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银行业个人贷款（中级）考试习题集及考题解析L贷款人受托支付完成后，应（），归集保存相关凭证。2016年11 月真题A.对账户进行分析B.详细记录资金流向C.不必掌握资金流向D.核查相关凭证【答案】：B【解析】：采用贷款人受托支付的个人贷款，银行应明确受托支付的条件，规范 受托支付的审核要件，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申 请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。贷款人应在贷款资 金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支 付后做好有关细节的认定记录。贷款人受托支付完成后，应详细记录 资金流向，归集保存相关凭证。12.房地产具有不可移动、用途多样、寿命长久等诸多属性，根据我 国政府部门规定土地使用权出让年限，以下选项错误的选项是（）oA.居住用地70年B.旅游、娱乐用地50年C.教育、科技用地50年D.工业用地50年【答案】：B【解析】：土地具有不可毁灭的特性，但是政府可规定土地使用期限。目前我国 政府规定土地使用权出让年限：居住用地70年，工业用地50年，教 育、科技、文化卫生、体育用地50年，商业、旅游、娱乐用地40年, 综合或其他用地50年。13.个人贷款业务中，借款人在贷款期间发生违约行为时，贷款人可 以采取的措施包括（）o 2016年6月真题A.要求限期纠正违约行为B.提前收回局部或全部贷款本息C.停止发放尚未使用的贷款D.直接变卖抵押物E.在原贷款利率基础上加收利息【答案】:A|B|C|E【解析】：除ABCE四项外，借款人、担保人在贷款期间发生任何违约事件，贷 款银行可采取的措施还包括:要求增加所减少的相应价值的抵（质） 押物，或更换担保人；定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓 名、身份证号码及违约行为；向保证人追偿；依据有关法律及规 定处分抵（质）押物；向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。14.商业助学贷款发放所遵循的原那么不包括（）。A.局部自筹B.信用发放C.专款专用D.按期归还【解析】：商业助学贷款的发放实行“局部自筹、有效担保、专款专用和按期偿 还”的原那么；国家助学贷款的发放实行“财政贴息、风险补偿、信用 发放、专款专用和按期归还”的原那么。15 .关于个人商用房贷款，以下说法错误的选项是（）。2016年11月真A.个人商用房贷款期限最长不超过20年B.采用抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面抵押合同C.贷款支持的商用房所占用土地使用权性质为国有出让，土地类型为 商业、商住两用或综合用地D,贷款额度不得超过所购商用房价值的50%,所购商用房为商住两用 房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%【答案】：A【解析】： 个人商用房贷款期限最长不超过10年。16 .借款人归还商业助学贷款是从其离校后次（）开始。A.日B.季C.年D.月【答案】：D【解析】：根据商业助学贷款管理方法第二十三条规定，归还贷款在借款人 离校后次月开始。贷款可按月、按季或按年分次归还，利随本清，也 可在贷款到期时一次性清还。17 .个人经营贷款的抵押物中，银行应谨慎受理的包括（）oA.自建住房B.仓库C.划拨土地及地上定着物D.工业土地及地上定着物E.工业用房【答案】：A|B|C|D|E【解析】：为防范操作风险，银行应谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不 规范的不动产抵押，包括自建住房、划拨土地及地上定着物、工业土 地及地上定着物、工业用房、仓库等。18 .以下关于“假个贷”的表述，错误的选项是（）。2015年10月真题“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”A. “假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗“假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是 购房行为为“假”D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机【答案】：C【解析】：C项，“假个贷”的“假”是指：不具有真实的购房目的；虚构 购房行为使其具有“真实”的表象；捏造借款人资料或者其他相关 资料等。19.个人贷款的贷后管理中，对抵押物的检查内容包括（）o 2015年 5月真题A.借款人的贷款抵押物是否完好B.抵押物是否重复抵押C.抵押人经贷款银行同意转让抵押物，转让所得价款是否用于提前清 偿所担保的债权D.因第三人的行为导致抵押物的价值减少，抵押人是否将损害赔偿金 存入贷款银行指定账户E.因其他原因，抵押物毁损、灭失、价值减少，抵押人是否在规定时 间内向银行提供与减少的价值相当的担保【答案】:A|B|C|D|E【解析】：除ABCDE五项外，对抵押物的检查内容还包括：未经贷款银行书面同意，抵押人是否转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物。20.以下属于个人贷款营销渠道的有（）。A.自动柜员机B. 银行C.网上银行D.自助银行E.手机银行【答案】：B|C|D|E【解析】：目前，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有：合作机构营销，包 括一手个人购房贷款合作机构营销、二手个人购房贷款合作机构营 销、其他个人贷款合作机构营销；网点机构营销，包括全方位网点 机构、专业性网点机构、高端化网点机构、零售型网点机构；电子 银行营销，包括网上银行、 银行、手机银行、自助银行、网上货 币、网上支付、网上清算等。