2022年银行从业（初级）《个人理财》模拟试卷二（可编辑全部有解析）.docx

2022年个人理财模拟试卷二一、单项选择题.赵女士今年30岁，计划为自己设立一个风险保障账户，从今年开 始，每年年末往账户里存入2万元钱，设年利率为6% ,计算一下到 赵女士 60岁时，这笔风险保障金为（）元。1 .一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。A.保险公司预定的分红方式B.保险公司预定的死亡率C.保险公司预定的营运管理费用D.利率的波动3 .当期交产品投保人年龄超过（）周岁时，保险合同不得通过系统自 动核保现场出单。A.55B.60C.65D.704 .以下哪一项属于间接融资的特点？（）A.较强的自主性A.仅凭有交易额的相关证明B.仅凭本人有效身份证件C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.须凭本人有效身份证件或有交易额的相关证明等材料36.理财师在进行保险业务销售时，以下哪一项不是其应遵循的原那么？ （）A.销售前需要了解你的客户B.销售中要遵循公平、公正C.销售中要透明公开、有依有据D.销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。A.平安性B收益性C.个性化D.风险性37 .商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受 能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A.2B.3C.5D.1038 .个人外汇业务按照交易性质的不同分为（）。A.经常工程和资本工程个人外汇业务B .境内和境外个人外汇业务C .境内和经常工程个人外汇业务D.境外和资本工程个人外汇业务39 .以下不属于从理财规划需求的角度对客户信息分类的是（）。A.基本信息B .财务信息C .定量信息D .个人兴趣及人生规划目标40 .基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业 务关系结束当年计起至少保存（）年。A.10B.5C.15D.20 42如果小明每年存款1000元，年利率为10% ,那么5年后获得的 本利和是（）元。A.5464B.6105C.6737D.534843 .以下哪一项不属于理财师需要了解的客户的信息？（）。A.基本信息B.财务信息C.教育信息D.个人兴趣及人生规划目标44 .以下收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）oA.古典家具B.文房四宝C.根雕D.邮票.基金子公司的组合投资业务的优势不包括（）。A.流动性良好，投资规模可随时调整B.适配性良好C.可进行策略回顾和业绩考核D.没有任何风险45 .以下各项中，属于场外交易工具的是（）。A利率互换B.商品期货C.黄金期货D.股指期货46 .关于货币市场，以下说法有误的是（）。A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低C.货币市场可以看作货币资金的批发市场D.同业拆借市场是货币市场的一个组成局部 48.生命周期理论的创立人是（）。A.F莫迪利安尼B.威廉姆森C.劳伦斯罗克莱因D.莫里斯阿莱斯49 .（）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历,挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经 理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。A.ETFB.FOFC.LOFD.MOM50 .以下有关代理的法律责任错误的选项是（）。A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承 担民事责任B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相 对人应当承当连带责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承当责任D行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理 行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力51 . 4E代表的意义，以下表达错误的选项是（）。A.Education -教育B.Examination -考试C.Experience -工作经验0.Excellence -卓越表现52 .以下不是保险相关要素的是（）。A.保险合同B.投保人C.保险人D.保险人亲属53 .（）是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。A.投连险B.生死两全保险C.分红险D.万能保险54 .某企业拟建立一项基金计划，每年年初投入100万元，假设利率为 8%,3年后该项基金本利和将为（）万元。（答案取近似数值） 55 .生命周期理论是由（）与宾夕法尼亚大学的R布伦博格、A.安多 共同创立。A.萨缪尔森B.凯恩斯C.弗里德曼D.F.莫迪利亚尼56 .根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行 业金融机构保存录音录像资料的时间为（）。A.至少保存到合同关系建立日起6个月后B.至少保存到产品终止日或合同关系解除日起6个月后C.至少保存到合同关系建立日起12个月后D.至少保存到产品终止日起12个月后57 .（）首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。A.中国银保监会B.中国证监会C.财政部D.中国人民银行58 .