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(中级)银行从业考试真题7辑(中级)银行从业考试真题7辑 第1辑准备的退休基金在投资中应寻求( )之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。A.稳健性和收益性B.开放性和稳健性C.风险性和收益性D.多元性和稳健性答案：A解析：在进行退休规划时，应当在稳健和收益之间寻求平衡，制定科学合理的资产配置方案，选择合适的投资工具或投资组合。对银行业金融机构的措施包括的内容是（ ）。A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准B.限制资产转让C.限制分配红利和其他收入D.责令控股方转让股权E.限制部分股东的权利答案：A,B,C解析：对银行业金融机构的措施包括的内容是： （1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准； （2）限制资产转让； （3）限制分配红利和其他收入。（ ）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率答案：C解析：产权比率=负债总额所有者权益总额。产权比率反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。产权比率高说明高风险、高报酬的财务结构，反之亦然。期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期兑现。A.行业制度B.法律制度C.保证金制度D.市场制度答案：C解析：期货交易的保证金制度指在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例(通常为510)缴纳资金，用于结算和保证履约。期权的价值由()组成。A.市场价格B.内在价值C.执行价格D.时间价值E.收益率答案：B,D解析：期权的价值由时间价值和内在价值组成。关于风险计量中的VaR，下列说法不正确的是（ ）。A.VaR是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险因子发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或金融机构造成的潜在最大损失B.在VaR的定义中，有两个重要参数持有期t和预测损失水平卸，任何VaR只有在给定这两个参数的情况下才会有意义C.p为金融资产在持有期t内的损失D.该方法完全是一种基于统计分析基础上的风险度量技术答案：B解析：B项，在VaR的定义中，有两个重要参数持有期t和置信水平x，任何VaR只有在给定这两个参数的情况下才会有意义。一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（ ）。A.股票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.回购协议市场答案：A解析：资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场。资本市场主要包括股票市场和债券市场。按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为（ ）。A.新建房个人住房贷款B.二手房住房贷款C.个人住房组合贷款D.自营性个人住房贷款E.公积金个人住房贷款答案：A,B解析：本题考查个人住房贷款的分类。按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人二手房住房贷款。(中级)银行从业考试真题7辑 第2辑银团贷款是指由两家或两家以上的银行依据同样的贷款条件并采用一份共同的贷款协议，按约定的时间和比例，向借款人发放的由所有参与行共同管理的贷款。（）2022年10月真题答案：错解析：银团贷款是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，又称辛迪加贷款：银团贷款由一家共同的代理行管理。对于流动资产贷款，商业银行应根据()，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。A.贷款利率水平B.借款人的行业特征C.借款人的管理水平D.借款人的经营规模E.借款人的信用状况答案：B,C,D,E解析：流动资金贷款管理暂行办法要求贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。项目组织机构主要包括（ ）。A.人力资源机构B.项目宣传机构C.项目实施机构D.项目经营机构E.项目协作机构答案：C,D,E解析：项目的组织机构概括起来有三种：项目实施机构，在我国被称为项目建设单位，负责项目方案准备、挑选、报批及项目的建设过程；项目经营机构，负责项目的经营，提供项目实施的成果；项目协作机构，是指与项目有关的国家机构、地方机构、协作单位。 商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（ ）A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.不良贷款 答案：A解析：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。银行买入外汇的价格称作（ ）。A.现汇卖出价B.现钞卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价答案：C解析：现汇买入价(汇买价)：银行买入外汇的价格。现钞买入价(钞买价)：银行买入外币现钞的价格。现汇卖出价(汇卖价)：银行卖出外汇的价格。现钞卖出价(钞卖价)：银行卖出外币现钞的价格。 在票据和结算凭证的填写过程中，金额数字书写不能采用（）。A.正楷B.行书C.草书D.自造的简化字E.繁体字 答案：C,D解析： 填写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化，要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。中文大写金额数字应用正楷或行书填写，不得自造简化字。如果金额数字书写中使用繁体字，如贰、睦、蓠、億、圆的，也应受理。个人贷款贷前调查的主要内容包括( )。A.借款人收入情况B.借款人基本情况C.贷款用途D.借款人还款来源、还款能力及还款方式E.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力答案：A,B,C,D,E解析：贷款调查包括但不限于以下内容：(1)借款人基本情况。(2)借款人收入情况。(3)借款用途。(4)借款人还款来源、还款能力及还款方式。