21年银行从业考试真题及详解5节.docx

21年银行从业考试真题及详解5节21年银行从业考试真题及详解5节 第1节 银行在依法收贷的纠纷中申请财产保全的作用有( )A防止债务人的财产被隐匿，保障日后执行顺利进行B对债务人财产采取保全措施，影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务C防止债务人的转移或者毁损灭失D保证债务人的利益E保证债权人的利益正确答案：ABCE解析：银行申请财产保全的作用是为了保证债权人(银行本身)的得益，故D项表述错误。 个人住房贷款包括( )。A抵押贷款B公积金个人住房贷款C个人住房组合贷款D信用贷款E自营性个人住房贷款正确答案：BCE解析：个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。 根据产品的五层次理论，公司信贷客户注重信贷产品的品牌、方便与安全性等属于( )A核心产品B基础产品C期望产品D延伸产品正确答案：C 下列不属于借款人主体资格方面的主要审查内容的是( )。A借款人经营资格的合法性B借款人与担保人是否存在关联关系C借款人是否履行了法律法规或公司章程规定的授权程序D借款人的银行及商业信用记录正确答案：B解析：在贷款审查过程中，对借款人的资格条件方面的审查内容主要有：借款人主体资格及经营资格的合法性，贷款用途是否在其营业执照规定的经营范围内；借款人股东的实力及注册资金的到位情况，产权关系是否明晰，法人治理结构是否健全；借款人中请贷款是否履行了法律法规或公司章程规定的授权程序；借款人的银行及商业信用记录以及法定代表人和核心管理人员的背景、主要履历、品行和个人信用记录。 下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过( )。A1年B2年C3年D5年正确答案：B答案 B解析根据相关规定，贷款期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行的规定延长还款期限一次。 商业银行法中对商业银行经营“三性”原则的表述顺序是（ ）。A流动性、安全性、效益性B安全性、效益性、流动性C效益性、流动性、安全性D安全性、流动性、效益性正确答案：D考查商业银行的三性原则需重点掌握。商业银行由于其特殊性质，面临着各种风险，其本质就是经营管理风险的机构。所以在商业银行的经营活动中，安全性是第一位的。同时，流动性目标是指银行能随时满足客户提取存款，借入贷款，对外支付的需要，保证资金正常流动。这是银行的业务所决定的。若处理不好流动性问题，也可能危及银行安全目标。效益目标是银行经营活动的最终目标，要求银行经营者尽可能追求利润最大化，但是这要建立在银行安全和具有充分的流动性的基础上。 由于贷款的期限、种类、保障程度及贷款对象等各种因素的不同，贷款的风险程度也有所不同，这种银行为承担贷款风险而花费的费用称为 ( )A贷款的风险损失B贷款的风险成本C贷款的补偿损失D贷款的价格正确答案：B由于贷款的期限、种类、保障程度及贷款对象等各种因素的不同，贷款的风险程度也有所不同，这种银行为承担贷款风险而花费的费用，称为贷款的风险费用，也是贷款的风险成本。21年银行从业考试真题及详解5节 第2节 健康有效的合规管理文化应该包括的内容有( )。A要树立正确的合规管理理念B加强管理层的驱动作用C充分发挥人的主导作用D加强信息交流与沟通E创建学习型组织正确答案：ABCE解析：健康有效的合规管理文化包括四个方面的内容，D属于内部控制的内容。 风险预警在运行过程中要不断通过( )分析等技术来检验其有效性。A横截面序列B时间序列C面板序列D非平稳序列正确答案：B解析：风险预警在运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性。 ROC级法主要针对哪种类型的银行？（ ）A国有银行B股份制商业银行C外资银行D以上都不是正确答案：C （ ）对借款人的信用评价方面可以有所省略。 A个人质押贷款 B个人抵押贷款 C个人信用贷款 D个人住房贷款正确答案：A个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性，因而银行在对借款人的信用评价方面可以有所省略。 在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需要考虑（ ）因素。A组合在战略层面的重要性B经济前景C收益率（ROE）D过去的组合集中情况正确答案：D风险限额管理中确定资本分配的权重时要考虑目前的组合集中情况。 对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当( )。A在书面答复中予以说明B提供更正后的信用报告C按照异议申请人要求更改相关个人信用信息D允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明正确答案：D解析：对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明。 贷款人在行使贷款合同先履行抗辩权时负有的法定义务有( )。A通知义务B按期支付贷款C举证责任D提前解除合同E要求借款人提供更多的担保正确答案：AC21年银行从业考试真题及详解5节 第3节 以下符合银行业从业人员职业操守的制订目的的是( )。A规范银行业从业人员职业行为B提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C建立健康的银行业企业文化和信用文化D维护银行业良好信誉E促进银行业的健康发展正确答案：ABCDE解析：2022年2月9日，银行业协会全体会员大会通过银行业从业人员职业操守，其目的是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业健康发展，制订本职业操守。 市场定位的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵，在客户心目中留下别具一格的银行形象和值得建立信贷关系的印象。（ ）A正确B错误正确答案：市场定位的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵，在客户心目中留下别具一格的银行形象和值得建立信贷关系的印象。 衍生产品的( )对市场风险具有放大作用，这是导致金融风险事件中出现巨额损失的主要原因。