假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82.64元，2 年后可到达100元，那么小王获得的按复利计算的年收益率为（）。（答案取近似数值）A.10%B.8.68%C.17.36%D.21%.理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行60.小王购买了 A公司的新发行股票后，想将局部A公司股票卖出， 他应在（）进行交易，这笔交易是在（）之间进行的。A.一级市场；小王和A公司B.一级市场；小王和其他投资人C.二级市场；小王和A公司D.二级市场；小王和其他投资人61 .非因商业银行主观因素导致突破比例限制的，商业银行应当在恢 复交易的（）。个交易日内将理财产品投资比例调整至符合要求。A.5B.10C.15D.2062 .以下关于金融衍生工具的说法中，错误的选项是（）。A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生工具具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生工具D.金融衍生工具具有以小博大的杠杆效应63 .货币之所以具有时间价值的原因不包括()。A.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报B.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低C.货币的流通会受到政府政策的影响D.未来的投资收入预期具有不确定性64 .()是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市 场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场。A.有形市场B.货币市场C.无形市场D.资本市场65.赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某 发生了分歧。以下关于如何确定受益人的表述中，正确的选项是()。A.受益人只能是马某B.受益人只能是马某指定C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意D.受益人只能由赵某指定66.关于今天的100块钱和明天的100块钱不同，以下解释错误的选项是 ()oA.货币占用具有机会本钱B.货币不具备价值C.投资风险需要补偿D.通货膨胀可能造成货币贬值67.以季度为复利期间，那么复利期间数量为（）；以月份为复利期间， 那么复利期间数量为（）。A.4 , 12B.12,4C.1 , 1D.1 , 1268以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资是（）的理 财特征。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期69.在信托业务中，信托产品的绝大局部风险是由（）。来承当的。A.委托人、受益人B.受托人C.管理人D.资金托管方70.王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款。那么王先生每月的还款额为（）万元。（答案取近似数值）C.2.以下哪一项不属于代理的特征？（）A.代理人在代理权限内实施代理行为B.代理人行为必须是具有法律效力的行为C.代理人以自己的名义实施代理行为D.代理行为须直接对被代理人发生效力.如果商业银行与个人客户订立的合同中格式条款与非格式条款不 一致，应当采用（）。A.格式条款B.非格式条款C.标准条款D.固有条款73.以下有关上证180指数的说法中，不正确的选项是（）。A.上证成分股指数简称上证180指数B.反映上海证券市场最具影响力的一批龙头企业的整体状况C.样本股共有180只股票B.差异性较大C.分散性D.融资的主动权掌握在金融中介手中5.人理财业务萌芽时期是指（）。A.20世纪30年代至U 60年代B.20世纪60年代至I80年代C.20世纪80年代到90年代D.20世纪90年代中后期6.以下属于夫妻一方财产的是（）。A.婚姻存续期间的工资、奖金B.婚姻存续期间的知识产权的收益C.一方专用的生活用品D.婚姻存续期间的生产经营收益7 .商业银行理财业务是指商业银行接受（），按照与投资者事先约定 的投资策略、风险承当和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投 资和管理的金融服务。A.信贷服务.信托合同C.投资者委托D.投资者承诺8.（）是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。A.贵宾产品D.每年调整一次成分股74.个人理财业务中客户委托金融机构投资理财，客户和金融机构之 间的关系属于（）。A.遗嘱代理B.指定代理C.法定代理D.委托代理75.以下哪一项不属于保险产品的功能？（）A.风险转移B.损失补偿功能C.收益稳定D.资金融通功能76.张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入 银行一笔款项。假设银行存款利率为10% ,那么需每年存入银行多少 元（）。A.16350B.16360C.16370D.1638077格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。A.非格式条款B才各式条款C.任意一种条款D.上述说法均错误78 .在人生周期中，以保守稳健型投资为主的时期是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期79 .股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这 表达了股票市场的（）功能。A.