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银行从业真题下载7卷银行从业真题下载7卷 第1卷 市场风险计量方法中的缺口分析的局限性是（ ）。A忽略同一时间段内所有头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异B缺口分析只考虑了利率的重新定价风险，没有考虑利率的基准风险C大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响D缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响E缺口分析忽略了与期权有关的头寸在收入敏感性方面的差异正确答案：ACE 银行从业人员一般必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上,将客户提出的目标细化并加以补充,下列不属于客户可能提出的其他要求的是( )。A收入的保护B资产的保护C客户死亡情况下的债务减免D投资人和风险预测之间的矛盾正确答案：D 中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 关于保险相关要素，下列说法错误的是（ ）。A保险人承担赔偿或者给付保险金责任B投保人按保险合同负有支付保险费的义务C被保险人是享有保险金请求权的人，与投保人不能是同一人D保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议正确答案：C被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。 下列关于风险敏感性分析论述正确的是：（ ）A风险敏感性指标可以用于一切关于风险的分析B久期、凸度等都是衡量风险敏感性的指标C风险敏感性是指资产价值对相关变量变化的反应D风险敏感性分析适用于相关变量变动较小时使用E利用泰勒展开近似化，展开阶数越高，则对风险敏感性的描绘越精确正确答案：BD 下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是( )。A利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品B货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换C股票指数期权属于期货期权D当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值正确答案：C 下列选项中，属于保证收益型理财计划的有( )。A固定收益理财计划B保本浮动收益理财计划C最低收益理财计划D非保本浮动收益理财计划EA和B正确正确答案：AC 为了达到最佳资产投资组合，必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含( )。A投资目标规划B资产类别的选择C资产配置策略与比例配置D定期检视E动态分析调整正确答案：ABCDE 流动资金循环贷款业务申请人的担保要求低于普通流动资金贷款。( )A正确B错误正确答案：A解析：流动资金循环贷款允许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款的流动资金贷款。一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。银行从业真题下载7卷 第2卷 公司法第一百八十三条规定：“公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权( )以上的股东，可以请求人民法院解散公司”。A10%B15%C20%D25%正确答案：A 王先生2022年2月8日购买了一套商品房，总价40万元。首付20万元，其余20万元通过按揭方式支付，贷款期限10年，假设贷款利率为5.814%，如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为( )。A2201.78元B1666.67元C969.00元D1232.78元正确答案：A解析：解释：等额本息还款法计算公式为：每月还款额=。王先生贷款本金为20万元，期数为10年×12，共120期。 下列关于盈亏平衡点的表述中，错误的是（ ）。A高经营杠杆行业中的企业盈亏平衡点普遍较低B盈亏平衡点与经营杠杆有着直接的联系C盈亏平衡点越低，影响盈利水平的风险越小D在盈亏平衡点以上时，企业创造利润正确答案：A高经营杠杆行业中的企业需要达到较高水平的销售收入来抵消较高的固定成本，这些企业的盈亏平衡点普遍较高。所以，选项A的表述错误。 企业营运能力是指( )。A偿还借款利息的能力B有效配置和营运资产的能力C销售产品的能力D投资获利的能力正确答案：B解析：企业营运能力是指企业有效配置和营运资产的能力。销售产品的能力属于营销能力范畴，偿还借款利息的能力属于偿债能力范畴，投资获利的能力属于获利能力范畴。 下列对货币市场的特征的描述正确的是（ ）。A风险性低，收益高B收益高，安全性也高C流动性低，安全性也低D风险性低，流动性高正确答案：D 下列关于现值和终值计算的表述中，正确的有( )。A.利率为5%，拿出一万元投资，一年后将得到10500元B.在未来10年内每年年底获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的终值为14486元C.在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的终值为15645元D.将5000元进行投资，年利率为12%，每半年计息一次，3年后该笔资金的终值为702464元E.