21 .个人汽车贷款发放的具体流程不包括（）。A.出账前审核B.银行将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单C,开户放款D.建立“贷款台账”【答案】：D【解析】：个人汽车贷款发放的具体流程如下：出账前审核，审核放款通知； 开户放款，业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款；放 款通知，当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡 等一并交借款人作回单。22 .关于个人质押贷款的特点，表述错误的选项是（）。2017年6月真题A.贷款风险高，风控的重点是保证质物的真实价值充足、变现性强B.可在柜台办理，操作流程短C.质物范围广泛D.办理时间短，手续简便【答案】：A【解析】：个人质押贷款风险较低，担保方式相对平安。由于借款人需将价值充 足、变现性强的权利凭证质押给银行，银行贷款风险较低，担保方式 相对平安，此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和 可变现性，防范操作风险。23.个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（）的贷款。A.厂房B.办公用房C.商用房D.自用住房【答案】：D【解析】：个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的贷 款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。24 .以下不属于个人贷款合作单位的是（）。2014年6月真题A.担保机构B.开发商C.汽车经销商D.房地产交易中心【答案】：D【解析】：公积金个人住房贷款、个人汽车贷款等贷款种类中均涉及与担保机构 的合作。对于一手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地 产开发商。在消费场所或网络购物平台开展营销，典型做法是与经销 商及网络平台合作，与其签署合作协议，由其向银行提供客户信息或 推荐客户。25 .商业助学贷款的贷后管理不包括（）oA.贷款的归还管理B.贷后档案管理.质押担保的法律风险主要有（）oA.非为被监护人利益以其所有权利进行质押B.质押物价值缺乏值或质押率偏高C.质押物不合法D.对于无处分权的权利进行质押E.以非法所得、不当得利所得的权利进行质押【答案】：A|C|D|E【解析】：质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权 质押。主要风险在于：质押物的合法性；对于无处分权的权利进 行质押；非为被监护人利益以其所有权利进行质押；非法所得、 不当得利所得的权利进行质押等。2 .以下关于个人贷款担保方式的表述，正确的选项是（）。A,中国人民银行可以担任其员工个人贷款的保证人B.保证担保主要是指保证人和借款人之间的一种约定C.个人贷款的借款人违约时，贷款银行有权依法以抵质押财产或权利C.贷后贴息管理D.不良贷款管理【答案】：C【解析】：C项，贷后贴息管理属于国家助学贷款贷后管理的步骤。26.发放商业性个人贷款的商业银行应根据 原那么，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷别离和授 权审批，确保贷款审批人员按照 审批贷款。（）2014年11月真题A.审慎性；授权独立B.盈利性；岗位职责C.自主性；岗位自主D.合规性；职务逐级【答案】：A【解析】：根据个人贷款管理暂行方法第二十条，贷款人应根据审慎性原那么, 完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审 贷别离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。27.银行对不良个人汽车贷款进行管理时，不恰当的做法是（）。2015 年10月真题A.不良贷款认定之后要适时对其进行分析，建立台账B.银行有权决定对次级贷款核销C.银行按贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定D.银行落实不良贷款清收责任人，实时监测【答案】：B【解析】：关于不良个人汽车贷款的管理，银行首先要按照贷款风险五级分类法 对不良个人汽车贷款进行认定，认定之后要适时对不良贷款进行分 析，建立个人汽车贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人， 实时监测不良贷款回收情况。28 .押品价值评估方式包括（）。A.直接评估B.内部评估C.专家评估D.免评估E.外部评估【答案】：A|B|E【解析】：押品价值评估是押品管理的重要环节，包括贷款发放前对押品价值的 初次评估、贷款发放后对押品价值的重新评估和不良贷款项下的押品 评估三种情形。押品价值评估有内部评估、外部评估和直接评估三种 方式。29 .巴塞尔协议根据操作风险损失事件类型，将操作风险分为（）o 2013年11月真题A.内部欺诈事件B.信息科技系统事件C.外部欺诈事件D.国家政策变动事件E.实物资产的损坏【答案】:A|B|C|E【解析】：巴塞尔协议根据操作风险损失事件类型，将操作风险分为以下七类： 内部欺诈事件;外部欺诈事件;就业制度和工作场所平安事件; 客户、产品和业务活动事件；实物资产的损坏；信息科技系统 事件；执行、交割和流程管理事件。30 .以下关于住房公积金缴存的表述，错误的选项是（）o 2014年11月 真题A.每个职工只能有一个住房公积金账户B.