22年(中级)银行从业每日一练7章.docx

22年(中级)银行从业每日一练7章22年(中级)银行从业每日一练7章 第1章下列不属于违约责任承担的形式是( )。A.违约金责任B.赔偿损失C.强制履行D.吊销营业执照答案：D解析：违约责任的承担形式主要有违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任和采取补救措施。下列属于中华人民共和国担保法规定的担保方式有（ ）。A.保证B.抵押C.留置D.定金E.质押答案：A,B,C,D,E解析：担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。担保法规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。商业银行进行资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的实质性风险，主要包括（）。A.信用风险B.银行账户利率风险C.集中度风险D.市场风险E.操作风险答案：A,B,C,D,E解析：资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行范围内的实质性风险，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、银行账户利率风险、流动性风险、集中度风险。 （）不是征信机构更新个人信息的频率。A.实时更新B.次日更新C.次月更新D.季度更新 答案：D解析：征信机构更新个人信息的频率大致有三类：实时更新、次日更新或次月更新。而在我国，商业银行结算周期多以月为单位，个人信用数据库是每月更新一次信息。根据2022年12月27日修订后的中国人民银行法，下列不属于中国人民银行职责的是( )。A、监督管理黄金市场B、监督管理银行业金融机构C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备答案：B解析：B2022年12月27日修订后的中国人民银行法第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”22年(中级)银行从业每日一练7章 第2章代理业务属于商业银行的（ ）。A.表内业务B.负债业务C.资产业务D.中间业务答案：D解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。 钱先生2022年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率为270，到期日为2022年5月8日，支取日为2022年5月28日。假定2022年5月28日，活期储蓄存款年利率为072，暂免征收利息税，则他拿到的利息是（）元。A.135B.108C.139D.13205 答案：C解析：逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率。可得：利息=10000×270×05+10000×072×20360=139(元)。（）是一个事后衡量指标，在事前进行投资决策时具有很强的主观性。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率答案：C解析：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格×100。由于出售价格只有在投资者实际出售债券时才能够确定，是一个事后衡量指标，在事前进行投资决策时只能主观预测出售价格，因此，这个指标在作为投资决策的参考时，具有很强的主观性。办理储蓄业务，应当遵循的原则有（）。A.存款自愿B.存款有息C.取款自由D.为有款人保密E.整存整取答案：A,B,C,D解析：根据中华人民共和国商业银行法的规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。时间的长短是影响货币时间价值的关键因素，时间越短货币时间价值越明显。 ( )答案：错解析：时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。22年(中级)银行从业每日一练7章 第3章钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，无任何社保。母子二人住在2022年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。 钱女士拥有活期存款10万元。2022年年末存入定期存款30万元，2022年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2022年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元。此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费10000元。钱女士每年美容休闲支出8000元。 目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题： 钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。 钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5。 钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7。 提示：信息收集时间为2022年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。 钱女士想拿出10万元提前还房贷，咨询理财师。理财师给出以下分析和建议，您认为合理的是( )。A.钱女士想拿出10万元提前还房贷，对家庭的总资产没有影响B.钱女士想拿出10万元提前还房贷，使家庭的净资产增多C.钱女士提前部分还款可以选择还款剩余时间不变，每月还款金额减少的方式，这种方式对钱女士目前家庭收入支出的结余比例有所提高D.钱女士提前还款可以选择每月还款金额不变，还款剩余时间缩短的方式，这种方式对钱女士目前家庭收入支出的结余比例有所提高答案：C解析：A项，拿出10万元提前还房贷会使家庭的总资产减少；B项，净资产是资产总额减去负债之后的净额，拿出10万元提前还房贷，使得资产和负债都减少了10万元，从而家庭净资产不变；D项，家庭每年的总收入减去总支出就是结余或亏空，钱女士选择每月还款金额不变，还款剩余时间缩短的方式不会影响家庭的每月总支出，因此，这种方式对钱女士目前家庭收入支出的结余比例不会有影响。被称为货币政策的三大法宝是A.公开市场业务B.存款准备金C.再贴现D.利率政策E.汇率政策答案：A,B,C解析：我国货币政策工具主要包括公开市场业务?存款准备金?再贷款与再贴现?利率政策?汇率政策和窗口指导六大类。在这六大类货币政策工具中，公开市场业务?存款准备金?和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的三大法宝。（ ）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算、修改公司章程等。A.董事会B.监事会C.股东大会D.公司经理答案：C解析：股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东会还有监督董事会和监事会的职责。 个人贷款的对象是（）。A.法人B.经济组织C.自然人D.社会团体 答案：C解析：个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人、经济组织、社会团体等。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。 温先生育有一子一女，多年经商，较为富有。生病后他立下遗嘱，将产业全部留给儿子温甲，存款却都留给了侄子温丁。温先生去世后，女儿温乙对这个安排很愤怒，问温甲和温丁的意见，两人都不出声。三个月后，温乙要求分割遗产，下列说法正确的是（）。A.温乙无权请求分割遗产，因为温先生没有给她留下遗产B.温乙可以请求分割存款C.温乙可以请求分割产业D.温乙可以请求按法定继承分割温先生全部遗产 答案：B解析：遗嘱继承实际上是对法定继承的一种排斥，在遗嘱继承中被继承人在遗嘱中指定的遗嘱继承人只能是法定继承人中的一人或数人。本案中侄子温丁不属于法定继承人，故该部分遗嘱无效，所以温乙可以请求分割存款。22年(中级)银行从业每日一练7章 第4章抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出()，并经银行同意后予以办理。A.电话申请B.书面申请C.信用承诺D.口头协议答案：B解析：暂无解析金融市场按照（）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场和黄金市场及其他投资市场。A.市场构成要素B.工具发行和流通特征C.市场交易标的物D.