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银行人员考试公共科目+个人贷款考试真题测试专用题库1.根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，以下选项中，属于核心一级资本的有（）oA.盈余公积B. 一般风险准备C.实收资本或普通股D.未分配利润E.资本公积【答案】：A|B|C|D|E【解析】：核心一级资本是银行资本中最核心的局部，承当风险和吸收损失的能 力也最强。核心一级资本主要包括以下六个局部：实收资本或普通 股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润； 少数股东资本可计入局部。2.当一国国际收支出现顺差，反映在外汇市场上是（）。C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和 服务的过程中，为客户提供增值服务D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买 贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人【答案】：D【解析】：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量 和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞 争方式来赢得竞争。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的 良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止 商业贿赂。13.以下不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（）。2013年 11月真题A.抵押物重复抵押B.抵押物市场价值波动较大C.抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产D.抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中【解析】：个人住房贷款抵押担保的法律风险包括：抵押物的合法有效性，根 据法律规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、 有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押；抵押物重复抵押；抵 押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。14.对于有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、旅馆、影 剧院等，它们的收益和风险都能够较准确的量化，适宜采用的房地产 估价方法为（）。A.本钱法B.收益法C.市场法D.假设开发法【答案】：B【解析】:收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、 公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等，它不限于估价对象本身 现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可。 收益法适用的条件是房地产的收益和风险都能够较准确的量化。15 .关于互联网个人贷款，以下说法错误的选项是（）oA.对于强增信基础类客户，多考虑发放场景化个人贷款B.非场景化个人贷款的发放不要求特定的消费场景，放贷机构可直接 以现金方式支付给借款人C.按照贷款使用是否具有特定场景，可分为场景化个人贷款与非场景 化个人贷款D.按照贷款资金来源不同，可分为商业银行互联网个人贷款与非银行 个人网络贷款【答案】：A【解析】：A项，对非强增信基础类客户，多考虑发放场景化个人贷款，对强增信基础的客户，可适当放宽条件。16 .以下行为中，符合银行业从业人员职业操守关于禁止“内幕交易”规定的是（）oA.未经批准公布本行内部信息B.与同事交流自己服务客户的大额交易信息C.利用所了解的本行内幕信息指导客户股票交易D,与客户交流个人对宏观经济走势的看法【答案】：D【解析】：根据证券法的规定，内幕交易主要包括以下行为：内幕信息知 情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的 行为；内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获 利的行为；非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得 内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行 为。17 .行政复议申请人享有的权利包括（）oA.陈述权B.收集证据权C.阅卷权D.撤回权E.救济权【答案】：A|C|D|E【解析】：行政复议当事人主要有申请人、被申请人和第三人。行政复议当事人 的权利有：陈述权。行政复议原那么上采取书面审查的方法，但是申 请人可以要求行政复议机关负责法制工作的机构向有关组织和人员 调查情况，听取申请人、被申请人和第三人的意见。阅卷权。申请 人、第三人可以查阅被申请人提出的书面答复、作出具体行政行为的 证据、依据和其他有关材料，除涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐 私外，行政复议机关不得拒绝。撤回权。行政复议决定作出前，申 请人要求撤回行政复议申请的，经说明理由，可以撤回；撤回行政复 议申请的，行政复议终止。救济权。行政复议当事人对行政复议决 定不服的，享有依法规定向人民法院提起行政诉讼的救济权，但是法 律规定行政复议决定为最终裁决的除外。18.以下属于中国人民银行法定职责的有（）oA.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场B.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理D.