理财规划师真题下载9篇.docx

理财规划师真题下载9篇理财规划师真题下载9篇 第1篇下列关于收养关系的说法中，不符合我国法律规定的是()。A:养子女的法律地位与婚生子女的法律地位完全相同B:养子女与婚生子女依法享有平等的继承权C:养子女与养父母的近亲属间的权利义务关系，适用法律关于子女与父母的近亲属关系的规定D:养子女既可以继承养父母的遗产，也可以继承生父母的遗产答案：D解析：根据法律规定，收养关系一旦成立，子女与其生父母之间的父母子女关系随即解除，养父母与养子女之间的权利义务关系，适用法律关于父母子女关系的规定，养子女只能继承养父母的遗产，但不得继承生父母的遗产。以下关于现值的说法正确的是()。A:当给定终值时，贴现率越高，现值越低B:当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C:在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计算的现值D:利率为正时，现值大于终值答案：A解析：B项，当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越低；C项，在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要高于用复利计算的现值；D项，利率为正时，现值小于终值。会计核算要严格区分收益性支出和资本性支出，其目的是为了正确计算年度损益。收益性支出与资本性支出的划分标准是A、支出效益的受益期间B、支出投资的标的物C、主营业务与非主营业务D、支出金额的大小答案：A解析：小李2022年的每月开支分别为4112元，2876元，2655元，3009元，2897元，3444元，2792元，4302元，3654元，3100元，6327元，4165元。2022年月开支的中位数是()。A:3100元B:3118元C:3444元D:3611元答案：B解析：本题考查的是中位数的计算。因为共12个数据，所以中位数是按大小顺序排列位于第6、7位数据的平均数，即(3444+2792)/2=3118。甲、乙、丙三人于2022年10月投资设立A普通合伙企业，11月1日甲在与B公司的借款合同中，以其在合伙企业中的财产份额出质，但甲未将此事通知合伙人乙和丙。根据我国合伙企业法的规定，下列各项中错误的是()。A:甲的出质行为无效B:甲的出质行为有效C:将甲作为退伙处理D:如果甲的行为给乙、丙造成损失，应当承担赔偿责任答案：B解析：根据合伙企业法第二十五条规定，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意；未经其他合伙人一致同意，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任。理财规划师真题下载9篇 第2篇()的存在是共同共有的前提。A:夫妻关系B:家庭关系C:共同关系D:合伙关系答案：C解析：共同共有根据共同关系而产生，必须以共同关系的存在为前提。这种共同关系，是由法律直接规定的，如夫妻关系、家庭关系，没有共同关系这个前提，共同共有就不会产生。在()不变的情况下，只有当现货市场和期货市场买卖的商品数量相等时，两个市场的盈亏才会相等。A:现货价格B:期货价格C:基差D:现货与期货价格之和答案：C解析：按照不同的标准，年金保险可以分为不同的种类。按照年金保险的购买方式分类，可分为( )。A.趸缴年金和分期缴年金B.即期年金和延期年金C.期初给付年金和期末给付年金D.按年给付年金、按季给付年金和按月给付年金答案：A解析：适合用来筹备子女教育金的投资工具是()。A:权证B:教育储蓄和教育保险C:期货D:外汇答案：B解析：工程公司甲与工厂乙签订一份买卖水泥的合同，在执行中，才发现因经验不足对水泥标号的约定不符合甲的施工要求，且会影响工程质量。为此()。A:工程公司有权向对方宣告此合同无效B:工程公司有权要求对方宣告此条款无效C:如果双方约定仲裁条款的，工程公司有权请求仲裁机关予以变更或者撤销D:工程公司有权请求人民法院予以变更或者撤销E:工程公司有权解除合同答案：C,D解析：基于重大误解而为的民事行为属于可变更、可撤销的民事行为，本题中工程公司和工厂对于水泥的型号约定出现重大误解，应当是可撤销的合同，工程公司可以请求人民法院予以变更或者撤销。