银行人员从业资格考试预测试题（含解析）.docx

银行人员从业资格考试预测试题（含解 析）1.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）oA.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行【答案】：A【解析】：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手 段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从 中收取佣金的非银行金融机构。在我国，按照国务院银行业监督管理 机构批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营以下经纪业务：境 内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境 内外衍生产品交易等。12.无效合同的法律效力（）oA.自履行时无效B.自被确认无效时无效C.自登记时无效D.自订立时无效【答案】：D13.以下关于商用房贷款的表述，错误的选项是（）oA.商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、写字楼等B.商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证C.单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的主要业务对象D.申请个人商用房贷款，原那么上以所购商用房设定抵押【答案】：C【解析】：C项，商用房的租金收入存在较多不确定因素，稳定性较差，如单纯 以租金收入作为还款来源，风险较高。14.银行的本钱中心涵盖的机构包括（）。A.管理部门B.运作中心C.培训机构D.分支机构E.产品线【答案】:A|B|C【解析】：在银行组织架构的内部管理上，按照管理会计角度划分，将银行机构 分为本钱中心和利润中心两类，其中本钱中心涵盖管理部门、运作中 心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和 子公司等。15 .在个人贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性 的调查内容不包括（）oA.财产共有人是否同意抵押B,抵押物是否已设定抵押权属C.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有D.抵押物是否真实存在，交易价格是否合理【答案】：D【解析】：采取抵押担保方式的，应调查以下内容：抵押物的合法性；抵押 人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物 权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为 抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整； 抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评 估价格是否合理等。16 .不良贷款的处置方式包括（）。A.现金清收B.贷款重组C.以资抵债D.呆账核销E.批量转让【答案】：A|B|C|D|E【解析】：不良贷款的处置方式主要有：现金清收、贷款重组、以资抵债、呆账 核销、批量转让、不良资产证券化、市场化债转股和破产清偿。17 .在利率市场化条件下，商业银行存款定价应综合分析考虑的因素 有（）oA.银行承受能力B.资金价格走势C.对存款人的吸引力D.盈利能力E.资金用途【答案】：A|B|C|D|E【解析】：在利率市场化条件下，存款定价是商业银行经营过程中必不可少的经 营环节。商业银行自主定价，应综合分析对存款人的吸引力、银行承 受能力、资金用途、盈利能力、资金价格走势等因素后制定最有利于 自己的价格标准。18.银行对个人经营贷款的担保机构应进行实时关注，动态管理，出 现（）的，银行应暂停业务合作。A.担保公司经营行为违法B.担保公司帮助借款人造假骗贷C.担保公司合作对银行业务拓展没有促进作用D.担保公司经营出现明显问题，代偿能力下降E.与银行合作的存量贷款业务出现了不良贷款【答案】：A|B|C|D【解析】：存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：经营出现明显 的问题，对业务开展严重不利的；有违法、违规经营行为的；与 银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；所进行的合作对银行业 务拓展没有明显促进作用的；存在对银行业务开展不利的其他因 素。19.目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）oA.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.个人活期存款D.三年期教育储蓄存款【答案】：C【解析】：除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算 复利外，其他存款不管存期多长，一律不计复利。20.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运 输，尚不构成犯罪的由（）处以罚款。A.海关B.公安机关C.税务机关D.建设部【答案】：B【解析】：出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输， 构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十 五日以下拘留、一万元以下罚款。21.公司应以其（）对公司债务承当责任。A.全部现金B.认购的股份C.全部资产D.出资额【答案】：C【解析】： 公司，是指股东依照公司法的规定出资设立，股东以其出资额或 认购的股份对公司承当责任，公司以其全部资产对公司债务承当责任 的企业法人。22.可以被采用的货币政策操作目标主要有（）oA.存款准备金B.货币供应量C.利率D.汇率E.基础货币【答案】：A|E【解析】：货币政策的操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或 控制的目标变量。它介于政策工具和中介目标之间，是货币政策工具 影响中介目标的传导桥梁。通常被采用的操作目标主要有基础货币、 存款准备金。23.以下关于大额风险暴露集中度的说法，正确的选项是（）oA.大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一 级资本净额2.5%的风险暴露B.对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%C.对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%D.对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的 25%E.全球系统重要性银行对另一家全球系统重要性银行的风险暴露不 得超过一级资本净额的15%【答案】：A|C|D|E【解析】：B项，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。24 .以下关于国家助学贷款的表述，错误的选项是（）。A.国家助学贷款的财政贴息是指国家承当局部利息B.国家助学贷款的贷款流程适用于商业助学贷款C.各经办银行需严格按零售贷款档案管理方法管理国家助学贷款相 关档案D.由高校对借款人的申请材料进行初审【答案】：B【解析】：B项，由于国家助学贷款是一种信用贷款，无须担保，而商业助学贷 款和个人留学贷款一般需要提供担保，从而使得贷款流程有较大差 异。25 .我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。A.股票B.政府债券C.中央银行票据D.可转换债券【解析】：2.根据合同法的规定，以下合同无效的是（）oA.以合法形式掩盖非法目的的合同B.