电子银行实用手册.doc

2022年-2023年建筑工程管理行业文档 齐鲁斌创作电子银行实用手册请跟随踏进现代化银行的大门 中国建设银行烟台分行2008年11月概 要 篇 电子银行作为金融业一种全新的服务渠道和经营方式，打破了传统银行的时空限制，它以功能齐全、服务综合、安全快捷等特点为客户提供7×24的3A（Anywhere、Anyway、Anytime）式服务，不仅降低了银行的经营成本，也同时降低了客户获取金融服务的成本，成为客户和银行双赢的选择。“e路通”是建设银行秉承现代化股份制商业银行的成熟理念，向社会推出的统一的电子银行品牌，它包含构建在建设银行电子银行服务平台之上的网上银行、95533电话银行、手机银行和即将推出的家居银行等。建设银行网上银行具有方便好用、功能丰富、界面友好、安全可靠、灵活签约等优点，其中网银服务界面参考了国内外相关产品的优秀设计理念，由专业公司精心设计，统一的登录入口，人性化的界面设计，完善体贴的在线帮助，让客户倍感亲切；95533电话银行是近几年蓬勃发展起来的新的服务方式，致力于客户关系的管理、维护，并提供强大的电话银行功能，它以无可比拟的普及性、操作简单等特点，成为客户与建设银行沟通交流的主要渠道，并为客户提供账户信息查询、口头挂失、电话转账、外汇买卖、银证转账、代缴费及金融信息自助查询等服务；建设银行手机银行随时随地满足您投资理财、资金划转、缴费支付等需求，与您一同步入银行的“即需即用”时代，为客户提供安全快捷的高品质服务，其中的短信服务，以其签约简便、实用方便、安全及时、缴费快捷等特点迅速成为深受客户欢迎的电子银行新服务渠道。网 上 银 行 篇 网上银行是利用计算机技术和网络通讯技术，通过互联网（Internet）以人机交互方式向客户提供的一种方便快捷的金融服务。建设银行网上银行提供了账户查询、转账、汇款等丰富的银行服务，可以帮您管理个人的财务。通过网银您还能办理电话、电、有线电视等各项日常费用的缴纳，能网上购物付款，支持保险、债券、基金、黄金、外汇买卖等投资服务，是您日常理财的好帮手。您只需登陆建行统一服务网站，轻松移动鼠标，即可申请享受建行网上银行方便快捷的服务。您可以通过下面的网上银行功能图了解网银里的各项服务网上银行最受客户欢迎的服务（一）“我的账户”管理账户查询功能能够查询您在全国范围内的建行账户信息；“E家亲”功能可以在子女或亲友授权后查询子女或亲友的帐户信息；VIP对账单服务为VIP客户提供各账户对账单的核对服务；如您账户遗失您还可以办理账户临时挂失等；您还可以通过“其他账户服务”开通或维护手机银行、电话银行！（二）转账汇款建行网上银行转账汇款，可实现多种账户之间单笔、批量、预约的转账汇款，收款人可以是建行其他个人客户，或建行企业客户，或其他商业银行的个人客户。值得注意的是外汇也可以网上汇款啦！ （三）缴费支付建行网上银行提供的在线缴费支付，可免去您奔走之苦、排队之烦。为您提供在线、预约、单笔、批量的缴纳电话费、电费、有线电视费等多种费用，并可选择在缴费完成后，通过短信通知您缴费结果。（四）信用卡您可以通过网上银行办理信用卡开卡、余额查询、消费积分查询、账单查询、信用卡还款、购汇还款、账户挂失、补发密码函、信用卡3DS支付验证服务管理等。无论您在全球的哪一个角落，使用网上银行信用卡服务，让您刷卡消费乐无忧！（五）个人贷款如果您在建行有贷款或想在建行贷款可千万别错过！使用个人贷款功能您可以通过“我的贷款”查询贷款的基本信息、账户明细、账户余额、还款计划、个人信用额度使用情况；还可以使用“归还贷款”功能进行贷款的正常还款操作；您扣款账户、联系方式以及账户别名变动可以通过“贷款维护”功能自行调整；您也可以使用“贷款试算”功能对商业贷款、公积金贷款及组合贷款的等额本金还款法、等额本息还款法进行试算和比较，根据试算结果结合自身情况选择合适的还款方式，试算提前还本和变更还款方式或试算贷款结清。