21年银行业专业人员(中级)考试真题及答案9章.docx

21年银行业专业人员(中级)考试真题及答案9章21年银行业专业人员(中级)考试真题及答案9章 第1章 银行承兑汇票保证金台账在保证金支付监督台账中补录。()答案：正确 国库部门负责人负责具体组织、管理辖区内国库的会计工作，对国库资金风险负主要领导责任。( )答案：错误 政策指令性非专项额度、政策指导性非专项额度和商业性非专项额度在CM2022系统外测算后，采用流程签批方式。()答案：错误 货币政策的最终目标不包括()A、充分就业B、基础货币C、经济增长D、国际收支平衡答案：B 主办客户经理应同步在CM2022中发起价值评估流程。在()应完成抵(质)押品评估价值的认定并建立担保合同。A、贷款借据生成后B、贷款合同生成后C、贷款合同生成前D、抵(质)押手续办理前答案：C “授信电子批复书”可通过()查询出来A、评级授信信息查询B、收购贷款资格查询C、贷款情况查询答案：A 固定资产贷款的宽限期原则上不超过建设期。()答案：正确 假设银行的一个客户在未来一年的违约概率是1%，违约损失率是50%，违约风险暴露100万元，则该笔信贷资产的预期损失是( )万元。A.0.3B.0.4C.0.5D.0.8正确答案：C解析：本题考查预期损失。以信用风险为例，预期损失等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。预期损失=1%×50%×100= 0.5(万元)。 背书指在票据背面或粘单上记载有关事项并签章的票据行为。( )答案：对21年银行业专业人员(中级)考试真题及答案9章 第2章 我行私人银行理财业务在发展过程中经历了( )大阶段。A.一B.二C.三D.四答案：D 信用到期日、约定付息前，如客户账户中还本付息余额不足时，关于信用到期催收的叙述，正确的是：()。A、主办客户经理必须电话通知客户B、主办客户经理应提前向客户发送书面催收通知C、主办客户经理应到企业进行口头警示D、主办客户经理应向客户发出违约警告通知答案：B 对以保单作为押品的，其价值评估方法一般为( )。A.账面价值法B.市场价值法C.收益现值法D.现金价值法正确答案：D 存款人因转户原因撤销基本存款账户的，在撤销其原基本存款账户后( )日内申请重新开立基本存款账户。A、一B、三C、五D、十答案：D 假设某企业信息评级为B，为其项目贷款的年利率为10%，根据历史经验，企业违约后此类项目贷款不的加收率平均为30%，若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率为( )A.8%B.5%C.7%D.6.5%正确答案：D 票币整点必须做到( )盖章清楚。A、挑净B、墩齐C、点准D、捆紧答案：ABCD 收单机构应通过协议禁止并采取有效措施防止外包服务机构转让或转包业务。 ( )答案：对 商业银行应具备与所开展同业业务()相适应的同业业务治理体系。A.复杂程度B.种类C.规模D.风险等级答案:A,C 下列说法中正确的是()。A、按照违规积分管理规定，不同检查发现的同一信贷工作人员的同一违规行为，只能积分一次，不得重复积分B、在对质押物进行监管时，对于有公开交易市场的动产或股权、基金份额、债券，每旬监控其价格变化C、贷款人受托支付应经过管户客户经理信贷审核、贷款资金支付有权签批人签批、放款信贷审核签批、会计人员会计审核等环节D、信贷资产质量按风险程度分为正常、次级、关注、可疑和损失。其中关注、可疑和损失为不良资产答案：C21年银行业专业人员(中级)考试真题及答案9章 第3章 银监会定期就压力测试情况与商业银行进行沟通,通过非现场监管评估银行压力测试是否与其业务和风险状况相适应。()答案: 票据受理与审核的风险防控措施有哪些?答案：(1)柜面受理人员要认真核对客户账户信息或经办人身份，认真核对收款人的账号、户名。(2)经办人员受理业务时，应认真审核票据的真伪，按照制度规定审验、核对票据是否符合有关规定。 三类客户信用等级评定后，年中拟办理政策指导性融资业务，如信用等级低于A级，可按二类客户重新评级;如信用等级高于或等于A级，可不重新评级。()答案：正确 用于再贴现的商业汇票必须以真实合法的商品交易为基础，商业汇票的签发、承兑、背书转让、贴现、转贴现、再贴现应遵循( )的原则。A、诚实守信B、合法经营答案：A 运行管理员设置各业务种类管理员，各业务种类管理员设置各业务柜员的操作级别。