违反法律、行政法规的强制性规定的合同C.恶意串通损害第三人利益的合同D.因欺诈而订立的合同E.损害社会公共利益的合同【答案】：A|B|C|E【解析】：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律 上不予以成认和保护的合同。根据合同法第五十二条的规定，导 致合同无效的原因包括：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害 国家利益；恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；以合法 形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的 强制性规定。D项，因欺诈而订立的合同属于可变更、可撤销的合同。 3.张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权 自（）起设立。债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较 低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。26.保证担保的范围包括（）oA.主债权B.利息C.违约金D.损害赔偿金E.实现债权的费用【答案】：A|B|C|D|E【解析】：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权 的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围 没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承当责任。27.银行应建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包 业务风险评估。A.每年B.每6个月C.每季度D.每月【答案】：A【解析】：商业银行的内部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明确外包管 理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评 估。28.关于CDs与CDs市场，以下说法正确的选项是（）。A. CDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C. CDs面额一般较小CDs 一般不能提前支取【答案】：D【解析】：CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率，不办理提前支取，不分 段计息，不计逾期利息。A项，CDs市场（大额可转让定期存单市场）, 是可转让定期存单的发行和转让市场；B项，到期时，CDs持有人可 向银行提取本息；C项，CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前 可流通转让。29.增长型行业主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务， 从而使其经常呈现出增长形态，以下属于增长型行业的是（）。A.耐用品制造业B.生物技术C.食品业D.物联网E.4D技术【答案】：B|D|E【解析】：A项属于周期型行业；C项属于防守型行业。30 .以下不属于农户范畴的是（）oA.户籍所在地为乡镇所辖行政村，长期居住在城市范围的务工人员B.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的农村个体工商户C.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户D.国有农场的职工【答案】：A【解析】：农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职 工和农村个体工商户。31 .国内生产总值的表现形态包括（）oA.收入形态B.产品形态C.货币形态D.价值形态E.服务形态【答案】：A|B|D【解析】：国内生产总值（GDP）是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期 内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国 居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。国 内生产总值有三种表现形态，即价值形态、收入形态和产品形态。32.以下选项中，属于中国人民银行的主要职责的是（）oA.发布与履行其职责有关的命令和规章B.依法制定和执行货币政策C.证券经营D.经理国库E.对银行业金融机构的账户透支【答案】：A|B|D【解析】：CE两项均属于中国人民银行不得从事的业务和工作。33 .关于个人信用报告的档案管理，以下说法错误的选项是（）。A.查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档B.信用报告查询相关档案资料保管期限为二年，到期可对档案资料进 行销毁C.档案资料按照一事一档、编号管理的原那么进行D.档案资料的借阅应当严格限定范围，无查询机构主管的审批，任何 人不得擅自查询、借阅和复制档案资料【答案】：B【解析】：B项，信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资 料进行销毁。34 .关于不良个人教育贷款的管理，贷款人应首先按照（）对不良个 人教育贷款进行认定。A.巴塞尔协议B.信用分析5c模型C.贷款风险五级分类法D.信用分析5P模型【答案】：C【解析】：关于不良个人教育贷款的管理，银行首先要按照贷款风险五级分类法 对不良个人教育贷款进行认定，认定之后要适时对不良贷款进行分 析，建立个人教育贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人， 实时监测不良贷款回收情况。35.除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、欺诈风险外，信 用卡产品的风险主要包括（）oA.来自发卡行的风险B.来自持卡人的风险C.来自商户的风险D.来自第三方的风险E.来自收单行的风险【答案】：B|C|D【解析】：信用卡风险，就是指在信用卡业务经营中发卡行、收单行以及持卡人 和合作商户等发生经济损失的潜在可能性。信用卡业务的风险管理有 其特殊性和复杂性。除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、 欺诈风险外，信用卡产品的风险主要包括：来自持卡人的风险； 来自商户的风险；来自第三方的风险。36.以下行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的 是（）。A.管理人员之间统一口径B.提供检查经费C.提供内部管理基本情况D.转移相关账本【答案】：C【解析】： 在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在 机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和 内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。银行业 从业人员不得无故拒绝或推诿提供有关账册、报表、审计报告以及内 部管理规章，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。37 .国内最早开办个人住房贷款业务的国有商业银行是（）。A,中国工商银行B,中国农业银行C.中国建设银行D.中国银行【答案】：C【解析】：1985年，中国建设银行率先开办了土地开发和商品房贷款，成为国 内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。38 .我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资 设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）。