住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户C.住房公积金管理中心应当建立职工住房公积金明细账，记载职工个 人住房公积金的缴存、提取等情况D.单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起10 日内到住房公积金管理中心办理变更登记【答案】：D【解析】：D项，单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起30日内到住房公积金管理中心办理变更登记。31.在贷后管理中，行为评分的作用有（）。A.预判客户什么时间会提前结清贷款B.根据行为评分的高低制定不同客户的预警策略C.及早识别潜在的有拖欠可能、高风险、可能造成巨大损失的客户D.对高风险客户进行预拖欠管理，防止其进入拖欠E.提高对客户贷款申请的审批效率【答案】：B|C|D【解析】：在个贷贷后管理中，通过行为评分，可及早识别潜在的有拖欠可能、 高风险、可能造成巨大损失的客户，对经营层及早提示和处理。系统 可根据行为评分对存量客户进行排序，识别高风险的客户群，进行预 拖欠管理，防止其进入拖欠，并根据行为评分的高低制定不同的客户 预警策略，启动相应的流程进行跟踪和纠正，降低风险。32.根据我国担保法的规定，以下不能作为保证人的有（）。2014 年11月真题A.国家机关B.公立学校C.公立医院D.有法人授权的企业法人分支机构E.企业法人的职能部门【答案】：A|B|C|E【解析】：根据担保法的规定，以下单位或组织不能担任保证人：国家机 关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体； 企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机 构可以在授权的范围内提供保证。33.个人住房贷款档案包括的内容有（）o 2015年10月真题A.委托转账付款授权书B.房屋他项权利证明书C.符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件D.贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明E.借款人身份证件（居民身份证、户口本或其他有效证件）【答案】：A|B|C|D|E【解析】：除ABCDE五项外，个人住房贷款档案中的借款人的相关资料还包括: 购房交易收件收据；所购住房的估价证明；抵押物或质物清单、 权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押 物估价证明；保证人资信证明及同意提供担保的文件；个人住房 贷款借款申请书、调查审批表；借款合同；抵押合同（质押合同、 保证合同）；保险合同、保险单据；个人住房贷款凭证。34 .在个人征信异议处理工作中可能会遇到的申请类型有（）。A.个人认为在金融机构的贷款余额与实际不符B.个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过C.个人对担保信息有异议D.个人的身份、居住、职业等基本信息与实际情况不符E.个人认为信用卡的逾期记录与实际不符【答案】：B|C|D|E【解析】：异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否认或不同意见。目 前，在异议处理工作中，常常遇到的异议申请主要有上述BCDE四种 类型。35 .发卡银行收到持卡人还款时，对逾期1-90天（含）的，应按照先，后 的顺序进行冲还。（）2018年10月真题A.本金；应收利息B.本金；应收利息或各项费用C.应收利息或各项费用；本金D.应收利息；本金【答案】：c【解析】：发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠 款进行冲还：逾期190天（含）的，按照先应收利息或各项费用、 后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利 息或各项费用的顺序进行冲还。36.个人汽车贷款业务中，在仅提供（）的情况下提供巨额贷款的担 保，假设借款人违约，担保公司往往难以承当责任，即第三方保证担保 方式存在风险隐患。2015年5月真题A.超额保证金B.足额保证金C.少量保证金D.巨额保证金【答案】：C【解析】： 第三方保证担保主要包括汽车经销商保证担保和专业担保公司保证 担保。这一担保方式存在的主要风险在于保证人往往缺乏足够的风险 承当能力，在仅提供少量保证金的情况下提供巨额贷款担保，一旦借 款人违约，担保公司往往难以承当保证责任，造成风险隐患。37 .个人信用贷款的特点不包括（）。2015年10月真题A.贷款额度小B,准入条件严格C.贷款风险较低D.贷款期限短【答案】：C【解析】：个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。个人 信用贷款的特点有：准入条件严格；贷款额度小；贷款期限短。38 .在个人贷款业务中，以下主体可能具有担保资格的是（）oA.与借款人有关系的自然人B.不具有代偿能力的法人凭证折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D.抵押担保方式中，当借款人不履行还款义务时，由保证人承当还款责任【答案】：C【解析】：A项，根据担保法的规定，国家机关不能担任保证人；B项，保 证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由 保证人按照约定履行或承当还款责任的行为；D项，抵押担保中，借 款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍 卖、变卖财产的价款优先受偿。4.某国发生自然灾害导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭，给客户 旅游贷款带来的风险属于（）。