（五）网上支付只要您有龙卡（建行储蓄卡、准贷记卡或贷记卡）,您就可以在各大电子商务网站上购买商品或服务。（六）投资理财投资理财是我行向个人网上银行客户提供的24小时理财服务，主要包括银行保证金存管（您熟知的银证转账）、基金、保险、债券、黄金、外汇买卖等服务功能，还可以买卖建行特色个人理财产品“汇得盈”、“利得盈”等，满足您通过网上银行实现资产保值增值的需要。您只要在建行网点将您的帐户开通相应理财功能，开通网上银行，创造财富只需鼠标轻点，不再东奔西走，排队等候！ 您只要拥有一个建行实名制账户，即可申请使用建行网上银行，为了能享受更全面、更安全的服务。签约申请时您可将名下在建行开立的账户追加到网上银行统一管理使用。 Ø 您的签约账户在办理证券保证金银行托管业务、基金、黄金、外汇买卖需要在柜台开通该项服务（可在办理网银签约时一同申请开通）。Ø 贷记卡、个人贷款的账户追加无需到网点签约，直接追加即可进行交易，但在网上追加时开户行请选择山东分行。 中国建设银行一直高度重视网上银行客户的安全，在网银系统、应用、客户等各个层次采取了多种具有国际专业水平的安全技术和措施。操作流程上增加了多个验证密码和交易限额，您输入的银行账号、密码、金额等信息都将经过加密后完整、隐秘的传递到网上银行服务器上，而不必担心有被篡改和失密的风险；为您设定了强大的安全应用保护措施，包括双密码和USB Key等；在系统登录时，我们提供了附加码和密码小键盘等服务，避免信息泄露；使用国际认可的标准的安全技术SSL128位加密，确保安全可靠；向您提供个人数字证书，提供安全身份认证功能；数字签名保证交易的真实和可靠；在服务器的系统层次上，使用两层防火墙体系，并建立了服务器运行实时监控系统。因此，使用建设银行的网上银行系统是非常安全的。您还可选择使用以下安全服务：使用个人USBKey：USBKey是以智能加密芯片为核心，外形类似于时尚U盘，专门用于安全存放网上银行证书的载体。USBKey写入证书后，具有不可复制、不可导出、携带方便、读取密码控制等特点，因此具有不可比拟的便捷性和安全性。如果您追求品质、稳健、时尚，亦或您是交易频繁又经常更换上网的微机，建议您购买并使用建设银行USBkey放置您的证书，它轻巧、安全、方便、可以随身携带的特点将免除您重新下载证书的困扰，是您使用网银的好帮手。安全中心 网上银行的“安全中心”栏目为您提供多种增强网上银行安全性的服务，确保网上银行账户的安全，包括修改密码、动态口令管理、账号保护、短信服务及设置防伪信息、账户功能设置、暂停网银、修改私密信息等安全设置功能。账户密码、登录密码、交易密码有什么区别？1、账户密码：即账户取款密码。在您开通网上银行服务和追加新账户时使用，用以验证该账户是否是您本人的。当您的非签约账户办理缴费支付、网上支付等业务时也会使用。2、网银登录密码：登录网上银行时使用，需要您自己设定，一般为6至10位，您可以通过“修改密码”功能在网上银行修改。3、网银交易密码：在签约账户办理转账汇款、缴费支付、网上支付等交易时使用。只有签约客户才需要设置，一般为6至10位。您可以通过“修改密码”功能在网上银行修改。网银交易密码可由动态口令替换。我如何安全地使用建行网上银行？为了安全地使用建行网上银行，请您在使用网上银行时注意以下几点：1、建设银行网页地址是，建议您将该网址添加至您的收藏夹，并直接通过收藏夹访问，以确保登录地址的正确性，防止不法份子将网址链接到其他非法网站窃取资料；2、请您设置安全的网上银行密码，并定期更改；3、不要向任何人透露您的密码，包括建设银行的任何员工，都不会要求您说出密码；4、小心“网络仿冒”邮件要求您提供您的账户信息和密码。