2022年银行从业（初级）《公司信贷》模拟卷（二）（可编辑全部有解析）.docx

公司信贷模拟卷（二）一、单项选择题.根据人民币利率管理规定，中长期贷款利率按贷款合同（）相 应档次的法定贷款利率计算。A.签订日B.成立日C.生效日D.实施日1 .某银行于2012年向王先生办理了一笔房贷，合同约定总利息金额 为15万元。到2016年时，王先生总计归还利息4万元，此时王先 生请求提前还贷，那么银行（）。A.应按照实际的借款期限收取利息B.有权要求王先生支付赔偿金C.有权要求王先生归还剩余11万元利息D.有权拒绝王先生的请求3.（）被用作定价基础的标准利率。A.固定利率B.法定利率C.市场利率D.基准利率4.以下关于目标市场和细分市场关系的说法，正确的选项是（）。A.市场细分是目标市场确定的前提D.呆账核销35.()是指银行经营的每条生产线内所包含的产品工程的数量。A.产品组合的长度B.产品组合的深度C.产品组合的宽度D.产品组合关联性36 .()是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和 低利率定期存款。A.隐含价格B.贷款承诺费C.贷款利率D.补偿余额37 .()是指在基础产品的基础上，为客户提供的系列化服务，这类服务虽然是附属产品，但起到方便客户、锦上添花的作用。A.利益产品B.延伸产品C.核心产品D.附加产品38 .()质押形成的质权为典型质权。A.不动产B.权利凭证C动产D.房产39 .固定资产投资工程的（）指标反映了工程可以承受的最高本钱。A.净现值B.盈亏平衡点C.内部收益率D.投资收益率40 .融资性担保公司管理方法规定，融资性担保公司对单个被担 保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的（）。A.5%B.15%C.10%D.30%41 .监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低 限额，但不得低于（）。A.2000万元B.100万元C.300万元D.1000万元42 .融资性担保公司有省、自治区、直辖市（）实施属地管理。A.司法机关B.工商机构C.人民政府D.财政部门43.以下选项中，属于融资性担保公司不可以从事的活动的是（）。A.诉讼保全担保B.与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务C.信用证担保D.受托投资44.融资性担保公司不得从事以下活动的是（）。A.贷款担保B.票据承兑担保C.信用证担保D.吸收存款45.以下银行确立授信额度的步骤中，位于"决定授信额度”后面的 是（）。A.分析借款原因与借款理由B.偿债能力分析C.评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素 D.整合所有授信额度作为借款企业信用额度，完成最后授信申请并提 交审核46.以下银行确定授信额度的流程中，位于偿债能力分析之后的 是（）。A.分析借款原因与借款需求B.讨论借款原因和具体需求额度，评估借款企业可能产生的特殊情况C.评估关键风险和影响借款企业资金周转和债务清偿能力因素D.整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，完成最后授信评审 并提交审核47寸氐押物价值的变动趋势不包括（）。A.实体性贬值B.功能性贬值C.技术性贬值D.经济性贬值48.一个行业的进入壁垒越高，那么该行业的自我保护越（），该行业 的内部竞争越（）。A.强,强B.强，弱C.弱，强D.弱，弱49."对全额保证金业务、存单（国债）质押业务等分别给予不同的 审批权限，这属于信贷授权形式中的（）。A.按客户风险评级授权B.按担保方式授权C.按授权人划分的授权D.按授信品种划分的授权50.2009年下半年，受全球经济危机影响，我国汽车行业、机械行业 等钢铁下游行业走弱，从而导致我国钢铁行业库存积压、资金流转不 畅，无法按时归还银行贷款，银行面齿的此种风险属于（）中的（）。 A行业风险；产业关联度风险B.区域风险；流动性风险C.国别风险；经济风险D.个别风险；经营风险51.20世纪80年代美国学者迈克尔波特首次提出的了（），用于竞 争战略的分析。A.竞争优势理论B.波特五力模型C.SWOT分析法D.波特钻石模型52.A银行一直致力于其新产品（B产品）的市场推广，客户对该项 产品接受度较好，其市场占有率远远高于其他银行的同类产品。那么 以SWOT分析方法对A银行所处的市场环境进行分析，此种情形属 于（），应该采取（）。