监督管理黄金市场E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场【答案】：A|D|E【解析】：中国人民银行的法定职责有：发布与履行其职责有关的命令和规 章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通； 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管 理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、 经营国家外汇储藏、黄金储藏；经理国库；维护支付、清算系统 的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监 测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银 行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。19.2015年6月，刘某到银行申请贷款200万元，贷款期限2年，贷 款年化利率为7%,担保物为深圳证券交易所市场发行的记账式国债 （记账式国债期限为5年期，到期日为2020年1月30日，发行价为 195元/张，面值200元/张，市值190元/张）3200手（1手=10张）。 请问押品评估价值为（）元。A.6840000B.6400000C.6240000D. 6080000【答案】：D【解析】：当客户以上海或深圳证券交易所记账式国债质押时，采用“发行价、 市价、面值孰低法”评估押品价值。该记账式国债的发行价、市价、 面值分别为195、190、200元/张，因此评估价值采用市价计算，即 3200X 10X 190 = 6080000 （元.金融犯罪侵犯的客体是（）0A.银行B.金融管理秩序C.银行从业人员D.客户存款【答案】：B【解析】：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，金融管理秩序是银行管理秩 序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、 票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属 于侵害金融管理秩序。20 .根据风险分散的原理，以下关于商业银行采取的信贷策略的说法, 正确的有（）oA.可通过资产组合管理，分散和降低风险B.不应过多集中于同一业务借款人C.不应过多集中于同一企业D.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度E.不应过多集中于同一性质借款人【答案】：A|B|C|D|E【解析】：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据 多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不 应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。银行可以通过资产 组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象 多样化，从而分散和降低风险。22.根据代理权产生的根据不同，代理的分类不包括（）。A.指定代理B.授权代理C.委托代理D.法定代理E.合同代理【答案】：B|E【解析】： 根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和 指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依 照法律的规定行使代理权，指定代理人按照人民法院或者指定单位的 指定行使代理权。23.商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的 （）召集和召开。A. 一个月内B.三个月内C.二个月内D.六个月内【答案】：D【解析】：股东大会会议包括年度会议和临时会议。股东大会年会应当由董事会 在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。24.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。A.外汇供给小于外汇需求B,外汇供给大于外汇需求C.外汇汇率上涨D.外汇汇率无变化【答案】：B【解析】：当一国处于国际收支顺差时，说明本国出口增加、外汇收入增加，而 进口减少、外汇支付减少，这时，外汇供给大于需求，从而造本钱币 对外升值，外汇汇率下跌。3.个人住房贷款的合同有效性风险包括（）oA.未签订合同的风险B.格式条款无效的风险C.未履行法定提示义务的风险D.格式条款解释风险E.格式条款与非格式条款不一致的风险A.金融凭证诈骗罪B.伪造、变造金融票证罪C.挪用资金罪D.票据诈骗罪【答案】：D【解析】：票据诈骗罪客观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、本票、支 票而使用；明知是作废的汇票、本票、支票而使用；冒用他人的 汇票、本票、支票；签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票， 骗取财物；汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者 在出票时作虚假记载，骗取财物。25.个人留学贷款的最短期限是（）。A. 12个月B.6个月C. 9个月D.3个月【解析】：个人留学贷款期限最短6个月，一般为16年，最长不超过10年。26.为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（）。A.股东分红决议B.租赁合同及租金收入银行流水C.验资报告D.过去3个月的工资单流水E.个人所得税纳税证明【答案】：A|C|D|E【解析】：借款申请人归还能力证明材料主要包括：稳定的工资收入证明，如 至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；投资经 营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等；财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；其他收入证明材料。27.个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括（）。A.未按规定建立、执行贷款面谈制度B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C.