取的费用。 “直客式”个人贷款营销模式的好处不包括( )。A购房者完全可以自主地选择贷款银行B买房时享受一次性付款的优惠C可由开发商或经销商提供全程担保D有利于银行全面了解客户需求正确答案：C解析：C选项属于“间客式”营销模式的特点。 对于财产保险、意外伤害保险、健康保险等保险品种而言，一般多为长期保险合同。对于人寿保险而言，一般多为中短期保险合同。（ ）A正确B错误正确答案：×本题表述有误，财产保险、意外伤害保险、健康保险等保险品种多为中短期保险合同。人寿保险多为长期保险合同。22年银行从业模拟试题8卷 第8卷 在可供选择的投资中，假定一项投资的收益可能会由于经济运行情况的不同出现几种结果，具体数据如表1所示，则该项投资的预期收益率为( )。表1 投资概率与收益率A6%B7%C8%D9%正确答案：B解析：该项投资的预期收益率E(Ri)=0.15×0.20+0.15×(-0.20)+0.70×0.10=7%。 现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为不同的层次，下列有关说法中不正确的是( )。A划分为MO、M1、M2三个层次BM1中不包含证券公司保证金存款CN2中不包含企业单位活期存款DMO只包含流通中现金正确答案：C解析：MO=流通中现金；M1=MO+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。 下列不属于中国银行业全面对外开放标志的是（ ）。A取消对外资银行在华经营的非审慎性限制B允许外资银行在中国设立分支机构C允许外资银行对所有客户提供人民币业务D取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制正确答案：B 银行风险管理的主体是( )。A政府B行业协会C法人机构D存款人正确答案：C 根据行为方式的不同，金融犯罪可以分为( )。A规避型金融犯罪B针对银行的犯罪C利用便利型金融犯罪D诈骗型金融犯罪E伪造型金融犯罪正确答案：ACDE 下列关于利用国外借人资金对国内转贷的贷款展期的说法，正确的是( )。A利用国外借人资金对国内转贷的贷款展期问题，均按“挂钩”方式处理B采用“挂钩”方式转贷的借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾期贷款处理C采用“挂钩”方式转贷的贷款，一般是允许展期的D利用国外借人资金对国内转贷的贷款展期问题，均按“脱钩”方式处理正确答案：B解析：凡利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期问题，应按“挂钩”和“脱钩”两种方式区别处理。凡采用“挂钩”方式转贷的，一般不允许展期。借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾期贷款处理。 政策性银行的基本属性包括( )。A由政府创立、参股或保证B配合宏观调控C主要从事中长期业务D为政府赚取利润E配合政府的方针政策正确答案：ABE