A.0 （ Opportunity ）机遇；高额定价策略B.T （ Threat）威胁；关系定价策略C.S （ Strength ）优势；高额定价策略D.W （ Weak ）劣势；关系定价策略53.H银行2009年初对国内整个房地产行业贷款5000万元后由于 我国房市震荡，H银行无法按期收回贷款，该风险属于（）。A.经营风险B彳亍业风险C.区域风险D.国家风险54.M公司为新成立并在深圳证券交易所中小板上市的高科技公司， 目前公司利润增长很快，但非常不稳定，同时公司进行大量广告宣传, 导致公司营业费用激增。如银行对该公司授信，可能面临（）。A.周期性风险B.市场集中度风险C行业壁垒风险D.成长性风险55.按营销渠道场所分析，公司信贷营销渠道不包括（）。A.网点营销B.电子银行营销C.登门拜访营销D.代理营销56.按照五层次理论，产品的咨询和融资便利属于公司信贷产品中的（）oA.核心产品B.基础产品C.期望产品D.延伸产品57.把一揽子服务打包定价，对很多服务工程给予价格优惠，从而吸 引客户，从客户其他的业务中获得补贴。这种银行公司信贷产品定价 策略叫做（）。A.关系定价策略B.薄利多销定价策略C.渗透定价策略D.高额定价策略58.在商业银行依法收贷的过程中，对于到期不能正常收回的贷款， 按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为（）。A.半年B.2年C.1年D.1年半59.在商业银行依法收贷过程中，按照法律规定，以下关于仲裁和诉 讼时效的表达正确的选项是（）。A.向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是 1年B.向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效是 1年C.向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是2年D.向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效是2年60.银行客户经理对借款人发送催收通知单的法律意义主要在于（）。A.表达银行工作的礼节性B.表达权利主张的有理性C.表达银行职业的特殊性D.保证诉讼时效的有效性61 .对于借款关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民 法院申请（）。A.财产保全B破产C强制执行D.支付令62 .申请强制执行是依法清收的重要环节，申请执行的法定期限为（）。A.4年B.1年C.3年D.2年63 .银行在依法收贷工作中应该注意（）。A.要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷B.银行在依法收贷中要一视同仁，不能区别对待C.信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导D.银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段64.以下选项中，不属于贷款基本评价内容的是（）。A.正确贷款的还款情况的评价分析B.对贷款客户选择的评价分析C.对贷款综合效益的评价分析D.对贷款方式选择的评价分析65.以下选项中，不属于信贷档案采取的管理模式的是（）。A.分期管理B.专人负责C.按时交接D.定期检查66.信贷档案管理模式不包括（）。A.分类管理B.专人负责C.按时交接D.定期检查67通常情况下，以下关于不同行业资金结构比例关系的说法中，正 确的是（）。A.资本密集型行业流动负债水平一般比长期负债水平高B.零售业流动负债占负债总额的比率一般比制造业高C.劳动力密集型行业流动负债占负债总额的比率一般比资本密集型 行业低D制造业长期负债占负债总额的比率一般比批发行业低68.在商业银行公司信贷产品的定价策略中，被称为薄利多销定价 策略”的是（）。A.高额定价策略B.关系定价策略C.差异定价策略D.渗透定价策略69根据银行公司信贷产品的五层次理论，银行品牌、服务支持、方 便和平安性属于（）。A.基础产品B.期望产品C.延伸产品D.潜在产品70.贷款损失准备金的大小由（）决定。A.预期损失的大小B.实际发生的坏账额度C.贷款额度D.实际损失的大小71.一般确定一个固定比例，或者确定计提比例的上限或下限是指（） 的计提比例。B.目标市场只能是一个细分市场，而不能是多个细分市场C.选择适合自身的目标市场是市场细分的基础D细分市场是银行将要进入并重点开展营销活动的特定的目标市场.选择适合自身的目标市场是（）的目的。A.市场选择B.市场定位C.市场细分D.市场营销5 .（）是指根据客户的需要和客户对产品某种属性的重视程度，设计 出区别于竞争对手的具有鲜明个性的产品，让产品在未来客户的心目 中找到一个恰当的位置。