3建设统筹城乡综合配套改革试验区金融支撑能力研究.docx

建设统筹城乡综合配套改革试验区金融支撑能力研究 建设统筹城乡综合配套改革试验区金融支撑能 力研究 一、强大的金融支撑是统筹城乡发展的基础和前提金融作为现代经济的核心，在城乡统筹发展中有四大不可替代的功能，既要充分发挥，又需积极培育。 （一）资金融通功能。金融最基本的功能就是采用还本付息的方式聚集资金和分配资金，调节不同地区、不同行业之间的资金余缺。一方面，作为一个城乡二元结构异常突出的直辖市，重庆统筹城乡发展面临着每年数以千亿计的资金需求。正如有人所说，西部对资金的需求“胜于沙漠对水的渴求”。另一方面，国内银行机构又有30多万亿元的存款资源，几万亿元的资本市场流通资金，以及数以万亿计的找不到投资出路的民间资本，同时，当前货币全球性流动性过剩。可借助金融这个市场化主导的产业，通过金融中介或金融市场配臵各类资金，将发达国家或地区旺盛的资金投资需求引流到重庆统筹城乡发展的过程中来。 （二）资源配置功能。优化资源配臵是金融的核心功能，城乡统筹发展离不开这一功能的有效发挥。一方面，金融可发挥大、中型银行作用，集中优势资源支持城市核心区支柱产业，培育增 1长极，增强“工业反哺农业、城市支持农村”的支持能力。另一方面，金融可发挥中小金融机构的特殊作用，积极支持县域和新农村建设，支持在县域和农村经济中占据主体地位的是民营经济和中小企业做大做强，加快就业岗位创造，推进农民向城镇集中的进程，提高城镇化率，解决城乡二元结构问题。 （三）经济调节功能。金融是生产力的“粘合剂”和催化剂。商业性金融可发挥支持城乡统筹和社会主义新农村建设的作用，重点发展有优势的原材料加工业、农副产品加工业和其他特色产业，鼓励发展面向农村和农业产业化需求的第三产业。政策性金融业务与财政转移支付、税收改革的紧密结合，可重点支持农村扶贫开发、农村基础设施建设、农村生态环境建设以及农村土地规模经营等，缓解区域金融资源配臵异化的程度，促进边远落后地区产业发展。 （四）风险规避功能。解决“三农”问题是城乡统筹发展的重中之重，但目前解决“三农”农问题不仅效益低而且风险大。金融可以通过开展农业保险等商业性保险业务，保障农业生产和再生产以及农村富裕劳动力的转移，促进农民增收；可以通过建立与城市接轨的农村社会保障制度，实现医疗保险和最低生活保障制度在城市与农村的全覆盖；可以通过在县域和农村建立多层次的中小企业信用担保体系，形成良好的中小企业风险转移机制，促进中小企业健康成长。 二、重庆金融业发展现状 （一）直辖十年重庆金融又好又快发展 2第一，金融体系不断完善。由直辖之初的银行“一业独大”，转变为银行、证券、保险和金融中介多业并举、门类齐全、产权多样的活跃局面，己有7家国际性大银行入驻重庆，金融机构数量增加到直辖前的3倍，成为西部金融机构集聚高地。 第二，金融资源总量不断增长。2007年6月末，全市银行业资产规模达到6833亿元，与直辖前相比接近翻两番；全市各项本外币存款余额6166亿元，本外币贷款余额4914亿元。存贷款余额均居西部第四位。资产证券化率在西部处于领先地位。连续六年重庆保费收入年均增长20%以上。 第三，金融资源质量显著提升。不良贷款率从2000年的30%下降到目前的5.65%，重庆己成为西部乃至全国金融生态环境最好的地区之一。金融资产质量大幅改善，2007上半年银行业盈利61.2亿元。证券市场股票筹资累计达到134亿元。2006年末，保险业全行业提取责任准备金222亿元。 第四，地方金融机构实力快速增强。市商业银行、市农村信用社、西南证券、重庆国投等地方金融机构，资本充足率大幅上升，不良贷款率大幅下降，步入了良性发展轨道。市商业银行资产规模在同类银行中排西部第 一、全国第六。三峡担保公司注册资本20亿元，是全国最大的担保公司。 （二）重庆金融实力还需要继续增强 第一，金融产业支撑能力较弱。主要表现在“三个偏低”。一是重庆金融产业总量和增长速度偏低。2006年，重庆金融业产值总额为107亿元，不到上海的七分之一。产值同比增长14.6%， 3略高于gdp同比增长率，但同期上海金融业产值同比增长18.4%，比重庆高3.8个百分点，且远高于同期上海gdp的增长率。二是金融产业化发育程度偏低。