2015年甘肃省银行职业资格《法律法规》：风险提示考试试卷.docx

2015年甘肃省银行职业资格法律法规：风险提示考试试卷一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、以下对监管资本描述正确的是_。A它是银行资产减去负债的余额B它是银行需要保有的最低资本量C它是维持金融稳定性而规定的银行必需持有的资本量D它用于防备银行的非预期损失 2、下列关于贷款发放管理的说法，错误的是_。A在满意借款合同用款前提条件的状况下，无正值理由或借款人没有违约，银行必需按借款合同的商定按时发放贷款B借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实C贷款实务操作中，先决条件文件会不会因贷款而异，因风险因素而异D银行应针对贷款的实际要求，依据借款合同的商定进行对比审查，分析是否齐备或有效3、_是指债务人因不履行或不完全履行债务给银行造成损失时，应向银行支付的补偿费。A主债权B损害赔偿金C实现债权的费用D违约金 4、超货币供应理论的观点不包括_。A随着货币形式的多样化，非银行金融机构也可以供应货币B银行应当超出单纯供应信贷货币的界限，供应多样化的服务C银行不应从事购买证券的活动D银行可以开展投资询问业务5、依据保险代理机构管理规定，保险公司托付保险代理机构或者保险代理分支机勾销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于_小时。A12B24C48D72 6、现金流量不争论_。A现金流入量B现金流出量C现金净流量D现金及现金等价物之问的变动 7、中小商业银行包括_。A股份制商业银行B住房储蓄银行C村镇银行D农业合作银行 8、企业甲与企业乙签订合同，为其供应某项工程建设施工。企业乙若担忧甲不能如期完工对自己造成损失，可以要求企业甲向银行申请_。A项目贷款承诺B履行保函C借款保函D资信声明 9、下列关于货币政策的说法中，正确的是_。A货币政策是国家调整和掌握宏观经济的唯一手段B公开市场业务、存款预备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”C货币供应量是货币政策的操作目标D我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长” 10、贷款人应依据_，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限。A审慎性原则B合理性原则C应急性原则D协议承诺原则11、国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前关心该公司进行了资产的转移。此行为违反了银行业从业人员职业操守中_的规定。A风险提示B帮助执行C授信尽职D信息披露 12、某公司2009年税前净利润为8000万元人民币，利息费用为4000万元人民币，则该公司的利息保障倍数为_。A1B2C3D4 13、个人汽车贷款的特征不包括_。A是汽车金融服务领域的主要内容之一B业务办理不是由商业银行独立完成C营销渠道单一D风险管理难度相对较大14、_是指银行经过内部审核确认后，动用呆账预备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销。A重组B现金清收C以资抵债D呆账核销 15、_规定中国人民银行负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，担当个人信用数据库的日常运行和管理。A个人信用信息基础数据库金融机构用户管理方法B个人信用信息基础数据库异议处理规程C中华人民共和国中国人民银行法D个人信用信息基础数据库管理暂行方法 16、商业银行计提贷款损失预备金的基本步骤是_。A对大额不良贷款计提专项预备金对正常贷款计提一般预备金对“非正常类贷款”计提专项预备金计提特殊预备金B对大额不良贷款计提专项预备金对“非正常类贷款”计提专项预备金对正常贷款计提一般预备金计提特殊预备金C对正常贷款计提一般预备金对“非正常类贷款”计提专项预备金对大额不良贷款计提专项预备金计提特殊预备金D对正常贷款计提一般预备金对大额不良贷款计提专项预备金对“非正常类贷款”计提专项预备金计提特殊预备金 17、是指从贷款提款完毕之日开头，或最终一次提款之日开头，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。A宽限期B提款期C还款期D持有期 18、在下列还款来源当中，_是风险比较低、还债务的最有保障的来源。A现金流量B资产转换C资产销售D抵押物的清偿 19、债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券等，是依据_。A发行主体的不同B期限不同C利息的支付方式D债券的性质 20、下列_的延长引起的借款需求与应收账款周转天数、存货周转天数和应付账款周转天数最相关。A经营周期B资金周转周期C固定资产使用周期D盈亏平衡 21、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是_。A商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财汁划B商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财方案的期限调整、币种转换等权利C商业银行应依据理财方案或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额D商业银行理财方案的宣扬和介绍材料，可以用专业性的文字进行风险揭示 22、风险管理体系的灵魂是_。A风险文化B风险管理策略C公司治理结构D内部掌握系统23、渣打银行的“现贷派”属于_。A个人有担保贷款B个人无担保贷款C个人商用房贷款D个人经营设备贷款 24、下列关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是_。A可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在肯定期限内的任何一天交割B远期外汇升水表示在间接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值C远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D需要事前商定交易的币种、金额和汇率等25、证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是()。A没有在规定时间内向客户供应交易的书面确认文件B挪用客户所托付买卖的证券C为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖D利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、个人存款业务主要包括活期存款、_等。