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银行从业预测试题6卷银行从业预测试题6卷 第1卷 在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由哪三个层级的法律规范构成( )。A法律、行政法规、规章B立法、行政法规、规章C法律、监管文件、制度D立法、监管文件、制度正确答案：A 我国规定，商业银行的存贷款比例不得超过( )。A50%B65%C75%D90%正确答案：C 银行从事所有活动的前提是( )。A公平竞争B合规经营C遵纪守法D一视同仁正确答案：BB银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果，因此，银行业从业人员应该特别留意这些规定，必须做到：树立依法合规经营意识，认识到合规经营是 行从事所有活动的前提；熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则，尤其是禁止性、义务性以及程序性规定；根据立法本意正确理解监管规则中禁止性、义务性及程序性规定。 是由国务院监督管理机构批准从事证券经纪业务的有限责任公司或股份有限公司。A综合类证券公司B经纪类证券公司C证券交易服务机构D证券交易所正确答案：B 我国的企业债特指我国境内具有法人资格的上市公司发行的债券。（ ）正确答案：×答案为B。在我国，企业债券是按照企业债券管理条例规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券。在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国家独资企业或国有控股企业，因此，它在很大程度上体现了政府信用。银行从业预测试题6卷 第2卷 贷款风险的预警信号系统中关于经营者的信号不包括（ ）。A流动资产占总资产的比例下降B各部门职责分裂C还款意愿降低D冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场正确答案：A有关经营者的信号主要包括：关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度；董事会、所有权变化或重要的人事变动；还款意愿降低；财务报表呈报不及时；各部门职责分裂；冒险兼并其他公司；冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。 下列关于收入型基金的特点说法错误的是( )。A收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化C收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入正确答案：A解析：成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。选项A说法有误。 目的性原则是税收规划中最基本的原则。（ ）正确答案：×合法性是税收规划最基本的原则，这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。 以下关于贷款偿还的描述不正确的是( )。A贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息，即计复利B对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息C因提前还款而产生的费用应由借款人负担D银行在短期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单正确答案：D解析：贷款通则规定：银行在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单。 银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（ ）。 A同业存放 B存放同业 C同业拆借 D同业回购正确答案：C我国同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。银行从业预测试题6卷 第3卷 刑法中规定银行或者其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反票据法规定票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的，处(1)；造成特别重大损失的，处(2)。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。正确的选项是( )。A(1)3年以上10年以下有期徒刑或者拘役；(2)5年以上有期徒刑B(1)3年以上5年以下有期徒刑或者拘役；(2)5年以上有期徒刑C(1)3年以下有期徒刑或者拘役；(2)3年以上有期徒刑D(1)5年以下有期徒刑或者拘役；(2)5年以上有期徒刑正确答案：D 有关公司信贷的原则,以下说法正确的是( )A贷款的安全性与流动性成反比B贷款的安全性与效益性成反比C贷款的期限越长,风险越小D贷款的期限越短,风险越大正确答案：B 资产净利率的计算方式是( )。A资产净利率=净利润/(期初资产总额+期末资产总额)/2×100%B资产净利率=净利润/平均总资产C资产净利率=(销售收入-销售成本)/销售收入×100%D资产净利率=(净利润/肖售收入)×100%正确答案：A 负债流动性风险是指资产到期不能如数足额收回，不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给银行带来损失的可能性。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。 “熟知业务”要求银行业从业人员熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、( )。A法律关系B价格变动趋势C业务处理流程D外部包装E风险控制框架正确答案：ACE银行从业预测试题6卷 第4卷 下列贷款中，利息负担最重的是( )。A农户联保贷款B农户小额信用贷款C国家助学贷款D个人汽车贷款正确答案：D解析：ABC三项皆为国家贴息或优惠利率贷款，因此个人汽车贷款利息负担最重。 债券按发行主体的不同，可分为( )。A政府债券B公债C金融债券D企业债券E非公债正确答案：ACD （ ）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。A贷款目的B资产转换周期C还款来源D还款记录正确答案：C贷款目的即贷款用途，是判断贷款正常与否的最基本标志。还款来源是判断贷款偿还可能性的最明显标志，需要分析贷款时合同约定的还款来源及目前偿还贷款的资金来源。资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。它包括两个方面的内容，一是生产转换周期，二是资本转换周期。借款人的还款记录是记载其归还贷款行为的说明，它包括两个方面的内容，一是从贷款档案中直接反映借款人偿还该行贷款的能力，同时也是判断借款人还款意愿的重要依据；二是从信贷监测网络(电子档案)中反映借款人偿还其他银行及所有债务的能力。故选C。 生产阶段信贷人员应重点分析( )。A设备状况B产品质量C技术水平D环保情况E货品质量正确答案：ACD解析：生产阶段信贷人员应重点分析企业的技术水平、设备状况和环保情况。 以下关于债券的分类不正确的是( )。A按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券C按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D按债券性质可分为信用债券、不动产债券、担保债券等正确答案：C银行从业预测试题6卷 第5卷 属于基础金融衍生产品的主要有：（ ）。A远期B即期C期货D互换正确答案：ACD 在个人住房贷款业务中，贷后与档案管理工作不包括（ ）。A合同签约B贷款档案管理C贷后检查D不良贷款管理正确答案：A在个人住房贷款业务中，个人住房贷款的贷后与档案管理工作包括贷款本息回收、合同变更、贷后检查、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。故选A。 未经中国人民银行批准，贷款人不得豁免贷款。t) A对 B错正确答案：×未经国务院批准，贷款人不得豁免贷款。 某人为了牟取不正当利益给予国家工作人员财物，但国家工作人员没有接受贿赂的故意，立即将财物送交有关部门处理的，一般不构成受贿罪。( )A正确B错误正确答案：A 下面选项不包括在个人理财的客户关系维护中的是( )。A引导客户需求B客户价值分析C客户信息收集D引导新的金融产品消费正确答案：A银行从业预测试题6卷 第6卷 按照五层次理论，产品的咨询和融资便利属于公司信贷产品中的（ ）。 A核心产品 B基础产品 C期望产品 D延伸产品正确答案：D按照五层次理论，产品的咨询和融资便利属于公司信贷产品中的延伸产品。 两家商业银行并购，可能带来的好处包括（ ）。A可以降低资本量B可以合并以前两家银行重复的部门和机构，降低成本，增加利润C可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产D可以利用合并后的新形象发展新股票，增加银行的核心资本E可以提高资本充足率正确答案：BCDE答案为BCDE。商业银行提高资本充足率往往可以“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。在两家或多家银行并购以后，新银行将拥有比以前单家银行大得多的资本，而且与此同时，可以合并以前多家银行重复的部分和机构，降低成本，增加利润，从而增加资本；可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产，降低风险加权总资产；可以利用合并后的新形象发行新股票，增加银行的核心资本。 在风险预警方法中，( )不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律。A白色预警法B红色预警法C黑色预警法D蓝色预警法正确答案：C解析：红色预警法重视定量分析与定性分析相结合；黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征；蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度。 个人抵押授信贷款的特点不包括( )。A先授信，后用信B批准条件比个人信用贷款严格C贷款用途综合D一次授信，循环使用正确答案：B解析：个人抵押授信贷款的特点有先授信，后用信；贷款用途综合；一次授信，循环使用。但其准入条件不如个人信用贷款严格。 下列关于计算VaR值的历史模拟法的说法，正确的有( )。A考虑了“肥尾”现象B不能度量非线性金融工具的风险C通过历史数据构造收益率分布，不依赖特定的定价模型D风险度量的结果受制于历史周期的长度E在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，千作量十分繁重正确答案：ACDE