如果双方在合同中约定了仲裁条款或者另有仲裁协议的，也可以请求仲裁机关进行仲裁。理财规划师真题下载9篇 第3篇经常项目顺差会造成国内市场货币流通量过多，而资本项目顺差则不形成通货膨胀压力。()答案：错解析：经常项目顺差和资本项目顺差都会造成国内市场货币流通量过多，从而形成通货膨胀压力。共用题干资料：随着人们接受教育程度的要求越来越高，教育费用也在持续上涨，家长为了保障子女能够接受较好的教育，一般有教育规划方面的需求。何先生的儿子即将上小学，他向助理理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。根据上面资料回答下列问题。如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为()元。A:58719.72B:60677.53C:65439.84C:68412.96答案：B解析：在民事诉讼中，地域管辖的基本原则是()。A."原告就被告"B."被告就原告"C.协议管辖D.专属管辖答案：A解析：地域管辖确定由同级法院不同辖区的那个法院来管辖。在民事诉讼中，地域管辖的基本原则是"原告就被告"，即公民提起的民事诉讼，由被告住所地人民法院管辖。只有在特殊情况下，才适用"被告就原告"的原则，即原告对被告提起诉讼，由原告所在地人民法院管辖。张女士家庭三代同堂，所以购买了面积160平方米的小高层，价值200万元，张女士需要交纳的契税为()万元。A:1B:2C:3D:6答案：D解析：保险合同是双务合同，投保人和保险人的权利和义务是相等的，以下()不属于投保人应当履行的义务。A:及时缴纳保险费B:依法支付施救费用、调查费用、诉讼或者仲裁费用C:维护保险标的处于安全状态D:发生保险事故及时通知答案：B解析：理财规划师真题下载9篇 第4篇某投资者买入了一只面值为1000元的债券，期限为6年，每年付息一次，票面利率为8%，发行价格为900元，则该债券的到期收益率为()。A:10.32%B:11.05%C:12.25%D:13.02%答案：A解析： 通常离婚可以分为协议离婚和诉讼离婚，根据婚姻法和婚姻登记条例的规定，( )是协议离婚的基条件。A感情确已破裂B双方自愿C一方有过错D对于子女和财产问题已有适当处理正确答案：B 投资者投资的资产品种很多，既买基金又买股票、国债，此时就应使用经过市场风险系数调整的超额收益，对应的是( )指标:该指标越大，表明组合资产的实际业绩越( )。A夏普指数差B特雷纳指数差C夏普指数好D特雷纳指数好正确答案：D某只股票要求的收益率为15%，收益率的标准差为25%，与市场投资组合收益率的相关系数是0.2，市场投资组合要求的收益率是14%，市场组合的标准差是4%，假设处于市场均衡状态，则市场风险价格和该股票的贝塔系数分别为()。A:5%;1.75B:4%;1.25C:4.25%;1.45D:5.25%;1.55答案：B解析：=0.2*25%/4%=1.25，根据：Rf+1.25*（14%-Rf）=15%，求得：Rf=10%，市场风险价格=14%-10%=4%。根据银行卡业务管理办法及客户协议，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从()之日起支付利息。A:上期还款截止B:本期实现透支C:本期对账单发出D:本期首次刷卡答案：B解析：信用卡是一种很便利的资金调度工具，取得资金方便快捷，而且还可以获取资金的时间价值。根据银行卡业务管理办法及客户协议的规定，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，从透支之日起支付透支利息。理财规划师真题下载9篇 第5篇从投资分析的角度看，宏观经济分析能够给我们提供具体的投资领域和投资对象。()答案：错解析：从投资分析的角度看，宏观经济分析是为了掌握投资的宏观环境，把握市场的总体走势。但宏观经济分析并不能提供具体的投资领域和投资对象。中国人民银行根据货币政策实施的纲要，适时地运作利率工具，对利率水平和利率结构进行调整，进而影响社会资金供求状况，实现货币政策的既定目标。中国人民银行的利率工具主要有()。