A.产品定位B.市场定位C.银行形象定位D.目标群体定位6 .商业银行固定资产贷前调查报告内容不包括（）。A.借款人资信情况.工程效益情况C.借款人生产经营及经济效益情况D.投资估算与资金筹措安排情况7 .工程融资贷款是（）。A.与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款A.普通准备金B.预存准备金C.专项准备金D.特别准备金.某银行组织辖区内10个分行进行抵债资产拍卖活动，累计处理抵 债资产5亿元，变现金额3亿元，待处理的抵债资产总价为2亿元。 那么，该银行抵债资产变现率为（）。A.55%B.40%C.60%D.50%72 .关于变更担保条件，以下说法正确的选项是（）。A.在变更担保条件过程中，担保人具有主动权B.变更担保条件可以将抵押转换成保证，但保证不允许转换为抵押或 质押C.保证人的责任无法得到直接免除D.假设担保条件有明显改善，那么银行可以同意变更担保73 .以下选项中，不属于变更担保条件的是（）。A.将抵押或质押转换为保证B.将保证转换为抵押或质押，或变更保证人C.直接减轻或免除保证人的责任D.银行同意将局部或全部债务转移到第三方75 .贷款人从事工程融资业务，应当以（）为核心。A.技术可行性分析B.偿债能力分析C.财务可行性分析D.还款来源可靠性分析76 .在风险评估阶段，工程融资所面临的风险不包括（）。A.政策风险B.筹资风险C.超支风险D.操作风险77 .呆账核销后的管理不包括（）。A.检查工作B.慎重放弃债权C.抓好催收工作D.认真做好总结78 .贷放分控是指银行业金融机构将（）作为两个独立的业务环节, 分别管理和控制，以到达降低信贷业务操作风险的目的。A.贷款审核和贷款发放B.贷款审批和贷款发放C.贷款审核和贷款支付D.贷款审批和贷款支付79 .贷款抵押风险存在的可能原因不包括（）。A.资产评估不真实，导致抵押物缺乏值B.未抵押有效证件或抵押的证件不齐C.因主合同无效，导致抵押关系无效D.抵押物价值增加80.贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿金额和隐含价 格，其中贷款承诺费是指银行对（）的那局部资金收取的费用。A.未承诺贷给客户，客户没有使用B.未承诺贷给客户，客户已经使用C.已承诺贷给客户，客户已经使用D.已承诺贷给客户，客户没有使用二、多项选择题81.在贷款发放中，对于借款合同，应着重审查的必备条款有（）。A.贷款种类B.附力口条款C.贷款利率D.还款方式E.还款期限82.组合营销渠道策略又分为（）。A.营销渠道与产品生产相结合B.营销渠道与销售环节相结合C.产品生产与销售环节相结合D.营销渠道与促销相结合E.促销与销售环节相结合83.贷款承诺不同于贷款意向书，其特点是（）。A.借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致B.说明该文件为要约邀请C.这是一项书面承诺D.具有法律效力E.银行可以不受意向书任何内容的约束84.以下属于借款申请书内容的有（）。A.申请借款金额B.借款期限C.借款用途D.还款保证E.还款计划.以下关于评估固定资产扩张所引起的融资需求的说法，正确的有（）oA.通过分析销售和净固定资产的开展趋势，银行可以初步了解公司的未来开展计划和设备扩张需求之间的关系B.当销售收入/净固定资产比率低于一定比率时，销售增长所要求的定资产扩张可成为企业借款的合理原因C.如果销售收入/净C.如果销售收入/净C.如果销售收入/净定资产比率较低.那么说明固定资产的使用效率较高D.销售收入/净固定资产超过一定比率以后，生产能力和销售增长会 变得困难E.银行可以通过评价公司的可持续增长率获得有用信息.以下关于替代品的说法，正确的有（）。A.替代品可能来自海外市场B.某行业的替代品对需求和价格的影响越强.行业的风险就越小C.来自其他行业的替代品的竞争不利会影响价格.还会影响到消费者 偏好D.消费者购买来自另一行业的替代品的品牌转换本钱"越低，行业 的风险就越大E.替代品的潜在威胁对行业销售和利润的影响在波特五力分析法里 有所反映.运用固定资产周转率进行实际分析时.为真实反映固定资产的运 用效率，还要考虑的因素有（）。A.折旧及更新对固定资产净值的影响B.不同企业折旧方法的差异C.不同企业资产水平的不同D行业性质不同造成固定资产状况不同E行业不同造成销售收入不同88.挪用贷款的情况一般包括（）。A.未按合同规定清偿贷款本息B.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营C.