2023年银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试历年真题及答案完整版.docx

2023年银行专业人员公共科目+风险管理考试历年真题及答案完整版1.根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）oA.其他一级资本B.核心一级资本C.储藏资本D.二级资本【答案】：B【解析】：商业银行应当优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。2.在我国能够规定和调整法定存款准备金率的机构是（）oA,中国银行保险监督管理委员会B.中国银行业协会【答案】：A|E【解析】：BD两项，对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都 要自行估计违约概率、违约损失率和违约风险暴露。C项，商业银行 采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的 风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴 露和违约风险暴露进行区分。另外，由于不同风险暴露组合的相关系 数不一样，因此，各自适应不同的风险加权资产计算公式。13.关于商业银行风险、收益与损失之间的关系，以下描述正确的有 ()。A.损失是一个事后概念B.承当高风险一定会带来高收益C.某项业务的预期损失较高反映了该业务的不确定性或风险较高D.通常情况下，当期收益较高的业务所承当的风险也相对较高E.风险是一个事前概念【答案】：A|D|E【解析】:B项，因管理不善承当的高风险不一定能够带来高收益；C项，预期 损失是指商业银行业务开展中基于历史数据分析可以预见到的损失， 通常为一定历史时期内损失的平均值（有时也采用中间值），预期损 失不等同于不确定性风险。14.以下哪些事件属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别？（）A.首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构B.信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷C.理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼D,局部员工因长期处于不良工作环境导致健康受损E.资金交易员未经授权进行交易并造成损失【答案】：A|B|C|D|E【解析】：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。题中ABCDE五项均属于“人员因素”风险类别。15.有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括()oA.组织机构间的沟通B.向董事会的报告C.召开股东大会D.向高管层的报告【答案】：C【解析】：有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织机 构间的沟通和向董事会、高管层的报告。董事会和高管层应有效运用 内部审计、外部审计和内控部门的工作成果。16.按照管理渠道，全社会固定资产投资总额分为()oA.技术改造投资B.更新改造投资C.基本建设投资D.房地产开发投资E.其他固定资产投资【答案】：B|C|D|E【解析】：根据国家统计局的定义和口径，“固定资产投资”是指建造和购置固 定资产的活动，是社会固定资产再生产的主要手段。按照管理渠道， 全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投 资和其他固定资产投资四个局部。17.以下不属于商业银行内部控制要素的是（）oA.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】：C【解析】：内部控制主要包括五大要素：内部环境、风险评估、控制活动、内部 监督、信息与沟通。18.以下属于我国商业银行债券投资对象的有（）oA.国债B.金融债券C.公司债券D.资产支持证券E.地方政府债券【答案】:A|B|C|D|E【解析】：商业银行债券投资的对象与债券市场的开展密切相关。我国商业银行 债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融 债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。19.以下属于骆驼评级体系的考核指标的是（）oA.资本质量B.资本充足性C.管理水平D,资产质量E.流动性【答案】：B|C|D|E【解析】：骆驼评级体系的五项考核指标分别为：资本充足性(Capital Adequacy)；资产质量(Asset Quality)；管理水平(Management)； 盈利水平(Earnings)；流动性(Liquidity)。20.以下属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是()oA.定期或不定期提供信息咨询报告B.会谈咨询C. 咨询D.提供存款证明E.出具资信调查报告【答案】：A|B|C【解析】：信息咨询业务主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨 询、 咨询等。D项，提供存款证明属于提供资信证明的方式；E 项，出具资信调查报告属于资信调查服务的方式。21.以下不属于商业银行内部资本充足评估内容的是（）oA.风险评估B.信息披露C.压力测试D,资本规划【答案】：B【解析】：内部资本充足评估报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容 涵盖内部资本充足评估的主要内容，即风险评估、资本规划和压力测 试。22.以下有助于改善商业银行声誉风险管理状况的措施包括()。A.及时处理投诉和批评B.对所有已识别风险一视同仁、集中处理C.增加对客户、公众的透明度D.与媒体保持良好接触E.制定危机管理应急计划【答案】：A|C|D|E【解析】：声誉风险管理的具体做法有：强化声誉风险管理培训；确保实现 承诺；确保及时处理投诉和批评；尽可能维护大多数利益持有者 的期望与商业银行的开展战略相一致；增强对客户/公众的透明度; 将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来；保持与媒体的 良好接触；制定危机管理规划。23.随着经济全球化及金融创新的开展，金融危机越来越多地表现为 ()oA.货币危机B.银行危机C.金融机构危机D.系统性金融危机【答案】：D【解析】：国际货币基金组织将金融危机分为四大类:货币危机;银行危机; 外债危机;系统性金融危机。随着经济全球化及金融创新的开展, 金融危机越来越多地表现为系统性金融危机。24.商业银行办理活期存款业务通常是（）。A.1元起存，只以银行卡为存取凭证B. 10元起存，以存折或银行卡为存取凭证C.1元起存，只以存折为存取凭证D.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证【答案】：D【解析】：活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，局部银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。25.商业银行可以通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。A.融资代理B.代收代付C.存款转移D,货币兑换E.