A:调整再贷款利率B:调整再贴现利率C:调整存款准备利率D:制定金融机构存贷款利率的浮动范围E:制定金融债券发放规模答案：A,B,C,D解析：目前，中国人民银行采用的利率工具主要有：调整中央银行基准利率；调整金融机构法定存贷款利率；制定金融机构存贷款利率的浮动范围；制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。荣氏模型将人的心理划分为()。A:直觉型B:思想型C:冲动型D:内在感应型E:外在感应型答案：A,B,D,E解析：客户心理分析模型主要是指荣氏模型以及Keirsey和Bates模型。荣氏模型是瑞士心理学家卡尔·荣格在1920年提出的，他将人的心理分为四种基本类型：外在感应型；直觉型；思想型；内在感应型。澳大利亚某外汇市场的外汇报价为1澳大利亚元=0.6019美元，这属于()。A:直接标价法B:间接标价法C:买入标价法D:卖出标价法答案：B解析： 信托受益人的受益权是可以买卖和典当的。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：理财规划师真题下载9篇 第6篇 在计算劳务报酬所得时，如果属于同一事项连续取得收入，则( )。A以一个月内取得的收人为一次纳税B以连续取得的收入为一次纳税C以每次取得劳务报酬收入为一次纳税D如超过20000元，适用税率要加成正确答案：A 家庭与事业成长期指从结婚到新生儿诞生的这段时期，一般为13年。A正确B错误正确答案：B企业财务关系中最为重要的关系是()。A.股东与经营者之间的关系B.股东与债权人之间的关系C.股东、经营者、债权人之间的关系D.企业与作为社会管理者的政府有关部门、社会公众之间的关系答案：C解析： （ ）作为金融产品，最适用于现金管理。A定期存款B货币市场基金C投资分红险D资金信托产品正确答案：B关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是()。A:一个只有两种资产的投资组合，当pXY=-1时两种资产属于完全负相关B:一个只有两种资产的投资组合，当pXY=1时两种资产属于完全正相关C:一个只有两种资产的投资组合，当pXY=0时两种资产属于不相关D:一个只有两种资产的投资组合，当pXY=-1时两种资产属于完全正相关答案：D解析：当pXY=1时，X和Y完全正相关；当pXY=-1时，X和Y完全负相关；pXY=0时，X和Y不相关。理财规划师真题下载9篇 第7篇以下活动会导致家庭负债增加的是()。A:向银行贷款10万元B:用年终奖购买小汽车C:偿还住房贷款D:每月工资收入E:用借入资金购买股票答案：A,E解析：向银行贷款以及用借入资金购买股票都会使得家庭的负债增加。关于直接投资与间接投资的联系的说法，错误的是()。A:间接投资可以为直接投资筹集到所需资本B:间接投资可以监督、促进直接投资的管理C:直接投资的进行必须依赖间接投资的发展D:直接投资和间接投资对被投资对象具有相等的控制权答案：D解析：一般而言，直接投资比间接投资更易控制被投资对象。经常项目是指货物、服务、收入和经常转移，该项目在一国的国际收支中占据最基本、最重要的地位。下列属于经常项目的是()。A:政府间的经济救助B:信息C:战争赔款D:雇员报酬E:证券投资答案：A,B,C,D解析：AC两项属于经常转移；B项属于服务；D项属于收入；E项属于金融项目。扔一枚质地均匀的硬币，我们知道出现正面或反面的概率都是0.5，这属于概率应用方法中的()。A:古典概率方法B:统计概率方法C:主观概率方法D:样本概率方法答案：A解析： 如果将债券的利息单独作为证券出手，并且投资者要求的收益率为9%，那么该“利息证券”的发行价格为_。A39.18元B51.34元C42.24元D72.86元正确答案：B理财规划师真题下载9篇 第8篇接上题，如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则她的儿子届时每个月初可以有()元的生活费。A:3450.18B:347765C:3458.44D:3466.09答案：A解析：我国自行办理个人所得税申报的情况有()。A:年所得12万元以上的B:从中国境内两处或两处以上取得工资、薪金的C:从中国境外取得所得D:取得应税所得，没有扣缴义务人的E:外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得答案：A,B,C,D解析：保险合同的解释原则中不包括()。