漫谈从穷得揭不开锅到理财初见成效.docx

编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第9页 共9页从穷得揭不开锅到理财初见成效潜水了许久，期间从各位朋友的帖子中汲取了许多有益经验，有时也有些冲动，想在论坛上说上两句，但最终还是没有动手。但无论怎样，始终觉得“送人玖瑰，手有余香”是对的，所以尽管自己目前还不是 (, ,) 领域上的成功者，但认为自己前期的一些境况以及后来的一些理财感悟，可能会对类似遭遇者有点启发，所以就不揣冒昧，在此罗嗦两句了。时间当从1998年说起，这一年，我中专毕业。这个中专值得说道一下，其实我自小读书还是蛮厉害的，之所以不选择走报考大学的路，是由于来自于农村，自小懂得体谅父母，想早点出来工作以减轻脸朝黄土背朝天的农民父母的供读压力的缘故，况且在1994年我读初三时中专还是很热门的学校，包分配嘛（当时的流行语都这么说），所以当时作为县重点中学里的尖子生的我在初中毕业后就进了这个中专学校读书（四年制的市场营销专业）。一晃四年后，中专毕业，谁知道此时不包分配了，可怜的78年生人，此时又成为了改革的试验品。但我依然踌躇满志，像读中专的第一天起那样，相信凭借自己的双手，一样可以开创属于自己的明天。我通过自己在一家私营公司实习期间的的努力表现，得以毕业后就直接被接收在该公司上班，在98、99年及2000年的上半年的山水甲天下桂林，在我的同班同学普遍工资还在400600元之间的时候，我已是月入1500元了，但那时的我，根本没有任何理财概念，是个十足不扣的“月光族”。当时每月的1500元我是这么花的，房租120元（单间配套挺不错的，那时的房租真是低），伙食在单位食堂开，每月260元左右，寄给父母500元/月，其余的6、700元不是请同学们吃饭就是自己胡花光了（现想想真后悔，那时在桂林很好的地段的房价才是1200元左右每平方米，如果自己有理财意识一点，那时至少可以给现在积下一套小两房吧.啊呃，流口水中)当然，在此期间，我最有价值的一项投资是自己出钱报考了自考本科（自考大专我在读中专时就参加啦，基本上是中专毕业的同时大专也毕业）。到了2000年下半年，公司经营状况出了问题，老板因在外欠债公司生产线被法院查封，由此，我们都踏入了失业大军的队伍。但我认为公司的产品还有一定的市场，所以在一个师弟（是另一个厂的同行）的撺兜下，两人一拍即合，委托其他厂家代为生产产品，但用我原公司的商标，即所谓“贴牌”，此事很快我们就操作成功，本以为从此自己就可以开始创业了，但后来，事实却证明，这只是一个梦想。但原因却不是在产品上或经营模式上，而是创业伙伴的性格上，我的师弟天生一个艺术家性格，做事率性而为；没有计划；没有成本概念；经营上的事不爱通气却耍小聪明，结果却反被供货商骗了，虽然没造成致命损失，但把我的心给伤了.作为朋友，我不想失去他这个朋友，但作为合作伙伴，我知道不可能再这样下去了。所以，我选择了退出。这次创业，以不亏不赚告终(强烈建议，寻找合作伙伴对方的性格因素是一个重要的考虑因素）。百无聊赖之下，我应女朋友（中专时的初恋女友）的要求，离开了桂林，到了她所在的城市，由于这个城市充其量只能算一个小城市，找工作时所要依靠的那种传统人情事故在这里表现得一览无余，而我们没有用得上的人事关系，他父母也不帮忙（甚至反对我们恋爱），所以，一不小心，我成了个个体户（现在想来，这是我一生中一个最大的痛苦选择，也正是因为它，导致了我后来饱尝失恋的痛苦，但也因为凡事都有两面性，旧的恋情去了之后，反倒使我重新拥有了甜蜜幸福的爱情）。在我成为个体户的两年时间里，钱没赚到，但爱情危机悄悄袭来。在我将所有的积蓄耗尽之后，女友对我也越来越没有信心，太担心我没钱又没固定工作的结果以及在父母的反对之下，导致她终于决绝地向我提出了分手.这一年，我25岁，没钱，没物，没固定工作，没女朋友，有的只是一屁股债务。但也就在这一年，庆幸的是我自考本科毕业了（这个东西为我幸福的开端埋下了伏笔）。