综合授信管理制度(新)（二）.doc

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟。综合授信管理制度(新) 综合授信担保 一、业务概念 授信额度担保是指中融信为银行向客户提供的一种灵活便捷、可循环使用的授信产品，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，均可快速向客户提供短期授信贷款提供的担保。授信额度安排灵活，总授信额度可细分为贷款额度、开立信用证额度、出口押汇额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度等分项额度。授信额度适用于期限在一年以内（含一年）的各种授信业务，其中开立保函额度项下的投标保函、履约保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。 二、业务优点 1.为企业短期财务安排提供便利。由于授信额度可以循环使用，企业财务计划的制定因此变得更加明确和有条理，不必为经常性业务特别安排资金。 2.满足企业基本融资需求。授信额度按贷款、信用证和保函等多种授信业务品种设定了单项的额度，基本覆盖了客户主要的融资需求。经银行和中融信同意，其中各单项产品的额度可相互调剂使用，交叉互换，提高了额度的利用率。 3.简化企业授信审批手续。客户获得授信额度后，将根据协议的规定，自行决定额度使用方式和履约时间，无须逐笔逐项报授信审批，避免了单笔授信审批时须履行的资信调查、担保落实等手续。 三、货款时间 短期授信业务包括期限在一年以内（含一年）的贷款，开证、保函、押汇等，其中，投标保函、履约保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。 四、申请条件 1.客户必须符合贷款通则及银行授信管理政策关于借款人的各项基本条件和要求。 2.客户须为经营状况和财务状况良好的大中型制造类企业、进出口企业、商业企业或合资企业，所属行业发展前景良好，在行业中有竞争优势。 3.客户在银行建立了稳定的合作关系，历史记录良好。 4.客户业务经营特点与授信额度操作模式相符，且业务进展能够得到我公司全面有效监督。 5.客户反担保方式满足中融信的要求。 五、提交材料 1.企业营业执照 2.贷款卡 3.企业财务报表及中融信要求提供的其他材料 六、具体办理程序 1.授信额度业务发起阶段公司业务部门客户经理接受客户授信额度申请，开展资信调查。在此阶段，公司业务部门将执行以下方面的程序： （1）收集客户基本资料和信息，包括关于授信额度报批的请示、办理年检手续的营业执照、贷款证、近三年的财务报表。 （2）收集反担保人的营业执照、近三年的财务报表、抵押（质押）物的清单、价值评估文件、物权权属证明文件、上报单位对抵押（质押）物的核查报告。 （3）签订授信额度担保协议，如借款人（或保证人、抵押人、质押人）为外商投资企业或股份制企业，应出具含相关内容的董事会决议（有法定人数董事会成员签名）和授权书。 （4）编写授信额度评审报告。 2.授信额度执行协议阶段。授信额度评审报告经风险管理部或相应程序批准后，授信额度进入执行阶段。 综合授信业务主要用于企业流动资金贷款需要，内容包括流动资金周转贷款、银行承兑汇票的承兑及贴现、商业汇票的担保、国际结算业务项下融资等单一或混合项目。企业可在批准的授信额度、期限和用途内根据自身实际情况需要将各种贷款方式进行组合、循环使用。该业务的特点是为企业提供了灵活、可靠的资金支持，企业可以根据实际情况自由安排资金的使用时间，提高了资金使用效率。 案例。某生产型企业，产品供不应求，由于市场拓展快，企业面临扩张的压力较大，在购买了部分设备后，导致流动资金出现了800万左右的短缺，此外，由于其产品有一定季节性，在每年的夏、秋两季是生产高峰，需要购买大量原材料，预计到时会有缺口800万；而在其它时间，资金的需求并不紧张。企业有厂房，价值300万左右，若按照银行的一般操作，无法弥补资金缺口。担保公司根据企业实际情况，以厂房抵押和出口退税帐户质押的手段，给予企业800万综合授信担保，其中流动资金400万，承兑汇票额度400万。企业可以在夏、秋两季资金紧张时启动承兑汇票额度，在其它资金宽裕的时间则可以将额度闲置起来，节约了企业的财务费用。 第 4 页 共 4 页