信托租赁【答案】：C|D【解析】：商业银行在办理负债业务的基础上，为客户办理货币结算、货币收付、 货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。ABE三项均是对 商业银行金融服务职能的表达。26.商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护 商业银行声誉的一个重要层面。C.中国人民银行D.政策性银行【答案】：C【解析】：法定存款准备金政策是指中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过 规定和调整法定存款准备金率，控制商业银行信用创造能力，间接控 制社会货币供应量的措施。3.根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类 别“优”所对应的风险权重为（）o100%A. 50%70%B. 0【答案】：CA.领导能力B.企业社会责任C.盈利能力D.战略开展计划【答案】：B【解析】：将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明 度、维护商业银行声誉的一个重要层面。商业银行应当不仅在其内部 广泛传播价值理念，也应当将这种价值观延续到其合作伙伴、客户和 供应商/服务商，并在整个经济和社会环境中，树立富有责任感并值 得信赖的机构形象。27.民事法律行为应具备的条件不包括（）。A.不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗B.行为人具有完全民事行为能力C.行为人具有相应的民事行为能力D.意思表示真实【解析】：民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关 系的行为。有效民事法律行为应当具备三个条件：行为人具有相应 的民事行为能力；意思表示真实；不违反法律、行政法规的强制 性规定，不违背公序良俗。28.根据我国目前的有关规定，属于外汇范畴的有（）。A.外国纸币B.外币银行存款凭证C.外币邮政储蓄凭证D.外国铸币E.外国动产与不动产【答案】：A|B|C|D【解析】：我国2008年8月修订的中华人民共和国外汇管理条例明确规定: ”本条例所称外汇，是指以下以外币表示的可以用做国际清偿的支付手段和资产：外币现钞，包括纸币、铸币；外币支付凭证或者支 付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；外币有价证券，包 括债券、股票等；特别提款权；其他外汇资产。”29 .关于失业率，以下说法正确的有（）。A.我国统计部门公布的失业率是全社会失业率B.城镇登记失业率即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记 失业人数之和的百分比C.失业率是充分就业的宏观经济衡量指标D.城镇登记失业人员拥有非农业户口E.劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体【答案】:B|C|D|E【解析】：A项，我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。30 .固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）oA. 50%60%B. 70%80%【答案】：D【解析】：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于 80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及 金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%； 混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品 类资产且任一资产的投资比例未到达前三类理财产品标准。31 .目前，我国中央银行的创新型货币政策工具包括（）oA.短期流动性调节工具B.常备借贷便利C.临时流动性便利D.中期借贷便利E.抵押补充贷款【答案】：A|B|C|D|E【解析】：随着利率市场化改革的不断完善，我国中央银行创设了多种新型政策 工具，包括短期流动性调节工具（SLO）、临时流动性便利（TLF）、常 备借贷便利（SLF）、中期借贷便利（MLF）、抵押补充贷款（PSL）,用 以管理中短期利率水平。32 .关于情景分析，以下说法错误的选项是（）。A.情景可以人为设定B.是一种多因素分析方法C.也称为持续期分析D.情景可以从对市场风险要素历史数据变动的统计分析中得到【答案】：C【解析】：久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。33.一般来说，流动性与归还期限（）oA.负相关B.正相关C.无关D.不确定【答案】：A【解析】：一般来说,流动性与归还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。归还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。34.标准法将商业银行全部业务划分为不同的业务条线，不包括（）oA.公司金融B.证券经营C.交易和销售D.资产管理【答案】：B【解析】：标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商 业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等 9个业务条线。B项，目前，我国商业银行不能从事证券经营业务。35.以下关于风险分散化的论述正确的选项是（）oA.如果资产之间的收益率不存在线性相关性，那么分散化策略将不会 有风险分散的效果B.如果资产之间的相关性为一1,那么风险分散化效果最好C.如果资产之间的相关性为+ 1,那么分散化策略将不能分散风险D.如果资产之间的相关性为正，那么风险分散化效果较好E.如果资产之间的相关性为负，那么风险分散化效果较好【答案】：B|C|E【解析】:A项，假设资产之间的收益率不存在线性相关性，即两种资产的相关系 数P=0,分散化策略仍能到达风险分散的效果。D项，假设其他条 件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关 系数为负时，风险分散效果较好。36.根据投资性质的不同，商业银行应将理财产品分为（）oA.权益类理财产品B.固定收益类理财产品C.公募理财产品D.私募理财产品E.混合类理财产品【答案】:A|B|E【解析】：商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财 产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。CD两项，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。37.以下做法可能导致商业银行面临较高流动性风险的有（）。A.以核心存款作为贷款的主要资金来源B.将大量短期借款用于长期贷款C.保持资产与负债币种匹配D.将贷款集中于几个优势行业E.在日常经营中持有足够水平的流动资金【答案】：B|D【解析】：B项，商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款 （负债）用于长期贷款（资产），即“借短贷长”，如果这种期限错配 严重失衡，那么有可能因到期资产所产生的现金流入严重缺乏造成支付 困难，从而面临较高的流动性风险；D项，如果商业银行的贷款过度 集中于某个行业或某类金融产品，那么一旦出现不利的市场情况时，必 然遭受巨大损失乃至破产倒闭。38 .破产开始的法律效果不包括（）。A.对债务人的约束B,对债权人的约束C.