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银行从业考试真题及详解8辑银行从业考试真题及详解8辑 第1辑 关于个人信贷，以下说法不正确的是( )。A发放主体以商业银行为主B非银行金融机构也可参与C是个人主体直接融资的一种表现D借款人凭借自身及担保方的信用水平获得资金正确答案：C解析：个人信贷是间接融资中对个人主体的融资行为。 根据商业银行法的规定，当前商业银行在中国境内可以从事( )。A信托投资业务B证券经营业务C非自用房地产投资业务D买卖金融债券业务正确答案：D解析：根据商业银行法的规定，目前商业银行在中国境内可以从事买卖金融债券业务，而不能参与信托投资业务、证券经营业务和非自用房地产投资业务。 1996年，（ ）开始在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。A中国人民银行B中国建设银行C中国交通银行D中国工商银行正确答案：B本题考查个人汽车贷款的发展历程。1996年，中国建设银行开始在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。 依据汽车贷款管理办法，除中国公民以外，在中国境内连续居住( )的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。A.1年以上（不含1年）B1年以上（含1年）C3年以上（不含3年）D3年以上（含3年）正确答案：BB汽车贷款管理办法为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。 关于债券型理财产品的风险及收益特征，下列说法正确的是（ ）。A投资风险较低B收益不高C属于保守、稳健型产品D目标客户主要为风险承受能力较低的投资者E投资对象为信用等级低且流动性弱的产品正确答案：ABCD目前，商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，收益也不高，属于保守、稳健型产品。基于上述基本特点，其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者。 操作风险是银行自身导致的，它可以通过加强银行内部管理和制度建设来有效降低。（ ）正确答案：×商业银行是在一定的政治、经济和社会环境中运营的，经营环境的变化、外部突发事件等都会影响其正常的经营活动甚至造成损失，因而操作风险并非全部由银行自身导致。 下列关于理财策略的理解，错误的是( )。A稳健的理财策略的做法是在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股以及共同基金等金融产品B积极的理财策略的做法是在投资组合中增加高成长性和高收益的投资产品和工具，如股票、期货与期权等产品C简单的理财策略的做法是将富余的消费资金转换成银行存款D保守的理财策略的做法是在投资组合中选择高收益的股票正确答案：D解析：保守的理财策略的做法是在投资组合中选择高收益的政府债券、高质量的公司债券以及银行存款和其他短期投资金融产品。 下列不属于无形资产的是（ ）。A专利权B利润C商标权D专利权正确答案：B无形资产是指企业长期使用但没有实物形态的资产，包括土地使用权、专利权、商标权、商誉等。利润不属于无形资产。故选B。 单位能构成犯罪的有( )。A贷款诈骗罪B信用证诈骗罪C信用卡诈骗罪D有价证券诈骗罪正确答案：C银行从业考试真题及详解8辑 第2辑 以下不属于金融风险造成的损失的是( )。A预期损失B非预期损失C毁灭性损失D灾难性损失正确答案：C解析：通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三类。 下列各项中( )不属于非法人的组织。A私营独资企业B合伙企业C中外合作经营企业D国有独资企业正确答案：D解析：非法人组织又称非法人团体，不具有法人资格，能以自己的名义进行民事活动。D项的国有独资企业属于企业法人，具有法人资格。 原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种原材料、辅助材料 (不包括半成品)等的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：原辅料供给分析包括半成品。 是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A会计资本B监管资本C经济资本D实收资本正确答案：A解析：本题考核的是会计资本的定义。 采用统计模型法来计算违约概率的理论依据是（ ）。A统计模型具有明显的经济意义B统计模型的估计与使用相对比较简单C财务比率在即将发生违约的企业和正常企业之间有着明显差异D统计模型所反映的统计关系较为稳定，不随行业的变化而变化正确答案：C违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。财务比率主要用来研究企业类客户的经营状况、资产负债管理等状况，财务比率在即将发生违约的企业和正常企业之间有着明显差异，故其可作为采用统计模型法来计算违约概率的理论依据。故选C。 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，包括( )。A“管风险”B“管内控”C“管机构”D“提高透明度”E“管法人”正确答案：ABDE 担保法规定的担保方式包括( )。A定金B抵押C质押D保证E留置正确答案：ABCDE 下列不属于个人征信异议的是（ ）。A自己忘记是否办理过贷款或信用卡B个人清楚银行确认逾期的规则，但却产生了逾期C个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间而导致信息与实际情况不符D个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期正确答案：B本题考查个人征信异议的种类。选项B的正确表述是个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期，这种情况属于个人征信异议。 损益表结构分析是以（ ）为100%，计算相关指标占其百分比的。 