A,发放企业贷款B.发放涉外贷款C.吸收公众存款D.从商业银行融入资金【答案】：C【解析】：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸 收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份。39 .王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给 一些公司企业。王某的这一行为违反了（）。A.非法吸收公众存款罪B.擅自设立金融机构罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷罪【答案】：AA.合同签订B.合同生效C.质物交付D.质押登记【答案】：C【解析】：根据物权法第二百一十二条规定，质权自出质人交付质押财产时 设立。4.以下属于公司董事会职责的有（）。A.执行股东大会决议，负责公司日常经营B.决定公司组织变更、解散、清算C.聘任或者解聘公司经理D.召集股东会，并向股东会报告工作E.制定公司基本管理制度【答案】：A|C|D|E【解析】:非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存 款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。 本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩 序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是 行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人 私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷 款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定 资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社， 为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收 公众存款。40.关于场外交易市场，以下说法正确的有（）oA.通常是通过集中而有形的市场进行运作的B.通过经纪人或交易商的 、网络等洽谈成交C.在交易所之外进行交易D.是金融交易的主体E.没有固定的交易场所【答案】：B|C|E【解析】：无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交 易商的 、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。41.单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是 ()oA,专用存款账户B. 一般存款账户C.基本存款账户D.临时存款账户【答案】：C【解析】：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收 付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，同 一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。42 .某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲 保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，以下做法中, 符合职业操守要求的是（）oA.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移 交就外出看病B.甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交 钥匙后外出看病C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管【答案】：B【解析】：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己 保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或 信息交与或告知其他人员。43 .根据中华人民共和国反洗钱法，以下属于中国人民银行的反洗 钱职责的是（）oA.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱 规章C.参与制定银行业金融机构反洗钱规章D.在职责范围内调查可疑交易活动E.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的 要求【答案】：A|B|D【解析】：除ABD三项外，中国人民银行的反洗钱职责还包括：监督、检查 金融机构履行反洗钱义务的情况；接受单位和个人对洗钱活动的举 报；向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；向国务院有关部 门、机构定期通报反洗钱工作情况；根据国务院授权，代表中国政 府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作；法律和国务院规定 的有关反洗钱的其他职责。CE两项属于国务院银行业监督管理机构 的反洗钱职责。44 .以下不属于银行业监管机构的是（）oA.国务院银行业监督管理机构B.中国人民银行C.中国银行业协会D.国家外汇管理局【答案】：C【解析】：银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律 组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括国务院银 行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监 督管理职能的部门及其分支机构。C项，中国银行业协会属于银行业 自律组织，不是监管机构。45 .个人贷款可以通过（）等渠道向拟申请个人贷款的个人提供有关 信息咨询服务。A.现场咨询B.网上银行C.窗口咨询D. 银行E.业务宣传手册【答案】：A|B|C|D|E【解析】：贷前咨询银行通过现场咨询、窗口咨询、 银行、网上银行、业务 宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询 服务。46.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承 担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款 未果，遂要求丙履行保证责任还款，以下关于保证责任的表述，正确 的是（）oA.丙目前可以拒绝承当保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6 万元【答案】：A【解析】：保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照 约定履行债务或者承当责任的行为。根据我国担保法的规定，保 证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债 务人不能履行债务时，由保证人承当保证责任的，为一般保证。一般 保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法 强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承当保证责任。47.银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持 票人的票据是（）oA.支票B.商业汇票C.银行汇票D.