禁止个别清偿D,对债务人的债务人或者财产持有人的约束【答案】：B【解析】：人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告。由此产生的 法律效果有：对债务人的约束；禁止个别清偿；对债务人的债 务人或者财产持有人的约束；关于破产申请受理前成立而债务人和 对方当事人均未履行完毕的合同的处理；解除保全，中止执行； 对其他民事程序的影响。39 .货币市场交易与资本市场交易相比拟，其特点表现在（）。A.期限短、流动性强、风险大B.期限长、流动性强、风险小C.期限短、流动性强、风险小D.期限短、流动性弱、风险小【解析】:根据每一个监管类别对应的特定风险权重，计算风险加权资产。各类 的风险权重具体为：监管类别“优”，风险权重为70%；监管类 别“良”，风险权重为90%；监管类别“中”，风险权重为115%； 监管类别“差”，风险权重为250%；监管类别“违约”，风险权 重为0%。4.假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观 察这组客户，发现有3个客户违约，那么3%是（）oA.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】：A【解析】：违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性，违约频率 是指通常所称的违约率。违约概率是分析模型作出的事前预测，违约【答案】：c【解析】：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一 年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据 市场、大额可转让定期存单市场等。货币市场的主要特点是：低风险、 低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。资本市场是指以 长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场， 主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收 益较高、期限长、流动性差。40 .债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最 短不得少于 日，最长不得超过 个月。（）15； 1A. 15； 330； 1B. 30； 3【答案】：D【解析】：破产债权，是指在人民法院受理破产申请时对债务人享有的债权。人 民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报 期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三 十日，最长不得超过三个月。41 .小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。A.国家外汇管理局B.其所在地区的银行业协会C.国务院银行业监督管理机构D.社会公众E.所在商业银行【答案】：A|B|C|D|E【解析】：银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，并接受所在 机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机 构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外 汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。42.根据中国证监会公开募集证券投资基金运作管理方法的规定, 百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为（）oA.股票基金B.债券基金C.基金中基金D.混合基金【答案】：A【解析】：根据中国证监会公开募集证券投资基金运作管理方法的规定，百 分之八十以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；百分之八十以 上的基金资产投资于债券的，为债券基金;仅投资于货币市场工具的, 为货币市场基金；百分之八十以上的基金资产投资于其他基金份额 的，为基金中基金；投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份 额，并且股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合前述规定的， 为混合基金。43.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期 存款，假设一年期定期存款利率为0.99%,活期存款利率为0.36%, 存款满1个月后，小李取出了 10000元，按照积数计息法，小李支取 10000元的利息是()元。A. 3.105.30B. 16.512.4【答案】：A【解析】：提前支取的定期存款计息方式如下：支取局部按活期存款利率计付利 息，提前支取局部的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000 元应按活期存款利率0.36%计息。积数计息法是按实际天数每日累计 账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息= 累计计息积数X日利率，其中，累计计息积数=每日余额合计数。银 行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照积 数计息法，小李支取10000元的利息是10000X0.36%义（3旭60）=3.10 （元）。44.以下选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法 律效果的是（）。A.返还财产B.没收财产C.赔偿损失D.追缴财产【答案】：B【解析】：根据民法通那么第六十一条规定，民事行为被确认无效或被撤销后, 产生如下法律效果：返还财产；赔偿损失；追缴财产。45.风险管理部门在（）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策 制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系。A.监事会B.高管层C.经营部门D.董事会【答案】：B【解析】：风险管理部门在高管层（首席风险官）的领导下，负责建设完善包括 风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组 织开展各项风险管理工作，对银行承当的风险进行识别、计量、监测、 控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续开展。46.“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这 种情形属于（）通货膨胀。A.需求拉上型B.本钱推进型C.结构型D.隐蔽型【答案】：A【解析】:需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的比照处于供不应求状 态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现 实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给那么表 现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品” 引起了物价上涨。47 .