未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务D.套取贷款相互借贷牟取非法收入E.借款企业挪用流动资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利89.以下关于客户信用评级的表述中，正确的有（）。A.客户信用评级是对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客 户违约风险的大小B.符合巴塞尔新资本协议的商业银行内部评级模型，应建立在商 业银行内部数据基础上C.符合巴塞尔新资本协议的客户信用评级，应能够有效区分违约 客户，不同信用等级客户违约风险应随信用等级下降呈上升趋势D.符合巴塞尔新资本协议的客户信用评级，应能准备量化客户的 违约概率,并将估计的违约概率与实际违约概率误差控制在一定范围 内E.巴塞尔新资本协议内部评级高级法对客户风险评价，包含违约损失率的估计90.针对商业银行等金融机构的骆驼评级分析系统包括（）。A.流动性B.管理能力C.资产质量D.资本充足率E.盈利性91.5CS是信贷分析中使用最广泛的分析框架，5cs系统包括()。A.资本(Capital)B.授信条件(Caondition )C.品德(Character)D.抵押(Collateral)E.还款能力(Capacity ).以下关于信用评级定性和定量分析方法的说法中，正确的有()。A.定性分析方法的优点在于综合业务专家实践经验，缺点在于不同专 家可能对同一笔业务看法不同B.定量分析方法可以总结和凝练专家经验，通过计量模型，对客户风险作出更客观一致的判断C.定性分析方法更适合于对借款人进行是和否的二维决策，不适合对信用风险准确计量D.定量分析方法的优点在于可以借助违约概率对信用风险准确计量, 缺点在于对历史数据要求高E.定性分析方法和定量分析方法相结合，有助于推动商业银行计量模型的使用92 .以下选项中，属于贷款审查审批一般要求的有()。A.信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查B.借款人主体资格及基本情况审查C.信贷业务政策符合性审查D.财务因素审查E.非财务因素审查.满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的，这主要是因为（）。A.股份制改革以来，我国银行基本建立了全面风险管理体系B.贷款挪用的问题已缺乏以危害银行系统健康C.企业通过资金池等方式随意调配信贷资金、造成损失的情况仍然频发D.脱离有效信贷需求的突击发放贷款是与风控理念相悖的冒险行为E.脱离有效信贷需求放贷，很难落实全面风险管理.自主支付在实际操作中，需要注意（）。A.首先，受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式, 是贷款支付的主要方式，自主支付是受托支付的补充B.首先，受托支付是监管部门倡导和符合中国国情的支付方式，是贷 款支付的主要方式，自主支付是受托支付的补充C.其次，借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对 于借款人使用贷款并没有相关的措施限制，无法确保贷款用于约定用 途D.其次，借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存E.自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款 用于约定用途.借款人还清借款本息后，商业银行客户经理应对贷款工程和信贷 工作进行全面的总结，便于其他客户经理借鉴参考。贷款总结评价的 主要内容包括（）。A.贷款管理中出现的问题及解决措施B.客户的经营变化情况C.客户的管理优势D.贷款基本评价E.有助于提升贷后管理水平的经验.以下选项中，属于档案管理原那么的有（）。A.管理制度健全B.人员职责明确C.档案门类齐全D.信息利用充分E.提供有效服务.以下关于贷款损失准备金的说法中，错误的选项是（）。A.商业银行一般提取的贷款损失准备金有两种：普通准备金、专项准备金B.普通准备金又称B.普通准备金又称般准备金，是按照贷款余额的一定比例提月的贷款损失准备金C.普通准备金是用于弥补贷款组合确实定损失的D.普通贷款损失准备金在一定程度上具有资本的性质，可以在一定程 度上用于弥补银行的未来损失E.特别准备金的计提比例由中国人民银行或监管当局按照国别或行 业等风险的严重程度确定.以下贷款中不能被认定为呆账的有（）。A.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产缺乏归还所借债务，又无 其他债务承当者，银行经追偿后确实无法收回的债权B.