银行业专业人员资格考试《公共科目》复习资料题库汇总.docx

银行业专业人员资格考试公共科目 复习资料题库汇总1.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）0A.远期结售汇保证金B.银行承兑汇票保证金C.期权交易保证金D.基金交易保证金E.黄金交易保证金【答案】:A|B|E【解析】：保证金存款，是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算 功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定 将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。单位保证金存款 按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保 证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。2.商业银行经济资本是指（）。予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、 司法机关报告。A项，同事的违规行为情节非常严重，一旦成立会给 银行造成巨大损害，故应立即举报；C项，银行业从业人员不得擅自 代表所在机构对外发布信息。13.汇出行应汇款人的要求，采用电报、电传或SWIFT形式，指示汇 入行付款给指定收款人的汇款方式是（）oA.支票B.票汇C.信汇D.电汇【答案】：D【解析】：电汇汇款是汇款人（付款人或债务人）委托银行以电报、电传、环球 同业银行金融电讯协会（SWIFT）方式，指示出口地某一银行（其分 行或代理行）作为汇入行，解付一定金额给收款人的汇款方式。14 .我国货币政策的目标是（）。A.制定和执行货币政策，加强宏观调控B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定，促进经济开展【答案】：B【解析】：在现阶段，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进 经济增长”。币值稳定既包括防止通货膨胀和防止通货紧缩，也包括 货币对内币值稳定（国内物价稳定）和对外币值稳定（汇率稳定）。 这一政策目标既规定了稳定货币的第一属性，又明确了稳定货币的最 终目的（促进经济增长）。15 .消费者物价指数的含义是（）oA.指一组出厂产品批发价格的变化幅度B.指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度D.指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度【答案】：c【解析】：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。 常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总 值物价平减指数。消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价 格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅 度。国内生产总值物价平减指数那么是按当年不变价格计算的国内生产 总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。16 .以下关于货币需求的理解，错误的选项是（）。A.货币需求是指经济主体对货币的流通手段和支付手段的需求B.货币需求发端于商品交换C.在信用制度兴旺条件下，货币需求强度较低D.经济结构、社会分工也会影响货币需求【答案】：A【解析】：A项，货币需求是指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、 政府）愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对货币的流通 手段、支付手段和贮藏手段的需求。17 .银行的效率指标包括（）oA.人均净利润B.市盈率C.本钱收入比D.市净率E.不良贷款率【答案】:A|C【解析】：BD两项属于银行的市场指标；E项属于银行的平安性指标。18 .银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监 管规那么大体包括（）oA.银行内部的管理制度B.银行业协会制定的行业准那么C.直接与银行和管理有关的法律法规D.适用于所有营利性机构的法律法规E.国际惯例【答案】：C|D【解析】：银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监管规 那么大体包括：适用于所有营利性机构的法律法规，如会计、税收、 工商管理方面的法律、法规；直接与银行和管理有关的法律法规， 如银行业监督管理法等。19 .商业银行发挥支付中介职能时，办理的业务包括（）oA.融资代理B.货币结算C.货币收付D,货币兑换E.信息咨询【答案】：B|C|D【解析】：商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币 收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。融资代理 和信息咨询属于商业银行的金融服务职能。20.以下属于非融资类保函的有（）。A.借款保函B.预付款保函C.延期付款保函D.即期付款保函E.融资租赁保函【答案】：B|D【解析】：非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、 即期付款保函、经营租赁保函。21.银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到 开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务是（）。A.福费廷B.进口押汇C.保理D.出口押汇【答案】：D【解析】：出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵 押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。对客 户来说如为即期收汇，可申请出口押汇。22.商业银行内部控制的目标包括（）。A.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行B.确保资产负债业务快速开展C.确保商业银行开展战略和经营目标的全面实施和充分实现D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整E.确保商业银行风险管理的有效性【答案】：A|C|D|E【解析】：内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的, 通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过 程和机制。商业银行内部控制的目标包括四个方面：保证国家有关 法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行开展战略和经营目标的 实现;保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、 会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。23 .以下关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的选项是（）oA.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过工程总投资5%或 超过300万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式 B.固定资产贷款是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一 C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人固定资产投资的本外币贷款【答案】：A【解析】：固定资产贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借 款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。