()答案：正确 在金融工具的创新中，票据发行便利属于风险转移型创新。( )正确答案：错误解析：信用创造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等);风险转移型创新(如货币互换、利率互换等);增强流动性创新(如长期贷款的证券化等);股权创造型创新(如附有股权认购书的债券等)。 家族财富管理业务还属于财富管理行业中的“蓝海”，各个机构之间虽尚未展开直接的竞争。但( )等各方关注已久,越来越多的机构开始意识到家族财富管理业务的重要性，并倾斜资源，通过各种途径纷纷参与到该项业务的发展中来，大力拓展家族财富管理业务。A.银行B.券商公募C.私募基金D.外资银行E.境外理财机构答案：ABCDE 目前CM2022系统操作中，()、业务品种停用、借据及展期列表的删除等业务需要双人临柜操作。A、客户下载B、录入财务报务C、业务签批D、大事记答案：D 机关和实行预算管理的事业单位出具的政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书上，有两个或两个以上名称的，可以分别开立基本存款账户。( )答案：对21年银行业专业人员(中级)考试真题及答案9章 第4章 商业银行内部控制评价应从()等方面进行。A.充分性B.合规性C.有效性D.适宜性答案:A,B,C,D 贷款审批人应在审批权限内，就是否同意发放贷款提出明确审批意见。()答案：正确 下列哪项不是CM2022系统客户档案的内容。()A、领导信息B、结算账号和贷款账号C、大事记D、库存信息答案：D 为形成相互牵制和监督，商业银行重要岗位和敏感环节工作人员应执行()制度。A.定期报告B.定期稽核C.定期轮岗D.强制休假答案:C,D 现金转账，是指持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本人银行结算账户。 ( )答案：对 ( )存款账户用于办理各项专用资金的收付。A、基本B、一般C、专用D、临时答案：C 对CM2022系统贷后检查出现的风险预警信息，应根据现场检查情况，分析预警成因，并在系统录入分析处置意见或情况说明。()答案：正确 商业银行拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的， 由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。()答案: 以下哪项支出不属于征地和拆迁补偿支出?A、土地补偿费B、安置补助费C、拆迁补偿费D、土地平整费答案：D21年银行业专业人员(中级)考试真题及答案9章 第5章 下列不属于企业或有负债的有()。A、未决诉讼B、产品质量保证C、应收账款抵押D、应付票据答案：D 企业法人是具有国家规定的独立财产，有健全的组织机构、组织章程和固定场所，能够独立承担民事责任、享有民事权利和承担民事义务的()A、经济组织B、自然人C、经济主体D、民间组织答案：A 直接参与者清算账户不足支付时，筹措资金顺序正确的是：向中国人民银行申请再贷款通过票据转贴现或再贴现获得资金从银行间同业拆借市场拆借资金向其上级机构申请调拨资金通过债券回购或自动质押融资获得资金A、B、C、D、答案：A 商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别()。A.控制B.监测C.统计D.计量答案:A,B,D 关于金融产品定价的说法不正确的是( )。A.商业银行产品的价格一般由利率、佣金(手续费)、风险费率、隐含价格等构成。B.利率是商业银行在一定时期收取的利息额与其借出本金的比率，是金融产品价格的唯一表现形式。C.风险溢价是商业银行为顾客提供某种金融产品应获取的风险报酬与本金的比率。D.隐含价格是银行产品定价中的一些非货币性内容。答案：B 董事会例会每季度至少应当召开一次。董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定。()答案: 汇票是指出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。( )答案：对 部门会计主管办理交接手续由( )监交。A.行长;B.分管行长;C.上级主管部门;D.行长或经行长授权的分管行长。答案：D 退库必须按照国家规定退给原缴款单位或个人，任何部门、单位和个人不得截留、挪用退库款项。