A衍生作用B杠杆作用C预期外汇买卖D即期外汇买卖正确答案：B 假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为( )。A5%B3%C1%D10%正确答案：A解析：根据单利终值计算公式可得年利率(130000÷1000001)÷65%。 按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品可归纳为两大类：部分保障本金理财产品和保障本金理财产品。( )A正确B错误正确答案：B解析：按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品可归纳为两大类：不保障本金理财产品(含部分保障本金理财产品)和保障本金理财产品。 在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是( )。A老年养老期B中年成熟期C青年发展期D少年成长期正确答案：D解析：因为在少年成长期，没有或者仅有较低的理财需求和理财能力，因此把富余的消费资金转换为银行存款即可。 现金管理中，年度支出预算等于（ ）。 A年度收入一上一年支出 B年度收入一年储蓄目标 C年度收入一年度支出 D年储蓄目标一年度支出正确答案：B现金管理中，年度支出预算年度收入年储蓄目标。21年银行从业考试真题及详解5节 第4节 测量银行流动性状况的指标不包括（ ）。A现金头寸指标B大额负债依赖度C易变负债与总资产的比率D盈利性比率正确答案：D测量流动性状况的指标包括现金头寸指标、核心存款比例、贷款总额与总资产的比率、贷款总额与核心存款的比率、流动资产与总资产的比率、易变负债与总资产的比率、大额负债依赖度。 贷款人要求借款人必须当面签订借款合同及其他相关文件。（ ）正确答案：×贷款人要求借款人必须当面签订借款合同及其他相关文件，电子银行渠道办理的贷款除外。 国际清算的类裂主要分为( )。A转换型B交换型C内部转账型D外部转账型E跨国系统联行转账型正确答案：BCBC国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程和方法。国际清算业务是商业银行的一项综合性、服务性、国际性的基础业务，随着国际支付业务的B益发展，它对国际银行业务的发展起着重要的作用。国际清算的类型主要分为内部转账型和交换型两种。 中央银行货币政策工具的再贴现政策主要包括（ ）。A调整再贴现率B规定再贴现票据的种类C再贷款D调整法定存款准备金率E中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券正确答案：AB中央银行货币政策工具的再贴现政策，主要包括两方面的内容：一是再贴现率的调整，二是规定再贴现票据的种类。 （ ）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。A银行间债券市场B场内债券市场C柜台交易债券市场D证券公司间债券市场正确答案：Al997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。故选A。 除国务院外，任何单位和个人无权决定（ ）。 A停息 B减息 C缓息 D免息 E贷款正确答案：ABCD除国务院外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。 某客户在2022年9月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少?( )A51425元B51500元C51200元D51400元正确答案：B解析：一年后，客户提款时获得的本息和为50000+50000×3%=51500(元)。21年银行从业考试真题及详解5节 第5节 在开展贷前调查工作时，特别应对贷款的（ ）方面进行全面调查。A合法合规性B安全性C借款人的资格D相关关系人E效益性正确答案：ABE业务人员在开展贷前调查工作时，应围绕具体对象进行全面调查，特别是对贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查。 多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中( )直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。ACredirMctric模型BCredit Risk+模型CCredit Portfolio模型DKMV模型正确答案：C解析：麦肯锡公司提出的Credit Portfolio模型直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。 下列质押品中，可以用市场价格作为公允价值的是( )A.银行承兑汇票B.上市公司流通股票C.上市公司限售股票D.货币市场基金E.公司债和金融债券正确答案：ABAB对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格。 银行业同业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤；可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。( )A正确B错误正确答案：A 个人住房装修贷款不可以用于支付( )。A装修材料款B家庭维修工程施工款C家庭装潢施工款D装修期间所付租房费用正确答案：D解析：个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。 银行业金融机构符合（ ）情形，才可由人民法院依法宣告破产。A国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请B银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益C银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力或者有明显丧失清偿能力可能D银行业金融机构向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请E银行业金融机构有违法违规经营、经营管理不善等情形，可能严重危害金融秩序、损害社会公众利益正确答案：AC 下列属于可以质押的权利有( )。A依法可以转让的商标专用权B专利权中的财产权C汇票D债券E上市公司的股票正确答案：ABCDE