商 业银行在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照 合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按 约定用途使用。对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过工程 总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行 受托支付方式。24 .关于中央银行的职能，以下说法不正确的选项是（）。A.是发行的银行B.主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提 供信用C.代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种 金融服务D.在特定的业务领域内，协助政府开展经济【答案】：D【解析】：中央银行的职能主要有：中央银行是发行的银行；中央银行是银 行的银行；中央银行是政府的银行。D项属于政策性银行的职能。25 .根据第三版巴塞尔资本协议，要求总资本充足率为（）o2.5%A. 8%1%B. 6%【答案】：B【解析】：第三版巴塞尔资本协议要求提高资本充足率监管标准，明确了三个层 次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%, 一级资本充足率 为6%,总资本充足率为8%,并规定商业银行资本充足率不得低于最 低资本要求。A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承当的经营风 险计算的用以覆盖不良贷款所需的资本B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承当的经营风 险计算的用以覆盖预期损失所需的资本C.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承当的经营风 险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承当的经营风 险计算的用以覆盖损失类贷款所需的资本【答案】：C【解析】：经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99%）,为了应对未来一 定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。3.截止2016年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储 蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的存贷比是（）。A. 67.5%68.51%26 .集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是（）oA.使用高端工具B.犯罪主体资格C.以非法占有他人财物为目的D.集资总量大【答案】：C【解析】：集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有 非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为（主要指刑 法第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪、第一百七十九条规 定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等）的重要特征之一。27 .金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括 （）。A.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移B.可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性C.可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性【答案】：A|B|C|E【解析】：D项属于金融市场的货币资金融通功能。28 .根据中华人民共和国合同法，合同的内容包括（）。A.违约责任B.当事人的名称或者姓名和住所C.价款或者报酬D.数量E.标的【答案】：A|B|C|D|E【解析】： 合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：当事人的名称或者 姓名和住所；标的；数量；质量；价款或者报酬；履行期 限、地点和方式；违约责任；解决争议的方法。当事人可以参照 各类合同的示范文本订立合同。29 .银行承兑汇票是（）工具。A.短期金融工具B.长期金融工具C.直接融资工具D.间接融资工具E.混合融资工具【答案】：A|D【解析】：A项，短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、 短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。D 项，间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、 人寿保险单等。30 .以下关于合同生效要件的表述，错误的选项是（）。A.当事人意思表示真实B,合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益C.合同标的须确定和可能D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力【答案】：D【解析】：合同生效的要件：当事人必须具有相应的民事行为能力；当事人 意思表示真实；合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和 社会公共利益；合同标的须确定和可能。31 .商业银行贷款业务流程一般为（）。A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查【解析】：一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：贷款申请； 受理与调查；风险评价；贷款审批；合同签订；贷款发放； 贷款支付；贷后管理；贷款回收与处置。32 .以下关于银行市值的说法，不正确的有（）oA.总市值等于发行总股份数乘以股票市价B.总市值等于发行总股份数乘以股票面值C.是衡量银行规模的重要综合性指标D.以H股为基准的市值（美元）=（A股股价XA股股数+ H股股价 XH股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率E.以H股为基准的市值（美元）=（A股股价XA股股数/人民币对港 元汇率+ H股股价XH股股数）/港元对美元汇率【答案】：B|D【解析】：B项，总市值等于发行总股份数乘以股票市价；口项，以A股为基准 的市值（美元）=（A股股价XA股股数+ H股股价XH股股数/港元 对人民币汇率）/人民币对美元汇率。33 .金融市场的客体是（）。A.金融交易对象B.融资活动的参与者C.媒体D.价格【答案】:A【解析】：金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金, 通常以金融工具为载体。34.我国单位银行结算账户用途分为基本存款账户、一般存款账户、 （）和临时存款账户。A.支票存款账户B.现金存款账户C.外汇存款账户D.专用存款账户【答案】：D【解析】：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存 款账户、临时存款账户和专用存款账户。35.以下关于商业银行风险的表述，正确的有（）oA.是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成败B.风险等同于损失本身C.风险是未来损失发生的不确定性D.是未来将要遭受的损失E.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量【答案】：A|C|E【解析】：B项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事 后概念；D项，银行承当风险既可能获得收益，也可能遭受损失。