股票定价B.资本转让C.资本转化D.积聚资本80 .证券投资基金是一种（）的证券投资方式。A.直接B.间接C.视具体的情况而定D.以上均不正确81 .债务人或者第三人有权处分的以下权利中不可以出质的是（）。A.仓单、提单B.汇票、支票、本票C.应收账款D.名誉权82 .商业银行保险销售从业人员只限于通过（）家商业银行进行执业 登记。A.1B.2C.3D.483 .企业债券归还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违 约风险很低，是（）等级。A.AAAB.AAC.BBBD.A84 .既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金 是（）。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金 85.以下关于代理的法律责任的说法，不正确的选项是（）。A.代理人与相对人恶意串通，损害被代理人利益的，由代理人和相对人应当承当连带责任B.代理人不履行职责，而给被代理人造成损害的，应当承当民事责任C行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后仍然实施代理行 为，经过被代理人的追认，被代理人承当民事责任D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人不承当责任86.家庭收支平衡规划的内容不包括（）。A.现金管理B.债务管理C.家庭消费支出D.家庭消费收入87.在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划88 .国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5%，问2013年底可累计多少金额？（）（ n/r=9.549 ）.（）是引起民事法律关系最重要的方式A代理B.合同C.法律法规D.经济纠纷.基金宣传推介材料登载该基金和基金管理人管理的其他基金的过 往业绩，基金管理人应当特别声明，（）。A.基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力B.本基金的业绩可以到达过往业绩的平均水平C.本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线D.基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金 的业绩并不构成新基金业绩表现的保证 二、多项选择题89 .以下选项中，属于银行代理信托类产品的特点的有（）。A.信托代理具有唯一性B.信托财产具有独立性C.信托是以信任为基础的财产管理制度D.信托利益分配、损益计算遵循实绩原那么E.信托财产权利主体与利益主体相结合.根据个人外汇管理方法的有关规定，以下选项中，符合规定 的有（）。A.境内个人外汇汇出境外用于经常工程支出，单笔或当日累计汇出在 规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理B.境外个人在境内取得的经常工程项下合法人民币收入，可以凭本人 有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出C.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行 办理原路汇回D.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭 本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理E.境内个人对外捐赠和财产转移需购外汇的，应当符合有关规定并经 外汇局核准.金融市场的功能不包括（）。A.资金融通集聚功能B.优化资源配置功能C.发行功能D.调节价格功能E.反映经济运行的功能94.在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下原那么（）。A.目标明确原那么B. 了解原那么C.诚信原那么D.连续性原那么E.实事求是原那么.古玩投资的特点有（）。A.交易本钱高B.流动性低C.投资古玩要有鉴别能力D.价值一般较高E.投资人要具有相当的经济实力.金融远期合约的特点主要有（）。A.柜台交易B.履约大局部通过对冲方式C.没有履约保证D.非标准化合约E.违约风险较低.以下选项中，属于债券特征的有（）。A.归还性B.不贬值性C.剩余资产优先受偿性D.收益性E.流动性.内部报酬率是指（）。A.投资报酬与总投资的比率B.使现金流的现值之和等于零的利率C.投资报酬现值与总投资现值的比率D.使投资方案净现值为零的贴现率E.投资报酬与净资产的比率.影响 效果的三要素有（）。A.时间和空间的选择B.通话的态度C.通话的内容D.通话的速度E.通话的对象100.按照产品投资性质不同，商业银行理财产品主要可分为（）。A.混合类理财产品B.证券型理财产品C.商品及衍生品类理财产品D.固定收益类理财产品E.权益类理财产品.以下属于个人生命周期的阶段的有（）。A.探索期B.建立期C.维持期D.稳定期E.衰退期.了解客户主要有（）渠道和方法。A.开户资料B.调查问卷C.面谈沟通D.数据挖掘E. 沟通.民法典中规定违约责任的承当形式包括（）。A.遵守定金罚那么B.继续履行C.赔偿损失D.支付违约金E.采取补救措施.企业经营理念开展的趋势主要包括（）。A.转变金融经营理念B.借助互联网技术的开展C.信息技术与金融业务的有机整合D.理财师工作方法由简单的产品推销开展到综合的顾问式营销E.理财师向销售方向开展.我国期货交易的制度主要有（）。A.保证金制度B.大户报告制度C.逐日盯市制度D.持仓限额制度E.强行平仓制度.以下选项中，关于个人独资企业的表述中，说法正确的有（）。A.