( )答案：正确21年银行业专业人员(中级)考试真题及答案9章 第6章 贷款本息到期后,主办客户经理应向借款人送达提示归还到期贷款通知书、提示付息通知书，提示备款归还。()答案：错误 有权审批行()是信贷业务调查(含)评估的责任部门。A、信贷管理部门B、客户部门C、风险管理部门D、资金计划部门答案：B CM2022系统中有()和经济类预警信息两大类，共77项指标。A、客户类预警信息B、风险类预警信息C、地区类预警信息D、财务类预警信息答案：A 仓储设施贷款贷后检查分析()开展。A、按月B、按季C、按半年答案：B 申请商业性流动资金贷款和固定资产贷款的借款人，应在我行开立()账户，专门用于发放和管理贷款资金。A、基本存款B、一般存款C、信贷资金存款D、收购资金存款答案：C 当在CM2022系统与综合业务系统处于联机状态，客户档案信息中的结算账号没有维护时，可以查询出客户当前在我行开设的全部账户存款余额。()答案：错误 借款人的支付行为中是否存在“化整为零”现象是()的审核重点内容。A、贷款人受托支付B、借款人自主支付C、贷款人委托支付D、借款人委托支付答案：B 监事的薪酬应当由股东大会审议确定，董事会可以干预监事薪酬标准。()答案:× 下列选项中，属于前台三级柜员操作范围的业务( )。A 、逐笔复核柜员当日经办的业务凭证B 、负责管理柜员的日间签到、营业期间临时离岗退出和全天营业终了的签退工作。C、负责网点轧账处理、报表的打印、审核和会计资料的审核、装订工作。D 、营业终了将记账凭证及其附件按凭证顺序号排列整理，打印柜员轧账单、流水账、重要空白凭证一览表。答案：ABC21年银行业专业人员(中级)考试真题及答案9章 第7章 银行业务创新原则中的四个“认识”是指( )。A、认识你的业务B、认识你的客户C、认识你的成本D、认识你的风险E、认识你的交易对手正确答案：ABDE解析：本题考查业务创新的基本原则。四个“认识”包括“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。 公式：实际价格=(固定成本+预期利润)/盈亏平衡点销售数量+单位可变成本，是属于以下哪种定价方法( )。A.成本加成定价法B.目标利润定价法C.收支平衡定价法D.需求导向定价法答案：A 缴款书是国库办理收纳预算收入惟一合法的原始凭证，也是各级财政部门、税务机关、海关、国库、( )以及缴款单位分析检查预算收入任务完成情况，进行记账统计的重要基础资料。A、税务机关B、海关C、国库D、银行答案：D CM2022系统辅助流程发送方式为，客户部门负责人先将业务主流程发送至调查审定人，辅助流程暂停。在调查审定人同意业务后，再将辅助流程发送至审查环节。()答案：正确 风险识别都包含哪些内容?答案：风险识别的主要任务是识别出银行的操作风险暴露情况，重点解决以下几个问题：不同的银行业务将会分别面临哪些操作风险，什么因素会导致这些风险的发生，这些风险发生的频率如何，可能产生何种影响或多大损失。 单位银行卡账户的资金必须由其( )存款账户转账存入。A、基本B、一般C、专用D、临时答案：A 对在多家金融机构融资的商业性贷款客户，其回笼货款归行率一般应不低于在农发行融资余额占其全部融资余额的比例。()答案：正确 收单机构应当按照有关规定向特约商户收取结算手续费，不得变相向持卡人转嫁结算手续费，不得采取不正当竞争手段损害他人合法权益。 ( )答案：对 下列可作为抵押物的有()。A、国家机关和军队的财产B、生产设备、原材料、半成品、产品C、宅基地使用权D、依法被查封、扣押、监管的财产答案：B21年银行业专业人员(中级)考试真题及答案9章 第8章 根据能效信贷指引规定对于项目收益部分来源于碳资产交易或排放权交易的，应重点关注当地交易平台和主管部门相关政策，跟踪资产交易价格，合理评估权益价值。()答案: 商业银行、信用社代理国库业务管理办法中涉及的罚没收入，应按规定就地缴入中央国库。( )答案：正确 法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由( )决定的。A、财政部B、中央银行C、商务部D、证监会正确答案：B解析：法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。 我行项目贷款评估中的项目总投资不包括()。