由于借款人和担保人不能归还到期债务，银行诉诸法律，借款人和 担保人虽有财产羟法院对借款人和担保人强制执行超过1年以上仍 未收回的债权C.因借款人、担保人或其法定代表人（主要负责人）涉嫌违法犯罪, 或因银行内部案件，经公安机关立案1年以上，仍无法收回的债权 D.借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资 格，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权 E.银行对债务诉诸法律后，经法院调解 100.贷款人的权利有（）。A.要求借款人提供与借款有关的资料B.根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等C. 了解借款人的生产经营活动和财务活动D.借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款，或停止支付借款人尚未使用的贷款E.在贷款将受或已受损失时，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施101.审贷别离的意义在于（）。A.保证信贷审查审批的独立性和科学性.减少信贷决策失误C.提高贷款效率，有利于银行收益B.商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款C.包括对在建或已建工程的再融资D.用于借款人固定资产投资的本外币贷款.工程融资贷前调查报告中，不属于工程盈利能力分析主要指标的是 ()。A.内部收益率B.净利润C.净现值D.投资利润率8 .工程融资贷前调查报告中，工程投资估算与资金筹措评估不包括 ()。A.工程总投资B.建设投资C.工程工期预算D.流动资金估算11 .以下选项中，不属于工程盈利能力分析评价指标的是()。A.内部收益率B.净现值C.投资与贷款回收期D.流动资金估算12 .在流动资金贷款贷前调查报告中，借款人的基本情况不包括()。D.促进银行业金融机构的信贷管理机制改革E.提高信贷资产质量水平.以下关于客户评级主标尺的描述中，正确的有（）。A.主标尺应该以债务人真实的违约概率为标准划分B.风险等级的划分足够精细可以分辨不同类型的风险等级C.客户能过于集中在单个风险等级，每个风险等级的客户数可以超过总体客户数的一定比例D.违约率映射要综合考虑银行现有的评级和客户分布E.主标尺应该将违约概率连续且没有重叠地映射到风险等级.以下关于贷款逾期时间的说法中，正确的有（）。A.贷款逾期是反映客户风险的客观信号B.贷款是否出现逾期和逾期时间长短，应作为商业银行贷款分类时的 重要参考C.贷款逾期时间短的属于正常类贷款D.逾期超过一定期限（如90天以上），至少应划分为关注类E.逾期严重（如180天或360天），直接划分为可疑类或损失类 104.以下关于贷款清收的表述中，正确的有（）。A.债务人应在收到支付令之日起15日内向债权人清偿债务，或向法 院提出书面异议B.法院审理案件，一般应在立案之日起3个月内做出判决C.财务保全包括诉前财产保全和诉中财产保全D.法律规定申请强制执行的法定期限为2年E.支付令的标的仅限于金钱.工程融资的特征包括（）。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产工程或其他工程B.借款人通常是为建设、经营该工程或为该工程融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该工程产生的销售收入、补贴收入或其他收 入D.包括对在建或已建工程的再融资E.一般不具备其他还款来源.贷款的合规性调查包括（）。A.认定借款人、担保人合法主体资格B.对需董事会决议同意借款和担保的,应调查同意借款和担保的真实 性、合法性和有效性C.对贷款使用合法合规性进行认定D.对借款人的借款目的进行调查E.对借款人过去三年的经济效益情况进行调查.关于质押和抵押的区别，以下说法正确的有（）。A.前者的标的物为动产和财产权利，后者的标的物为可以是动产或者 不动产，不动产常见B.抵押权的设立不转移抵押标的物的占有权,而质权的设立必须转移 质押标的物的占有权C.前者不存在受偿的顺序问题，后者存在D.前者存在重复担保问题，后者不存在E.不管天然孳息还是法定孳息，抵押权人无权收取，质权人依法有权 收取.在贷款决策中，为了对借款人形成整体评价，综合反映借款人的 财务状况，可以使用的指标包括（）。A.盈利能力指标B.营运能力指标C.偿债能力指标D.评级推翻E.激励约束109.在区域风险分析时，评价信贷资产质量的指标主要有（）。A.不良贷款率B.信贷余额扩张系数C.