2016年6月真题A.政策风险B.技术风险C.行业风险D.操作风险C.有重大违法行为损害银行利益的法人D.三年内连续亏损的法人【答案】：A【解析】：在个人贷款中，保证人为法人的要具备保证人资格和代偿能力。如果 保证人三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银 行利益的，均不得作为保证人。与借款人有关系的自然人如果具备保 证人资格和代偿能力，可以担当保证人。39.我国规模最大的个人贷款产品为（）。2014年6月真题A.个人经营性贷款B.个人教育贷款C.个人住房贷款D.个人汽车贷款【答案】：C【解析】:个人住房贷款是指向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住 房的贷款。个人住房贷款属于个人消费类贷款，在各国个人贷款业务 中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产 品O40.借款合同签订以后，如果（），那么允许变更借款合同。2013年11 月真题A.借款人不履行借款合同，贷款难以收回B.借款人已经申请破产，进入清算程序C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同无法履行D,经借贷双方协商同意【答案】：D【解析】：借款合同依法需要变更的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之 前，原借款合同继续有效。41 .以下关于个人贷款还款方式的表述，正确的选项是（）。2015年5月真题A.等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额 归还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息B.等额本息还款法是指在贷款期内每月等额归还贷款本金，贷款利息 随本金逐月递减C.等额本金还款法是指贷款期内每月以相等的额度平均归还贷款本 息D.到期一次还本付息法是指借款人需在到期日还清贷款本息，利随本 清【答案】：D【解析】：A项是等比累进还款法的定义；B项是等额本金还款法的定义；C项 是等额本息还款法的定义。42 .以下关于商业助学贷款的说法，错误的选项是（）。2009年10月真A.归还贷款在借款人毕业后两年开始B.借款人须提供一定的担保措施C.贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金D.期限原那么上为借款人在校学制年限加6年【答案】：A【解析】：商业助学贷款的归还在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或 按年分次归还，利随本清，也可在贷款到期时一次性归还。43 .我国的个人征信体系建设始于（）。A. 1993年专门从事企业征信的新华信国际信息咨询开始正 式对外提供服务1999年7月人民银行批准建立上海资信B. 2000年6月建成上海个人信用联合征信服务系统2006年1月个人征信系统在全国联网运行【答案】：B【解析】:我国个人征信的开展历史分为探索、起步、开展三个阶段。A项，属 于探索阶段，此时征信业的雏形初步显现。BC两项，属于起步阶段。 其中，我国的个人征信体系建设始于1999年7月人民银行批准建立 上海资信，试点个人征信。D项，属于开展阶段。44 .以下选项中，合同无效的情形有（）o 2018年10月真题A.以合法形式掩盖非法目的B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.违反法律、行政法规中的强制性规定D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益E.损害社会公共利益【答案】：A|B|C|D|E【解析】：合同法第五十二条规定，有以下情形之一的，合同无效：一方 以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国 家、集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会 公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。45.个人医疗贷款一般由 和 联合当地特定合作医院办理。（）2014年11月真题A.贷款银行；保险公司B.保险公司；卫生管理部门C.贷款银行；中介机构D.保险公司；中介机构【答案】：A【解析】：个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办 理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请 书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申 办贷款。46 .借款人申请个人商用房贷款，须提交的申请材料有（）。A.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件 B.借款申请表C.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件D.营业执照及相关行业的经营许可证E.收入证明和有关资产证明材料【答案】：A|B|C|E【解析】：贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写 借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下： 借款申请表。借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿 或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明 等）原件及复印件。