投资人自行清算的，应当在清算前15日内书面通知债权人，无法 通知的，应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起30日内，未 接到通知的应当在公告之日起60日内，向投资人申报其债权B.个人独资企业解散的，财产应当按照以下顺序清偿：所欠职工工资 和社会保险费用、所欠税款、其他债务C.个人独资企业财产缺乏以清偿债务的,投资人应当以其个人的其他 财产予以清偿D.个人独资企业投资人对受托人或者被聘用的人员职权的限制，不得 对抗善意第三人E.个人独资企业可以在清算期间开展与清算目的无关的经营活动 107.以下选项中，符合个人外汇管理方法实施细那么的有关规定的A.境内个人可以使用外汇或人民币,并通过银行、基金管理公司等合格境内机构投资者进行境外格境内机构投资者进行境外定收益类、权益类等金融投资B.境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向外汇局申请核准后办 理C.境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金, 可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇D.个人在银行开立外汇储蓄账户应当出具本人有效身份证件,所开立 账户户名应与本人有效身份证件记载的姓名一致E.个人与其直系亲属账户之间的资金划转，凭双方有效身份证件办理B.私人银行C.公募理财产品D.私募理财产品.以下会造成结构性产品浮动收益局部变化的是（）。A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现9 .开放式理财产品自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额()oA.固定B.大于封闭式理财产品份额总额C.不固定D.以上说法均错误.投连险的费用不包括（）。A.初始费用B.风险保险费C.账户转换费用D.折旧费10 .（）是信托产品的最大风险之一。A.投资工程风险B.工程主体风险.理财师工作职责的要求（）。A. 了解自己的客户B.提供专业化服务和加强客户关系C.准确理解和把握客户需求以及对金融服务、产品的综合运用的水平 D.为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方 案E.把自己认为最好的投资计划提供给客户108 .目前我国金融市场的监管机构包括（）。A.中国人民银行B.P2 P监管会C.中国银保监会D.中国证监会E.国务院金融稳定开展委员会110.假设某客户现有的财务资金来源是5万元的资产和每年年底1 万元的储蓄，如果用该资金来源投资一项年收益率3%的工程，那么下 列财务目标中可以实现的有（）。A.20年后积累40万元的退休金B.5年后积累11万元的购房首付款C.1年后积累7万元旅游资金D.10年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用）E.2年后积累7.5万元的购车费用.以下关于理财师的职业特征阐述正确的选项是（）。A.短期性B.静态性C.流动性D.专业性E.综合性.银行代理人身保险新型产品主要包括（）。A.投资连结保险B.家庭财产险C.万能保险D.分红险E.个人抵押商品住房保险113.零售业务的特点是（）。A.资本回报率高B.客户需求大C.市场认可度局D.利润贡献度大E才氐御经济周期影响力强114.间接融资具有如下（）。特征。A.间接性B.分散性C.信誉的差异性较小D.具有可逆性E.融资的主动权主要掌握在金融中介手中 115.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，风险承受能力评估依据主要包括（）0A.财务状况B.风险认识C.流动性要求D.投资经验E.客户年龄.根据民法典的规定，以下属于遗嘱订立订立方式的有（）。A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.打印遗嘱D.录音遗嘱E.公证遗嘱.以下哪些属于金融期权的要素？（）A.基础资产B.期权的买方C.执行价格D.到期日E.期权费.以下关于黄金理财产品的描述中，错误的有（）。A.实际利率下降，将导致黄金价格下跌B.黄金的收益和股票市场的收益正相关C.面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用D.黄金的投资渠道主要有金条、金块、实物黄金和纸黄金等E.影响黄金价格的因素有供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率和汇 率等.对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客 户资料的（），确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和 承受能力的合理的综合理财方案。A收集B分类C.整理D.分析判断E排列.对于银行来说，（）是代销理财产品的重要考量因素。A.产品标准化程度B.产品管理人资质C.收益特征D.监管要求E.产品期限121.以下各项中影响定期评估频率的有（）。A.客户的投资金额和占比B.客户的投资风格C.客户个人财务状况变化幅度D.自然灾害E.公积金政策变化.关于普通年金现金流的特征，以下表述正确的有（）oA.每期的现金流入与流出的金额必须固定自出入方向一致B.普通年金现金流一般都具备等额的特征C.保证在计算期内各期现金流量不能中断D.每期年金按相同的百分比增长E.普通年金现金流一般都具备连续的特征.以下属于开放式基金特点的有（）。A.基金规模不固定B.基金规模不可变化C.不可上市交易D.只在父易所父易E.可申购赎回.金融市场的主体有（）。A.企业B.政府及政府机构C.中央银行D.金融机构E.居民个人.