业务风险与效益不匹配的贷款D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款【答案】：A【解析】：个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点包括：贷款审查、审批 未尽职；业务不合规，业务风险与效益不匹配；不按权限审批贷 款，使得贷款超越授权发放；审批人对应审查的内容审查不严，导 致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。A项属于贷款受理与调 查中的风险。28.金融工具的风险主要有（）。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.法律风险E.战略风险【答案】：A|C【解析】：金融工具的风险主要有两类：信用风险或称违约风险，即债务人不 履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；市场风险， 即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的 变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。29.以下关于个人抵押授信贷款的描述，正确的有（）。A.先授信，后用信B.借款人无需提供贷款使用用途证明C. 一次授信，循环使用D.借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取 得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用E.贷款用途单一【答案】：A|C|D【解析】：BE两项，个人抵押授信贷款用途比拟综合。个人抵押授信贷款没有 明确指定使用用途，其使用用途比拟综合，个人只要能够提供贷款使 用用途证明即可。30.商业银行管理操作风险的工具有（）。A.风险与控制自我评估B.产品组合管理C.关键风险指标监测D.操作风险损失数据收集E.情景分析【答案】：A|C|D|E【解析】： 商业银行管理操作风险应用的工具主要有操作风险损失数据收集、风 险与控制自我评估、关键风险指标监测等，实施巴塞尔协议高级计量 法的银行还需开展情景分析工作。31 .房地产是指土地、建筑物及其他地上定着物，它是实物、权益、 区位的综合体。（）【答案】：A【解析】：房地产是指土地、建筑物及其他地上定着物，它是实物、权益、区位 的综合体。实体包括有形的实体、该实体的质量及组合完成的功能； 权益包括权利、利益和收益；区位包括地理位置、坐标位置、周围环 境和景观、与重要场所（如市中心、机场、车站、政府机关、同行业 等）的距离及通达的便捷性等。32 .经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款, 展期期限累计不得超过; 一年以上的个人贷款，展期期限累计 与原贷款期限相加，不得超过 。（）A.原贷款期限；3年B.1年；原贷款期限C.原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限D.1年；该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】：C【解析】：贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人贷款，展 期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累 计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。33.以下关于定金和订金的表述中，错误的选项是（）oA.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能B.定金具有预付款性质C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D.订金的数额可由当事人之间自由约定【解析】：定金和订金的区别如下：性质不同。定金是一种担保方式，而订金 一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。效力不同。收受定金 的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事 人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。数额限 制不同。担保法规定定金数额不超过主合同标的额的20%；而订 金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。34.A银行代理销售B公司某开放式基金，以下关于该笔业务的说法 中，正确的选项是（）oA.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者【答案】：A【解析】： 开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或 银行、网上银行 等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收 取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、 申购及赎回。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。因而，基金 代销的销售收入应归被代理人一一基金发行者所有。对于投资者而 言，基金认购合同的当事人仍是发行者（B公司）与投资者。35 .治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。A.减少赋税B,减少基础货币投放C.提高利率D,减少政府支出【答案】：D【解析】：通货膨胀的治理对策有：紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和 提高利率；紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增 收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开 支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。36 .区域经济开展条件一般包括（）oA.自然资源数量B.劳动人口数量C.科学技术条件D.基础设施E.