借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料 和有关资产证明等。借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同 或房屋买卖协议原件。所购商用房为一手房的，须提供首期付款的 银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件；所购商 用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印 件。拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件；抵押 房产如需评估，须提供评估报告原件。贷款人要求提供的其他文件 或资料。47 .个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交（）、银行受理到上报审核的全过程。2014年6月真题A.借款申请书B.身份证C.贷款合同D.户口簿【答案】：A【解析】：个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到 上报审核的全过程。银行可通过现场咨询、窗口咨询、 银行、网 上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽 车贷款的个人提供有关信息咨询服务。48 .以下选项中，合同无效的情形有（）。A.以合法形式掩盖非法目的B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.违反法律、行政法规中的强制性规定D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益E.损害社会公共利益【答案】：A|B|C|D|E【解析】：合同法第五十二条规定，有以下情形之一的，合同无效：一方 以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国 家、集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会 公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。49.在个人汽车贷款中，关于保险公司履约保证保险作用的表述，正 确的是（）o 2014年6月真题A.保险公司可能利用免责条款不承当保险责任B.履约保证保险可以覆盖全部贷款风险C.保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和 实现债权的费用等D.作用很大，可以解除贷款银行的一切后顾之忧【答案】：A【解析】：B项，如果单一地以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，那么 难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口； C项，保证保险的责任范围 仅限于贷款本金和利息，而保证担保的责任范围包括贷款本金及利 息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等；D项，在个人汽车贷 款中，银行在与保险公司的合作过程中，保险合同中的免责条款往往 使得保险公司能够“金蝉脱壳”，贷款银行难以追究保险公司的保险 责任。50.以下财产中，不得用于贷款抵押的有（）oA.耕地B.自留地C.非法所得财产D.宅基地E.幼儿园办公楼【答案】：A|B|C|D|E【答案】：c【解析】：行业风险是指贷款投向的行业开展趋势不明朗或整体环境趋于恶化 导致的风险，本质上是由行业波动导致的一种信用风险。这类风险在 指定用途的贷款中较为多见。例如，某国发生自然灾害可能导致专注 该国市场的国内旅游机构倒闭；客户通过中介机构申请留学，中介机 构因为缺乏资质导致留学申请失败，客户无法实现留学的理想导致贷 款收回风险。5.商业助学贷款的贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的()。2012年6月真题A.学费、住宿费和基本生活费B.学费C.学杂费和生活费的80%D.学费、住宿费【答案】：A【解析】:根据物权法第一百八十四条，以下财产不得抵押：土地所有权;耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律 规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业 单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； 所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管 的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。51 .司法部门查询个人基础数据库信用信息时应提交的资料包括（）。 2017年6月真题A.查询经办人员的姓名B.查询经办人员填写的个人信用报告司法查询申请表C.司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信D.查询经办人员的身份证E.查询经办人员的工作证件原件及复印件【答案】：B|C|E【解析】： 根据相关法律法规的规定，司法部门可以到当地的查询机构申请查询 相关涉案人员的信用报告。申请司法查询时应提交以下资料：司法 部门签发的个人信用报告协查函或介绍信，包含情况说明和查询原 因、被查询人的姓名、有效身份证件号码；申请司法查询经办人员 的工作证件原件及复印件；申请司法查询经办人员应如实、规范填 写的个人信用报告司法查询申请表。52 .