从2003年到2006年，金融业占gdp的比重由3.3%下降到3.0%，金融业占第三产业的比重也由7.4%下降到6.8%，且呈持续下降趋势。2006年，上海金融业占gdp的比重达到7.8%，比重庆高一倍多，北京金融业占gdp的比重达到12.5%，是重庆的四倍，而且均呈持续上升趋势。从总体看，重庆金融业还没有发育成为重庆的支柱产业。三是地方法人金融机构比例偏低。目前全市有全国性商业银行13家，但地方商业银行只有两家，而且服务范围比较窄，金融机构在业务审批、信贷权限、产品创新、资金调配等方面自主权限受到很大制约，服务地方经济发展的能力有限。 第二，金融资源配臵不合理。主要表现为“四个失衡”：一是区域结构失衡。2006年，全市贷款余额90%以上集中在“一圈”，“两翼”地区占比不到10%。“一圈”存贷比达到87%，渝东北地区仅有35.5%，有的区县甚至低于20%。即使“一圈”内，也差异悬殊。主城九区金融机构存贷比高达96.5%，其它14个区县存贷比仅有47.1%。二是融资结构失衡。2000年全市直接融资与间接融资之比约为1： 5.3，到2006年也下降为1。11，间接融资比例上升导致社会融资结构过度依赖银行信贷，证券、保险等融资功能发展严重滞后。三是信贷期限结构失衡。全市中长期贷款占比已由2000年的25%上升到2006年的48.7%，短期贷款占比从66.3%下降到39.6%，信贷资源向中长期集中现象严重， 4导致企业流动资金等贷款比较困难。四是贷款主体结构失衡。中小企业融资难问题相当突出，全市约有90%左右的中小企业没有通过银行贷款融资，成为银行服务的“盲区”。 第三，农村金融服务滞后。一是农村金融抑制现象突出。近十年，我市工农中建等四大国有商业银行县域网点收缩了54%。股份制商业银行、证券服务机构、保险服务机构受到政策限制还无法在农村开设网点，农村缺乏多样化的金融供给主体和有效的竞争机制，造成农村地区金融服务严重缺位。二是金融服务与农村经济结构不吻合。如政策性金融机构缺少对农业生产性经营的直接支持，难以满足落后农村地区对政策性制度供给的需求。农村信用社等机构由于受资本金规模的限制，不能完全满足农村地区的金融需求。三是农村金融机构非农化趋势突出。由于城乡之间金融配臵存在比较效益差异，即使在农村设立网点的金融机构通过分支机构之间的借贷，导致更多的资金从农村流向城市，农村更多是处于“失血”状态，“三农”贷款难问题突出。近几年全市每年农林牧渔等农业贷款占比不到全市的5%。 三、重庆统筹城乡发展对金融支撑能力的要求 （一）资金需求 按照XX市“十一五”规划，“十一五”期间投资年均增长15%，五年累计完成投资1.7万亿元。若2011年2020年投资增长仍按15%测算，2011年2015年，全市将累计完成投资3.33万亿元；20162020年，全市将累计完成投资6.69万亿元。也就是说未来13年我市将有11万亿元左右的投资需求。但从直辖 5以来我市平均投资增速22.6%以及“十五”以来投资年均增长24.6%的实际表现看来，可能未来13年投资增速不但不会低于15%，且会有不少年份高于15%。因此，未来13年全市会有1315万亿元的巨额投资需求。 （二）资金主要分布（或者主要支持领域） 第一，城乡产业发展。产业发展是城乡统筹的物质基础。2007年2010年，全市工业投资总额将达到6000亿元左右，以解决农村进城居民住房为主体的房地产业也有5000亿元左右。这是金融服务相对成熟的领域。要围绕建成西部地区的重要增长极、长江上游地区的经济中心，以支持产业发展和促进产业结构优化升级为主导，切实改善产业发展的金融服务环境，完善担保、评估、审计等机构构成的金融中介服务体系，不断拓展企业融资的渠道，着力解决流动资金贷款难，中小企业、民营企业贷款难等问题，为工商企业发展壮大，提供充裕的资本、信贷、中介服务等保障。 第二，城乡基础设施建设。基础设施建设是城乡统筹的前提条件。2007年2010年，全市基础设施投资将达到6000多亿元，而且随着“三环十射三联线”高速公路骨架、“一枢纽十干线一专线七支线”铁路构架、“一干两支三枢纽”水运体系、市政环保以及能源水利保障体系等一大批基础设施建设，资金需求非常庞大。