失恋的那一刻，我什么都没有了。心情很糟糕，自信心也受到了极度的打击，但我的不幸却不敢告诉家人，只有自己承受，十几年没流过的泪水，在那几个月里，用了个精光，哭自己的爱情，也哭自己的命运.最严重的是，通过做心理测试题，我还发现了自己得了严重的抑郁症（我后来足足用了近两年的时间才慢慢摆脱这个恶魔的纠缠），顾影自伤，变得不愿与人交往，整天自我封闭在租来的小屋里，听着忧伤的音乐自我麻木，不愿出去找工作，由此造成恶性循环，越不工作越没有收入，当我最穷的那一刻，身上只剩下10元钱！也就在这一天，我突然醒悟过来，我不能再这样活下去。我要改变我的生活！我用最后剩下的10元钱在华联超市买了一种打折出售的现在记不起名字的方便面，4毛钱一包，我共买了25包。极端的难吃，但我坚持了9天，难吃到让人翻白眼。在这9天里，我找到一份并不好的工作（前面说了，在这小城里，要找到一份好工作难于上青天），但我的首要任务是要解决温饱问题。但工资是要到下个月才发的，最后一天了，我弹尽粮绝，就连那4毛钱一包的难吃方便面在这时也变成了一种难以奢望的美食.穷得揭不开锅的滋味，这一刻，我终于尝到了。上天是怜悯人的，在他关了你的一扇门的时候，他也必定为你打开另一扇门。在我最落迫的时候，一个美丽的女孩走入了我的生活。也正是这个女孩，把我从抑郁症中拉出，也正是这个女孩，把我引上理财之路，接下来，在我身上发生的一切幸福故事，都与她有关。走入我生活中的美丽女孩当初走入我生活中的这位美丽女孩（现在是我的爱妻）其实是我的中专同学，同窗四年、相识十年，使她对我知根知底。在她心目中，我一直给她保留着人品正直、善良、好学上进的形象。当她得知我正在承受着失恋的无尽痛苦折磨与跌入穷困潦倒的深渊中时，给了我许多的开导与鼓励，她似乎也是一个天生的心理学家，知道我是一个自尊心极强的家伙（那么困难的情况下，我也没向家人诉苦、求援），远在桂林的她，总是想到很巧妙的方法借钱给我渡难关而又让我下得了台。但越是这样，我心里就越是觉得欠人家人情，老想着该如何能挣到更多的钱好还给人家啊。但我毕竟是重创之后的重醒，一时还找不到具体的赚钱办法。无论如何，我下决心了。重拾失落的心情，我开始回复原来的我，加上有这位女孩的帮助，使我暂时摆脱了物质缺乏的困扰，所以，久违的阳光笑容又回到了原先满布忧郁的脸庞。我们之间就这样在两地之间，以短信、电话的方式聊着、鼓励着，不经意的一天，我们发现彼此都堕入了爱河。我发现，爱情真的可以使一个男人完全改变。这句话不知道是谁说的了，但我确确实实的信服了，就如我，一个固执、不听人言、完全没有理财概念的家伙，就在甜蜜爱情的鼓动下，在美丽女友的调教下，慢慢步入了 (, 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,) 之四储蓄之道储蓄，最简单的理解，就是花钱省着点吧。大凡理解，省钱就意味着抠门、省钱就意味着迫不得已甚至有点“英雄气短”，其实，大可不必。如果有心且有力，省钱也可以带有写意、甚至浪漫的味道。省钱上的有心，是指你认识到储蓄对你人生理财的重要性；省钱上的有力，是你要努力去琢磨出省钱之道。在我过去的5年中，衣、食、住、行我是这么省钱的。衣。我是个崇尚名牌的人，所幸的是我并没染上只钟情一种名牌的“坏”习惯，而是只要合适我，我就喜欢，所以不用为追求一个所谓的品牌品味而大肆费钱，所以我的衣柜中，云集了像七匹狼、柒牌、虎都、圣得西、步森、老爷车、太子龙、斯得雅等服饰）。名牌给你自信，更主要的是因为名牌质量过硬，穿得久（男装不大考虑会否过时）反而更省钱。国际大品牌我一般不舍得去消费（除了手袋是金利来之外，我别的基本都是国产名牌），主要就是为了省钱。我买名牌服饰的原则是绝不买正价品（结婚时穿的西服除外），而是买打折品。当然，打折并不是买次品，而是现在诸多大商场的激烈竞争相互搞促销（比如限时销售之类，折扣超大）所致，比如：我买过55元/条的虎都西裤（平时是200多元一条），600元一套的柒牌西服（平时1000元一套）等等。