如果未来二十年的通胀率为5%，那么现在的100万元相当于20年后的2653298元正确答案：ABCE选项A，一年后将得到=10000×(1+5%)=10500元，选项A正确。选项B，年金终值=A×(F/A，i，n)=(A/i)×(1+i)n-1=1000×14.4866=14486.6元，选项B正确。选项C，年金终值=(A/i)×(1+i)n-1×(1+i)=(1000/8%)×(1+8%)10-1×(1+8%)=15645.5元，选项C正确。选项D，复利终值=5000×(1+12%/2)6=1.4185×5000=7092.5元，选项D错误。其实不用计算就可看出错误，因为题目中终值给出的数字过大。选项E，复利终值=1000000×(1+5%)20=2.653298×1000000=2653298元。选项E正确。考点现值与终值的计算 下列哪个风险事件的发生会直接损害银行的无形资产( )。A市场风险B信用风险C声誉风险D流动性风险正确答案：C 下列属于村镇银行业务的是( )。A吸收公众存款B从事银行代理业务C办理国内结算D办理票据承兑和贴现E从事同业拆借正确答案：ABCDEABCDE村镇银行的业务包括：吸收公众存款；发放短期、中期、长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行，代理兑付，代理承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。 从客户风险态度分类来说，在下列选项中，属于风险厌恶型的是( )。A.确定的4000元收入B.确定的10000元损失C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元D.80%的可能损失5000元，20%的可能无损失正确答案：A银行从业真题下载7卷 第3卷 有权对企业偾的发行和交易进行监管的是( )。A中国证监会B中国人民银行C国家发展和改革委员会D中国银监会正确答案：C 的投资对象常常是风险较大的金融产品。A公司型基金B收入型基金C成长型基金D契约型基金正确答案：C解析：成长型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品，与之对应地收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。 信用证的业务流程正确的顺序应为（ ）。信用证开证；出口商发货进口商付款赎单；议付行付款给出口商通知行通知出口商，要求发货；议付行向开证行索汇ABCD正确答案：B 某银行发行了一个投资期为9个月的区间投资产品，挂钩标的为欧元/美元，交易区间为(1.07161.1756)(不包括汇率的上下限)。假定其潜在回报率是2.5%，最低回报率是0。某客户对该产品感兴趣，拿出10万元作为保证投资金额。到期时，若欧元/美元为1.1765，到期日的总回报为（ ）万元。A0B10C10.25D115正确答案：B在整个投资期内，如汇率收盘价高于触发汇率上限或低于触发汇率下限，总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)=10×(1+0)=10(万元)。 是指银行向客户作出的在未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持的承诺。A贷款B担保C承兑D信贷承诺正确答案：D解析：本题考查信贷承诺的概念。 A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务。下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（ ）。AA公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未做否认表示BA公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对CB银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动DA公司客户知道B银行的代理期限已过，但B银行继续向A公司客户提供服务正确答案：DD项因为B银行的代理期限已过，当B银行继续向A公司客户提供服务时，B银行承担民事责任。 操作风险成因中的系统缺陷因素主要包括哪几个方面( )。A数据/信息质量B违反系统安全规定C系统设计/开发的战略风险D系统的稳定性、兼容性和适宜性E系统开发，维护成本过高正确答案：ABCD解析：系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现为数据/信息质量、违反系统安全规定、系统设计/开发的战略风险，以及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面的问题。 在个人住房贷款业务中，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款。（ ）正确答案：在个人住房贷款业务中，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制商业银行责任、排除或限制借款人权利的条款，并按照对方的要求，对该条款予以说明。 下列关于情景分析法，说法正确的是（ ）。 A情景分析是一种多因素分析方法 B情景分析中的情景包括基准情景 C情景分析中的情景包括最好的情景 D情景分析中的情景包括一般的情景 E情景分析中的情景包括最坏的情景正确答案：ABCE情景分析是就某一主体或某一主体所处的宏观环境进行分析的一种特殊研究方法。概括地说，情景分析的整个过程是通过对环境的研究，识别影响研究主体或主体发展的外部因素，模拟外部因素可能发生的多种交叉情景分析和预测各种可能前景。情景分析是一种多因素分析方法，研究的情景包括：基准情景、最好的情景和最坏的情景。