不良贷款剪刀差D.不良率变幅E.利息实收率110.根据迈克尔波特的理论，竞争战略可分为（）。A.本钱领先战略B.差异化战略C.集中化战略D.分散化战略E.同一化战略111.对于流动资产贷款，商业银行应根据（），合理约定贷款资金支 付方式及贷款人受托支付的金额标准。A.贷款利率水平B.借款人的行业特征C.借款人的管理水平D.借款人的经营规模E.借款人的信用状况112寸氐押品管理过程中进行检查的内容主要有（）。A抵押品价值的变化情况B才氐押品有否被变卖出售或局部被变卖出售的行为C.抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方D.抵押品有无未经贷款人同意的出租情况E才氐押品的权属证明是否妥善保管、真实有效113.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人 财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承当保证责 任。但有以下情形（）之一的，保证人不得行使前述权利。A.债务人下落不明，且无财产可供执行B.人民法院已经受理债务人破产案件C.债务人营业范围变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的 D.债务人债务结构变化，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的 E.保证人书面表示放弃上述规定的权利114.客户法人治理结构评价的内容包括（）。A.控股股东的行为B.激励约束机制C.普通员工的薪酬结构和形式D.董事会的业绩评价制度和方式E.董事会组成结构.银行业金融机构和借款人共同签订的书面借款合同的基本内容 包括（）。A.金额B.用途C.还款保障D.风险处置E.利率.在不良贷款管理中，银行应当对抵债资产收取、保管和处置进行 检查，发现问题及时纠正，对以下（）涉嫌违法犯罪的，应当移交司 法机关，依法追究法律责任。A.擅自将抵债资产转为自用资产的B.未经批准收取、处置抵债资产的C.截留抵债资产经营处置收入的D.擅自动用抵债资产的E.玩忽职守,怠于行使职权造成抵债资产毁损、灭失的 117.因素分析法的步骤包括（）。A.确定所要分析的财务指标，计算该指标实际值与计划值（或上期值） 的差额B.将该指标分解为假设干驱动因素，并建立财务指标与驱动因素之间的 数学关系C确定驱动因素的顺序按顺序依次将驱动因素的计划值（或上期值） 替换成实际值，并根据上述数学关系计算财务指标数值D.某一驱动因素替换前后计算所得的财务指标之差即为该因素的影 响程度E.以上说法都对118行业信贷政策通常包括（）。A行业分类管理B行业限额管理C.客户名单制管理D.客户经理制管理E行业数量管理119.根据贷款五级分类标准，不良贷款包括（）。A.次级类贷款B.正常类贷款C.关注类贷款D.损失类贷款E.可疑类贷款.判定贷款为次级贷款的主要参考特征包括（）。A.借款人不能归还其他债权人的债务B.借款人采取不正当手段套取贷款C.借款人内部管理混乱，影响债务的及时足额清偿D.经屡次谈判借款人明显没有还款的意愿E.借款人完全停止经营活动三、判断题.根据贷款通那么的规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过3 个月。（）.银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中,S（ Strength 宸示优势,W Weak 宸示劣势,0（ Opportunity ） 表示机遇,T （ Threat）表示威胁。（）.从银行所有者和管理者的角度讲，经济资本是用来承当非预期损 失和保持正常经营所需的本钱。（）124行业风险的产生受产业链的影响.它主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。（）125 .固定资产通常呈线性增长模式。（）.信贷人员在对客户的经营业绩进行分析评价时，要重点关注资产 负债比率指标。（）.从理论上看，企业的最正确资金结构是财务杠杆最低时的资金结构。126 .短期贷款通常采取一次性还清贷款的还款方式。（）.费率是指银行提供信贷服务的价格。（）.市场利率是指随市场供求关系的变化而自由变动的利率。（）.以权利凭证申请质押贷款的，银行假设发现凭证有伪造迹象时，应 在确认后返还申请人。（）127 .上市公司流通股票作为质押品时，其公允价值是该股票的市场价 格。（）3.工程融资的授信对象是主要为建设、经营该工程或为该工程融资 而专门组建的企事业法人。（）.