建设银行不会通过电子邮件要求您提供类似信息；5、建议您设置防伪验证信息，防止假网站；或者设置私密信息，选择登录时回答私密问题，增强登录网上银行的安全强度；6、建议您使用账号保护功能，防止别人偷窥您的账务信息；7、若长时间内不使用网上银行，建议您在安全设置中执行暂停网银功能，暂停使用网上银行；8、保证您的计算机安全。请定期下载安装最新的操作系统和浏览器安全程序或补丁, 安装个人防火墙及杀毒软件，并及时更新杀毒软件。养成定期更新杀毒软件及定期查杀病毒的习惯，防止新型病毒入侵您的电脑；9、不要使用公共电脑登入网上银行，例如网吧的电脑；10、在他人电脑上安装、使用证书后应及时删除证书。 手 机 银 行 篇 手机银行是银行携手移动通信运营商推出的，基于移动通信数据业务平台的创新银行服务。客户只需将手机号与建设银行账户绑定，即可安全便捷的享受建行的各项服务，让手机变成具有查询、转账汇款、代理缴费、金融理财等功能的综合性自助金融工具。功 能 介 绍最受欢迎的手机银行亮点功能 （一）手机到手机转账只要确定收款方同为建行手机银行用户，您无需知道收款方的银行账号，只需使用“手机到手机转账”功能，简单地输入收款方手机号码和转账金额即可实现建行同城和异地账户之间的转账。（二）手机转账汇款及跨行转账您可通过建行手机银行向建行及全国范围内其他商业银行个人账户转账。汇款及转账手续费2008年底3折优惠！（三）手机股市您可查询股票实时行情及图表分析，国信证券、中投证券、国泰君安、齐鲁证券、财达证券、中信建投、国海证券、光大证券、海通证券、东北证券、华林证券、 广发华福、大同证券等十余家券商的客户还可进行在线交易。与某移动运营商推出的“手机证券”相比，手机证券的行情+资讯需要20元/月，在线交易要5元/月，而手机银行的手机股市功能没有额外收费！（四）手机基金投资您不仅可以查询各个基金的实时行情，还可以掌握自己的历史交易、余额、委托、成交、持仓、对账等信息，并可快速便利地进行基金申购、认购、赎回、转换、撤单和修改分红方式，功能全面，应有尽有。（五）手机Q币充值通过建行手机银行，您可以为本人或其它任意QQ号码进行充值。（六）手机来账查询您可以查询到手机银行各账户下转入款项的来账信息，包括转账时间、付款人姓名、账号和转账金额等。如何开通手机银行服务在我行开立龙卡或存折，手机支持上网功能的中国移动用户和支持“互动视界”或“神奇宝典”的中国联通用户均可申请建行手机银行服务。开通方式(可任选其一)推荐网银开通：建行网上银行U-Key客户可以在登录网银后点击右侧的“渠道互动签约与维护”链接，按照提示信息自助开通。推荐网点开通：您只需提供本人有效身份证件原件、建行龙卡或存折，即可到任一建行营业网点开通手机银行服务。网站开通：您可登录，在网站首页的左上角手机银行服务栏目下，点击开通按钮，进入开通流程。手机开通：您需在手机上网地址栏中输入网址：，点击手机银行链接，进入开通流程。温馨提示： 首次开通手机银行的移动客户将有三个月的免费试用期。试用期结束后将出现收费信息提示，由客户主动选择是否接受成为收费客户。手机银行在未得到客户的确认信息前不进行任何收费行为。 网点办理签约开通的签约收费客户或网银UKey客户在“渠道互动签约与维护”中开通手机银行后，可以使用全部功能；通过其它自助渠道开通的非签约收费客户可以使用除转账汇款外的所有功能；免费客户仅能使用账户余额查询、我的服务和账户管理功能。 登录方式移动用户：在手机上网地址栏输入，点击“中国移动用户”进入。联通用户：在手机上网地址栏输入，点击“中国联通用户”进入。收费标准： 数据流量费： 使用手机银行会产生上网流量网，该费用由运营商收取。移动GPRS上网流量费为0.03元/KB，联通CDMA上网流量费为0.01元/KB。