A、建设投资B、建设期借款利息C、流动资金D、经营期借款利息答案：D 以企事业单位为对象发放的贷款，指的是( )。A、个人贷款B、公司贷款C、短期贷款D、长期贷款正确答案：B解析：本题考查公司贷款业务。公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款。 ()负责执行董事会决策;负责根据董事会确定的可接收的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施;负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行， 负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。A.业务部门B.监事会C.董事会D.高级管理层答案:D 根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充( )A.核心一级资本B.储备资本C.二级资本D.其他一级资本正确答案：A 我行目前最主要的资金来源是()A、存款B、债券C、央行再贷款D、财政拨款答案：B 优先股和永续债属于资本中的( )。A.二级资本B.资本扣除项C.其他一级资本D.核心一级资本正确答案：C解析：本题考查其他一级资本。核心一级资本主要包括以下6部分：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。其他一级资本主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。21年银行业专业人员(中级)考试真题及答案9章 第9章 商业银行提高实行市场调节的服务价格时，应当采用()等方式通知相关客户。A.书面B.电子邮件C.电话D.短信答案:A,B,C,D ( )依法对商业银行代理支库和商业银行、信用社国库经收处所办国库业务实施垂直管理。A 、人民银行B、税务机关C、征收机关D、财政机关答案：A 对于审批日至首次申请放款核准日超过()(含)的信贷业务，开户行在申请放款核准时应提交客户是否发生重大风险变化情况的简要报告。A、10天B、20天C、2个月D、3个月答案：D 个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账纳入个人银行结算账户管理。( )答案：错 固定资产贷款和项目贷款，单笔金额超过项目总投资()%且超过50万元或超过(万元人民币)的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A、21,000B、5,200C、2,500D、5,500答案：D 在金融创新活动中，银行需要特别注意从( )等方面来保护客户的利益。A、审慎尽责B、充分信息披露C、引导理性消费D、客户资产隔离E、妥善处理利益冲突正确答案：ABCDE解析：本题考查业务创新与客户利益保护。具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育等方面来保护客户的利益。 外部对账发送对账单对账风险防控措施是?( )A.信用社与重要客户应事先进行对账约定，明确对账方式、对账人、对账时间等条款，规范对账工作。B.余额对账单应采取统一格式、换岗打印输出，打印输出人员不对账，对账人员不得打印输出对账单;需手工填制的对账单必须经会计主管签字审核后发出。C.余额对账单必须采取指定人专送、寄送等正规渠道送达，严禁由非对账人员及无关人员捎带、转交。D.回持的对账单必须由专人收存、审核、主管复核，加盖印鉴的对账回持，必须折角核对无误后，注明收回日期。答案：ABCD 2022-2022年私人银行理财业务处于( )阶段。A.业务初探B.业务创新发展C.业务规模推进D.业务模式突破答案：C 中国人民银行及其地市中心支行以上分支机构受理投诉或发现银行业金融机构可能未履行个人金融信息保护义务的，可以依法进行核实，认定银行业金融机构存在违规行为的，或存在其他未履行个人金融信息保护义务情形的，可以采取以下处理措施。()A.约见高管人员谈话，要求说明情况B.责令银行业金融机构限期整改C.在金融系统给予通报D.建议银行业金融机构对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员依法给予处分E.涉嫌犯罪的，依法移交司法机构处理正确答案：ABCDE