银行从业经典例题5节.docx

银行从业经典例题5节银行从业经典例题5节 第1节 信用卡按是否具有转账结算功能，可分为准贷记卡和贷记卡两类。（ ）正确答案：×按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为准贷记卡和贷记卡两类。 中国银行业协会的宗旨是( )。A.鼓励公平竞争、反对无序竞争B提高透明度C努力减少金融犯罪D促进会员单位实现共同利益正确答案：DD中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨。 期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划( )。A期权费收益B投资收益C综合收益D保证金存款收益正确答案：A解析：期权联结型理财计划是一种与衍生工具联结的结构型理财计划。结构型理财计划即商业银行个人理财计划的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。附加收益是期权费用收益。 根据国际最佳实践，财务报表分析应特别注重识别和评价( )。A财务报表风险B经营管理状况C资产管理状况D负债管理状况E领导后备力量正确答案：ABCD解析：领导后备为量显然不是财务报表中能反映出来的。财务报表分析应特别注重识别和评价上述四项内容。 中国银行业从业人员资格认证是中国境内银行业的基本从业标准。（ ）A正确B错误正确答案：本题表述正确，中国银行业从业人员资格认证是中国境内银行业的基本从业标准 注册资本在10亿元以上的商业银行，独立董事不少于（ ）人。A6B5C4D3正确答案：D由股份制商业银行董事会尽职指引的规定可知，D项正确。故选D。 ，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。A.职能型营销组织B产品型营销组织C市场型营销组织D区域型营销组织正确答案：BB对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型营销组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。 债券的投资收益来自（ ）。A利息收益B股息收益C资本利得D再投资收益正确答案：ACD 投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为称为（ ）。A基金申购B基金分红C基金认购D基金转换正确答案：C基金认购是指投资者在开放式基金募集期阅申请购买基金份额的行为。银行从业经典例题5节 第2节 常用的风险价值建模技术不包括（ ）。A方差协方差方法B历史模拟法C蒙特卡罗模拟法D情景分析法正确答案：D常用的风险价值建模技术包括：方差 协方差方法、历史模拟法和蒙特卡罗模拟法。故选D。 下列关于衍生产品与市场风险关系的说法，正确的有（ ）。A衍生产品可用来防范市场风险B衍生产品会产生新的市场风险C衍生产品的杠杆作用可以完全消灭市场风险D衍生产品的杠杆作用对市场风险具有放大作用E衍生产品的杠杆作用可能导致金融风险事件中出现巨额损失正确答案：ABDE衍生产品的杠杆作用不能完全消灭市场风险，而且有可能带来新的风险。C项错误；A、B、D、E四项均正确。故选ABI)E。 对单位或个人擅自设立银行业金融机构的处理措施不包含( )。A由国务院银行业监督管理机构予以取缔B构成犯罪的，依法追究刑事责任C尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得D一律处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款正确答案：D解析：对于未经审批擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。 商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。( )正确答案：正确 商业银行分类时，要以（ ）为核心。A资产价值B安全程度C资产价值的安全程度D以上都不是正确答案：C商业银行分类时，要以资产价值的安全程度为核心。 资本市场具备并发挥的功能有( )。A筹集资金的重要渠道B资源合理配置的有效场所C调剂资金余缺D有利于企业重组E促进产业结构向高级化发展正确答案：ABDE解析：调剂资金余缺是货币市场具备并发挥的功能。 我国商业银行操作风险管理的核心问题是（ ）。A信息系统升级换代B合规问题C员工的知识/技能培养D公司治理结构的完善正确答案：B 为避免泄漏客户信息导致银行卷入不必要的诉讼，银行业从业人员在提供服务时，应尽量减少对客户信息的采集。( )A正确B错误正确答案：B 下列不属于个人汽车贷款原则的是（ ）。A设定担保B分类管理C特定用途D不限用途正确答案：D个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。故选D。银行从业经典例题5节 第3节 下列选项中属于超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的行为有（ ）。 A未与借款人签订书面借款合同 B对相关细节和条款未约定 C采取化整为零方式变相超越审批权限 D超越审批权限批准贷款 E采取逆程序审批贷款正确答案：CDE超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的行为包括：贷款人违反内部关于贷款审批权限的规定，超越审批权限批准贷款，或者采取化整为零等方式变相超越审批权限，或者采取逆程序或者事后补办手续等违规手段审批贷款。选项A、B属于未按规定签订协议的行为。 银行面临的最主要的风险是( )。A信用风险B市场风险C操作风险D法律风险正确答案：A 商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是( )。A转贴现B再贴现C贴现D背书正确答案：C解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让；票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。 李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是 ( )。A可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪B可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪C可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪D以上行为都构成犯罪正确答案：D 某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是( )。A将自己所持有的该银行的股票全部清仓B将董事贪污的信息告诉了自己的家人C一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件D建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半正确答案：C解析：C选项不属于利用内幕消息进行的证券交易活动。 质押是指债务人或第三方不转移对动产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权按照法律规定以该动产折价或者拍卖，变卖财产的价款优先受偿。下列选项属于权利质押的范围的是( )。