36.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给 一些公司企业。王某的这一行为违反了（ ）oA.非法吸收公众存款罪B.擅自设立金融机构罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷罪【答案】：A【解析】：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存 款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。 本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩 序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是 行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人 私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷 款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定 资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社， 为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收 公众存款。37 .以下关于银行福费廷业务特点的表述，错误的选项是（）oA.福费廷业务是一种即期票据贴现B,包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所 在地银行担保的远期汇票或本票的业务C.银行承当了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 D.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益【答案】：A【解析】：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由 进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A项，从业务运作 的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。38 .以下做法中错误的选项是（）。A.商业银行销售理财产品，向投资者充分披露信息和揭示风险B.商业银行发行理财产品，宣传理财产品预期收益率C.商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不低于1万元人民币D.商业银行从事理财产品销售活动，未挪用投资者资金【答案】：B【解析】：B项，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理 财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品 的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财 产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须 谨慎”。39.某银行于2016年4月份购买了 A公司五百万元人民币应收账款， 这属于（）业务。A.负债B.中间C.担保72.12%C. 74.26%【答案】：D【解析】：根据存贷比的计算公式，可知：存贷比=各项贷款余额+各项存款余额X100% = 375+ (276 + 229) X 100% = 74.26%o4.以下关于金融犯罪对象的表述，正确的选项是()。A.只能是金融企业B.只能是法人C.只能是自然人D.可以是金融工具【答案】：D【解析】：D.保理【答案】：D【解析】：保理融资，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的 应收账款，卖方对买方到期付款承当连带保证责任，在保理银行要求 下还应承当回购该应收账款的责任，简单地说就是指销售商通过将其 合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为。40.货币政策的传导过程是（）。A.中央银行一中介目标一最终目标一操作目标B.中央银行一操作目标-最终目标一中介目标C.中央银行一中介目标一操作目标一最终目标D.中央银行一操作目标一中介目标一最终目标【答案】：D【解析】： 中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标 的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变 化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。41.李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规 被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖 合同，该买卖合同的效力（）。A.不成立B.无效C.效力待定D.有效【答案】：D【解析】：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有 代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代 理的效力。题中李某的行为符合表见代理的适用条件，该合同有效。 42.在合同履行中应当遵循的道德规那么是（）原那么。A.全面履行B.实际履行C.老实信用D.协作履行【答案】：C【解析】：老实信用原那么是指当事人按照合同约定的条件，切实履行自己所承当 的义务，取得另一方当事人的信任，相互配合履行，共同全面地实现 合同的签订目的。老实信用原那么是一个抽象的概念，是人们在合同履 行中所应遵守的道德规那么。ABD三项均为在合同履行中应当遵循的原 那么，但不属于道德规那么。43.国际收支平衡表的账户包括（）。A.收入账户B.经常账户C.资本与金融账户D.错误与遗漏账户E.支出账户【答案】：B|C|D【解析】：国际收支平衡表是系统地记录一个国家一定时期内（通常为一年）全 部国际收支工程及金额的统计报表。国际收支平衡表的账户可分为三 大类：经常账户；资本与金融账户；错误与遗漏账户。44.以下关于大额风险暴露集中度的说法，正确的选项是（）。A.大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一 级资本净额2.5%的风险暴露B.对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%C.对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%D.对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的 25%E.全球系统重要性银行对另一家全球系统重要性银行的风险暴露不 得超过一级资本净额的15%【答案】：A|C|D|E【解析】：B项，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。45.商业银行与借款人签订贷款合同时，要求借款人提供抵押，当借 款人财务状况恶化、违反借款合同或无法归还贷款本息时，商业银行 可以通过执行抵押来尽量减少损失，这种风险管理的方法属于（）oA.风险补偿B.风险规避C.风险缓释D.风险分散【答案】：C【解析】：信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用 衍生工具等方式转移或降低信用风险。46 .以下罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。A.背信运用受托财产罪B.违规出具金融票证罪C.违法发放贷款罪D.吸收客户资金不入账罪【答案】：A【解析】：A项，背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义 务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。 