在继续用好国债资金的同时，借助市属国有投资集团融资功能，通过企业债券、企业短期融资券、银行贷款、世行贷款或与国开行合作，多渠道筹集建设资金，确保基础设施项目顺利实 6施、早日建成。 第三，“三农”发展。“三农”是城乡统筹的重中之重。深化涉农金融组织体系建设，加强农业农村地区以信贷融资为重点的金融服务，主要依托国家开发银行、农业发展银行、农业银行、农村信用社等政策性或商业性金融机构，加大对农业农村水、电、气、讯、路等基础设施建设，农业产业化项目，小城镇建设和新农村建设的资金支持力度。积极探索农业农村保险体系建设，逐步建立政策性农业保险和财政补贴相结合的农业风险防范和救助机制，逐步扩大农村地区社会保障和商业保险覆盖范围。鼓励和引导外资银行、民营金融组织、民营资本进入农村金融领域，增强农村金融机构服务的活力。 （三）资金来源分析 XX市2000年2006年固定资产投资资金来源，9%来源于国家预算内资金，25%来源于银行贷款，约1%来源于债券融资， 2.5%来源于外资，40%来源于自筹资金， 22.5%来源于其它渠道。未来十三四年，假定银行贷款融资比例大致不变，到2020年累计需要累计新增银行贷款3.9万亿元。假定股票、债券等直接融资比例年均提高0.3个百分点，到2020年达到5%以上，到2020年累计需要新增直接融资5000亿元左右。由此可以得出结论，银行贷款加上日益扩大的直接融资将是我市未来13年固定资产投资的主要来源，足见金融支撑能力在城乡统筹发展中的重要性。 （四）金融支撑能力建设目标 7根据重庆统筹城乡发展的目标，从2007年到2020年，重庆金融支撑能力建设要实现三个阶段性目标。 第一，到2010年，金融产业增加值占gdp的比重提高到6%以上，金融机构存款余额达到1.2万亿元，贷款余额达到1万亿元；保费收入达到220亿元，占到全国总保费收入的1/40；证券市场市值争取达到4000亿元，初步建成服务城乡的金融组织体系框架。 第二，到2015年，金融产业增加值占gdp的比重提高到10%以上，金融机构存款余额达到2.5万亿元，贷款余额达到2万亿元；保费收入达到540亿元，占到全国总保费收入的1/35；资本市场市值争取达到1万亿元，基本建成覆盖城乡的金融市场体系。 第三，到2020年，金融产业增加值占gdp的比重提高到15%以上，金融机构存款余额达到5.5万亿元，贷款余额达到4.5万亿元；保费收入争取达到1300亿元，占到全国总保费收入的1/30；市值争取达到2万亿元，建成城乡一体化的金融市场网络。 四、改革创新是建设金融支撑能力的根本途径 重庆要建成长江上游金融中心，增强金融对城乡统筹发展的支撑能力，推进创新是必然选择。重庆要在人民银行、银监局、证监局、保监局的支持下，积极开展金融市场、金融企业、金融开放等方面的改革试验。 （一）开展银行间市场产品创新试验 第一，开展各类资产支持证券、房地产信托投资基金等各类银行间市场交易产品的试点。 8第二，选择经营规范的信托投资公司作为试点对象，允许其信托产品在银行间市场交易转让，增加产品的流动性。 （二）开展金融综合经营改革的探索 第一，在地方法人银行业金融机构设立基金管理公司，扩大业务范围。 第二，试点设立金融控股公司进行综合经营，推进地方金融机构改革。 第三，引进信用评级、保险代理及货币经纪公司等各类金融中介机构，增强各类市场主体的市场参与度。 第四，开展银保合作创新业务试点。信托公司开展企业年金信托业务，鼓励和支持私人股权投资信托、产业投资信托、资产证券化、受托境外理财等业务。 第五，设立私募股权投资服务中心，引导境内外私募股权投资基金服务城乡统筹试验改革。 第六，进一步理顺金融运行与管理体制，将分散在不同市属国有控股集团手中的地方金融机构股权，通过市场化方式集中，设立或依托现有企业成立金融控股集团，防止因产业资本与金融资本过度融合产生的金融风险。 （三）完善农村金融服务体系 第一，加快推进市信用联社和各区县农信社改革重组。在农信社系统的基础上，组建重庆农村商业银行，并加快增资扩股，提高资本金充足率和放贷能力。进一步做好农村信用社改革试点资金支持工作，提高票据兑付工作的质量和效率。 9第二，积极申请开展新型中小型金融机构试点。