A净利润 B销售收入净额 C销售成本 D销售利润正确答案：B在损益表结构分析中是以产品销售收入净额为100%，计算产品销售成本、产品销售费用、产品销售利润等指标各占产品销售收入的百分比，计算出各指标所占百分比收入。银行从业考试真题及详解8辑 第3辑 公司一般不使用完全折旧但未报废的机械设备。( )A正确B错误正确答案：B解析：就公司而言，使用完全折旧但未报废的机械设备是很正常的。 从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的( )。A 完整性B 合规性C 可行性D 有效性E 经济性正确答案：BCE贷款审批人依据银行各类个人住房贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。 以下说法正确的有( )。A禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为B义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为C程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定D禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为E义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定正确答案：ABCABC法律明确规定不可以从事的行为属于禁止性规定；法律要求行为人必须履行的行为属于义务性规定；法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定属于程序性规定。 顾问式营销的核心是（ ）。A提供投资建议B传授投资技巧C交流理财规划的技巧和心得，产生共鸣D发挥从业人员对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求买卖双方的长期信任与合作正确答案：D 某上市银行职员于某与另一家上市银行的职员肖某在一次活动中认识，作为银行业从业人员，他们( )。A可以通过邮件交换各自银行已在网上公布及将要公布的信息的财务数据B只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C可以一起参加学术研讨会D可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路E可以共同研究货币政策在行业内的具体影响正确答案：CE 经济资本能够弥补银行的预期损失和非预期损失。 （ ）正确答案：×经济资本是为应对非预期损失而持有的资本金。 下列关于信用风险的说法，正确的是（ ）。A信用风险只有当违约实际发生时可能发生B对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C信用风险是银行面临的最复杂和最重要的风险D交易对手信用评级的下降不属于信用风险正确答案：C 货币政策的“三大法宝”不包括（ ）。A存款准备金B再贴现C信贷总量控制D公开市场业务正确答案：C 根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括( )。A理财顾问服务的风险管理B操作风险等主要风险的管理C综合理财服务的风险管理D个人理财业务产品(计划)风险管理E系统风险管理正确答案：ABCD银行从业考试真题及详解8辑 第4辑 中国第一家在美国办理保理业务的公司是( )。A中国丝绸公司B中国对外贸易公司C中国保理国际公司D中国外贸资产管理公司正确答案：A 国际主要外汇交易市场中，历史最悠久、平均日交易量最大的是( )。A纽约外汇交易市场B伦敦外汇交易市场C新加坡外汇交易市场D东京外汇交易市场正确答案：B 商业银行债权评级中影响债券损失率的因素主要包括( )。A产品因素B公司因素C行业因素D地区因素E宏观经济周期因素正确答案：ABCDE 合同生效是指（ ）。A合同履行完毕B合同双方当事人按照约定履行义务C已经成立的合同具有法律约束力D合同订立过程的结束正确答案：C答案为C。合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束办。 要求银行必须有较多的产品可提供，或者适用于开发创新成本低的某类产品；( )需要抓住产品本身的特点，进行产品优势定位。A竞争定位策略，联盟定位策略B产品定位策略，客户定位策略C客户定位策略，产品定位策略D联盟定位策略，竞争定位策略正确答案：C解析：客户定位策略要求银行必须有较多的产品可提供，或者适用于开发创新成本低的某类产品；产品定位策略需要抓住产品本身的特点，进行产品优势定位。 在开展操作风险与内部控制评估工作的过程中，可以依据评审对象的不同，将各种方法结合使用。通常操作风险与内部控制自我评估运用的方法有：（ ）。A引导会议法B德尔菲法C调查问卷法D情景模拟法正确答案：ABCD 1996年，（ ）开始在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。A中国人民银行B中国建设银行C中国交通银行D中国工商银行正确答案：B本题考查个人汽车贷款的发展历程。1996年，中国建设银行开始在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。 只要负债总资产比例不低于0.4，客户的财务状况就不会出现资产流动性不足的情况。（ ）正确答案：×答案为B。客户的个人资产负债表中，当负债过多时会面临流动性危机。一般合理的概念是债务支出与家庭收入的合理比例在o.4，但是还要考虑家庭节余比例和收入变动趋势等因素。所以并不能根据0.4来绝对地确定是否面临流动性问题。 下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是( )。A努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性风险交叉存在、相互作用C保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理D声誉危机管理规划给商业银行创造了增加值正确答案：A解析：A要讲的是在声誉风险管理体系建立时要重点强调的内容，努力建设学习型组织就是管理体系的一部分。