2022金融机构服务实体经济发展情况的调研报告 .doc

金融机构服务实体经济发展情况的调研报告 xx、我与市人大财经（工）委一起对我市金融机构服务实体经济发展情况进行了调研。 一、工作开展情况 近几年来，我市金融部门紧扣金融服务地方经济发展这个中心，积极主动适应新常态，充分发挥金融的杠杆和保障作用，开展金融创新，积极发展多层次资本市场，扩大信贷总量，提升服务水平，推动经济稳中有进、稳中向好。各项金融指标稳健增长，金融体系不断健全，金融创新产品多样化，金融精准扶贫全面发力，金融生态环境持续改善，我市连续十六年获得“金融信用县市”，连续六年获得“保险先进县市”。 （一）增强金融供给实力。各金融机构向上积极争取政策和资金，向下精准对接企业融资需求，从严规范经营行为，着力解决企业到贷续贷难题。2018年4月末，全市金融机构各项存款余额235.54亿元，较上年同期增加26.30亿元，存款增幅8.73%。全市金融机构贷款余额146.28亿元，较上年同期增加22.03亿元，贷款增幅8.66%。全市金融机构新增存贷比61.63%。全市金融机构余额存贷比62.10%。2017年保费收入6.55亿元，是2010年保费收入2.51亿元的2.6倍。 （二）完善资本市场建设。出台进一步加快多层次资本市场建设发展的若干意见文件。截止今年四月份，我市挂牌上市企业35家，其中新三板企业3家，2017年全市直接融资增长41.9%；2016年湖北华舟重工在深圳创业板上市，首发募集资金7.68亿元；成功发行10亿元城投债，嘉一高科定向增发融资2180万元，祥源特种布股权融资500万元，蔡氏牧业债券融资310万元。 （三）推进金融改革创新。一是创新金融产品和服务。近年来，金融机构不断开展金融创新，开发推广“助农贷”“福农分期”“五贷一透”“中银政银通宝”“小快活免抵押”30多个系列信贷产品，缓解企业无抵押、无担保融资难题。二是激活民间资本。2015年我市成立全省县市区首家民间融资登记服务中心，累计匹配资金5.43亿元，有效支持中小企业发展。三是推进股权基金业发展。出台关于加快股权基金业发展的若干意见文件，加强与各类金融要素联系合作，2016年引入上海胜道在我市设立陆水河股权投资一期基金2610万元。出资2000万元与XX市政府、长江证券和其他机构共同发起设立长江兴宁新兴产业投资基金，首期规模2亿元；出资6016万元认购湖北银行2000万股。四是推进金融信息港建设。集聚证券、银行、投资、中介服务及新兴业态组织等机构，形成人才、科技、金融的发展高地。 （四）加大精准扶贫力度。2017年度XX县区累计全口径（含新型农业经营主体）发放各类扶贫贷款878笔5420.4万元，其中进入扶贫办精准扶贫小额贷款系统累计666笔4302.6万，超额完成XX市下达的3287万元任务，解决了我市933户建档立卡贫困户开展生产资金需求。截止2018年4月30日，全市今年新增贷款177笔670.5万元。 （五）深化政银企对接合作。连续八年组织金融“早春行”活动。在今年“早春行”活动上，农发行咸宁分行、咸宁农商行、湖北银行咸宁分行与市政府签订战略合作协议，授信额度140亿元；赤壁高XX县区与上海胜道签订两个基金项目合作协议，基金规模5000万元；银企签约156家，签约金额56.45亿元。 （六）提升保险服务水平。人保财险公司创新治安家财保险产品，着重推出“政银保”业务，为企业在银行贷款中提供信用担保业务。中国人寿公司通过支付保单到期应付款及小额保单质押贷款，共为我市市民办理了380余人次，发放资金800余万元。 此外还注重降低企业融资成本。开展“三违反”、“三套利”、“四不当”、“十大乱象”的大检查，落实向企业让利优惠。2017年银行业机构比上一年减少保险手续费、现金管理手续费、贸易服务手续费、结算手续费等中间业务收入1104万元。 