一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有（）。A.直接融资有利于广泛募集社会闲散资金B.融资本钱相对较低C.由于资金供求双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注D.融资风险由债权人单独承当E.融资风险可通过融资中介进行分散.商业银行理财产品面临的风险有（）。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.利率风险E.流动性风险.对基金销售机构的销售人员资格及相关要求的规定包括（）。A.未经基金销售机构聘任，任何人员不得从事基金销售活动，中国证券监督管理委员会另有规定的除外B.基金销售机构应当建立健全并有效执行基金销售人员的持续培训制度，加强对基金销售人员行为规范的检查和监督C.城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于 20人D.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人E.各基金销售机构需满足开展基金销售业务的网点应有2名以上人员具备基金销售业务资质的要求.家庭主要成员的情况包括客户及其配偶的（）。A.性格特征B.风险属性C.受教育程度D.投资经验E.财富观.按照客户的人际风格，可以将客户分为（）。A.修道土B.老鹰型C.逃避者D.挥霍者E.鸽子型.根据风险偏好分类，可将投资者的理财风格分为（）。A.平衡型B.成长型C.保守型D.进取型E.稳健型三、判断题.银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发客体 信息、产品目标客户信息和产品市场信息。（）.根据民法典的相关规定，基于重大误解、以欺诈手段实施、 受第三人欺诈或胁迫等签订的合同，属于可撤销合同。当事人可以向 人民法院或仲裁机关提出撤销合同的请求。（）126 .混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融 衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过80% （ ） o.保险中间代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为 保险人代办保险业务的单位。（）.公司制、信托制和有限合伙制在出资形式上有所不同。（）.商业银行经营保险代理业务，应当符合中国银保监会规定的条件, 取得保险兼业代理业务许可证。（）O127 .根据理财规划的需求，一般把客户信息主要分为基本信息、财务 信息、家庭成员信息三方面（）。128 .外汇市场分类中的有形市场是指没有具体交易场所的外汇市场, 由于这种市场主要集中在欧洲L多为欧洲大陆各国所采用。（）.开放式理财产品是指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额 总额不固定，投资者可以按照协议约定，在开放日和相应场所进行认 购或者赎回的理财产品。（）.对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠 道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含 了加工本钱。（）O141.80%以上的基金投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征。（）.理财师在客户填写开户资料的环节不仅要了解并与客户建立关系，更需要尽快完成开户和理财产品的推荐。（）.我国理财师的社会责任之一是理财师是金融市场的监督者。（）142 .基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理 计划的委托人不得超过200人，但单笔委托金额在500万元人民币 以上的投资者数量不受限制。（）.银行理财产品投资顾问可以提供具体投资建议。（）答案及解析一、单项选择题.D【解析】此题为年金的情况下，计算终值。FV=C（14-r） 1=200005.74349-1/0.06=1581163.72 元。1 .A【解析】整体来看，影响分红险收益的因素主要包括:利率的波动（选 项D正确）、保险公司制定的预定死亡率（选项B正确）、预定投 资回报率及预定营运管理费用（选项C正确）等。故此题选A。3.B【解析】当投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60 周岁时，向其销售的保险产品原那么上应为保单利益确定的保险产品, 且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险 公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。4 .D【解析】间接融资的特点包括：间接性、相对的集中性、信誉的差异 性较小、具有可逆性和融资的主动权掌握在金融中介手中。5 .A【解析】个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国开展成熟，其 开展大致经历了以下几个阶段。20世纪30年代到60年代是个人理 财业务萌芽时期；20世纪60年代到80年代是个人理财业务的形成 和开展时期；20世纪90年代中后期是个人理财业务成熟时期。C.信托公司风险D.流动性风险13.影响定期评估频率的因素不包括（）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的投资金额和占比C.客户的风险偏好D.理财规划师的性格和工作习惯14.以下不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。A.专业胜任B.勤勉尽职C.客观公平D.信息公开15.以下不属于基金子公司业务的是（）。