针对固定资产贷款、流动资金贷款的不同特点，在受托支付的标 准上是有差异的，相对而言，对流动资金贷款的受托支付标准更为严 格，固定资产贷款的受托支付标准那么赋予银行业金融机构更多的自主 权和灵活性。（）.委托调查是指通过媒体搜寻有价值的资料开展调查。（）128 .内部审计部门应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查 和评估，将结果向上级行或董事会作出书面汇报，并报送中国银行业 监督管理委员会或其派出机构。检查、评估的频率每半年不得少于一 次。（）.商业银行对全部贷款进行分类的频率是一年一次。（）.商业银行应至少每年对全部贷款进行一次分类。（）.根据流动资金贷款管理暂行方法的规定，贷款人应在合同中 与借款人约定，对于借款人突破约定财务指标的，借款人应承当的违 约责任和贷款人可采取的措施。（）129 .除股权外的其他权利作为抵债资产的，处置时限最长不得超过自 取得日起的1年。（）答案及解析一、单项选择题.C【解析】根据人民币利率管理规定，中长期贷款利率按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计算。1 .C【解析】根据人民币利率管理规定，借款人在借款合同到期日之 前归还贷款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。此题贷款 合同约定总利息为15万元，王先生要求提前还款时，银行有权按原合同要求王先生归还剩余的利息，总计11万元。3.D【解析】基准利率是被用作定价基础的标准利率。4 .A【解析】目标市场可以是一个细分市场，也可以是多个细分市场；选 择适合自身的目标市场是市场细分的目的；目标市场是在市场细分基 础上确定的将要进入并重点开展营销活动的特定的细分市场。5 .C【解析】市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择适合自身的 目标市场那么是市场细分的目的。6.AA.借款人名称B.借款人的主要客户C.借款人的经营年限D.借款人所属行业13 .进行内部因素分析时，常用的内部指标不含（）。A.风险性B.平安性C.盈利性D.流动性14 .用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位 置的指标是（）。A.信贷平均损失比率B.信贷资产相对不良率C.不良率变幅D.信贷余额扩张系数15.设备安装引起的公司借款需求属于（）。A.分红引起的需求变化B.非预期性支出引起的需求变化C.资产效率变化引起的需求变化D.负债引起的需求变化16.季节性销售模式中的季节性融资一般是（）的。A短期【解析】产品定位是指根据客户的需要和客户对产品某种属性的重视 程度，设计出区别于竞争对手的具有鲜明个性的产品，让产品在未来 客户的心目中找到一个恰当的位置。7.C【解析】商业银行固定资产贷前调查报告内容主要包括借款人资信情 况、工程可行性研究报告批复及其主要内容、投资估算与资金筹措安 排情况、工程情况、工程配套条件落实情况、工程效益情况、还款能 力、担保情况、银行从工程获得的收益预测、结论性意见等。其中C 项属于银行流动资金贷前调查报告的主要内容。8.C【解析】工程融资贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、 基础设施、房地产工程或其他工程，包括对在建或已建工程的再融资。 9.B【解析】工程融资贷前调查报告中，工程盈利能力分析：主要通过内 部收益率、净现值、投资与贷款回收期、投资利润率等评价指标进行 分析。考点商业银行工程融资贷前调查报告内容要求10.C【解析】工程融资贷前调查报告中，工程投资估算与资金筹措评估： 工程总投资、建设投资、流动资金估算，资金来源及落实情况。考点 商业银行工程融资贷前调查报告内容要求11.D【解析】工程盈利能力分析主要通过内部收益率、净现值、投资与贷 款回收期、投资利润率等评价指标进行分析。流动资金估算属于工程 投资估算与资金筹措评估的内容。12.B【解析】借款人的主要客户属于流动资金贷款贷前调查报告中借款人 生产经营及经济效益情况的内容。13.A【解析】进行内部因素分析时，常用的内部指标包括信贷资产质量安 全性）、盈利性、流动性。14.B【解析】信贷资产相对不良率，用于评价目标区域信贷资产质量水平 在银行系统中所处的相对位置，该指标越高，区域风险越高。该指标 大于1时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平。15.B【解析】设备安装引起的公司借款需求属于非预期性支出引起的需求 变化。16.A【解析】季节性销售模式中的季节性融资一般是短期的。