2022年山东省中级银行从业资格自测测试题.docx

2022年中级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 在银团贷款的主要成员行中专门负责对银团贷款事务管理和协调活动的银行是（ ）。A.银团牵头行B.银团代理行C.银团参加行D.银团承销行【答案】 B2. 【问题】 （）是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失。A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本【答案】 A3. 【问题】 损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.全面性C.多样性D.及时性【答案】 C4. 【问题】 由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 B5. 【问题】 （）是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失。A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本【答案】 A6. 【问题】 ( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险评估C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 A7. 【问题】 区域信贷资源配置的主要考虑因素不包括（ ）。A.利润目标、风险偏好和市场预期B.区域信贷资产风险收益属性C.国家区域发展规划和区域信贷资源储备情况D.银行区域市场竞争地位【答案】 A8. 【问题】 商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 A9. 【问题】 在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（ ）。A.宏观经济及市场因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素【答案】 B10. 【问题】 在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 C11. 【问题】 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品( )的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.风险性B.复杂性C.单一性D.流动性【答案】 B12. 【问题】 商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 B13. 【问题】 在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应满足最近1年年末总资产不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.500B.600C.700D.800【答案】 D14. 【问题】 根据马柯维茨投资组合理论，如果其他假设不变，当各资产间的相关系数为正时，（）。A.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和C.风险分散效果较差D.风险分散效果较好【答案】 C15. 【问题】 同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响，单个信息科技风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度的不确定性，这体现了信息科技风险的（ ）特征。A.风险因素复杂B.影响范围广C.不确定性突出D.风险外延性强【答案】 C16. 【问题】 资产负债监测表一般不包括( )。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】 A17. 【问题】 商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（ ）的控制手段。A.信用风险B.流动性的风险C.市场风险D.操作风险【答案】 D18. 【问题】 根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是（）。A.违约概率B.违约失率C.违约风险暴露D.期限【答案】 A19. 【问题】 （ ）是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A.金融资产管理公司B.消费金融公司C.金融租赁公司D.汽车金融公司【答案】 A20. 【问题】 以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（）。A.央行宣布上调利率0.3B.沪市投资收益率上涨7C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量【答案】 D二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 下列关于个人贷款合同利率的说法，正确的有（ ）。A.应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度确定贷款合同利率B.贷款银行确定合同利率应与借款人共同商定C.合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受D.合同利率应与法定贷款利率一致E.合同利率在借款合同中载明【答案】 AB2. 【问题】 当久期缺口为正值时，下列说法正确的有（）。A.资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积B.如果市场利率下降，资产与负债的价值都会增加C.如果市场利率下降，银行的市场价值将下跌D.如果市场利率上升，资产与负债的价值都会减少E.如果市场利率上升，银行的市场价值将增加【答案】 ABD3. 【问题】 损失类贷款具有的主要特征包括（）。A.借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额B.抵押品价值不确定C.借款人已彻底停止经营活动D.固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望E.借款人已资不抵债【答案】 ABCD4. 【问题】 借款人的权利包括（ ）A.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款B.有权按合同约定提取和使用全部贷款C.有权拒绝借款合同以外的附加条件D.有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况E.