另外，B是声誉风险的特点，C是声誉风险的管理办法，D是声誉危机管理规划的好处。银行从业考试真题及详解8辑 第5辑 关于项目建设配套条件评估，下列说法正确的是（ ）。 A厂址选择是否合理，所需土地征用落实情况 B资源条件能否满足项目需要，原辅材料、燃料供应是否有保障，是否经济合理 C配套水、电、气、交通、运输条件能否满足项目需要 D项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调，是否与项目其他条件相配套 E环保指标是否达到有关部门的要求，环境影响报告书是否已经由权威部门批准正确答案：ABCE选项D是项目技术评估考虑的问题。 出国留学贷款期限一般为1( )年，最长不超过10年。A3B5C6D8正确答案：C解析：出国留学贷款期限一般为16年，最长不超过10年。 商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指( )。A个人理财服务B投资规划C综台理财服务D私人银行业务正确答案：A解析：商业银行个人理财业务管理暂行办法中对个人理财业务的定义，其余三项都是具体的个人理财业务的分类。 “4×8.6%”的远期合约表示的是（ ）。A该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约B该协议表示4个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约C该协议表示8个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约D该协议表示8个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约正确答案：A 以下会引起贷款抵押风险的情形有( )A抵押物虚假或严重不实B未办理有关登记手续C资产评估不真实，导致抵押物不足值D因主合同无效，导致抵押关系无效E抵押物价值贬损或难以变现正确答案：ABCDE 银行进行市场细分要遵循( )原则，即每个细分市场的差别是很明显的，细分市场的标准必须能让银行明确划分客户市场和市场范围，每个细分市场应对不同的营销活动有不同的反应。A可衡量性B可进入性C差异性D经济性正确答案：C解析：这是银行进行市场细分要遵循的差异性原则。 公司里的日常业务执行与经营决策机构是( )。A董事会B股东大会C监事会D职工代表大会正确答案：A解析：股东大会是股份公司的最高权力机关，董事会是业务执行机关，负责经营活动的指挥与管理并承担最终责任；高级管理层负责具体执行董事会的决策；监事会是专门监督机关。 下列关于同业拆借，说法错误的是( )。A 同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率B 在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率C 上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率D 同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行正确答案：C同业拆借是指银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，通过全国银行间同业拆借市场进行，其利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率。在国际货币市场上最著名的是伦敦银行同业拆放利率(LIBOR)，我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系为上海银行间同业拆放利率(Shibor，2022年1月4日正式运行，是单利、无担保、批发性利率，其品种有隔夜、一周、两周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年)。 将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的( )。A盈利水平B盈利能力C营运能力D盈利的变化趋势正确答案：B银行从业考试真题及详解8辑 第6辑 受托人以_为限向受益人承担支付信托利益的义务。A受托人财产B托管人资产C委托人财产D信托财产正确答案：D 下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是( )。A有一个好的开场白B以诚相待C封闭性问题D观察有效的信息来源正确答案：D解析：观察有效的信息来源是指通过观察对方的反应，迅速知道哪个话题对他重要，他对哪些事情特别敏感等。从而有助于切入客户感兴趣的话题，打破客户的自我设防。 市场环境分析的基本方法是( )ASWOTB波特五力C6CD5C正确答案：A解析：注意区别各个方法所研究的主题。A项是市场环境分析的基本方法；B项用于竞争战略的分析；C项是在贷前的面谈中，调查人员应遵循的标准原则。 根据贷款通则的规定，自营贷款期限最长一般不得超过（ ）年，超过此年限应当报监管部门备案。 A5 B10 C15 D20正确答案：B根据贷款通则的规定，自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过此年限应当报监管部门备案。 合同成立需要具备承诺和( )阶段。A执行B要约C协商D登记正确答案：B解析：要约和承诺是合同订立的两阶段，要重点掌握。 截至2022年4月尚未完成股份制改造的银行是( )。A交通银行B中国银行C农业银行D建设银行正确答案：C 60商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此则可能带来( )。A市场风险B流动性风险C信用风险D操作风险正确答案：D解析：这是由操作引起的，所以可能是操作风险。 以下选项中，不属于公积金个人住房贷款的操作模式的是( )。A银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作B公积金管理中心受理，银行审核审批，银行操作C公积金管理中心受理，审核审批，银行操作D公积金管理中心和承办银行联动正确答案：B解析：公积金住房贷款的审核审批权属于公积金管理中心，这是和自营性个人住房贷款不同的地方。 赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3%，年利率为6%，则该理财产品的现值约为（ ）元。A.2333B.3000C.10000D.133333正确答案：DP=C(r-g)=4000(6%-3%)133333(元)。银行从业考试真题及详解8辑 第7辑 能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的长期影响进行评估的是( )。A敏感分析B缺口分析C情景分析D久期分析正确答案：D 对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )内予以回复。A五日B十日C二十日D三十日正确答案：D 银行业监督管理的目标包括（ ）。 A增加银行业整体利润率 B最大限度地扩大银行业资产规模 C促进银行业的合法、稳健运行 D维护公众对银行业的信心 E合理规避国家税收正确答案：CD银行业监督管理法第三条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。” 衡量流动性风险的指标主要包括（ ）。A预期现金流量比B净贷款/总资产C证券资产/总资产D易变负债/负债总额E(现金资产+国库券)/总资产正确答案：ABCDE衡量流动性风险的指标有：(现金资产+国库券)/总资产；净贷款/总资产；证券资产/总资产；易变负债/负债总额；短期资产/易变负债；预期现金流量比。故选ABCDE。 当行业处于发展阶段的后期和经济周期的低位时，企业所面临的竞争程度( )。A最小B较小C一般D最大正确答案：D解析：在行业发展阶段的后期，大量的企业开始进入此行业以图分享利润，市场达到饱和并开始出现生产能力过剩，价格战争开始爆发，竞争趋向白热化；在经济周期处于低位时，企业之间的竞争程度达到最大。 根据巴塞尔新资本协议的规定，商业银行的资本充足率等于资本与信用风险加权资产的比例。（ ） A对 B错正确答案：×资本充足率=(资本一扣除项)/(风险加权资产+125倍的市场风险资本+125倍的操作风险资本)。 下列关于商用房贷款贷后档案管理的表述错误的是（ ）。A贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程B贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，必须是原件C需要进行档案的移交和接管工作时，移交和接管双方应根据有关规定填写移交和接管有关清单，双方签字并进行有关信息的登记工作D借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人或销毁正确答案：B本题考查商用房贷款的贷后档案管理。贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。 李达5年后需要还清100，000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元？（ ）A16，350元B16，360元C16，370元D16，380元正确答案：C 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限两年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。（ ）正确答案：×二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。注意是“一年”不是“两年”。银行从业考试真题及详解8辑 第8辑 财产保险的索赔时效为自保险事故发生之口起( )。A五年B三年C二年D一年正确答案：C解析：根据我国保险法第二十六条规定，人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。 当项目投资回收期大于或等于基准投资回收期时，表明该项目能在规定的时间内收回投资。（ ）正确答案：×当项目投资回收期小于或等于基准投资回收期时，表明该项目能在规定的时间内收回投资。 某商业银行大堂有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。（ ）A正确B错误正确答案：×商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。 信贷资金的运动以银行为轴心。( )A正确B错误正确答案：A解析：信贷资金运动的一般规律性，在市场经济基础上，又产生了新的特点：银行成为信贷中心，贷款的发放与收回都是以银行为轴心进行活动的，银行成为信贷资金调节的中介机构。 将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的( )。A盈利水平B盈利能力C营运能力D盈利的变化趋势正确答案：B 对未按期还款的商业助学贷款的借款人，贷款银行可采用的催收方式包括（ ）。A上门催收B向担保人催收C电话催收D信函催收E司法催收正确答案：ABCDE对未按期还款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。故选ABCDE。 商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。（ ）正确答案：×商业银行既提供人民币个人住房贷款，也提供外币个人住房贷款。 在商业银行风险监管核心指标中，( )是衡量商业银行流动性状况及其波动性的流动性风险监管指标。A流动性比率B超额准备金比率C核心负债比例D以上都是正确答案：D 贷款发放后，贷款人在充分评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、偿债能力的匹配程度基础上，做出对借款人是否进行信贷策略调整的判断并予以实施的过程，这指的是贷后环节风险管理中的( )。A策略实施B政策调整C策略调整D宏观调控正确答案：CC策略调整是指贷款发放后，贷款人在充分评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、偿债能力的匹配程度基础上，做出对借款人是否进行信贷策略调整的判断并予以实施的过程。