公民、法人或其他组织向人民法院起诉，人民法院已经受理的， ()oA.可以再申请复议B,不得申请复议C.法院判决后再申请复议D.被法院驳回起诉后再申请复议【答案】：B【解析】：行政复议法第16条规定，公民、法人或者其他组织向人民法院提起行政诉讼，人民法院已经依法受理的，不得申请行政复议。48 .关于商业银行风险管理的主要策略，以下说法正确的选项是（）oA.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避策略是一种积极的风险管理策略C.风险补偿是指事后（损失发生后）对风险承当的价格补偿D.风险分散的本钱与承当的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】：D【解析】：A项，风险转移可以转移非系统性风险和系统性风险；B项，风险规 避策略是一种消极的风险管理策略；C项，风险补偿是指事前（损失 发生前）对风险承当的价格补偿。49 .监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适 应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】：C【解析】：对于商业银行数据的灵活性，巴塞尔委员会要求：银行生成的汇总风 险数据应该有针对性地满足风险管理报告的需要，包括压力/危机情 境下的需要、内部需求以及监管问询的要求。加总流程的灵活性是指 能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业 务。除生成总的风险敞口外，还要具有按监管要求生成数据子集的能 力，例如敞口的国别、行业分布，同时强调了 “指定日期”，也就变 相要求了数据的灵活性。C项属于数据完整性的要求。50.以下关于风险计量的说法中，错误的选项是（）oA.风险计量就是对单笔交易承当的风险进行计量B.风险计量可以基于专家经验C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上【答案】：A【解析】：A项，风险计量既需要对单笔交易承当的风险进行计量，也要对组合 层面、银行整体层面承当的风险水平进行评估，也就是通常所说的风 险加总。51.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（）来 实现。A.减少经济资本配置B.降低风险暴露C.风险转移D.设定止损限额【答案】：A【解析】：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以防止承当该业 频率是事后检验的结果。题中的3%是对第一年选定的100个客户进 行观测后计算得到的，即为事后检验的结果，属于违约频率。5.以下关于企业集团财务公司的表述，正确的选项是（）oA.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的B.不属于企业集团内部的金融机构C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务D.服务对象可以是非企业集团成员【答案】：A【解析】：企业集团财务公司，简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管 理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财 务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位 提供财务管理服务。6.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）oA.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配务或市场风险的策略性选择。在现代商业银行风险管理实践中，风险 规避可以通过限制某些业务的经济资本配置实现。52 .票据保证适用于（）。A.信用证B.本票C.信用卡D.汇票E.支票【答案】:B|D【解析】：票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不 适用于支票。53 .单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时 需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供（）通知存款。A. 一天B.三天C.五天D.七天E.十天【答案】：A|D【解析】：单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提 前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。 不管实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通 知存款和七天通知存款两个品种。54.信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002 年5月21日公布的商业银行信息披露方法规定，商业银行必须 披露的信息包括（）。A.财务会计报告B.各类风险管理状况C.公司治理信息D.薪酬制度E.年度内重大事项【答案】：A|B|C|E【解析】：2002年5月21日，中国人民银行公布的商业银行信息披露暂行办 法规定，商业银行应按照方法规定披露财务会计报告、各类风险管 理状况、关联方交易的总量及重大关联方交易的情况、公司治理、年 度内重大事项等信息。55.无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户 的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而但凡涉及到两 个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到（）的影响。A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】：A【解析】:国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导 致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债 务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银 行遭受其他损失的风险。56.以下选项中，属于金融机构在信息披露中应当披露的主体业务、 经营管理等方面的信息的是（）。A.按存放境内、境外同业披露存放同业款项B.按信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款分别披露贷款的期初 数、期末数C.应收利息余额及变动情况D.贷款损失准备的期初数、本期计提数、本期转回数、本期核销数、 期末数E.增加或减少注册资本、分立合并事项【答案】：A|B|C|D【解析】：E项属于应披露的公司治理结构方面的信息。57.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行 客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知 该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）规 定。A.监管规避B.协助执行C.内部交易D.