应当按借款合同的约定及时清偿贷款本息【答案】 ABCD5. 【问题】 公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的要求包括( )。A.合理考虑相关因素，不专断B.平等对待相对人，不歧视C.依法进行行政处罚，不偏私D.处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度E.不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为【答案】 ABC6. 【问题】 根据中资商业银行行政许可事项实施办法，中资商业银行申请开办现行法规未明确规定业务品种的，应当符合以下条件（ ）。A.与现行法律法规不相冲突B.符合本行战略发展定位与方向C.公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部制度、风险管理和问责机制健全有效D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施集中授权管理E.具备与业务经费相适应的营业场所和相关设施【答案】 ABC7. 【问题】 房地产的特性包括不可移动、独一无二以及（）。A.寿命长久B.供给有限C.流动性差D.价值量大E.用途单一【答案】 ABCD8. 【问题】 金融租赁公司的监管法规体系主要涵盖的三个层面有（）。A.法规B.规章制度C.法律D.部门规章E.规范性文件【答案】 CD9. 【问题】 金融租赁公司的主要业务范围包括（ ）。A.同业拆借B.吸收股东1年期以上(含)定期存款C.融资租赁业务D.经批准发行金融债券E.接受承租人的租赁保证金【答案】 ABCD10. 【问题】 合规文化是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的（ ）。A.思想观念B.价值标准C.道德规范D.行为方式E.个人习惯【答案】 ABCD11. 【问题】 在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有( )。A.担保的质量B.担保的法律效力C.评估借款人的信用等级D.借款人的历史还款记录E.发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量【答案】 ABCD12. 【问题】 下列关于反洗钱，叙述正确的有( )。A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D.只有金融机构及其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报E.反洗钱法主要规范的是预防洗钱活动，目的是维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪【答案】 AC13. 【问题】 按贷款期限划分，公司信贷可分为（ ）。A.短期贷款B.循环贷款C.中期贷款D.长期贷款E.透支【答案】 ACD14. 【问题】 现场调研通常包括（ ）。A.走访行业协会B.现场会谈C.实地考察D.走访工商局E.查询官方资料【答案】 BC15. 【问题】 下列关于商业银行客户评级和债项评级的表述，正确的有（ ）。A.客户评级主要由债务人的信用水平决定B.同一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级C.它们是反映信用风险水平的两个维度D.同一个债务人可以有多个客户评级E.债项评级由债务人的信用水平决定【答案】 ABC16. 【问题】 X银行与Y数据服务中心签订为期10年的IT系统外包合同，一旦X银行的IT系统发生严重故障，Y数据服务中心将保证X银行的业务持续运行。针对以上案例分析，下列描述正确的有（ ）。A.外包有利于银行将工作重点放在核心业务上B.外包服务最终责任人依然是X银行C.X银行旨在通过业务外包来转移操作风险D.业务外包和保险一样.都能够从根本上规避操作风险E.业务外包本身也可能存在风险【答案】 ABC17. 【问题】 在发生结构型通货膨胀时，经济中多数可能存在的现象包括（）。A.社会总供求大体均衡，但需求发生了结构性变化B.需求增加的部门的价格和工资上涨，也会导致需求减少部门的工业品成本增加，推进物价上涨C.总需求小于总供给D.需求减少的部门或地区，因价格和工资刚性，其工资和物价没有相应下跌E.某些部门处于需求增加的状态，而另一些部门处于需求减少的状态【答案】 ABD18. 【问题】 该银行平均加权久期为4.1年，负债平均加权为3.7年 若3个月SHIBOR从4%提高到4.5%，则：A.期限风险B.基准风险C.期权性风险D.缺口风险E.市场风险【答案】 BCD19. 【问题】 现代投资组合理论的发展极大地改变了过去主要依赖基本分析的传统投资管理实践，使现代投资管理日益朝着（ ）的方向发展。A.科学化B.合理化C.系统化D.组合化E.效率化【答案】 ACD20. 【问题】 人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的哪些行为，管理人有权请求人民法院予以撤销?（）A.无偿转让财产的B.以明显不合理的价格进行交易的C.对没有财产担保的债务提供财产担保的D.对未到期的债务提前清偿的E.放弃债权的【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)1. 某银行同意为某公司贷款2亿元，用于某固定资产投资项目，该项目总投资额为3亿元，其余项目资金为借款人自有资金。9月份该借款人部分贷款交付方式为自主支付，信息如下：请根据以上情况完成下列问题。（1）当贷款资金投放8000万元时，借款人自有资金最低应投入（）万元。（填空题）（2）关于9月5日自主支付400万元，下列说法正确的是（）。（单项选择题）A借款人属于贷款诈骗B贷款使用合法合规C贷款使用违规，应要求客户尽快将款项划回，并尽快归还贷款D化整为零规避受托支付（3）关于9月8日采购钢材款480万元和200万元，下列说法正确的是（）。（单项选择题）A有化整为零规避受托支付嫌疑，应进一步核实B有挪用贷款嫌疑C贷款资金支付正常，无违规嫌疑【答案】（1）4000【解析】在借款人自主支付方式下，仍应遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求，不得提前放贷。依题意，贷款资金的投放比例为8000÷20000=40，借款人自有资金最低应投入10000×40=4000（万元）。（2）C【解析】贷款人应加强对贷款资金用途的后续跟踪核查。借款人自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。该贷款应专用于固定资产投资项目，而借款人用于增资，所以贷款使用违规，贷款人应要求客户尽快将款项划回，并尽快归还贷款。（3）A【解析】固定资产贷款管理暂行办法规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。