17.A【解析】季节性融资一般是短期的。固定资产重置或扩张以及对核心 资产的大量投资均属于长期融资需求；非预期性支出可能是长期的, 也可能是短期的。18.D【解析】题中，该企业真正的资金需求应为购买新设备导致的需求, 因而其除了短期季节性融资需求外，还需要长期的设备融资。相应地, 银行应当使用短期贷款和长期贷款相结合的方式来满足该企业的不 同需求。19.D【解析】由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是缺乏以 完全归还外部融资的。因此，对于这局部融资需求，外表上看是一种 短期融资需求，实际上那么是一种长期融资需求。20.A【解析】B项，与债务重组相关的借款需求可能是长期的，也可能是 短期的，应依据所要重构的债务的期限判断。C项，一些与流动资产 和营运资金有关的融资需求，也可能与长期融资需求相关。D项，公 司资产使用效率的下降，即应收账款和存货周转率的下降。可能导致 长期融资需求，也可能导致短期融资需求。21.D定资产【解析】通常情况下，长期资金需求需要长期融资来实现。重置或扩张会带来长期融资需求。故此题选D。22.C【解析】流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可 以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本 外币贷款。23.D【解析】资本是指借款人的财务杠杆状况及资本金情况。资本金是经 济实力的重要标志，也是企业承当信用风险的最终资源。24.D【解析】5Ps分析系统包括:个人因素(PersonalFactor) s资金用 途因素(PurposeFactor) x 还款来源因素(PaymentFactor) x 保 障因素(ProtectionFactor )x 企业前景因素(PerspectiveFactor )o 与题干中的三个问题相对应的三个因素分别为资金用途、还款来源、 保障因素。25.D【解析】20世纪90年代以来，信用风险量化模型在银行业得到了高 度重视和快速开展。5cs系统包括:品德Character)、资本Capital 还款能力(Capacity )、抵押(Collateral )、经营环境(Condition )o 5Ps分析系统包括：个人因素(PersonalFactor) x资金用途因素 (PurposeFactor) x 还款来源因素(PaymenIFactor)、保障因素 (ProtectionFactor) s 企业前景因素(PerspectiveFactor)。骆 驼(CAMEL )分析系统包括：资本充足性(C叩italAdequacy )、 资产质量(AssetsQuality )、管理能力(Management)、盈利性 (Earning )和流动性(Liquidity )等因素。ABC选项属于定性分析 方法，D选项属于定量分析方法。26.B【解析】以某银行评级程序为例银行初评部门在调查分析的基础上, 进行客户信用等级初评，核定客户授信风险限额，并将完整的信用评 级材料报送同级行风险管理部门审核。风险管理部门对客户信用评级 材料进行审核，并将审核结果报送本级行主管风险管理的行领导。行 领导对风险管理部门报送的客户信用评级材料进行签字认定后，由风 险管理部门向业务部门反应认定信息。对于超过基层行认定权限的客 户信用评级，该行完成上述规定程序，并由行领导签字后报送上级行 风险管理部门。上级行风险管理部门对客户信用评级材料进行审核, 并报送本行行领导认定。对于仍无认定权限的信用评级材料，应再行 认定。27.A【解析】在第一维度客户评级中，对于同一客户，无论是作为债务人 还是保证人，无论有多少债项，在商业银行内部只能有一个客户评级。 在第二维度债项评级中，商业银行应对每个客户名下的每笔债项进行 独立的债项评级。28.B【解析】在内部评级初级法中，违约损失率需根据监管当局规定的方 法和参数进行测算,对于无担保或者抵押的债项，按照其为优先级债 务和非优先级债务分别规定违约损失率为45%和75%。29.B【解析】客户评级对象可以参照巴塞尔新资本协议内部评级法的 要求，根据不同潜在风险特征分为五大类：公司、主权、银行、零售 和股权。30.A【解析】核心产品是指客户从产品中可得到的基本利益或效用，它是公司信贷产品中最基本、公司信贷产品中最基本、公司信贷产品中最基本、最重要的组成局部。31.B【解析】本钱结构是指某一行业内企业的固定本钱和可变本钱之间的 比例。同一行业中的企业资金周转周期非常相似，所以它们的财务报 表结构和本钱结构也较为相似。故此题选B。32.C【解析】和解是指人民法院受理债权人提出的破产申请后3个月内， 债务人的上级主管部门申请整顿，经债