不用担心这些货来路不正，我说了，这些都是在桂林微笑堂、百货大楼、梦之岛商场的商品，熟悉广西的人都知道，这些是当地数一数二的大商场。以上是我的情况，而我太太，则由于是女人的缘故，总是认为打折的就是过时的、处理的，所以只好照顾她的这些感觉，多数是买正价品。由于她所在公司每年可以报销4000元左右的着装费，所以我们商定在我们的钱中，每年她可以有3000元的预算，不给超过。食。我不抽烟（嘿嘿，省钱），酒嘛，除了应酬桌上平时也不喝（也省钱）。我以前是个“月光族”的最大原因，就是因为自己经常在外吃饭（是被誉为垃圾食品的KFC的常客）、或跟朋友下馆子。在单位组织的第一次体检中，我被查出“胆固醇高”、“三脂高”、“脂肪肝”,呜呼，全部是跟饮食、肥胖有关的所谓“富贵病”。分析病因，我将之归结为KFC吃得太多、可乐喝得太多、在外快餐吃得太多（劣质食用油摄入多）。为健康着想，我要改变自己的饮食习惯。戒了KFC和可乐，不在外用餐，自己买菜自己煮。这一煮，不但煮出了健康、煮出了浪漫故事，还煮出了个理财效果。怎么说呢？由于强迫自己要健康饮食，所以以素菜为主，素菜比肉菜便宜，所以省下了钱；戒了KFC，又省了钱；可乐被白开水代替，还是省钱；少下馆子自己煮，更省钱。这里有个故事了，自己煮，总不能太难吃吧，于是我开始钻研厨艺，哈哈，一不小心，一个还可以的业余厨师横空出世。尝过我做的菜的朋友都说我不做厨师可惜了，被常常称道的是我做的养生素菜以及以鱼为主的菜式。确实嘛，家庭小菜我可以做得精致诱人，少数几个大菜嘛也是端得上台面的。使得我的几个兄弟经常大声嚷嚷的来“蹉”饭吃，太太也时不时邀她的朋友们来“赴宴”，陶醉于女伴们不知是真心还是拍马屁的啧啧称赞“找了个好老公”中，而我，也自得其乐，成了个乐于下厨的“煮”男。一日，手机中收到个搞笑短信，说什么：“一等男人家外有家，二等男人乱拈野花，三等男人下班泡吧，四等男人下班回家。”看毕，我大叫一声：“老婆，我连四等男人都不是，只算五等男人。”老婆奇问：“为什么？”答：“我下班买了菜才回家。”老婆笑倒当然，我们在饮食项目上省钱，除了上述原因外，还有一个很大的原因是由于我们两个人的工作性质，我们在外面公费应酬的机会也比较多，在这方面也省饭钱。基本上吧，在这个物价并不算高的城市，在2007年之前，我们一个月600元伙食费已经过得很写意了，2008年起，物价飞涨，但现在我们的伙食费也只是保持在850左右这些可都是确确实实的数据，因为我们有四年的记账史了。住。跟大多数的年轻人一样，我也经历了租房住的历程，自98年中专毕业后到买房时止共租了7年房。后来终于有了自己的小房子，就是现在的89平方米的两房。其实当时也考虑过一步到位的，即想买个145平方米的大三房，但终究在理财意识的控制下，决定将自己的享受迟延，不背那么重的房贷负担，也不需付那么高的首付，剩下的钱再做投资用。前面有位朋友问我，四套房的首付是怎么来的？好吧，我就说说吧。当时我的工资是2600元/起步的，雷打不动存1600元/月；我太太（当时还是女友）也被我从桂林“骗”了过来（嘿嘿，又是未婚同居，无论吃、住都省钱），她应聘到一效益还可以的私企上班，月薪是2000元/月，但不定期有奖金，从我们的账本记录可知，其实她月薪平均已达到3000元/月（呵呵，比我还高）。我们懂得省钱！所以，经过两年的储蓄，2005年底，我们有了8万多元的银行存款（成绩还可以吧），考虑结婚时，于是去看楼，当年这个城市的房价啊，真的是可以套用那个谁的说话：“价值严重低于价格”，本城市数一数二的漂亮小区，超大的中心花园，还是现房，离市政府广场、大商场仅10分钟的步程，可是价格并不高。看得我心狂跳，十分钟不到就看中了我们现在住的这套89平方米的房子，当时是1400多/平方米，总价12.6万多元，我们付了4.6万首付。此时，银行存款还剩余4万元，原打算装修用的。