运营商提供流量不等的包月套餐服务，建议您务必根据使用情况选择适当的流量费包月套餐（如移动用户可根据使用需要开通5元包省内20M或5元包10M的GPRS套餐，联通用户建议开通20元包不限流量的互动视界套餐，您可拨打10086（中国移动）、10010（中国联通）咨询并开通该服务）。 银行结算手续费： 目前手机银行收取异地转账（汇款）、跨行转账、向企业转账的手续费，截至2008年12月31日，这三种转账享受0.15%手续费优惠，即最低1元，最高15元。 信息服务费： 若仅使用账户余额查询功能，手机银行不收取信息服务费；如需使用转账汇款、投资理财等增值服务，将收取一定的信息服务费，资费标准为：移动梦网用户 6元/月，联通“互动视界”用户 6元/月，联通“神奇宝典”用户 10元/月 安 全 建 议务必使用本人正确的手机号码开通手机银行，不要听信陌生短信、人员欺骗使用他人手机号码开通或签约手机银行。妥善保管身份证件、账号及密码，不下载来历不明软件，防范资金损失。为保证手机银行使用安全，建议设置较为复杂的登录密码并定期更换密码，避免设置如“123456”、“111111”等容易被破解的简单密码。电 话 银 行 篇电话银行是利用计算机和电话集成技术，通过电话自助语音、人工座席等方式为客户提供多种金融服务的一种电子银行服务。客户无需前往柜台，只需拨打建行统一的服务电话95533，就可以随时随地享受到我行提供的查询、转账、代缴费、挂失、银证转账、银证通、外汇买卖、企业客户账户查询等一系列服务。 一、服 务 简 介 您可以通过下面的95533菜单树了解我们提供的各项服务亮点功能(1)、账户挂失，及时可靠客户可通过95533自助服务和人工服务享受7×24小时账户挂失服务。(2)、账户余额，直接播报个人客户和企业客户以账号进线后，系统直接播报该账户余额。 (3)、随时随地，充值缴费签约与非签约客户只要持有建行龙卡或存折，均可拨打95533，随时随地办理手机话费充值、水电煤气广播电视费缴纳等业务。 (4)、封闭式转账，安全放心95533电话银行转账功能为封闭式转账，收款账户限定为客户本人的签约账户或设置的约定转入账户，非本人签约账户或约定转入账户无法作为收款账户使用。(5)、人工服务，买卖基金签约客户除通过自助语音服务办理基金业务外，还可通过电话银行人工服务办理基金认购、申购、赎回、委托撤销、银行账户转证券账户、证券账户转银行账户、基金委托查询业务。(6)、保证金存管，查询、转账签约与非签约客户均可使用电话银行办理保证金余额查询、银行账户与保证金账户转账业务。(7)、Q币充值，方便快捷签约与非签约客户均可使用龙卡通、理财卡，拨打95533，办理Q币充值服务。开通流程与注意事项开通方式（1）直接拨打95533成为非签约客户个人客户拨打95533后，第一次进线时系统会让客户设置账户的电话银行查询密码，按语音提示或转人工辅助设置成功后，即成为电话银行非签约个人客户。非签约个人客户第一次使用95533查询帐务信息，系统提示客户输入账号（卡号），及账户取款密码，系统判别账户与密码正确且匹配成功后，再提示客户设置账户查询密码，连续输入两遍完成该账户查询密码的设置。（2）网点、网银签约95533电话银行个人客户携带本人身份证件及签约龙卡、存折到建设银行任一网点办理95533电话银行签约服务即可。（3）通过个人网银“渠道互动签约与维护”功能也可进行电话银行签约。个人网银USBKey用户，登陆个人网上银行后，选择“渠道互动签约与维护”，可进行电话银行的渠道开通、账户追加及约定账户的维护。注意事项 （1）约定转入账户95533电话银行转账功能为封闭式转账，收款账户限定为客户本人的签约账户或设置的约定转入账户，非本人签约账户或约定转入账户无法作为收款账户使用。