二、存在的问题 新常态下，我国经济增长趋于放缓，金融改革迅速推进，金融在服务实体经济中的深层次问题也凸现出来，我市金融部门在服务实体经济工作中主要存在以下三个问题： （一）融资难融资贵依然突出。一是我市国有传统商业银行限于自身体制原因，对中小企业支持不够。二是由于银监部门对民间资本进入银行业的政策具有严控规定，致使民间资本进入实体经济渠道不畅。三是由于制度性的规范，导致民间资金极易偏离实体经济发展方向而过度追求投机性，易造成实体经济和金融发展的不稳定因素。 （二）金融风险不断凸显。近年来，因经济下行压力，地方金融面临的风险也逐渐暴露，不断凸显了诸多问题，比如历史遗留风险、信用风险、流动性风险、金融产品创新风险等等，部分银行不良率居高不下、中国式影子银行风险、地方政府债务风险等等，这些都会影响金融稳定和经济发展。 （三）直接融资有待提升。一是目前企业利用资本市场直接融资的数量和质量不高；二是中小微企业创业初期在银行融资的可能性较低；三是企业对资本市场认识不足，上市积极性不高；四是直接融资的门槛较高，让很多企业可望而不可及。 三、工作建议 全市金融机构应围绕“五大发展理念”，始终坚持“稳中求进”工作总基调，突出金融服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大工作重点，切实做好协调服务文章，为全市经济社会持续健康发展提供强力金融支撑。 （一）做大做强做优金融机构。积极与交通银行、民生银行、汉口银行对接，着力引进一家新的金融机构入驻我市。支持湖北银行做大做强做优，推动赤壁农商行、赤壁长江村镇银行深化改革。支持银行、证券、保险、担保公司、股权投资基金公司等金融机构和金融企业在我市设立分支机构。支持专注金融领域特别是为中小微企业开展投融资业务提供咨询服务的会计师事务所、律师事务所、资产评估机构、信用评级机构、信息咨询公司等中介服务机构在我市设立服务部。 （二）做大社会融资总量。一是积极把握信贷政策。把握央行对部分金融机构一次性降准1个百分点政策，增强流动性趋势，争取更多的资金跟进全市招商引资企业和重大项目的需求。二是加强考核督办力度。根据存、贷款增长规律，按月分解贷款投放计划，由各银行落实到具体的项目和企业，提高银企签约履约率，按月考核督办。三是强化政府增信。切实完善和落实金融机构支持赤壁经济发展考核奖励办法。规范整合各类财政资金，加强与银行合作，重点扶持我市中小企业和主导产业发展。四是搭建银企对接平台。定期召开信息项目交流会。支持市人行建立赤壁日常化的小微企业银企供求协调平台。 （三）创新融资服务平台。一是金融信息港建设。通过政策引导和激励，加快各类金融要素落地，搭建产融结合的金融服务体系。二是创新投融资平台建设。支持胜道资本拟联合上海赤壁商会、北京商会、广东商会、武汉商会合资组建平台公司，打造科技金融创业园。整合搭建商业、交通、工业、旅游、市政、国资和绿投、高新投等城市发展平台。三是推动产业基金发展。出台股权投资基金相关配套政策，完善基金管理公司激励机制，引进更多更有实力的基金公司来我市投资兴业。 （四）改善金融生态环境。大力开展信用体系建设工作，继续创建全省“金融信用县（市）”和“保险先进县市”。加大逾期贷款清收力度，建立健全企业经济档案、信用档案，大力开展a级信用企业培植活动，实施“审批+培植”的管理模式，建立企业信贷培植名录。大力开展信用诚信教育“进乡镇、进企业、进村组”的活动。鼓励金融机构开展减费让利活动，清理不必要的资金“通道”和“过桥”环节，降低融资成本。 内容总结（1）金融机构服务实体经济发展情况的调研报告 xx、我与市人大财经（工）委一起对我市金融机构服务实体经济发展情况进行了调研（2）2015年我市成立全省县市区首家民间融资登记服务中心，累计匹配资金5.43亿元，有效支持中小企业发展（3）出资2000万元与XX市政府、长江证券和其他机构共同发起设立长江兴宁新兴产业投资基金，首期规模2亿元（4）通过政策引导和激励，加快各类金融要素落地，搭建产融结合的金融服务体系