但我见相邻一幢楼的一套房子76平方的，1300多元/平方米，总价才11万多，首付只需3.5万左右，所以我马上打消了装修的念头，跟我女友说：“我们先不装修吧，再要一套。”女友惊奇我的表现，她也正有此想法，原还担心我急于要装修结婚而不敢提出呢，没想到我先提了出来。我们一拍即合。马上就跟售楼小姐办手续。两套房总共月供才1280元。交楼后，我们高兴得在新房里看了又看，发现虽然是清水房，可是交楼标准还是蛮好的，墙的腻子刮得很好、装有防盗门、水泥地面很平整（哈哈，赞一下开发商先），我们非常简单的拉好水电之后（两间才花了4000多元），就住进了其中一间；另一间，则以600元/月出租（现在涨到700元/月了，但不是我们的了）。到了2006年上半年，这个城市的房价也开始疯了一样的向上涨，涨到2007年4月，我们以2600元/平方米的价格（恐怖吧，1年半的时间涨了1倍）卖了出去，扣掉杂七杂八的费用，我们净赚9万元，再加上我们这一年半的储蓄（期间工资收入也涨了点），我们总共有13万多元了。后来，我的小妹跟准妹夫要加盟一家女装专卖店（嘿嘿，店名就不说了，这点要保密），初步投入要10多万元，不够钱，要跟我们借5万元，我了解之后，认为有得做，所以说：“不用借了，这5万元算我们投资吧，亏了不用还，赚了四六分成，你们六、我们四。”小妹跟准妹夫欣然同意。这是我们投资的很得意的一笔，现在，它每个月给我带来的收益有3000元/月。当时还剩下有8万元现金在手中。我们也想为它找到“出路”。后来，一个朋友介绍，他的一个朋友，本来是情侣，有套78平方米的房，是单位的带福利性质的团购房，刚装修好准备结婚用的，谁知道两情侣闹婚变，要卖房分钱。前面有两、三拨人看过的，认为两人还没结婚就婚变不吉利，所以没有要。所以情侣没信心了，有一方又急着离开本地去广东，另一方也不知为什么不愿留那套房，说什么伤心（当时我们很怀疑前面几拨人不要是不是因为有什么不吉利的事，哈哈，后来才知道，担心是多余的）。情侣说如果我们要的话，13万元就成交（他们到手价是8万元，装修大概是4万元）。我们实地看房后，觉得地段还不错。说一次性付不起款，如果接受按揭的话，我们就要。对方说考虑考虑，可是不知为何，当晚他们就打电话来说：“成交。”（后来从我朋友口中得知，原来该情侣当晚又吵了一架，只想早点解决烦心事）。这样，我们以5万元首付，拿下了这套房，其余银行贷款，月供约600元，现出租，月租850元，赚250元。该房现附近新房价是2800元/平方米我们确确实实捡了个大便宜。至此，我们手上就有两套房了。现金还有3万多元。到了今年1月，经我们的工资收入储蓄、房租收入储蓄及专卖店收入储蓄，再跟朋友借了2万元（四个月还清）共10万元，一次在一个小区（离批发城近）拿了两套房，分别是1楼和3楼，都是83平方米的，当时买一楼是图便宜，谁知歪打正着，出租很容易，现出租给一个做橡胶批发的老板用，装修不用我们理，一楼做仓库，3楼办公兼住人。月租金是1700元，月供是1480多元，我们剩余210元/月。就这样，四套房到手了。真正上，我们的起步资金只是8万多元，经多次储蓄、投资、转卖、借钱之后，才有了四套房，四套房首付合共19.6万。行。我一直都没买车（包括新小车、二手小车、摩托车、电动车、自行车），都是步行上班。租房子住的年代，离单位近，走路10多分钟可到。到搬了新房，走路到单位需30多分钟，我还是没买车，还是步行上班。如果按经济型新小车计，不算购车钱，5年下来，我都省了9万元啊！就算按当地不上牌的二手车计（不交养路费等，只花油钱），至少也省了3、4万元。所以在我的同批入职的兄弟大异于我的房产时，我跟他们算了这笔账，另外，他们都抽烟，每个月都花上3、4百元，5年下来，又是2万。这5、6万如果拿来投资的话，结果会怎样呢？我的弟兄们听完之后，眼都直了。他们都奇怪，我为什么这么有理财意识的呢？是啊，除了女友引领我进入这个理财的大门之外，我又从哪些地方汲取了理财理念与知识呢？第 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