银行本票【答案】：D【解析】：A项，支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票 时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据；BC两项，汇票 是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确 定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票。48 .以下关于基准利率的表述，错误的选项是（）oA.基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向B.基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平C.中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为基准利率D.基准利率是金融机构制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依 据【答案】：B【解析】：基准利率有两重含义：基准利率决定着一个国家的金融市场利率水 平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据; 基准利率说明中央银行对于当期金融市场货币供求关系的总体判 断，基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利 率。49 .防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握（）。A.借款人的还款能力B.抵（质）押物的价值C.保证人的保证能力D.借款人的第二还款来源【答案】：A【解析】：防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变 以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。50 .在中央银行的一般性货币政策工具中，与存款准备金政策相比， 公开市场业务的优点之一是（）oA.富有弹性，可对货币进行微调B,对商业银行具有强制性C.时滞较短，不确定性小D.不需要兴旺的金融市场条件【答案】：A【解析】：公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操 作过程迅速、可持续操作等优点，所以成为中央银行常用的主要货币 政策工具。51 .()在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能 会承当利率波动的风险。A.浮动利率B.固定利率C.实际利率D.拆借利率【答案】：B【解析】：【解析】:董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负 责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司 日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管 理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事 会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和 非诉讼事务上对外均代表公司。B项属于股东大会的职责。5.关于个人贷款还款方式的表述中，错误的选项是（）。A. 一般来说，采用等额本金还款法对于经济尚未稳定而且是初次贷款 购房的人来说是不利的B.在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法 轻C.组合还款法适合于自身财务规划能力强的客户D.等额本金还款法下，贷款余额以定额逐渐减少，每月还款每期减少 的金额不同E.等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款 方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分固定利率便于计算本钱和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承当利率波动的风险。52.与其他个人贷款相比，个人住房贷款不具备的特点是（）oA.以抵押为前提建立的借贷关系B.贷款金额大C.大多数为房产抵押贷款，信用风险和系统性风险都相对较低D.贷款期限长，最长可达30年【答案】：C【解析】：个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：金额较大，贷 款期限长，通常为1020年，最长可达30年；大多以抵押为前提 建立借贷关系，通常情况下，个人住房贷款是以住房作抵押这一前提 条件发生的资金借贷行为；风险具有系统性特点，由于个人住房贷 款大多数为房产抵押担保贷款，因此风险相对较低，但由于大多数个 人住房贷款具有类似的贷款模式，系统性风险也相对集中。53.影响债券发行价格的最主要因素有（）。A.债券面额B.票面利率C.市场利率D.发行人E.流动性【答案】：A|B|C【解析】：影响债券发行价格的因素中，最主要的影响因素有债券面额、票面利 率、市场利率和债券期限。54.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险 采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。A.分散、担保、抵押、定价和缓释B.分散、对冲、转移、规避和补偿C.监测、对冲、转移、规避和补充D.监测、分散、转移、规避和补偿【解析】：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测 和风险控制四个主要环节。其中，风险控制是对经过识别和计量的风 险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制 的过程。55.商业银行经济资本是指（）。A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承当的经营风 险计算的用以覆盖不良贷款所需的资本B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承当的经营风 险计算的用以覆盖预期损失所需的资本C.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承当的经营风 险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承当的经营风 险计算的用以覆盖损失类贷款所需的资本【答案】：C【解析】：经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99%），为了应对未来一 定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。56.个人住房贷款审批流程中，审批人必须进行审查的内容包括（）。A.借款人的资信状况B.贷款用途C.借款人资格和条件D.借款人所购房产的结构E,申请借款的金额、期限【答案】：A|B|C|E【解析】：贷款审查的具体内容包括：借款人资格和条件是否具备；借款用 途是否符合银行规定；申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款 方法和规定；借款人提供的材料是否完整、合法、有效；贷前调 查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议 是否准确、合理；对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否 合规有效；其他需要审查的事项。57 .个人住房贷款业务中，操作风险的防范措施包括（）oA.在实践工作中，个人住房贷款的经办人员应尽职尽责，防止违法违 规操作B,个人住房贷款经办人员努力培养自身的职业道德C.加强并完善银行内控制度D.经办人员共同合作对借款人信用和经济收入作出评价和判断E.