(5)保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力。 下列选项中，属于无效民事行为的是（）。A.无民事行为能力人独立实施的民事行为B.限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为C.受欺诈而为的民事行为D.行为人对行为内容有重大误解的民事行为E.显失公平的民事行为 答案：A,B,C解析： DE两项属于可变更、可撤销的民事行为。无效民事行为除ABC三项外，还包括以下几类：受胁迫而为的民事行为；乘人之危所为的民事行为；恶意串通损害他人利益的民事行为；违反法律的强制性规定或者社会公共利益的民事行为；以合法形式掩盖非法目的的民事行为。(中级)银行从业考试真题7辑 第3辑下列属于客户的定性信息有（）。A.财务信息B.基本信息C.个人兴趣D.职业规划E.储蓄状况答案：B,C,D解析：客户信息可分为定性信息和定量信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息，非财务信息即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。（）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项金融业务。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.银行母公司模式D.全能银行模式答案：D解析：全能银行模式是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项(至少应包括银行和证券)金融业务。个人教育贷款的经办银行有（）。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国建设银行D.国家开发银行及政策性银行E.中国银行答案：A,B,C,E解析：国家助学贷款的经办银行包括：中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行。国家开发银行及政策性银行不在经办银行之列。根据资金融资方式进行划分，下列属于间接融资市场的是（ ）。A.商业信用B.股票市场C.国库券市场D.银行借贷市场答案：D解析：直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场，融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资市场上的融资活动。间接融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。( )的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。A.风险越大，收益越大B.风险匹配C.理财有风险，投资需谨慎D.分散投资答案：C解析：“理财有风险，投资需谨慎”的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。巴塞尔委员会有效银行核心监管原则（2022）指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行（ ）共同参与的，通过制定和实施系统化的制度、程序和方法，实现风险控制目标的动态过程和机制。A.合作伙伴B.董事会C.高级管理层D.全体员工E.关联企业答案：B,C,D解析：巴塞尔委员会有效银行核心监管原则（2022）指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行董事会、高级管理层和全体员工共同参与的，通过制定和实施系统化的制度、程序和方法，实现风险控制目标的动态过程和机制。某一次还本付息债券的票面额为1000元，票面利率8%，必要收益率为10%，期限为5年，如果按单利计息，复利贴现，其内在价值为()元。A.85114B.86929C.91385D.93750答案：B解析：统计预警法是()。A.对警素之间的相关关系进行相关分析，确定其先导长度和强度，再根据警素变动确定警级、警度的方法B.对警兆之间的相关关系进行相关分析，确定其先导长度和强度，再根据警兆变动确定警级、警度的方法C.对警兆和警素之间相关关系进行相关分析，确定其先导长度和强度，再根据警兆变动确定警级、警度的方法D.对警兆自变量与警度进行回归分析，再根据警兆变动确定警度的方法答案：C解析：统计预警法是蓝色预警法的一种，它是对警兆和警素之间的关系进行相关性分析，确定其先导长度和先导强度，再根据警兆变动情况确定各警兆的警级，结合警兆的重要性进行警级综合，最后预报警度的一种方法。(中级)银行从业考试真题7辑 第4辑内部评级法的核心应用范围包括（）。A.信贷政策的制定B.授信审批C.限额设定D.贷款定价E.损失准备计提答案：A,B,C解析：除ABC三项外，内部评级法的核心应用范围还包括：风险监控，对于不同评级结果的债务人或债项，采用不同监控手段和频率；风险报告，明确规定风险报告的内容、频率和对象，至少按季向董事会、高级管理层和其他相关部门或人员报告债务人和债项评级总体概况和变化情况。DE两项属于内部评级法的高级应用范围。个人汽车贷款的还款方式包括（ ）。A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.一次还本付息法D.按月还息任意还本法E.按月还息按计划表还本法答案：A,B,C,D,E解析：个人汽车贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式，具体方式根据各商业银行的规定来执行。如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可选择按月还息，按计划表还本的还款方式。 随着市场竞争的加剧和成熟，一方面企业面临成本、费用削减空间日益缩小，同时由于科技手段、自动化、标准化的提高，产品同质化严重，企业经营管理把客户的需求、满意和关系放到了首位，这是处于企业经营理念发展阶段的（）A.产值中心论B.销售中心论C.利润中心论D.客户中心论 答案：D解析：客户中心论。即“客户满意中心论”。随着市场竞争加剧和成熟，一方面企业面临成本、费用削减空问愈益缩小；与此同时，由于科技手段、自动化、标准化的提高，产品同质化越来越严重，企业经营管理把客户的需求、满意和关系放到了首位。（ ）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险对冲答案：A解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的( )为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。A.资产规模B.负债规模C.现金支出D.