设置约定转入账户，客户可到建行网点办理或使用个人网银“渠道互动签约与维护”功能（必须为USBKey用户）添加约定账户，约定账户可以为本行账户、他行账户及企业账户。（2）主叫号码主叫号码是指客户指定做转账汇款、充值缴费的电话号码。设置后，只有通过该主叫号码拨打95533时才可以办理转账、充值缴费等资金交易；如不指定，则可以在任意电话办理资金交易。（3）服务价格个人转账结算费：系统内同城：暂免收客户手续费。系统内异地：按转账金额的0.4%收取，最低2元，最高40元。理财卡白金卡客户按金额的0.25%，最低2元，最高25元。跨行转账：按转账金额的0.8%收取，最低2元，最高40元。向企业转账：按转账金额的0.4%收取，最低2元，最高40元。安全建议1、请客户妥善保管身份证件、账号及账户密码，勿将相关信息告知他人，勿按照他人指示签约95533电话银行。2、可建议客户将常用手机或固定电话设置为95533电话银行的主叫号码，只有使用该电话拨打95533才可办理转账、缴费等资金交易。3、如客户希望随时掌握账户资金变动情况，可建议其签约我行的账户变动短信通知服务。短 信 服 务 篇 手机银行手机短信金融服务是建设银行新近推出的服务社会、服务广大客户的一种新型的金融服务方式、服务手段，它基于中文短消息技术，通过建设银行短信平台，并依托建设银行各业务系统，以手机短信的方式为客户提供的建设银行相关金融服务。 产 品 介 绍 服务功能提醒类：账户变动通知：在建行开立的活期存折、储蓄卡等账户签约短信业务，当账户发生资金变动会发送短信通知。月末账户余额通知：次月初提供上月签约账户月末余额短信通知。(企业客户)个贷还款提醒：在每月还款日提前4天，建行会向签约手机短信服务且在建行办理个人贷款的客户发送还款提醒短信。个贷拖欠提醒：在每月扣款后如有拖欠，建行会向签约手机短信服务且在建行办理个人贷款的客户发送拖欠提醒短信。查询类：签约账户余额查询、明细查询、代缴费金额查询、个人贷款余额查询、公积金余额查询（仅限济南地区）。 交易类： 代缴手机话费（仅限后付费客户）。功能应用Ø 客户按照下面给出的操作代码编辑短消息并发送至短信服务号106200095533（移动、联通、网通通用）。Ø 如操作代码未输入“账户序号”，则短信银行默认为第一个签约账号。Ø 编辑“ ？”发送至短信服务号，即可得到短信银行操作代码提示。Ø 各操作代码一般由项目名称简称的首拼字母组成，不区分大小写。查询类操作:项目名称余额查询明细查询缴费查询公积金查询个贷查询操作代码YEMXJFCXGJJCXGRDK 交易类操作：项目名称:代缴手机话费 操作代码：JF+身份证号码后四位。 注：代缴手机话费仅支持本机缴费。开 通 流 程 开通方式95533电话银行开通 拨打建设银行客服电话95533，按0转人工服务，向坐席人员说明姓名、身份证件号码、账号，通过自助语音输入账户密码即可完成短信签约。前台网点签约请您携带身份证件和拟签约的建行活期账户到前台网点，填写申请表，签署短信服务协议完成短信签约服务价格计费方式Ø 、包月方式 您可选择每月3元包40条计费，超出部分按每条0.075元加计。费用将每月定期从您签约的第一个账户中扣收。 Ø 包年方式：您可选择包年30元计费，无条数限制。费用将在免费期到期后一次性扣除其全年费用。缴费方式： 系统自动扣收：每月自动从您指定账户中扣划。注：客户使用短信银行服务，如发送短信需向通讯公司支付相应短信通讯费，资费标准按通讯公司公布标准执行。 安 全 提 示1.山东建行短信服务号码：移动、联通、网通均为106200095533。2.您如果更换手机号码，请及时到山东省内（不含青岛）任何一家建行营业网点或拨打客服电话95533修改短信业务签约手机号码，防止个人信息泄露。