A定期存款B定活两便存款C存本取息存款D定额存款E个人通知存款 2、（），我国正式启动实施巴塞尔新资本协议的工程。A2006年2月28日B2007年2月28日C2006年8月28日D2007年8月28日3、投资代客境外理财产品主要面临市场风险和信用风险。市场风险是指由于_等波动的不确定性而造成损失的风险。A利率B汇率C政策D股票价格E商品价格 4、下列不属于我国货币市场的是（）。A银行间同业拆借市场B银行间债券回购市场C银行间债券市场D票据市场5、下列关于等额本金还款法的说法，正确的有_。A贷款期内每期等额偿还本金B贷款期内还款额度逐月递增C贷款期内偿还的利息逐月递增D贷款期内偿还的本金逐月递增E贷款期内每期贷款余额以定额渐渐削减 6、抵债资产的管理原则包括。A：严格掌握以物抵债B：合理定价C：妥当保管D：准时处置E：贷款项目市场前景 7、对于中长期贷款报审材料应留意的一些问题中，风险分析主要包括_。A管理不善对项目财务效益的影响B费用超支对项目财务效益的影响C工程拖期对项目财务效益的影响D不能按期收回工程款，使承包人担当的风险E市场波动对项目财务效益的影响 8、某投资者投资一个项目，该项目在将来20年中每年年底获得收益50000元。假定利率为10%，则这个项目的收益现值为_元。A418246B425700C637241D2863750 9、贷款风险分类最核心的内容就是。A：基本信贷分析B：还款力量分析C：还款可能性分析D：确定分类结果E：著作权 10、巴塞尔委员会颁布的有效银行监管的核心原则是有效银行监管的（）。A最低标准B最高要求C规范做法D以上都不是11、依据商业银行法的规定，银行的附属资本规模不得_核心资本的_。A低于，50%B低于，1/3C高于，50%D高于，100% 12、依据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外，下列债务人全部的资产中，可作为抵债资产的有。A：土地使用权B：公益性质的职工住宅C：抵债资产本身发生的各种欠缴税费超过该财产价值的D：专利权E：股票 13、个人住房贷款保证担保的法律风险主要表现在_。A未明确连带责任保证，追索的难度大B未明确保证期间或保证期间不明C保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证力量D借款人相互供应保证E公司、企业的分支机构为个人供应保证14、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是_。A资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标相互代替和资产分散，实现总量平衡和风险掌握B缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段C20世纪60年月以前，商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段D1988年巴塞尔资本协议的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成 15、关于操作风险报告的说法，正确的是_。A不能使用外部人员撰写的报告B除高级管理层外，报告不应发送给相应的各级管理层C内审部门应直接参加业务部门的操作风险管理D业务部门可以单独向高级管理层汇报，不肯定需要经过风险管理部门 16、证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是_。A公司定向增发股票的方案B公司其次大股东拟将其股份全部转让C公司方案向关联公司供应巨额债务担保D公司已向媒体公布的收购方案E公司用超过其主要资产的30%用做抵押 17、下列关于外汇标价法的叙述正确的是_。A买入价是指客户买入报价银行外汇的价格B卖出价是指客户买入报价银行外汇的价格C间接标价法又叫应收标价法D中间价由中国人民银行依据国际外汇市场行情每日公布，各商业银行据此确定当日外汇买入、卖出价E在直接标价法下，数额较小的价格为外汇买入价，数额较大的价格为外汇卖出价 18、下列关于还款记录的分析中，说法正确的是_。A借款人还款记录分析从某种程度上反映了借款人的道德水准、经营水平、担保力量和信用水公平B还款记录对于贷款分类的确定具有特殊的作用C借款人的还款记录包括从贷款档案中直接反映借款人和从信贷监测网络(电子档案)中反映借款人偿还其他银行及全部债务的力量D借款人目前能够偿还该行贷款，不能偿还其他银行贷款，不能说明借款人的偿还力量已经消失了问题E通过还款记录这些信息，能够关心银行从一开头推断这笔贷款的基本状况和分类的基本信息 19、参照国际最佳实践，日常风险管理/掌握措施适合实行_。A从基层业务单位直接到高级管理层的二级管理方式B从基层业务单位直接到业务领域风险管理委员会，重要风险事项到高级管理层C从基层业务单位直接到业务领域风险管理委员会的二级管理方式D从基层业务单位直接到高级管理层，然后通报业务领域风险管理委员会 20、贷款合同纠纷的解决方式有_。A调解B协商和解C追回抵押物D诉讼E仲裁 21、对基金宣扬材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是_。A基金合同生效不足6个月的，不行以登载该基金或者基金管理人管理的其他基金的过往业绩B基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开头全部完整会计年度的业绩C基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来全部会计年度的业绩D基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩 22、个人旅游消费贷款的贷款对象须满意的条件，包括_。A具有完全民事行为力量的自然人B有当地常住户口或有效居留身份，有固定和具体的住址C有正值职业和稳定牢靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的力量D有银行认可的抵押或质押E必需选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社23、现代商业银行管理的最重要的两份报告是_。A每日资产负债表B每日现金流表C每日收益/损失表D每日宏微观数据表E每日风险状况报告 24、目前，外汇市场交易以_占主要地位。A外汇掉期交易B远期外汇交易C即期外汇交易D外汇期货交易25、以下有关定期寿险的说法中错误的是_。A定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简洁的一种。B假如定期寿险的被保险人在保险期满时仍旧生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。C定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。D定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。