自然资源质量【答案】:A|B|C|D|E【解析】：AE两项，自然条件和自然资源是区域社会经济开展的物质前提和物 质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对 区域开展产生重要的影响；B项，区域劳动人口的数量会影响区域自 然资源开发利用的规模（生产规模的大小），区域人口的素质会影响 区域经济的开展水平和区域产业的构成状况；C项，技术是构成区域 生产力的重要组成局部，科学技术条件是开展的重要条件之一；D项, 对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配 套等对区域开展的影响。【答案】:B|C|D|E【解析】：法律上，只有有效的合同才会受到法律保护，才能对订立合同各方产 生法律上的约束力。合同有效性风险包括：格式条款无效的风险； 未履行法定提示义务的风险；格式条款解释风险；格式条款与 非格式条款不一致的风险。4.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在（） 个工作日内对异议信息进行更正。2018年10月真题5A. 32B. 4【答案】：C【解析】：37 .关于贷款回收的要求，以下说法错误的选项是（）。2018年10月真 题A.借款人要按照借款合同中规定的还款方式进行还款B.一般来讲，贷款到期之前贷后管理人员应向借款人发送还本付息通 知单，以催促借款人筹备资金按时足额还本付息C.贷款回收的原那么是先收息、后收本，全部到期、利随本清D.贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式，借款人可在合同 中约定其中一种方式，一旦约定在贷款期间不能变更【答案】：D【解析】：贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中 约定其中一种方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。38 .保证关系反映的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律关系, 一般签订保证合同的当事人是（）。2015年10月真题A.保证人、债权人、债务人B.债权人、债务人C.保证人、债务人D.保证人、债权人【答案】：D【解析】：根据贷款通那么第二十九条，保证贷款应当由保证人与贷款人签订 保证合同，或保证人在借款合同上载明与贷款人协商一致的保证条 款。加盖保证人的法人公章，并由保证人的法定代表人或其授权代理 人签署姓名。39.个人贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和 贷款建议是否合理、合规等在（）上签署审查意见。2014年11月 真题A.个人住房贷款调查审批表B.个人住房贷款面谈记录C.个人住房贷款申请书D.个人住房贷款合同【答案】：A【解析】：贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议 是否合理、合规等，在个人住房贷款调查审批表上签署审查意见，连 同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。40.我国利率体系的核心是（）o 2015年5月真题A.固定利率B.浮动利率C.基准利率D.市场利率【答案】：C【解析】：基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核 心。如果中央银行改变基准利率，会直接影响商业银行借款本钱的高 低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的 利率水平。41.个人经营贷款的贷款受理人应要求个人经营贷款申请人填写借款 申请书，以（）形式提出个人贷款申请，并按银行要求提交相关申 请材料。A.书面B. 口头C.邮件D.短信【答案】：A【解析】：个人经营贷款的贷款受理人应要求个人经营贷款申请人填写借款申 请书，以书面形式提出个人贷款申请，并按银行要求提交相关申请材 料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。42 .以下不属于个人经营贷款信用风险的是（）。A.抵押物价值发生变化B.借款人还款能力发生变化C.保证人担保能力发生变化D.借款人申请材料不完整【答案】：D【解析】：个人经营贷款信用风险主要包括：借款人还款能力发生变化；借 款人还款意愿下降；保证人担保能力发生变化；抵押物价值发生 变化。43 .个人留学贷款的最短期限是（）。2014年6月真题A. 12个月B.6个月C.9个月D. 3个月【答案】：B【解析】： 个人留学贷款期限最短6个月，一般为16年，最长不超过10年。44.个人经营贷款业务中，存在以下（）情况的担保机构，银行应暂 停与其合作。A,所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用B.经营出现明显的问题C.有违法、违规经营行为D.同时与多家银行合作E.已合作的业务出现严重不良贷款【答案】:A|B|C|E【解析】：对于已经准入的担保机构，银行应进行实时关注，动态管理，随时根 据业务开展情况调整合作策略。存在以下情况的，银行应暂停与该担 保机构的合作：经营出现明显的问题，对业务开展严重不利的； 有违法、违规经营行为的；与银行合作的存量业务出现严重不良贷 款的；所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；存在 对银行业务开展不利的其他因素。45.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债 务履行期届满之日起（）oA. 6个月B. 2年C. 1年D. 4年【答案】：A【解析】：根据担保法第二十一条，一般保证的保证人与债权人未约定保证 期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。46.个人住房贷款可实行的担保方式是（）o 2015年5月真题A.抵押、信用、质押B.抵押、信用、保证C.抵押、质押、保证D.信用、质押、保证【答案】：c【解析】：银行个人住房贷款业务的担保方式主要有抵押、质押、保证三种方式。 我国物权法及担保法司法解释对担保方式做了较为详尽的规 定。47.下面关于通货紧缩的表述，正确的选项是（）0A.通货紧缩是物价稳定的表现B.通货紧缩是货币供求失衡的表现C.通货紧缩是对经济增长有利的经济现象D.通货紧缩是货币价值稳定、经济开展良好的表现【答案】：B【解析】：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总 供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。