以下关于押品担保债权的本息金额的说法错误的有（）。A.对于正常公司贷款，为贷款发放时的本金及全部或局部利息之和 B.授信期限超过一年的正常公司贷款，按实际期限计算利息 C.对于正常个人贷款，为贷款本金D.表外业务计算抵质押率时，按合同金额E.授信期限短于一年（含一年）的正常公司贷款，按一年期计算利息【答案】：B|E【解析】：授信期限短于一年（含一年）的，按实际期限计算利息，授信期限超过一年的，按一年期限计算利息。53 .以下评分方法中，不属于个贷行为评分的是（）。A.房贷行为评分B.消费贷行为评分C.车贷行为评分D.信用卡行为评分【答案】：D【解析】：零售行为评分主要包括信用卡行为评分和个贷行为评分。其中，个贷 行为评分一般包括房贷行为评分、消费贷行为评分和车贷行为评分。54 .在个人经营贷款中，借款人变更还款方式需要满足的条件不包括 ()oA.借款人应向银行提交还款方式变更申请书B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C.借款人不具备还款意愿和还款能力D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息【答案】：c【解析】：个人经营贷款在贷款期限内，借款人可根据实际情况，提出变更还款 方式，但需要满足如下条件：应向银行提交还款方式变更申请书； 借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；借款人在变更还 款方式前应归还当期的贷款本息。55 .在实际应用催收评分时，对于不同的客户情况，下面说法错误的 是（）。A.行为模型以客户的历史行为信息为预测变量B.对于“新开户即逾期”的客户，不能使用违约概率模型C.对于有催收历史的客户，可以根据以往的催收历史应用催收响应模 型D.对于首次逾期的客户，需要根据其他的行为特征应用催收响应模型【答案】：B【解析】：B项，违约概率模型可细分为行为模型和无行为模型，行为模型以客 户的历史行为信息为预测变量，对于类似于“新开户即逾期”的无行 为信息的客户，需要根据基本信息或其他外部信息构建预测变量。56 .小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行 申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下 一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请 贷款时市场估价为25000元/平方米，评估价格为20000元/平方米， 房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为 300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5.22%。还款方式为到期 一次性还本付息。2018年6月真题小张该笔贷款的抵押率是（）o （单项选择题）A. 60%79%B. 75%63%【解析】：抵押率=押品担保债权的本息金额/押品评估价值X100%。所以，小 张该笔贷款的抵押率=(300+300X5.22%) / (2X200)那79%。小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求 追加担保，以下选项中属于有效担保的有()O (多项选择题)A.小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B.小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C.小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D.小张名下的大型生产机器一台E.小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限【答案】：C|D|E【解析】：物权法第一百八十四条规定，如下财产不得抵押：土地所有权;耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律 规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业 单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； 所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管 的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三 种；B项属于第四种。在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付？（）（多 项选择题）A.小张打算向某材料供应商采购60万元的原材料用于生产运营B.小张打算采购30万元的原材料用于生产经营，但未确定向谁采购C.小张打算向某材料供应商采购30万元的原材料用于生产运营D.小张打算采购50万元的原材料用于生产经营，但未确定向谁采购E.小张打算用现金方式向没有任何银行账户的王某采购10万元原材 料用于生产经营【答案】：B|C|E【解析】:个人贷款原那么上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象 支付。属于以下情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人 自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三 十万元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算 方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的； 法律法规规定的其他情形。