21年(初级)银行从业资格模拟冲刺试题集5篇.docx

21年(初级)银行从业资格模拟冲刺试题集5篇21年(初级)银行从业资格模拟冲刺试题集5篇 第1篇金融工具列报包括( )。A.金融工具分类B.金融工具列示C.金融工具披露D.金融工具确认E.金融工具计量答案：B,C解析：金融工具列报包括金融工具列示和金融工具披露。定期存款和活期存款是按照（ ）划分的。A.客户类型不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.帐户种类不同答案：B解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。 考点个人存款业务个人征信系统在提高审贷效率、方便群众借贷、防止不良贷款等方面发挥了积极的作用。( )答案：对解析：个人征信系统在提高审贷效率、方便广大群众借贷、防止不良贷款、防止个人过度负债以及根据信用风险确定利率水平方面发挥了积极的作用。全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户由总行直接划入各经办行贴息专户。（ ）答案：对解析：全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户由总行直接划入各经办行贴息专户。李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。A.2.01% B.12.5%C.10.38% D.10.20%答案：C解析：在银行合规管理的操作中，董事会的职责不包括（）。A.负责监督银行的合规风险管理B.负责银行合规风险的有效管理C.审批银行的合规政策，包括一份组建常设的、有效的合规部门的正式文件D.对银行有效管理合规风险的情况每年至少进行一次评估答案：B解析：银行高级管理层负责银行合规风险的有效管理。 考点 合规管理的基本机制21年(初级)银行从业资格模拟冲刺试题集5篇 第2篇农户贷款期限的确定应根据的因素不包括（）。A.项目生产周期B.综合还款能力C.项目的利润率D.销售周期答案：C解析： 农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限。银行的外部合作机构中，公信类合作方应符合的基本条件包括()。A:有固定的营业场所B:内部管理制度健全C:近两年无不良执业记录D:具有充足的具备执业资格的人才E:具有较高执业能力、在行业内具有较高声誉答案：A,B,D,E解析：C项正确的说法应是：近三年无不良执业记录。跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同银行间的（ ）业务，跨系统往来的资金清算必须通过（）办理。A.清算；中国银行 B.拆借；中国人民银行C.清算；中国人民银行 D.交易；中国结算公司答案：C解析：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同银行间的清算业务，跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。该目录为中级考点,初级不考,无试题。答案：解析：商业银行的附属资本不包括()。A:未分配利润B:优先股C:可转债D:混合资本债券答案：A解析：未分配利润属于商业银行的核心资本。 采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为168亿元，回收成本为l亿元，违约风险暴露为12亿元，则违约损失率为（）。A.1333B.2667C.3000D.8333 答案：B解析：回收现金流法公式：违约损失率=1-回收率=1-(回收金额-回收成本)÷违约风险暴露。代人数据，违约损失率=1-(168-1)÷12=2667。21年(初级)银行从业资格模拟冲刺试题集5篇 第3篇 债务人财产的除外包括取回权、别除权和抵销权。（） 答案：对解析：巴塞尔委员会2022年第四版加强银行公司治理的原则强调了内部审计在风险管理中的作用，包括的是（ ）。A.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线B.内部审计职能应向董事会提供独立保证，并支持董事会及高级管理层推动有效的治理流程及银行的长期稳健C.评估现行政策是否有效、适当并能满足银行业务需要D.评估现行程序是否有效、适当并能满足银行业务需要E.评估现行内部控制是否有效、适当并能满足银行业务需要答案：A,B解析：2022年9月，巴塞尔委员会第三版有效银行监管核心原则强调内部审计的职责是评估现行政策、程序和内部控制（包括风险管理、合规和公司治理程序）是否有效、适当并能满足银行业务需要，是否在实践中有效实施相关政策和程序。银行内部审计部门应具有充足的资源并保持适当的独立性，能够及时、充分了解相关信息，并确保其采用的审计方法能够识别银行承担的实质性风险。 巴塞尔委员会2022年第四版加强银行公司治理的原则强调：有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线。内部审计职能应向董事会提供独立保证，并支持董事会及高级管理层推动有效的治理流程及银行的长期稳健。该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证，从而帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及其声誉。按照监管的方式，授信额度不包括（）。A.单笔贷款授信额度B.单个借款企业额度C.集团借款企业额度D.控股公司借款额度答案：D解析：授信额度按照每一笔贷款、 单个借款企业、集团借款企业等方式进行定义和监管。 下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段B.银行业是高杠杆、高风险的行业C.资本监管是银行宏观审慎监管的核心D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用 答案：D解析：在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争。