与 通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现, 对整个经济增长也同样有着不利的影响。48.办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（）。2015 年5月真题A.未对合同签署人及签字进行核实B.合同凭证预签无效C.未按规定保管借款合同D.合同填写不规范【答案】：C【解析】：个人教育贷款签约环节的风险点主要包括：合同凭证预签无效； 合同制作不合格；合同填写不规范；未对合同签署人及签字（签 章）进行核实。C项属于贷后管理中的风险。49.根据贷款通那么，关于贷款展期的表述，错误的选项是（）。2015 年5月真题A.中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限C.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日 起，转入逾期贷款账户D.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定【答案】：D【解析】：D项，根据贷款通那么第十二条，不能按期归还贷款的，借款人应 当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决 定。50.个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（）的贷款。2014年n月真题A.厂房B.办公用房C.商用房D.自用住房征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在2个工作日 内对异议信息进行更正。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法 更正的，征信服务中心应当对该异议信息作特殊标注，以有别于其他 异议信息。经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心 不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息。5.个人住房装修贷款用途不包括（）o 2015年5月真题A.支付房屋维修工程款B.购买健身器材C.支付家庭装潢施工款D.购买厨卫设备【答案】：B【解析】：个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的贷 款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、 相关的装修材料和厨卫设备款等。6.关于资产组合风险监控的关键风险指标，以下说法错误的选项是（）。2016年11月真题【答案】：D【解析】：个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的贷 款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、 相关的装修材料和厨卫设备款等。51.票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。A.托收承付和汇兑B.信用卡和银行本票C.汇兑和贴现D.票据的发行、担保、承兑和贴现【答案】：D【解析】：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、 本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。52.经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是（）oA.银行实实在在拥有的资本B.资产减去负债后的余额C.银行需要保有的最低资本量D.是银行的一种内部管理工具E.维持金融体系稳定必须持有的资本【答案】：C|D【解析】：A项，经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即 银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在 在拥有的资本；B项，资产减去负债后的余额是会计资本，也称账面 资本；E项，维持金融体系稳定必须持有的资本是监管资本。53 .以下关于个人商用房贷款贷前调查的表述，错误的选项是（）oA.应调查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求B.在计算借款人收入时，不可将所购商用房未来可能产生的租金收入 作为借款人收入C.贷款经办行调查完毕后，应及时将贷款资料移交审查审批部门D.个人商用房贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度【答案】：B【解析】：B项，在计算借款人收入时，可将所购商用房未来可能产生的租金收 入作为借款人收入。所购商用房租金的估算，可参考该商用房内外部 评估报告中确认的收益水平，或由调查人员参考同一区域同类型商用 房近1年的平均租金进行计算。54 .在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的 现象是一种（）oA.操作风险B.道德风险C.逆向选择D.信用风险【答案】：c【解析】：在当前的业务环境下，真实个人信息获取的本钱和难度都比拟大，往 往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被 拒之门外，即经济学中的逆向选择；而事后的信息不对称使得银行的 贷款资金遭受风险，即道德风险。55.银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。A.生息资产B.流动资产C.固定资产D.存款业务【答案】：A【解析】：生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指 标的总称。资产结构主要指的是银行各类生息资产（包括贷款、债券、 资金业务等）占总资产的比重。56.按商业银行信用卡业务监督管理方法规定，持卡人未按事前 约定的还款规那么在到期还款日足额归还应付款项，逾期天数在121 180天（含）的，应当归类为（）oA.关注B.损失C.正常D.可疑【答案】：D【解析】：商业银行信用卡业务监督管理方法第九十二条规定，商业银行应 当对信用卡风险资产实行分类管理，对于持卡人未按事先约定的还款 规那么在到期还款日足额归还应付款项，逾期天数在121180天（含） 的情形，应当归为可疑类。