57.根据个人贷款管理暂行方法规定，贷款人应加强对贷款的发 放管理，遵循 别离的原那么，设立 放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（）A.前台与后台；独立的B.调查与审查；专门的C.审贷与放贷；专门的D.审贷与放贷；独立的【答案】：D【解析】： 贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷别离的原那么，设立 独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件 的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。58.以下选项中，不属于押品价值评估的主要方法的是（）oA.市场法B.收益法C.本钱法D.比照法【答案】：D【解析】：押品价值评估的主要方法有市场法、本钱法和收益法等。评估人员可 根据押品的类型、特点、在评估过程中所处的状态、评估目的、评估 时的市场条件及数据资料的情况等因素选择与押品相适应的评 估方法。59.关于押品的选择次序，以下说法中不正确的选项是（）oA.优先选择缓释能力强、押品价值稳定、不易变现的押品B.抵押物应优先选择现房、以出让方式取得的国有土地使用权及其他 价值相对稳定、变现能力较强、可设定第一顺位的押品C.质押物应优先选择现金、存单、凭证式国债、银行承兑汇票等价值 相对稳定、变现能力较强的金融质押品D.对一年期以上应收账款、收费权等不易评估、不易监测、价值波动 较大的质物应谨慎接受【答案】：A【解析】：A项，优先选择缓释能力强、押品价值稳定、容易变现的押品。在缓 释能力相同的情况下，优先选择合格押品、同币种计价的金融质押品o 60.个人住房贷款支付管理环节的主要风险点包括（）。A.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证B.未按规定将贷款发放至相应账户C.在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将贷款资金支 付出去D.未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷 款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误【解析】:商业助学贷款的额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿 费和基本生活费。贷款银行可参照学校出具的基本生活费或当地生活 费标准确定有关生活费用贷款额度。6.对实行模型评分的银行来说，关于个人贷款的行为评分，以下说法 错误的选项是（）。2018年6月真题A.对于信用卡客户，保持较高额度使用率的客户，一般行为评分较低B.一般来说，账龄较长的账户，行为评分较低C.目前商业银行个贷行为评分通常每个月计算一次，完全批量、自动 计算D.当前逾期30天的客户，其行为评分比3个月前逾期60天的客户高 E.对于普通额度的个贷，余额占初始资金金额越大，一般行为评分越 低【答案】:A|B|D【解析】：A项，对于信用卡客户，额度是客户可以支用的最大金额，保持较高发放贷款E,未详细记录资金流向和归集保存相关凭证【答案】：A|B|C|E【解析】：D项属于贷款发放的风险。额度使用率但不拖欠的客户，其行为评分较高；B项，一般来说，账 龄较长的账户，其正常还款时间较长，行为评分较高；D项，行为评 分并不仅仅参考客户当前的逾期状况，而是综合考虑客户过去一年甚 至更长时间的还款情况，例如，一个当前逾期30天的客户，其行为 评分不一定比3个月前逾期60天的客户低。7 .在个人住房贷款操作风险管理中，以下做法不符合规定的是（）。2016年11月真题A.可以办理境外自然人购买符合实际需要的非自用、非自住商品房业 务8 .执行“先记账、后放款”原那么C.在贷款调查中，审核担保物是否容易变现D.借款相关人员（借款人、共同还款人）及其配偶必须到场【答案】：A【解析】：A项，境外机构在境内设立的分支、代表机构（经批准从事经营房地 产业的企业除外）和在境内工作、学习的境外个人可以购买符合实际 需要的自用、自住商品房。8.在不实施“限购”措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未 结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买 普通住房，最低首付款比例不低于（）o50%A. 60%40%B. 30%【答案】：D【解析】：对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件 再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例为不低 于 30% o9.关于个人住房贷款档案管理说法错误的选项是（）。A. 一般档案材料需要退还借款人的，档案管理员应退还借款人或委托 人，不得复印B.银行贷款经办人根据个人住房贷款归档要求，在贷款发放后，收集整理需要归档的个人住房贷款资料，并交档案管理人员进行登记C.贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件D.银行可根据业务需要和人员配置情况，决定是否设立专门或兼职的个人住房贷款档案管理人员【答案】：A【解析】：一般档案材料需要退还借款人的，档案管理员将材料复印后退还借款 人或委托人，复印件归档进行有关信息登记。10 .国家助学贷款的贴息发放程序是，国家助学贷款管理中心将贷款 贴息划入（）oA.各经办行贴息专户B.各贷款银行总行国家助学贷款贴息专户，再由总行划入各经办行贴 息专户C.各高校国家助学贷款贴息专户，再由各高校向学生支付D.各高校国家助学贷款贴息专户，再由各高校向贷款银行经办