银行从业真题下载7卷 第4卷 （ ）是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围。A系统性处置B预警性处置C预控性处置D全面性处置正确答案：D全面性处置是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围。故选D。 下列金融衍生工具中，具有不对称支付特征的是( )。A期货B期权C货币互换D远期正确答案：B 是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所。A承销市场B证券发行市场C证券筹集市场D证券交易市场正确答案：B解析：考核发行市场。 最高风险管理委员会以及业务单位风险管理委员会委员，必须由商业银行内部具有丰富管理经验的人士担任，不能由外部专家/顾问担任。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：最高风险管理委员会以及业务单位风险管理委员会委员，可以由商业银行内部具有丰富管理经验的人士担任，也可以由外部专家/顾问担任。 个人征信系统所收集的各类信息中，信用报告查询信息属于（ ）的范畴。A特殊信息B个人基本信息C客户本人声明D信用交易信息正确答案：A本题考查个人征信系统的内容。信用报告查询信息属于特殊信息的范畴。 操作风险可以分为由( )所引发的风险。A技术B系统C流动性D外部事件E人员正确答案：BDE操作风险可以分为由内部程序、人员及系统或外部事件所引发的四类风险。 骆驼评级体系的要素包括（ ）。A资本充足性B资产质量C管理D盈利性和流动性E市场风险敏感度正确答案：ABCDE包括资本充足性、资产质量、管理、盈利性、流动性和市场风险敏感度六大要素的骆驼评级体系是监管当局评价银行经营绩效的一个综合性体系。 下列关于银行监管法律法规的说法，不正确的是（ ）。A法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在其权限内制定的规范性文件D在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架南法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成正确答案：B行政法规的效力低于法律，B项错误。故选B。 下列新的金融方式中，（ ）业务已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的高端武器，也是银行市场营销的重要渠道。A网上货币B网上银行C网上支付D网上清算正确答案：B本题考查网上银行营销方式。网上银行业务已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的高端武器，也是银行市场营销的重要渠道。银行从业真题下载7卷 第5卷 根据刑法，犯贷款诈骗罪，数额较大的，处以（ ）。A3年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金B3年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金C5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金D5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上l0万元以下罚金正确答案：C 有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是由( )决定的。A 借款人希望得到的贷款数额B 抵押物价值C 核定的贷款额度D 已使用的贷款总额E 未清偿贷款余额正确答案：CE根据相关规定，有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差，因此决定可用贷款额度的是CE两项。 （ ），中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率。A2000年10月29日B1999年10月29日C2022年10月29日D2022年10月29日正确答案：D2022年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率。 如果某商业银行资产为1000亿元，负债为800亿元，资产久期为6年，负债久期为4年，如果年利率从8%上升到8.5%，那么按照久期分析方法描述商业银行资产价值的变动：如果某商业银行资产为1000亿元，负债为800亿元，资产久期为6年，负债久期为4年，如果年利率从8%上升到8.5%，那么按照久期分析方法描述商业银行资产价值的变动，商业银行资产价值的变化为( )。A资产价值减少27.8亿元B资产价值增加27.8亿元C资产价值减少14.8亿元D资产价值增加14.8亿元正确答案：A解析：资产的价值变化=-(资产加权平均久期×总资产初始值×利率变化量/(1+市场利率)。 发行金融债券的主体有（ ）。 A政策性银行 B中央银行 C商业银行 D企业集团财务公司 E其他金融机构正确答案：ACDE我国的政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构发行的债券(在银行间市场发行)，发行前需获得银行的行政许可，但申请行政许可前需先获得其监管机构的同意。 下列关于年金的说法，正确的有( )。A年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项B分期偿还贷款属于年金收付形式C年金额是指每次发生收支的金额D年金时期是指相邻两次年金额间隔时间正确答案：ABC解析：年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项。