57 .我国商业银行个人贷款的借款对象包括（）。2014年11月真题A.具有限制民事行为能力的中华人民共和国公民B,符合国家有关规定的境外自然人C.境内股份有限责任公司D.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民E.社团组织【答案】：B|D【解析】：个人贷款借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或 符合国家有关规定的境外自然人。58 .某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200 万元，危及分红即被他人告发，该企业的行为（）。A.构成非法吸收公众存款罪B.不构成犯罪C.集资诈骗罪D.擅自发行企业债券罪【解析】:非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款， 扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构 事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。 题中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成 犯罪。59.普惠型小微企业和其他组织贷款在个人贷款方面，主要涉及（）oA.普惠型个体工商户贷款B.普惠型小微企业主贷款C.个人创业担保贷款D.普惠型其他个人经营性贷款E.普惠型农户个体工商户贷款【答案】：A|B|C|D【解析】：E项，普惠型农户个体工商户贷款属于普惠型农户及贫困户经营性贷款。60.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（）oA.是否涉及巨额资金B.是否涉及众多被害人C.是否只能由个人实施D.犯罪对象是否是金融机构【答案】：C【解析】：票据诈骗罪既可以由单位构成，也可以由个人构成；而贷款诈骗罪的 主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追 究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。A.贷款迁徙率指标主要指正常及关注类贷款迁徙率B.不良资产率一般是指可疑类和损失类贷款之和与信贷资产总额之 比C.不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例D.风险管理运营效率指标主要包括审批处理量变动、审批通过率变 动、催收成功率变动等【答案】：B【解析】：不良资产率，一般是指不良资产（次级类贷款+可疑类贷款+损失类 贷款）与信贷资产总额之比。7 .以下关于关系人的表述，错误的选项是（）oA.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲8 .商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】：D【解析】：根据商业银行法第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用 贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的 条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业 务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和 其他经济组织。8 .根据商业银行房地产贷款风险管理指引的规定，商业银行应将 借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在一定比例之内，其中收 入包括（）。2014年6月真题A.共同申请人的可支配收入B,申请人子女的可支配收入C.申请人配偶的可支配收入D,共同申请人配偶的可支配收入E.申请人自身的可支配收入【答案】：A|C|E【解析】:根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条，商业银行应 将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在一定比例之内，其中 的收入应该是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人 可支配收入，共同申请为主申请人和共同申请人的可支配收入。但对 于单一申请的贷款，如商业银行考虑将申请人配偶的收入计算在内， 那么应该先予以调查核实，同时对于已将配偶收入计算在内的贷款也应 相应地把配偶的债务一并计入。9 .商业助学贷款的期限原那么上为借款人在校学制年限加上（）。2018 年10月真题A. 5年B.7年C.6年D. 8年【答案】：C【解析】： 商业助学贷款的期限原那么上为借款人在校学制年限加6年，借款人在 校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业期间，对借款人毕 业后继续攻读学位的，借款人在校年限和贷款期限可相应延长，贷款 期限延长须经贷款银行许可。10.关于展期，借款人须在贷款全部到期之前，提前（）天提出申请。 2017年10月真题60A. 1530B. 10【答案】：C【解析】：借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划归还贷 款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期前30天提出展期申请。 11.商业助学贷款的特色包括（）。A.不需要任何担保B.局部自筹C.各金融机构均可办理D.贷款用于学费、生活费和住宿费的支出E.财政不贴息【答案】:B|D|E【解析】：A项，商业助学贷款实行“局部自筹、有效担保、专款专用和按期偿 还”的原那么；C项，商业助学贷款中的贷款人是指在中华人民共和国 境内依法设立的、经银行业监督管理机构批准经营贷款业务的银行业 金融机构。12.以下行业中，违反“公平竞争”原那么的是（）oA.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和 服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提 高，吸引了更多客户B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过 程中，消费到达一定金额后，可以获得相应积分