本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交 易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个 人不能构本钱罪的主体。47 .采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为 属于()。A.侵吞B.窃取C.骗取D.夺取【答案】：C【解析】：侵占财物的行为一般表现为：侵吞，是指利用职务上的便利，将自 己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有；窃取，是指利用 职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有, 也就是通常讲的“监守自盗”；骗取，是指采用虚构事实或隐瞒真 相的方法，非法占有本单位财物。48 .急需用款一般选择的汇款方式是（）。A.票汇B.电汇C.信汇D.邮寄【答案】：B【解析】:按汇款支付授权书的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇 三种。其中，电汇汇款是汇款人委托银行以电报、电传、环球同业银 行金融电讯协会(SWIFT)方式，指示出口地某一银行作为汇入行， 解付一定金额给收款人的汇款方式。信汇的费用比电汇低廉，但因支 付凭证邮寄时间较长而收款较慢，故采用者较少；票汇和信汇一样需 要邮寄，时间较长。因此急需用款一般选择收款最快的电汇。49.信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，()的形成原 因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】：C【解析】：与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加 复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。流动性风险 的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善外，信用风险、市场风 险、操作风险等领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性缺乏，甚 至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。50.以下行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规 定的是（）oA.坚决不换岗位B.服从所在机构管理C.在公共场合发表对同业机构的负面言论D.将原单位的专有技术透露给他人【答案】：B【解析】：员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。“忠 于职守”要求银行业从业人员对自己所在机构，应当做到恪尽职守、 勤勉尽责，具体包括：银行业从业人员应自觉遵守法律法规；银 行业从业人员应遵守银行业协会制定的行业自律性规范；银行业从 业人员应当遵守所在机构的各种规章制度。银行业从业人员忠于职守的最直接的表达就是服从所在机构的管理，遵守所在机构的各种规章 制度，符合岗位要求。51.以下关于商业银行出租保管箱业务的表述，错误的选项是（A.对客户存放的物品数量不予查验B.客户在租期内可随时开箱取物C.对客户存放的物品种类不予查验D.对客户存放的物品种类予以查验【答案】：D【解析】：出租保管箱业务是银行代保管业务的主要产品，银行提供各种规格的 保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随 时开箱取物。52.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）oA.应当取得保证人书面同意B.取得保证人口头同意即可C.无须取得保证人同意金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯 罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非 法吸收公众存款所涉及的“公众”等。就作为金融犯罪对象的金融工 具而言，具体包括货币、各种金融票证（如汇票、本票、支票等）、 有价证券、信用证、信用卡等。5 .在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。A.财政部B.国家开展与改革委员会C.中国人民银行D.中国银行保险监督管理委员会【答案】：C.商业银行的内部控制措施包括（）oA.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程B.建立健全内部控制制度体系C.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.严格执行会计准那么与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整E.建立有效的核对、监控制度D.通知保证人即可【答案】：A【解析】：债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经 保证人书面同意的，保证人不再承当保证责任。保证合同另有约定的, 按照约定。53 .商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A. 70%25%B. 80%75%【解析】：流动性比例的计算公式为：流动性比例=流动性资产余额+流动性负 债余额。流动性比例的最低监管标准为不低于25%。54 .个人住房装修贷款可以用于（）。A.支付家庭装潢的施工款B.购买健身器材C.支付维修工程的施工款D.支付相关的装修材料款E.购买厨卫设备【答案】:A|C|D|E【解析】：个人住房装修贷款，是指银行向个人客户发放的用于装修自用住房的 人民币担保贷款。住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的 施工款、相关的装修材料款和厨卫设备款等。55 .以下选项中具有法人资格的是（）oA.某银行董事会B.个体工商户C.某公司财务部D. 一个公司【答案】：D【解析】：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和 承当民事义务的组织。根据我国民法总那么的规定，法人分为营利 法人、非营利法人和特别法人。AC两项属于企业内部的某个机构或 部门，不具有独立的法人资格；B项，自然人不具备法人资格。56.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）oA.伪造、变造金融票证罪B.集资诈骗罪C.非法吸收公众存款罪D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪【答案】：D【解析】:自然人作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构的 工作人员；单位作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金 融机构。用账外客户资金非法拆借、发放贷款只能由银行或者其他金 融机构的工作人员实施。ABC三项的犯罪主体为一般主体。57.私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产 品。以下属于合格投资者的有（）。A.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的 其他组织B.最近1年末净资产不低于500万元人民币的法人或者依法成立的其 他组织C.具有2年以上投资经历,且家庭金融净资产不低于300万元人民币, 家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人D,具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于30万元人 民币的自然人E.