银行内部审计人员原则上按员工人总数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。A.0.1B.1C.0.2D.2答案：B解析：银行内部审计人员原则上按员工总人数的1配备，并建立内部岗位轮换制。下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。A.个人投资产品推介B.财务分析与规划C.综合理财服务D.投资建议答案：C解析：理财顾问服务是指专业理财机构向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务不在商业银行理财顾问服务范围内，故选C。?21年(初级)银行从业资格模拟冲刺试题集5篇 第4篇在法人客户评级模型中，（ ）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。 A. Ahman的Z记分模型 B. Risk Calc模型C. Credit Monitor模型 D.死亡率模型答案：C解析：。Credit Monitor模型是在Merton模型基础上发展起来的一种适用 于上市公司的违约概率模型，其核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，借贷关 系中的信用风险信息因此隐含在这种期权交易之中，从而通过应用期限定价理论求解出信用 风险溢价和相应的违约率，即预期违约频率。商业银行资本管理办法(试行)规定，住房抵押贷款一套房风险权重为（）。A.80B.75C.60D.45答案：D解析： 商业银行资本管理办法(试行)对个人贷款的风险权重由100下调至75，而住房抵押贷款的一套房风险权重为45、二套房风险权重为60。下列关于总敞口头寸的理解，不正确的是()。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值答案：C解析：累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和，所以A项正确；总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险，所以B项正确；短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值，所以D项正确；净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差，所以C项不正确。（ ）是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A.实贷实付B.受托支付C.自主支付D.其他支付答案：B解析：贷款人受托支付是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。贷款人受托支付是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求，也是有效控制贷款用途、保障贷款资金安全的有效手段。下列内容不属于个人汽车贷款贷前调査的是（ ）。A.材料的一致性B.借款人的身份、资信、经济状况和借款用途的调查C.贷款合同的规范性D.担保情况的调查答案：C解析：答案为C。个人汽车贷款贷前调查包括材料的一致性，借款人的身份、资信、经 济状况和借款用途，担保情况。贷款合同的规范性不属于个人汽车贷款贷前调查的内容。我国商业银行的存款包括( )存款和外币存款两大类。A.人民币B.金币C.辅币D.主币答案：A解析：我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款。21年(初级)银行从业资格模拟冲刺试题集5篇 第5篇支票的提示付款期限自出票日起( )。A.10日B.20日C.1个月D.2个月答案：A解析：支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。资本公积金不包括()A:资本金B:股本溢价C:法定财产重估D:接受捐赠的资产价值答案：A解析：资本公积金包括股本溢价、法定财产重估和接受捐赠的资产价值。下列个人贷款所用信贷资金完全不属于商业银行的是（）。A.商业性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.个人经营类贷款D.个人消费贷款答案：B解析： 公积金个人住房贷款资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金，不占用商业银行自有信贷资金。而商业性个人住房贷款、个人经营类贷款、个人消费贷款都占用商业银行的自有信贷资金。下列关于集团法人客户信用风险特征的说法中，错误的是（ ）。A.连环担保十分普遍B.内部关联交易频繁C.风险识别和贷后管理难度小D.系统性风险较高答案：C解析：与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：(1)内部关联交易频繁。(2)连环担保十分普遍。(3)真实财务状况难以掌握。(4)系统性风险较高。(5)风险识别和贷后管理难度大。下列属于社会保险产品的有（）。A.人身保险 B.医疗保险 C.财产保险 D.失业保险 E.商业保险答案：B,D解析：中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险等。以下关于个人消费贷款表述不正确的是（ ）。A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车B.根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款C.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则D.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则答案：A解析：个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车；按注册登记情况可以划分为新车和二手车。