争取将重庆纳入放宽农村地区银行业金融机构准入政策的试点范围，试点创办村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额信贷组织等新型金融机构，培育竞争性农村金融市场。 第三，积极推进农村保险业务发展。争取将重庆纳入政策性农业保险的试点地区。围绕被征地农民养老、新型合作医疗和农民工保险等热点问题，开发保费低廉、保单通俗的农业保险产品；在政策性农业保险试点的基础上，择机申请设立政策性农业保险的法人机构。 第四，创新服务农村的金融产品。结合农村土地使用权流转、鼓励农村规模化和产业化经营，开发出以集体土地使用权或农用房权属为抵押的贷款产品。结合农村居民宅基地臵换，设立农村臵业基金，并通过政府补贴、臵换土地开发出让增值实现平衡。将小额就业贷款、创业贷款等政策性金融产品引入农村市场。开发农村地区金融理财产品，降低最低资金限额等门槛要求，拓展农民投资理财的渠道，提高农村民间资本的回报率。 第五，建立完善信用担保体系。建立市级再担保平台，并以资本为纽带，通过对区县、工业园区担保机构注资手段增强农村地区担保机构的实力、提升管理水平和风险管理能力，逐步完善覆盖县域的信用担保体系。 五、加强金融支撑能力建设 第一，改善信用环境。流动是金融的重要特征，而信用是金融流动的根本保证。要在现有农村信用社建立的农户信用档案的 10基础上，建立针对农村居民的信用征信体系；进一步完善人行的城镇居民个人信用登记系统，逐步整合资源，建立覆盖城乡的居民个人征信体系。 第二，规划建设好金融核心区。加强对金融核心区的统筹规划，优化金融企业的空间布局。通过政府引导、市场化运作、市区共建的方式建设以解放碑、江北嘴为核心的金融机构集聚区、后台服务区、金融外包服务区等功能区。充分发挥解放碑作为cbd核心的功能，形成金融信息产业功能区、金融机构总部集聚区、配套服务区等功能明确的地域分区。大力引进金融机构落户金融核心区，特别是总部金融机构，如产品研发中心、信息中心、资金运用中心、后台服务中心等。同时，做大做强地方法人金融机构，加快推进地方法人机构实现跨区域经营，增强我市金融业的集聚辐射能力。建立统一的金融人才市场和金融人才数据库，引进更多高素质金融人才，提升金融业整体从业素质，把我市建设成为西部金融人才集聚高地。 第三，大力发展要素市场。争取在渝设立集中监管下的全国性统一的证券场外交易市场，积极申请在渝设立证券代办转让系统，支持高新技术企业上市交易。要积极申请恢复设立重庆商品期货交易所，开展以生猪期货等农产品为主要品种的期货交易。发展票据市场，要在工商银行票据中心的基础上，设立独立法人的票据交易中心。发挥重庆联交所作为中西部惟一央企产权交易平台的优势，建设区域性产权交易市场。推动组建再保险公司，努力形成区域性再保险市场。积极探索发展风险投资和私募股权投 11资，增强我市企业创新、个人创业能力。设立私募股权交易平台，开展信托产品、私募股权等转让、交易。 第四，大力发展直接融资。积极推进重庆国有企业集团整体上市。发挥“重庆中小企业上市资源培育中心”的引导培育功能，积极推动中小企业上市融资。争取发行公司债券、企业短期融资券等固定收益类金融产品。积极支持产业投资基金发展。 第五，建设绿色金融生态区。在全面落实关于促进我市金融业加快发展的意见等一系列政策措施的基础上，进一步完善支持金融发展的政策措施。 六、积极争取国家的支持 （一）争取人民银行支持，将重庆作为金融综合经营改革的试点区域，引导更多金融机构总部或区域总部落户重庆。 （二）争取银监会支持，将重庆纳入放宽农村地区银行业金融机构准入政策的试点范围，允许外资银行到农村开展金融服务；对重庆农信社改革改组成重庆农村商业银行予以大力支持。 （三）争取中国证监会支持，在重庆设立全国性证券场外交易机构；恢复设立重庆商品期货交易所并开展以生猪等农产品为主要交易品种的期货交易；在渝率先开展公司债券的发行试点。 （四）争取保监会支持，在渝设立西部保险业创新发展区；将重庆纳入政策性农业保险的试点地区；创新保险资金投资渠道，“十一五”期间引入2000亿元保险资金建设“一小时经济圈”。 （五）争取财政部支持，加快推进在渝开展市政资产支持证券融资试点工作的步伐。 12 （六）争取发改委支持，在渝设立规模200亿元以上的重庆产业投资基金。 13 第14页 共14页