分期付款赊购、分期偿还贷款、发放养老金、分期支付工程款、固定资产折旧等，都属于年金收付形式。年金额是指每次发生收支的金额。年金期间是指相邻两次年金额间隔时间。年金时期是指整个年金收支的持续期，一般有若干个期间，故D选项的说法错误。 目前。我国各家银行多采用逐笔计息计算( )利息。A活期存款B整存整取存款C定活两便储蓄存款D个人通知存款正确答案：B 金融市场的服务中介包括（ ）。A会计师事务所B律师事务所C投资顾问咨询公司D中央银行E证券评级机构正确答案：ABCE 商业银行最主要的资产业务是( )。A存款B汇兑C贷款D结算正确答案：C解析：贷款是商业银行最主要的资产业务，银行要承担多方面的风险。银行从业真题下载7卷 第6卷 银行监管应当遵循的基本原则不包括( )。A利益原则B公开原则C公正原则D效率原则正确答案：A解析：银行监管是不会为某一方，尤其是银行一方的利益服务的。公正、公开、效率是银行监管的三大原则。 根据可保利益原则，我们无法为（ ）投保。A家用电器B租用的别人的房屋C公共广场的雕塑D自己的房产正确答案：C 银行资本的作用包括( )。A满足银行正常经营对长期资金的需要B吸收损失和维持市场信心C为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力D限制银行过度业务扩张和风险承担E只有A和B正确答案：ABCD 利率互换是交易双方在一定时期内交换( )。A本金B利率C负债D利息正确答案：D解析：利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。 未按规定的贷款额度、贷款期限发放贷款所导致的错误放贷是一种信用风险。（ ）正确答案：×题中描述的是一种操作风险。 银行风险管理流程包括的环节有( )。A风险识别B风险计量C风险监测D风险控制E风险评估正确答案：ABCD 金融期货交易都是在场内进行的，金融期权交易都是在场外进行的。( )A正确B错误正确答案：B 银行业从业人员的下列做法，正确的是（ ）。 A对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户 C热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议 D为客户信息保密 E对风险性理财产品的收益率做出承诺正确答案：ABD银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假、误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。 传统的结算方式是指“三票一汇”，( )。A本票、支票、汇票、汇款B本票、票据、支票、汇款C本票、支票、汇票、汇兑D汇票、本票、支票、电汇正确答案：A解析：传统的结算方式是指“三票一汇”，即汇票、本票、支票和汇款。银行从业真题下载7卷 第7卷 以下税收策划行为能实现合理避税目标的是( )。A将劳务报酬的领取方式从一次领取变为分期领取B利用不同收入项目税率差异进行节税C将劳务报酬转化为工资薪金所得D将劳务报酬所得与工资薪金所得分开E同避申报正确答案：ABCD 个人汽车贷款每笔只可以展期一次，并且展期期限不限。（ ）正确答案：×个人汽车贷款每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。 根据我国反洗钱法及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面要承担的义务有( )。A协助反洗钱调查B及时报告大额和可疑交易C建立内部反洗钱工作机制和规程D进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作E妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录正确答案：ABCDEABCDE根据我国反洗钱法及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担以下义务：建立内部反洗钱工作机制和规程；建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度；妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录；及时报告大额和可疑交易；协助反洗钱调查；对反洗钱工作的信息进行保密；进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作。 中华人民共和国银行业监督管理委员会成立于( )年。A2000B2022C2022D2022正确答案：B 对于有条件的授信，商业银行授信工作人员应根据条件于将来落实的可能性，审慎地决定是否可以先行放款。（ ） A对 B错正确答案：×商业银行对有条件的授信实行“先落实条件，后实施授信”的原则。 当股票价格波动幅度非常大时，( )的期权投资策略的获利可能性高。A买入看涨期权和买入看跌期权B卖出看涨期权和卖出看跌期权C卖出看涨期权和买入看跌期权D买入看涨期权和卖出看跌期权正确答案：A 不属于短期政府债券的特征的一项是（ ）。A违约风险小B交易成本低C面额小D收入免税正确答案：B 在没有市场价格时，通过公允价值法判断贷款价值的依据有（ ）。A流动比率B专门评级机构对类似贷款的评级C期限D利率E各等级类似贷款的市场价格正确答案：BCDE应用公允价值法确定贷款价值时，如果贷款没有市场价格，应通过判断为贷款定价。判断的依据包括期限、利率和与各等级类似贷款的市场价格、专门评级机构对类似贷款的评级，以及贷款证券化条件下确定的贷款价值。 国家助学贷款风险补偿专项资金由财政和普通高校的承担比例是( )。A1:1B2:1C3:1D4:1正确答案：A解析：国家助学贷款风险补偿专项资金由财政和普通高校各承担50%。