风险提示【答案】：B【解析】：依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或 出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和 扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为， 甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。58 .以下关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有（）。A.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息B.基本存款额度按活期存款利率计付利息C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D.超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息E.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保存的基本存款额度【答案】：B|E【解析】：单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约 定合同期限、确定结算账户需要保存的基本存款额度，对超过基本存 款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款 额度按活期存款利率付息的存款类型。59 .中央银行组织全国清算是中央银行（）业务。A.对政府开展的B.对企业开展的C.对银行开展的D.货币发行【答案】：C【解析】：中央银行是银行的银行，是指中央银行是商业银行的银行，即主要同 商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用。 具体包括：集中商业银行的存款准备；办理商业银行间的清算； 对商业银行发放贷款。60 .以下关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的选项是（）oA.久期缺口为正时，如果市场利率下降，那么商业银行的流动性减弱 B.久期缺口为负时，如果市场利率上升，那么商业银行的流动性减弱 C.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小 D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】：D【解析】：A项，当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，那么资产与负债的价 值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动 性增强；B项，当久期缺口为负值时，如果市场利率上升，那么资产与 负债的价值都会减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度 小，流动性增强；C项，久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银 行资产和负债价值的影响越大，对其流动性的影响也越显著。合运用“部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始局部涉及权责分配、激励约束和再监督等方 面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责别离【答案】：D【解析】：我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：监管手段进 一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；各 相关部门独立行使处分权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部 门执法”的局面凸显；在制度设计上已经开始局部涉及权责分配、 激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对 运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特 占 AV、o.以下哪些指标可用来考核商业银行经营的平安性？（）A.不良贷款率B.不良贷款拨备覆盖率C.净稳定资金比例D.流动性覆盖率E.流动性比例【答案】：A|B【解析】：CDE三项是商业银行流动性分析指标。7 .根据商业银行资本管理方法（试行），我国商业银行计算资本充 足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的工程包括（）oA.商誉8 . 土地使用权C.贷款损失准备缺口D.盈余公积E.由经营亏损引起的净递延税资产【答案】：A|C|E【解析】：商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除以下 工程：商誉；其他无形资产（土地使用权除外）；由经营亏损 引起的净递延税资产；贷款损失准备缺口；资产证券化销售利得; 确定受益类的养老金资产净额；直接或间接持有本银行的股票； 对资产负债表中未按公允价值计量的工程进行套期形成的现金流 储藏，假设为正值，应予以扣除，假设为负值，应予以加回；商业银行 自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。9 .以下行为没有破坏金融管理秩序的是（）oA.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资C.收买他人信用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款【答案】：B【解析】：A项属于违规出具金融票证罪；C项属于窃取、收买、非法提供信用 卡信息罪；D项属于非法吸收公众存款罪。10.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。A.犯罪主体B.犯罪主观方面C.犯罪客体D.犯罪客观方面【答案】：C【解析】：犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。A 项，犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然 人或单位；B项，犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危 害结果所持的心理态度；D项，犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外 在表现，包括危害行为、危害结果。11.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）oA.为了取得较高盈利B.满足调节国际收支需要C.应付存款人提取存款D.满足货币发行需要【答案】：C【解析】：商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这 局部现金称为基本流动性，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称 为充足流动性。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目 标。12.以下关于商业银行信用风险内部评级法资本计量的描述正确的有 ()oA.未违约风险暴露和已违约风险暴露的资本要求计算方法不同B.对于零售风险暴露，需要区分初级法和高级法C. 一般公司风险暴露的相关系数与金融机构风险暴露的相关系数相 同D.在采用内部评级法时，违约概率由监管当局规定E.对于零售风险暴露，违约概率和违约损失率必须由银行自行估计