A.组合投资业务B.债券增强类产品C.资产证券化业务D.债权类投资产品16.根据有关法律法规规定，商业银行开展个人理财业务向中国银保 监会报告时，应在出售理财产品（）将相关资料报送中国银保监会或 其派出机构。A.前10日内B.前5日内.C【解析】根据民法典第一千零六十三条至第一千零六十五条的规 定：以下财产为夫妻一方的个人财产：一方的婚前财产；一方因 受到人身损害获得的遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产； 一方专用的生活用品；其他应当归一方的财产。A、B、D项属于 夫妻共同所有的财产，故此题选C。6 .C【解析】2018年9月26日，中国银保监会正式公布了商业银行 理财业务监督管理方法，明确了 "理财业务是指商业银行接受投资 者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承当和收益分配方 式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务 o故此题选C。 8.C【解析】选项A错误，通常情况下，银行将AUM在50万 600万 元的客户称为贵宾客户。选项B错误，私人银行业务是私人银行为高 净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务 的经营行为。选项C正确，理财新规所称公募理财产品是指商业银 行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。公开发行的认定标准按 照中华人民共和国证券法执行。选项D错误，理财新规所称私 募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。故 此题选C。9.D【解析】结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产（挂钩标的） 的表现。10.C【解析】银行理财产品按照运作方式的不同，可分为两类：开放式理 财产品和封闭式理财产品。封闭式理财产品是指有确定到期日，且自 产品成立日至终止日期间，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。 开放式理财产品是指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额 不固定，投资者可以按照协议约定，在开放日和相应场所进行认购或 者赎回的理财产品。11.D【解析】投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费 用、投资单位买卖差价、资产管理费、局部支取和退保手续费等。故 此题选Do12.A【解析】工程自身的风险是信托产品的最大风险之一。13.D【解析】定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的 责任。定期评估的频率主要取决于以下三个因素客户的投资金额和 占比（选项B正确）客户个人财务状况变化幅度（选项A正确） 客户的风险偏好（选项C正确）故此题选D。14.D【解析】根据国内理财行业开展状况和理财师实际工作环境及需要， 可以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求总结 为以下六项：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公平、勤勉尽职、 专业胜任。15.B【解析】基金子公司产品有以下特色业务组合投资业务；资产证 券化业务；资本市场类业务；债权类投资产品。B项是期货资产 管理业务，故此题选B。16.C【解析】原商业银行个人理财业务管理暂行方法中规定商业银行 开展个人理财业务向中国银保监会报告时，应最迟在出售理财产品前 10日将相关资料报送中国银保监会或其派出机构，现改为商业银行 应在出售理财产品后5日内将相关资料报送中国银保监会或其派出 机构。17.C【解析】个人外汇管理方法实施细那么第2条规定，对个人结汇和 境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5 万木兀。18.D【解析】投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原那么上应为保 单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单, 应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城 镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；投保人年龄超过 65周岁或期缴产品投保人年龄超过60周岁。故此题选D。19.B【解析】生命周期理论是由F莫迪利安尼和R布伦博格、A安多共同 创立的，其中，F莫迪利安尼作出了尤为突出的贡献，并因此获得诺 贝尔经济学奖。20.A【解析】在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下原那么，主要 包括了解原那么、诚信原那么和连续性原那么等。故此题选A。21.B【解析】金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的 金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。 故此题选Bo22.D-【解析】商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原那么，禁止误导 客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原那么是指 商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级 的理财产品。