该公司将680万元的贷款资金在9月8日分两次支付，有化整为零规避受托支付嫌疑，应进一步核实。（4）C【解析】对单笔金额超过项目总投资5或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。因为该项目总投资（3亿元）的5为1500万元，所以该项目受托支付起点为500万元。550万元的采购水泥款应采用受托支付方式，题中允许借款人自主支付是不符合要求的。2. 以下是G公司近两年的利润数据，如表51、表52所示。根据以上资料，回答下列问题。（1）G公司由于销售成本比率增加而增加的现金流需求为（）万元。A15B60C75D360（2）G公司由于经营成本比率增加而增加的现金流需求为（）万元。A20B25C30【答案】（1）A【解析】如果G公司2016年销售成本比率仍未增加，即仍维持2015年占销售收入60的水平，公司2016年的销售成本应为：600×60=360（万元），而实际上其2016年的销售成本为375万元，因而G公司由于销售成本比率增加而增加的现金流需求为：375-360=15（万元）。（2）A【解析】如果G公司2016年经营成本比率仍未增加，仍维持2015年30的水平，公司2016年的经营成本就应为：600×30=180（万元），而实际上G公司2016年的经营成本为200万元，所以其由于经营成本比率增加而增加的现金流需求为：200-180=20（万元）。（3）B【解析】G公司2016年实际的经营利润为25万元，则不考虑其他因素时，如果G公司2016年的费用支出率与2015年保持不变，其2016年的经营利润应当为：25+15+20=60（万元）。3. 某银行同意为某公司贷款2亿元，用于某固定资产投资项目，该项目总投资额为3亿元，其余项目资金为借款人自有资金。9月份该借款人部分贷款交付方式为自主支付，信息如下：请根据以上情况完成下列问题。（1）当贷款资金投放8000万元时，借款人自有资金最低应投入（）万元。（填空题）（2）关于9月5日自主支付400万元，下列说法正确的是（）。（单项选择题）A借款人属于贷款诈骗B贷款使用合法合规C贷款使用违规，应要求客户尽快将款项划回，并尽快归还贷款D化整为零规避受托支付（3）关于9月8日采购钢材款480万元和200万元，下列说法正确的是（）。（单项选择题）A有化整为零规避受托支付嫌疑，应进一步核实B有挪用贷款嫌疑C贷款资金支付正常，无违规嫌疑【答案】（1）4000【解析】在借款人自主支付方式下，仍应遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求，不得提前放贷。依题意，贷款资金的投放比例为8000÷20000=40，借款人自有资金最低应投入10000×40=4000（万元）。（2）C【解析】贷款人应加强对贷款资金用途的后续跟踪核查。借款人自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。该贷款应专用于固定资产投资项目，而借款人用于增资，所以贷款使用违规，贷款人应要求客户尽快将款项划回，并尽快归还贷款。（3）A【解析】固定资产贷款管理暂行办法规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。该公司将680万元的贷款资金在9月8日分两次支付，有化整为零规避受托支付嫌疑，应进一步核实。（4）C【解析】对单笔金额超过项目总投资5或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。因为该项目总投资（3亿元）的5为1500万元，所以该项目受托支付起点为500万元。550万元的采购水泥款应采用受托支付方式，题中允许借款人自主支付是不符合要求的。4. 张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用（非商用），计划向银行贷款额为20万元。（1）个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。A.汽车实际成交价格B.贷款银行认可的评估价格C.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者D.汽车实际成交价格与贷款银行认E.可的评估价格中的低者（2）若张莉已婚，则申请个人汽车贷款需提交的申请材料有（）。A.购车首付款证明B.收人证明和资产证明C.所购车辆合法运营的证明D.居民身份证、户口本或其他有效身份证件E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】（1）答案：C解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。（2）答案：ABDE解析：申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括：合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料；贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；购车首付款证明材料等。如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。（3）答案：ABCDE解析：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。5. 某公司现有资金100000元可用于以下投资方案：A方案：购入国库券（五年期，年利率14%。不计复利，到期一次支付本息），利息收入免所得税。B方案：购买新设备，使用期五年，预计残值收入为设备总额的10%，按直线法计提折旧；设备交付使用后每年可以实现12000元的税前利润，该企业的资金成本率为10%，企业适用所得税率为30%。已知：该企业的资金成本率为10%，5年期利率10%的复利现值系数为0.621；4年期利率10%的年金现值系数为3.17，5年期利率10%的年金现值系数为3.791.请根据以上资料，回答下列问题：1、投资方案A的净现值为（）元。2、投资方案B的净现值为（）元。3、基于净现值法，会选择投资A方案（）A、正确B、错误【答案】1、5570购买国库券于到期日所获的本利和100000元×（1+14%×5）=170000元按10%折算的现值170000元×0.621=105570元投资方案A的净现值为（105570-100000）元5570元2、6292.4初始投资现金流量（第1年年初）：-100000元设备年折旧额100000元×（1-10%）518000元税后净利润12000元×（1-30%）8400元营业过程现金流量（第15年）（18000+8400）元26400元终结现金流量（第5年年末）100000元×10%10000元B投资方案的净现值26400元×3.791+10000元×0.621-100000元6292.4元3、B。方案B的净现值大于方案A的净现值，故基于净现值法，会选择投资B方案。