贷款发放后，落实贷款有效担保【答案】：A|B|C【解析】：D项，个人住房贷款的经办人员应该认真负责地进行实地调查和资料 收集，获取真实、全面的信息资料，独立地对借款人信用和经济收入 作出评价和判断；E项，应该在贷款发放前，落实贷款有效担保。58 .关于担保变更的银行审查要求，以下说法错误的选项是（）。A.以房产作为新的抵押物的，必须由借款人认可的评估机构对房产进 行评估B.变更担保后，贷款余额与新的抵（质）押物评估价值之比不得高于 规定的抵（质）押率C.应审查该笔贷款是否有拖欠贷款本息及相关费用的情况，提出审查 意见，按贷款审批程序进行审批D.应审查新的保证人或抵（质）押物是否符合担保要求【答案】：A【解析】：在合同履行期间，借款人申请变更保证人或抵（质）押物的，须向银 行提出变更贷款担保申请，以房产作为新的抵押物的，必须由银行认 可的评估机构对房产进行评估。59 .信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原 因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】：C【解析】：与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加 复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。流动性风险 的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善外，信用风险、市场风 险、操作风险等领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性缺乏，甚 至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。60 .“假个贷”表现的一般特征不包括（）oA.借款人每月集中在同一日还款B.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销C.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘D.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高【答案】：A【解析】:“假个贷”行为具有假设干共性特征，包括：没有特殊原因，滞销楼 盘突然热销；没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高； 开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套；借 款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理 贷款；借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与 所购房屋密切相关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实 际没有交付；多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人 或同一单位进行转账或现金支付来还款；开发商或中介机构代借款 人统一还款；借款人集体中断还款等。【答案】：B|D【解析】：B项，在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还 款法重，一般说来，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说 是不利的，这也就是为什么大多数借款人采用等额本息还款法还款的 原因；D项，由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额 以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。6 .以下情形中，可能会导致本钱推动型通货膨胀的有（）oA.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转 移C.有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率D.资源在各部门之间的配置严重失衡E.过多的货币追求过少的商品【答案】：A|C【解析】： 本钱推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的 需求不变的情况下，因生产本钱的提高而推动物价上涨。生产本钱的 提高主要来自两个方面的原因：工资推进的通货膨胀；利润推进 的通货膨胀。A项属于利润推进的通货膨胀；C项属于工资推进的通 货膨胀。7 .某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部 高利息集资指标，很多人信以为真，在取得资金后携款潜逃。该行为 涉嫌构成（）。A.盗窃罪.吸收客户资金不入账罪C.集资诈骗罪D.非法吸收公众存款罪【答案】：C【解析】：集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方 法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。8.以下关于风险计量的说法，正确的有（）。A.风险计量是风险管理的最基本要求.对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法C.银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容D.风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方法E.我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法【答案】：B|C|D【解析】：A项，有效识别风险是风险管理的最基本要求，风险识别的目标在于 帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控 打好基础；E项，目前，我国商业银行开始逐渐采取资本计量的高级 方法，提高风险计量的科学性和准确性。8 .行为人购买假币后使用的，以（）从重处分。A.购买假币罪B.使用假币罪C.购买、使用假币罪D.持有假币罪【答案】：A【解析】：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处分。但行为人出售、 运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。 10.货币政策中介目标的作用在于（）oA.说明货币政策实施的进度B.为中央银行提供一个追踪观测的指标C.传导桥梁D.中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量E.便于中央银行调整政策工具的使用【答案】：A|B|E【解析】： 货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设 置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：说明 货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便 于中央银行调整政策工具的使用。CD两项，货币政策操作目标是中 央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量，它介于政 策工具和中介目标之间，是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。 1L张老突患中风昏迷，亟需10万元医疗费用，拟向银行申请个人医 疗贷款，以下不能作为借款人的是（）oA.张老的配偶B.张老在银行工作的儿子C.张老本人D.张老在政府工作的女儿【答案】：C【解析】：个人医疗贷款的贷款对象须是具有完全民事行为能力的中华人民共 和国公民。题干中，张老中风昏迷，不具有完全民事行为能力，不能 作为个人医疗贷款的借款人。