23.D【解析】故此题选D。24.C【解析】理财师的工作流程概括为如下六个方面：（2）接触客户， 建立信任关系；（2 ）收集、整理和分析客户的家庭财务状况；（3） 明确客户的理财目标；（4）制订理财规划方案；（5）理财规划方 案的执行；（6 ）后续跟踪服务。正确答案为Co25.A【解析】个人理财业务中客户委托金融机构理财，实质就是金融机构 代理客户理财，客户和金融机构就是委托和代理关系。26.C【解析】目前领取并用于投资的终值二100x （ 1+20% ） 5=248.83（万元）200 （万元）。故目前领取并进行投资更有利。27.A【解析】根据民法典第五百零六条的规定，合同中的以下免责条 款无效：（1）造成对方人身伤害的；（2）因故意或者重大过失造 成对方财产损失的。故此题选A。28.A【解析】房地产投资的特点：价值升值效应。很多情况下，房地产 升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。财务 杠杆效应。房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用。通常投 资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买本钱绝大局部的款 项。当房地产收益高于借款本钱时，这种杠杆投资的价值优势十清楚 显。变现性相对较差。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其 流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。政策风险。房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。故 此题选A。29.D【解析】商业银行经营保险代理业务，应当具备以下条件：（1）具 有中国银保监会或其派出机构颁发的金融许可证；（2）主业经营情 况良好，最近2年无重大违法违规记录（已采取有效整改措施并经中 国银保监会及其派出机构认可的除外）；（3）已建立符合中国银保 监会规定的保险代理业务信息系统；（4）已建立保险代理业务管理 制度和机制，并具备相应的专业管理能力；（5）法人机构和一级分 支机构已指定保险代理业务管理责任部门和责任人员；（6）中国银 保监会规定的其他条件。30.D【解析】定期评估的频率主要取决于以下三个因素。（1）客户的投 资金额和占比；（2）客户个人财务状况变化幅度；（3）客户的投 资风格。31.B【解析】"4E"执业资格由教育（Education ）、考试（Examination ）、 工作经验（Experience ）和职业道德（Ethics ）四局部组成。按照"4E" 标准要求，教育是理财师资格认证的首要环节，是成为合格理财师的 基础。故此题选B。32.A【解析】货币市场基金市场是指投资于货币市场上短期有价证券的一 种投资基金。33.C【解析】与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。34.A【解析】PV=PMTxl- ( 1+r) -n-r=10000xl- (1+6% ) -10- 6%=73600.87 (元)。35.C【解析】个人外汇管理方法第十二条规定，境内个人外汇汇出境 外用于经常工程支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本 人有效身份征件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的, 凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。36.B【解析】理财师在进行保险业务销售时，需遵守销售前需要了解你 的客户"、销售中要透明公开、有依有据、"销售后要建立归档 制度、积极处理客户投诉"。37.C【解析】与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务， 与客户形成的法律关系也有所不同，故此题选C。38.C【解析】商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括5级，并可根据实际情况进一步细 分。39.A【解析】个人外汇业务按照交易性质的不同分为经常工程和资本工程 个人外汇业务。40.C【解析】根据理财规划需求，一般把客户信息分为基本信息、财务信 息、个人兴趣及人生规划目标三方面。故此题选Q41.D【解析】基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管投资人 的开户资料和与基金销售业务有关的其他资料。投资人身份资料自业 务关系结束当年计起至少保存20年，与基金销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存20年。故此题选D。42.BWtFfFV=Cx( 1+r y-l/r=10000x( 1+10% 扭6105(元)o43.C【解析】根据理财规划的需求，一般把客户信息分为基本信息、财务 信息、个人兴趣及人生规划目标三方面。故此题选C。44. D【解析】一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙 雕、文房四宝、钱币，有时也可外延至根雕、徽章、邮品、 卡及一些民俗收藏品。其特点是：交易本钱高、流动性低；投资古玩 要有鉴别能力；价值一般较离，投资者要具有相当的经济实力。而 邮票面值较小，便于普通投资者进行投资。ABC三项价值一般都比 较高，要求投资人具有相当的经济实力。45.D型基【解析】组合投资业务的优势包括：流动性良好，投资规模可随时调 整（选项A正确），便于资金的流动性管理；适配性良好（选项B 正确），可通过投资于不同类型的子基金