商品交易的分割方式答案：C解析：金融市场按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。? 下列关于单笔贷款授信额度的说法，不正确的是（）。A.主要是指用于每个单独批准在一定贷款条件下的贷款授信额度B.经过借贷和还款后，可重复借贷C.被批准于短期贷款，长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度D.单笔贷款的贷款条件包括收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等 答案：B解析：单笔贷款授信额度主要指用于每个单独批准在一定贷款条件(收人的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等)下的贷款授信额度。根据贷款结构，单笔贷款授信额度适用于：被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷；被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度。在各业务条线的操作风险资本系数()中，公司金融的系数为()。A.12B.15C.18D.20答案：C解析：代表商业银行在特定产品线的潜在操作风险损失与该产品线总收入之间的关系。公司金融的系数为18。 在正常情况下，利息率与货币需求（）。A.正相关B.负相关C.无关D.不确定 答案：B解析： 在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。这是因为：利息收入可以看做是持有货币的机会成本，利息率提高，意味着人们持有货币的机会成本上升(因持有货币而放弃的利息收入)，会带来货币持有的减少，因此，货币需求趋于减少。22年(中级)银行从业每日一练7章 第5章在采用风险加权打分的方法对国别风险进行衡量时，由于风险因素设置不同和赋予权重的差异，可能导致对同一个国家评价的结果大相径庭。（）答案：对解析：风险因素加权打分方法的缺陷是受评价机构主观影响比较大，如果风险因素设置不同或赋予权重有差异，对同样国别，评价的结果可能大相径庭。因此，为了保持其具有较高的准确性，就需要不断地反馈结果，及时修正。目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型包括（）。A.Credit Metrics模型B.死亡率模型C.Credit Risk+模型D.KPMG模型E.Credit Portfo1io View模型答案：A,C,E解析：BD两项属于客户信用评级的违约概率模型。商业银行在计量客户违约后的债项违约损失率时，应当包括（ ）。A.损失的时间价值B.未收回的本金C.未收回的利息D.机会成本E.清收费用答案：A,B,C,E解析：违约损失率估计应基于经济损失，包括由于债务人违约造成的较大的直接和间接的损失或成本，以及违约债项回收金额的时间价值、银行自身处置和清收能力对贷款回收的影响。其中，直接损失或成本是指能够归结到某笔具体债项的损失或成本，包括本金和利息损失、抵押品清收成本或法律诉讼费用等。间接损失或成本是指因管理或清收违约债项产生的但不能归结到某一笔具体债项的损失或成本，应采用合理方式分摊间接损失或成本。银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是（）。A.不了解风险控制框架B.不了解银行业的起源和发展C.不了解安全生产守则D.不了解理财产品的设计原理答案：A解析：“熟知业务”原则要求银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。选项A明显违反了“熟知业务”的有关规定。贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还（）。A.贷款本息B.贷款利息C.贷款违约金D.贷款本金答案：A解析：贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。22年(中级)银行从业每日一练7章 第6章个人贷款定价中，利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应提高。( )答案：错解析：利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应降低。利率调整的周期较长或实行固定利率，利率风险将部分或全部转嫁给银行，利率风险加点可相应提高。票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容包括( )。A客户的资信情况 B客户的家庭情况C交易背景情况 D担保情况E信誉情况答案：A,C,D解析：ACD票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查，决定是否承兑的过程。故选ACD。挪用贷款的情况一般包括（ ）。A.用贷款进行股本权益性投资B.用贷款进行有价证券、期货等投机C.未依法取得经营房地产资格的借款人使用贷款经营房地产业务D.套取贷款，相互借贷以获取非法收入E.借款企业挪用流动资金用于职工福利答案：A,B,C,D,E解析：挪用贷款的5种情况。绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行外部环境的变动。（）答案：错解析：绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行自身管理或技术上(公司治理和内部控制体系)存在致命的薄弱环节。对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值10万美元。（）答案：错解析：对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元。22年(中级)银行从业每日一练7章 第7章中央银行组织全国清算是中央银行（ ）业务。A.对政府开展的B.对企业开展的C.对银行开展的D.货币发行答案：C解析：中央银行是银行的银行，是指中央银行是商业银行的银行，即主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用。具体包括：集中商业银行的存款准备；办理商业银行间的清算；对商业银行发放贷款。下列关于国内生产总值（GDP）增长率的表述，正确的是（ ）。A.国内生产总值（GDP）增长率越高越好B.反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标C.表示国民生产总值的增长情况D.反映了通货膨胀情况答案：B解析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），它是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，GDP是衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。当（）时，供方具有比较强的讨价还价能力。A.购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大B.供方行业为一些具有比较稳固的市场地位而不受市场激烈竞争困扰的企业所控制C.供方各企业的产品各具有一定特色，以至于买主难以转换或转换成本太高D.供方能够方便地实行前向联合或一体化，而买主难以进行后向联合或一体化E.供方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成答案：B,C,D解析：一来说，满足如下条件的供方具有比较强的讨价还价能力：供方行业为一些具有比较稳固市场地位而不受市场激烈竞争困扰的企业所控制，其产品的买主很多，以至于每一个买主都不可能成为供方的重要客户；供方各企业的产品各具有一定特色，以至于买主难以转换或转换成本太高，或者很难找到可与供方企业产品相竞争的替代品；供方能够方便地实行前向联合或一体化，而买主难以进行后向联合或一体化。故本题选BCD。某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（ ）。A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币答案：A解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。题目中，为了防止美元下跌带来损失，可以卖出一部分美元的同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币，从而降低风险。中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度答案：A解析：在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。这一监管理念内生于中国的银行改革、发展与监管实践，是对当前我国银行监管工作经验的高度总结。