21年银行业专业人员(中级)模拟试题7辑.docx

21年银行业专业人员(中级)模拟试题7辑21年银行业专业人员(中级)模拟试题7辑 第1辑 原则上同一股东不能既提名独立董事候选人又提名外部监事候选人。()答案: 居住用房地产作为抵押品时，价值评估优先选择的估值方法是()。A.现金价值法B.市场比较法和收益法孰低原则C.市场比较法D.收益现值法正确答案：C 银行业务部门应根据贷款审批人的审批意见，对未获批准的贷款申请，及时告知()，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒贷记录存档。A.调查人B.贷款人C.审查人D.借款人正确答案：D 1952年，( )发表了那篇仅有14页的论文资产组合选择，这篇文章被视为现代资产组合理论的发端。A.夏普B.费雪C.马科维茨D.萨缪尔森答案：C 以下哪项不属于巴塞尔新资本协议的三大支柱()A、最低资本要求B、外部监管C、效益性目标D、市场约束答案：C 当银行具有多种产品且产品差异很大时，应当采取的营销组织是( )。A.职能型营销组织B.产品型营销组织C.市场性营销组织D.区域性营销组织正确答案：B解析：对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。 ()应当对未执行相关制度、流程, 未适当履行检查职责, 未及时落实整改承担直接责任。A.业务部门B.内部审计部门C.董事会D.高级管理层答案:A21年银行业专业人员(中级)模拟试题7辑 第2辑 根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款银行调查人应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、()进行调查核实，形成调查评价意见。A.风险性B.合法性C.合规性D.完整性正确答案：D 国库经收处不按规定设置“待结算财政款项”科目核算其经收税款的，视情节轻重，处1000元以上、5000元以下的罚款。( )答案：正确 简述尾箱限额管理的防控措施?答案：(1)上级管理部门应按网点、柜员实际业务现金需求量核定合理库存限额。(2)网点、柜员应确保在核定限额内使用、保管现金，对超限额部分及时上缴，特别是做好节假日超限额现金的上缴。(3)上级业务管理和稽核部门应加强尾箱、库存限额执行情况的检查，防止案件的发生。 柜员制如何办理存款开户业务?答案：选择“存款业务”账务处理存款开户选择“产品组别”(个人活期存款、定期存款，单位活期存款、定期存款和其他共五项)选择“产品代码”(个人包括活期、定期、支票户;单位包括活期、单位定期等)，输入客户证件号码、姓名、住址、联系电话等内容，定期存款输入期限、是否预约转存等内容，打印凭证。 信用卡发卡机构要谨慎发展无稳定工作和收入的客户群体，原则上不鼓励发展未成年人、本科及以下学历的在校学生。 ( )答案：对 迄今为止，英国金融服务局使用的唯一的风险评估体系是( )。A.骆驼评级体系B.气候评级体系C.ARROW评级体系D.CLIMATE评级体系正确答案：C解析：本题考查ARROW评级体系。2022年，ARROW体系被正式运用于英国所有金融服务局(FSA)监管的金融机构，包括银行、证券、保险等，这也是迄今为止金融服务局使用的唯一的风险评估体系。 发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念，关于其业务线，下列表述正确的是( )。A、个人客户的基础金融服务由零售业务负责B、公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责C、公司客户的高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责D、个人客户的高端金融服务由财富管理业务负责E、金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务正确答案：ABCDE解析：本题考查西方商业银行的组织架构。发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。21年银行业专业人员(中级)模拟试题7辑 第3辑 电子影像可通过控件方式和非控件方式方式进行加载。()答案：正确 为保证董事会的独立性，董事会应当有一定数目的()。A.外聘董事B.执行董事C.独立董事D.非执行董事答案:D 项目资本金是由投资者认缴的出资额，是建设项目的非债务性资金，项目法人不承担这部分资金的任何利息和债务。()答案：正确 按关联关系，关联企业客户评级的对象分为有合并报表的集团公司、无合并报表的集团公司和家族式企业3种。()答案：正确 CM2022系统二期升级后，风险预警信息在()业务模块处理。A、风险资产管理B、不良贷款管理C、授信后管理答案：C CM2022中，利率调整、提前收回与提前还款可()进行操作。A、直接发送电子许可证B、发起申请流程审批C、直接认定后发送电子许可证D、不用发送电子许可证答案：C 国库经收处拒收纳税人缴纳的( )或纳税人存款账户余额充足而拒绝划转税款的，视情节轻重，处5000元以上、20000元以下的罚款。