A:意图解释原则B:告知解释原则C:文义解释原则D:专业解释原则答案：B解析： 2022年，大多数投资者购买股票出现亏损，这种风险属于( )。A纯粹风险B财产风险C投机风险D自然风险正确答案：C一级市场的参与者为投资者和投资者；二级市场的参与者为发行人和投资者。()答案：错解析：一级市场的参与者为发行人和投资者；二级市场的参与者为投资者和投资者。理财规划师真题下载9篇 第9篇证券市场线(SML)是以()和()为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。A:E(r);6B:E(r);C:02;D:;6答案：B解析：应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要的紧急支援储备属于()。A:日常生活覆盖储备B:意外现金储备C:投资资金储备D:风险覆盖储备答案：B解析： 根据交易者在市场中所建立的交易部位不同，跨期套利可以分为牛市套利、熊市套利和蝶式套利三种。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 反映家庭短期内偿债能力的指标是( )。A负债比率B清偿比率C年结余比率D负债收入比率正确答案：D共用题干随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。根据案例回答1019题。理财规划师告诉韩女士，由于教育储蓄的一些缺点，导致不能完全依赖教育储蓄解决子女高等教育费用。理财规划师建议韩女士可以考虑购买部分教育保险。与教育储蓄相比，教育保险最大的优点是()。A:客户范围广泛B:流动性强C:投保人出意外保费可豁免D:获得免税的好处答案：C解析：D项，韩女士同事的子女高等教育金筹备计划不属于韩女士家庭的财务信息和非财务信息的询问范围之内。我国学生贷款政策主要有三种贷款形式：学校学生贷款；国家助学贷款；一般性商业助学贷款。C项，申请商业性助学贷款的条件只需符合两个条件：必须有符合条件的信用担保；贷款人为当地居民。相比较ABD三项需要更多的要求条件。教育储蓄的主要优点包括：无风险，收益稳定；较活期存款相比回报较高。但是，教育储蓄也有很大的局限性：能办理教育储蓄的投资者范围比较小；规模非常小。由于教育储蓄按开户日利率计息，如在升息前存入，且选择的存期太长，储户不能分享到升息的利好。因此，教育储蓄只能成为家长为孩子准备教育金的一种方式，而不能成为全部，更不能规避家庭的财务危机。教育储蓄存期分为1年、3年、6年三种，计息方式如下：1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；（年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。与教育储蓄相比，教育保险的优点在于：客户范围广泛；有的教育保险也可分红；强制储蓄功能；投保人出意外，保费可豁免。C项，保费豁免是指保单的投保人如果不幸身故或者因严重伤残而丧失缴纳保费的能力，保险公司将免去其以后要缴的保费，而领保险金的人却可以领到与正常缴费一样的保险金。这一条款对孩子来说非常重要。也正因如此，它与银行储蓄就有了本质的区别。虽然有些教育保险可分红，但是也不宜多买，适合孩子的需要就够了。因为保险金额越高，每年需要缴付的保费也就越多。有的保险产品的回报率是参照购买时银行存款利率设定的，一旦银行升息，这些险种的现金回报率将低于银行存款。因此，投保人在选择教育保险产品的同时，还要考查产品收益是不是受银行储蓄存款利率变动的影响。设立子女教育信托具有多方面的积极意义：鼓励子女努力奋斗；防止子女养成不良嗜好；从小培养理财观念；规避家庭财务危机；专业理财管理。制定子女教育规划都应遵循以下几个重要原则：目标合理；提前规划；定期定额；稳健投资。A项，理财规划师帮助客户为其子女设定最终教育目标时，应充考虑孩子自身特点，并结合客户家庭实际经济情况、风险承受能力设定理财目标。韩女士的儿子读大学时平均每年的学费=5000*(1+5%)10=8100（元）。A项，利用定期定投计划，每月数额不大，用实际数字来量化理财目标，对定期储蓄自制力差的人采取强制储蓄措施，通常可以奏效。