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于40万元人 民币的自然人【答案】：A|C|E【解析】：合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只 理财产品不低于一定金额且符合以下条件的自然人、法人或者依法成 立的其他组织：具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一的自 然人：家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于 500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币； 最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的 其他组织；国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。58.以下关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有（）oA.资产组合管理以资本约束为前提B.资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提C.负债组合管理以资本约束为前提D.负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提E.资产负债匹配管理立足资产负债管理【答案】：A|D|E【解析】:资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配 管理三个局部。资产组合管理以资本约束为前提；负债组合管理以平 衡资金来源和运用为前提；资产负债匹配管理立足资产负债管理。59.关于我国证券公司柜台市场，以下说法正确的有（）oA. 2012年12月，中国证券业协会在遵循“限定私募、先行起步”基 本原那么的基础上，开展柜台市场试点工作B.证券公司可以通过证券公司柜台市场与特定交易对手方进行交易C.证券公司柜台市场主要为公募产品的发行、销售与转让提供交易场 所D.证券公司柜台市场属于场内交易市场E.证券公司可以通过证券公司柜台市场为投资者在集中交易场所之 外进行的交易提供服务【答案】:A|B|E【解析】：C项，证券公司柜台市场主要为私募产品的发行、销售与转让提供交 易场所。D项，证券公司柜台市场是指证券公司为与特定交易对手方 在集中交易场所之外进行交易或为投资者在集中交易场所之外进行 交易提供服务的场所或平台，属于场外交易市场。60.以下关于信用卡业务的说法中，正确的有（）0A.客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠道申请信 用卡产品B.信用卡的有效期一般不超过10年C.商业银行个人信用卡可用于生产经营等非消费领域D.收单业务从受理卡片类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单E.营销人员开展 营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应 当至少保存3年备查【答案】：A|B【解析】：C项，根据银行卡业务管理方法有关规定和审慎经营的原那么，商 业银行个人信用卡（不含服务“三农”的惠农信用卡）透支应当用于 消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。D项，收单业务 从受理卡片类型上可分为各种外汇结算的银行卡收单（外卡收单）和 人民币银行卡收单；从商户类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收 单。E项，营销人员开展 营销时，必须留存清晰的录音资料，录 音资料应当至少保存2年备查。【答案】：B|C|D|E【解析】：A项，商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点， 采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规 范运作。7 .以下不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（）oA.授权管理8 .信息系统控制C.业务连续性管理D.报告机制【答案】：A【解析】：健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。A项属于商 业银行的内部控制措施之一。8 .以下行业中，违反“公平竞争”原那么的是（）。A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和 服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提 高，吸引了更多客户B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过 程中，消费到达一定金额后，可以获得相应积分C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和 服务的过程中，为客户提供增值服务D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买 贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人【答案】：D【解析】：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量 和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞 争方式来赢得竞争。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的 良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止 商业贿赂。9 .以下市场中不属于货币市场的是（）。A.票据市场B.银行间债券回购市场C.银行间同业拆借市场D.国库券市场【答案】：D【解析】：货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投 资，因为其归还期短、流动性强、风险小，与货币相差不多，此类金 融工具往往被当做货币的替代品，因此被称为“货币市场”。我国货 币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市 场等。10 .以下哪些选项是商业银行可以经营的业务？（）A.从事同业拆借B.提供保管箱服务C.办理国内结算D.从事银行卡业务E.发行金融债券【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根据商业银行法第三条，商业银行可以经营以下局部或者全部业 务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外 结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理 兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借; 买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；包提供信用证服务及担 保；f弋理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；回经国务 院银行业监督管理机构批准的其他业务。11 .我国商业银行法对商业银行金融业务和直接投资的限制包括 ()oA.不得从事商业房地产投资B.不得从事信托投资业务C.不得从事债券投资业务D.不得从事证券经营业务E.不得向非自用不动产投资【答案】:B|D|E.某银行支行员工与客户合谋骗贷的行为被同事发觉，该同事应该()oA.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报B.立即向银行有关领导举报C.立即向媒体披露有关证据D,向银行业协会报告E.向监管部门举报【答案】:B|D|E【解析】：根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员同事之间 应当互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当