A汇票，本票，支票B仓单，提单C依法可以转让的股份，股票D依法可以转让的商标专用权，专利权，著作权中的财产权E依法可以质押的其他权利正确答案：ABCDE 远期外汇交易的交割期一般按（ ）计算。 A月 B周 C日 D年正确答案：A远期外汇交易是有效的外汇市场中不可以缺少的组成部分，交割期一般按月计算。 以下有关黄金价格的说法中错误的是( )。A黄金价格与其他竞争性投资收益率呈反向关系B国际局势紧张时，黄金价格会上升C一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D美元的坚挺往往会推动金价的上涨正确答案：D解析：其他竞争性投资收益率是黄金投资的机会成本，因而其他收益率越高，黄金需求越少，价格越低。国际局势紧张时，纸币可能价值不稳，人们出于恐慌会持有更多的黄金保值。美元的坚挺会导致金价下降，因为投资者会选择更多地持有美元，而减少对黄金的需求。 个人汽车贷款回收的原则包括( )。A先收息，后收本B先收本，后收息C全部到期D部分到期E利随本清正确答案：ACE解析：个人汽车贷款回收的原则包括：“先收息，后收本；全部到期，利随本清”。银行从业经典例题5节 第4节 体现银行内控能力常用的内部指标包括三个方面：信贷资产质量、盈利水平和流动性。( )A正确B错误正确答案：A 本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于( )的理财产品。A.理财顾问服务B私人银行业务C保证收益D.综合理财服务正确答案：DD综合理财服务的理财产品可分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。其中，非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。所以保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于综合理财服务的理财产品，故选D。 风险文化一般由( )三个层次组成A风险管理理念B风险模型C制度D知识E内部控制正确答案：ACDACD风险文化是风险管理的灵魂，一般由风险管理理念、制度、知识三个层次构成。 保持良好的流动性状况对商业银行运营将产生积极的作用，表现在：（ ）。A增进市场信心，向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还借款B确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系C避免商业银行的资产廉价出售D降低商业银行借入资金所需支付的风险溢价正确答案：ABCD 根据商业银行法的规定，银行的附属资本规模不得( )核心资本的( )。A低于，50%B低于，1/3C高于，50%D高于，100%正确答案：D解析：根据商业银行法的规定，银行的附属资本规模不得超过核心资本的100%。 某商业银行按照RAOC法为贷款进行定价，已知某一笔贷款所带来的年收入为1000万，与管理该笔贷款相关的各项费用为10万，由于借款人经营状况波动，银行风险管理部门预计该笔贷款可能会有890万无法收回，又已知该笔贷款的监管资本为500万，那么该笔贷款按照RAOC价的利率为多少？（ ）A8.9%B20%C10%D5%正确答案：B 下列关于货币市场的特征描述正确的是( )。A.中风险，低收益B期限长C流动性低D交易量大正确答案：DD货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大。 无论在何种情况之下,银行从业人员都不得为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行,以保障工作的质量。( )A正确B错误正确答案：B 下列选项中属于下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则的是（ ）。 A余额控制 B微利贴息 C专款专用 D按期偿还 E周转使用正确答案：BCD下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。银行从业经典例题5节 第5节 是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。A流动资金贷款B流动资金循环贷款C法人账户透支D项目贷款正确答案：A 以下属于风险转移策略的是( )A出口信贷保险B担保C备用信用证D市场对冲E自我对冲正确答案：ABCABC本题考查风险转移策略的种类,A、B、C都属于风险转移的策略。D、E两项属于风险对冲。 常用的个人住房贷款还款方式是( )。A.到期一次还本付息法B等额本息还款法C等比累进还款法D等额累进还款法正确答案：BB常用的个人住房贷款还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法两种。 下列不属于CAMELs评级六大要素的是（ ）。A市场风险敏感度B管理C营利性D资产负债率正确答案：D 财务分析的方法包括( )。A趋势分析法B结构分析法C比率分析法D比较分析法E因素分析法正确答案：ABCDE解析：财务分析的方法主要包括：趋势分析法；结构分析法；比率分析法；比较分析法和因素分析法。 下列关于商用房贷款的签约流程表述错误的是（ ）。A贷款发放人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，电子银行渠道办理的贷款也不例外B合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性C同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人D合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同正确答案：A本题考查商用房贷款的签约流程。贷款发放人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。 下列关于操作风险识别方法的说法，错误的是( )。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对操作风险进行全面的识别B.自我评估的主要目的是加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理C.刑用自我评估法能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计D.因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度正确答案：CC项在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。 2022年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的（ ）。A行政因素B社会因素C经济因素D自然因素正确答案：A答案为A。房地产价格受到很多因素的影响，其中行政因素指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素。本题属于受行政因素影响。 某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。这一做法（ ）。A属于背信运用受托财产罪B属于挪用资金罪C属于正常经营活动亏损D违反了银行业从业人员职业操守的规定，但没有触犯刑法正确答案：A背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。