A、税款B、税收缴款书C、现金税款答案：C21年银行业专业人员(中级)模拟试题7辑 第4辑 国库会计经办人员按照岗位职责要求，严格执行国库会计的各项制度，准确、及时地办理核算业务。( )答案：正确 票据受理与审核的风险防控措施有哪些?答案：(1)柜面受理人员要认真核对客户账户信息或经办人身份，认真核对收款人的账号、户名。(2)经办人员受理业务时，应认真审核票据的真伪，按照制度规定审验、核对票据是否符合有关规定。 某企业年销售收入净额为20000万元，应收账款周转率为4次，期初应收账款余额3000万元，则期末应收账款余额为()。A、7000万元B、6000万元C、8000万元D、9000万元答案：A 人民银行各分支机构应按( )要求逐笔登记支农再贷款发放和收回情况，并据此设立支农再贷款台账。A、再贷款管理信息系统B、中央银行资金管理系统C、支农再贷款管理办法答案：A 流动资金贷款可以用于借款人以下哪种行为：()A、缴纳水电费B、购买股票、理财产品C、购置生产设备D、尝试开辟尚未获批准的新业务答案：A 直接参与者清算账户不足支付时，筹措资金顺序正确的是：向中国人民银行申请再贷款通过票据转贴现或再贴现获得资金从银行间同业拆借市场拆借资金向其上级机构申请调拨资金通过债券回购或自动质押融资获得资金A、B、C、D、答案：A 当押品出现重评预警信息，应当在()工作日内完成重评，消除预警信息。A、40个B、30个C、50个D、60个答案：B21年银行业专业人员(中级)模拟试题7辑 第5辑 运行管理员设置各业务种类管理员，各业务种类管理员设置各业务柜员的操作级别。()答案：正确 贷款人受托支付应采用事前逐笔审核方式。()答案：正确 以下哪个机构不属于担保登记机构?A、人行B、工商局C、证券登记结算机构D、海关答案：D 票据抗辩指票据债务人根据法律规定对票据债权人拒绝履行义务的行为。( )答案：对 中国银联的客户服务电话是95516( )答案：对。 一类客户评级采取()方法。A、定量评价法B、定量评价与定性评价相结合C、定性评价法D、直接认定法答案：C 压力测试通常包括银行的信用风险、利率风险、流动性风险和操作风险等方面内容。()答案:21年银行业专业人员(中级)模拟试题7辑 第6辑 政策指令性专项额度、政策指导性专项额度和商业性专项额度，根据原专项额度存量部分或新审批的固定资产融资额度加上原专项额度存量部分加以确定。()答案：正确 个人贷款采取抵押担保方式的，不属于调查内容的是()。A.抵押物价值与存续状况B.保证担保是否有效C.抵押物的合法性D.交易价格是否合理正确答案：B 投资也称为( )。A、投机B、投入C、资本形成D、储蓄正确答案：C解析：本题考查投资的概念。投资也称为资本形成。包括固定资本形成和存货增加两部分。 流动资金贷款可以用于借款人以下哪种行为：()A、缴纳水电费B、购买股票、理财产品C、购置生产设备D、尝试开辟尚未获批准的新业务答案：A 中国工商银行私人银行部于2022年3月27日在( )成立。A.北京B.上海C.广州D.深圳答案：B 以下不属于金融衍生品的是()A、股票B、期货C、期权D、远期答案：A 根据审贷分离的原则，在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审议、()等环节的工作职责分解，由不同层次和不同部门承担，分级、分权限进行控制与管理。A、贷款发放B、审批C、支付D、签订合同答案：B21年银行业专业人员(中级)模拟试题7辑 第7辑 法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由( )决定的。A、财政部B、中央银行C、商务部D、证监会正确答案：B解析：法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。 1952年，( )发表了那篇仅有14页的论文资产组合选择，这篇文章被视为现代资产组合理论的发端。A.夏普B.费雪C.马科维茨D.萨缪尔森答案：C 以下不属于现代商业银行的特点的是( )。A、利息水平适当B、贷款规模不大C、信用功能扩大D、具有信用创造功能正确答案：B解析：本题考查现代商业银行的特点。现代商业银行具有三个特点：一是利息水平适当，二是信用功能扩大，三是具有信用创造功能。 关于地方储备粮轮换贷款，以下表述正确的是()。A、地方储备粮轮换贷款不能用于解决借款人采取先购后销方式轮换地方储备粮，购进新粮的资金需要B、借款人采取“先销后购”方式轮换地方储备库存，轮出库存回笼的销货款，原则上应收回贷款。如确有需要，也可直接用于轮入地方储备库存C、对轮换风险由地方财政兜底或足额建立轮换风险准备金的地方储备粮轮换收购，也要采取担保贷款方式D、地方储备粮轮换贷款的利息由地方财政全额补贴答案：B 预警信息监测查询的主要任务是根据全行防控信贷风险需要，研究确定()及控制级别，及时处置预警信息，全面提高系统在防范信贷风险中的作用。A、CM2022预警指标B、信贷监测分析指标C、各项财务指标答案：A 本级行的最高签批人由本级行运行管理员设置。()答案：错误 信贷业务责任管理不能作为()的依据。A、上岗资格B、责任认定C、责任追究D、责任免除答案：A