现金收入答案：D解析：商用房贷款审查时，贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。根据中国人民银行法，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（ ）。A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币、管理人民币流通C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D.维护支付、清算系统的正常运行答案：C解析：开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动，是银行业监督管理机构的职责。英国家族信托业务的主要种类有（ ）。A.财产管理B.执行遗嘱C.管理遗产D.财务咨询E.投资信托业务答案：A,B,C,D解析：英国现行的信托业务可分为一般信托业务和投资信托业务。一般信托业务根据对象可划分为家族信托和法人信托。其中，家族信托业务的主要种类有：财产管理；执行遗嘱；管理遗产；财务咨询。下列关于资产支持证券的表述，不正确的是( )。A2022年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地B我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易C我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D商业银行是资产支持证券的主要投资者答案：C解析：C我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易，商业银行是主要投资者。故选C。(中级)银行从业考试真题7辑 第5辑对商业银行债权的风险权重规定为：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权给予零风险权重，4个月以上的风险权重为（），但商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（）。A.10；50B.10；20C.20；50D.20；100答案：D解析：对商业银行债权的风险权重规定为：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权给予零风险权重，4个月以上的风险权重为20，但商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为100。万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是( )。A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用答案：D解析：万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品，具有如下特点：在投保人交纳首期保险费后，可以自由决定保费的支付金额和支付时间；客户可以根据自身在不同阶段的需求和支付能力调高或调低保险金额和死亡给付方式；在保单存续期间，在满足一定条件的情况下，投保人可以按照自己的需要从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用。 如果抵押人的行为足以使抵押价值降低的，抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为，并要求其恢复抵押物的价值，或提供与减少的价值相当的担保，即追加担保品，以达到该抵押合同规定的价值。() 答案：对解析：根据担保法第五十一条规定，如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为，并要求其恢复抵押物的价值，或提供与减少的价值相当的担保，即追加担保品，以达到原借贷合同规定的价值。合同生效是指（）。A.合同履行完毕B.合同双方当事人按照约定履行义务C.已经成立的合同具有法律约束力D.合同订立过程的结束答案：C解析：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是合同生效的前提。在我国，贷款基准利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。（）答案：错解析： 中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。贷款基础利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。对违反银行业从业人员职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是()。A.通报同业B.经济处罚C.批评教育D.所在机构惩戒答案：A解析：根据中国银行业从业人员职业操守第47条可知，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。客户的长期偿债能力可以通过（ ）等指标来分析。A.客户的盈利能力B.资产负债率C.负债与所有者权益比率D.利息保障倍数E.现金比率答案：B,C,D解析：题中选项A是干扰项，选项E是短期偿债能力分析指标，这两个选项均不符合题意。 下列属于我国商业银行债券投资对象的有（ ）。A.国债B.金融债券C.公司债券D.资产支持证券E.地方政府债券 答案：A,B,C,D,E解析：商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。(中级)银行从业考试真题7辑 第6辑法定代理或者指定代理终止的情形包括( )。A.代理期间届满或者代理事务完成B.作为被代理人或者代理人的法人终止C.代理人丧失民事行为能力D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定E.代理人死亡答案：C,D,E解析：有下列情形之一的，法定代理或者指定代理终止：(1)被代理人取得或者恢复民事行为能力。(2)被代理人或者代理人死亡。(3)代理人丧失民事行为能力。(4)指定代理的人民法院或者指定单位取消指定。(5)由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭。 以下关于口头遗嘱的说法错误的是（ ）。A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B.立遗嘱人只有处在危急情况下，即遗嘱人随时有生命危险时，不能以其他方式设立遗嘱，才允许设口头遗嘱C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱 答案：A解析：口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱。法律对这种遗嘱方式给予了严格的限制：立遗嘱人只有处在危急的情况下，不能以其他方式设立遗嘱，才允许立口头遗嘱；“危急情况下”一般是指立遗嘱人的生命处于危笃之际，来不及或者无条件设立其他形式的遗嘱的情况。口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。危急情况解除后，遗嘱人能够用书面或者录音形式立遗嘱的，所立的口头遗嘱无效。商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段，其顺序是（）。A.资产风险管理模式负债风险管理模式资产负债风险管理模式全面风险管理模式B.负债风险管理模式资产风险管理模式资产负债风险管理模式全面风险管理模式C.资产负债风险管理模式资产风险管理模式负债风险管理模式全面风险管理模式D.资产负债风险管理模式负债风险管理模式资产风险管理模式全面风险管理模式答案：A解析：商业银行风险管理的模式：资产风险管理模式负债风险管理模式资产负债风险管理模式全面风险管理模式 在个人经营贷款业务操作中，对抵押物的调查和审查要重点关注（）。2022年5月真题A.抵押文件资料的真实有效性B.抵押物存续状况的完好性C.抵押物的合法性D.抵押物的易变现性E.抵押物权属的完整性 答案：A,B,C,D,E解析：个人经营贷款中，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。银行在实际操作中要注意抵押文件资料的真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等。目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。()答案：对解析：个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品，目前主要用于银行的各项消费信贷业务。随着社会信用体系的不断完善，信用报告还将被更广泛地用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域。经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的预期损失所需要的资本。（ ）答案：错解析：经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本，因此，对经济资本的计量实质上是对非预期损失的计量。()于2022年修订了商业银行集团客户授信业务风险管理指引。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国保监会答案：B解析：中国银监会于2022年修订了商业银行集团客户授信业务风险管理指引。张先生现在将10000元存入一个账户，利率为95，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第5年末取完这笔钱。A.2000B.2453C.2604D.2750答案：C解析：本题是根据终值求年值。假设每年取出a元，a×(1+95)5-11÷95=10000×(1+95)5，求得a2604(元)。(中级)银行从业考试真题7辑 第7辑关于保证贷款，下列说法错误的是（ ）。A.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人B.未经保证人同意，展期后的贷款，保证人不承担保证责任C.事前如有书面约定，银行对借款人有关合同方面的修改可不通知保证人D.银行办完保证贷款手续并发放贷款后，容易在保证人的经营状况等环节上出现问题答案：A解析：根据担保法的规定，银行与借款人协商变更借款合同应经保证人同意，否则可能保证无效。具体表现为：办理贷款展期手续时，未经保证人同意，展期后的贷款，保证人不承担保证责任等。除事前有书面约定外，银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书面意见，否则保证可能由此落空。下列关于税与费的说法，不正确的有（）。A.税收的主体是国家，而费的收取主体多是行政事业单位、行业主管部门等B.税收和费通常都具有补偿性C.税收和费通常都具有灵活性D.税收收入由国家预算统一安排，用于社会公共需要支出E.费一般具有专款专用的性质答案：B,C解析：B项，税收具有无偿性，纳税人缴纳的税收与国家提供的公共产品和服务之间不具有对称性；费则通常具有补偿性，主要用于成本补偿的需要，特定的费与特定的服务往往具有对称性。C项，税收具有稳定性，而费则具有灵活性。税法一经制定，对全国具有统一效力，并相对稳定；费的收取一般由不同部门、不同地区根据实际情况灵活确定。房地产估价采用公开市场价值标准时，可适用于多种用途。( )答案：错解析：房地产估价目的限制了估价报告的用途，针对某种估价目的得出的估价结果，不能盲目套用于与其不相符的用途。当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自( )时生效。A.物权登记B.合同成立C.物权交付D.合同订立答案：B解析：中华人民共和国物权法第十五条规定，当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。（ ）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资答案：C解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。融资缺口等于(?)。A.贷款平均额+核心存款平均额B.贷款平均额-核心存款平均额C.核心存款平均额-贷款平均额D.贷款期望额-核心存款平均额答案：B解析：商业银行在未来特定时段内的贷款平均额和核心存款平均额之间的差额构成了融资缺口，即融资缺口=贷款平均额-核心存款平均额。?下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是( )。A、制订并执行风险为本的合规管理计划B、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C、组织制订合规管理程序及合规手册、员工行为准则等合规指南D、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标答案：A,B,C,D,E解析：A,B,C,D,E上述五项均属于商业银行合规管理部门基本职责。金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?答案：C解析：金融稳定理事会在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。?考点?风险限额管理的基本原则?