2022年湖南省中级银行从业资格（个人理财）考试题库（含综合能力和实务）.docx

2022年湖南省中级银行从业资格（个人理财）考试题 库（含综合能力和实务）一、单项选择题1 .巴林银行事件促使银行风险管理朝o方向开展。A、信贷风险管理B、全面风险管理C、市场风险管理D、流动风险管理答案：B解析：B银行风险管理是银行经营管理的核心内容，它伴随着银行的产生而产生, 随着银行的开展而开展。从总体上来看,银行风险管理经历了资产风险管理阶段' 负债风险管理阶段、资产负债风险管理阶段和全面风险管理阶段。2 .根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于。A、4%B、6%C、5%D、3%答案：D解析：第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于规模 计算（该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母）， 与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充21.2004年12月28日公布的中国银行业监督管理委员会行政复议方法规定， 公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，那么该行政复议 的被申请人是（）。A、商业银行B、银监会派出机构C、中国人民银行D、人民银行答案：B解析：中国银行业监督管理委员会行政复议方法规定，银行业金融机构、其他单位 和个人对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，作出具体行 政行为的银监会派出机构是被申请人。22.林小姐投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为110元，期间取得利息 收入10元，那么其投资持有期收益率为（）OA、10%B、20%C、25%D、30%答案：B解析：持有期收益率二（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%=（110-100+10) /100*100%=20%oE、冒用他人的汇票、本票、支票答案：ABE解析：票据诈骗罪客观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而 使用；明知是作废的汇票' 本票' 支票而使用；冒用他人的汇票、本票、 支 票；签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；汇票' 本票的 出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。CD 两项是金融凭证诈骗罪客观方面的表现。21 .以下属于商业银行操作风险表现形式的有（）。A、外部欺诈B、就业制度和工作场所平安性有问题C、信息科技系统事件D、执行、交割和流程管理事件E、内部欺诈答案：ABCDE解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序'人员和信息科技系统以及外 部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形 式：内部欺诈事件；外部欺诈事件；就业制度和工作场所平安事件；客 户' 产品和业务活动事件；实物资产的损坏事件；信息科技系统事件；执 行' 交割和流程管理事件。22 .宏观经济开展的四大总体目标一般用。等指标衡量。A、国民生产总值B、国内生产总值C'通货膨胀率D、失业率E、国际收支答案：BCDE解析：宏观经济开展的总体目标一般包括四个，即经济增长' 充分就业' 物价稳 定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值' 失业率、通货膨胀率和 国际收支等指标来衡量。23 .以下不属于核心一级资本的是。A、实收资本B、混合资本C、重估储藏D、少数股东资本可计入局部E、优先股答案：BCE解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入局部、盈余公积' 一般风险准备' 未分配利润和少数股东资本可计入局部。24 .以下属于银行问同业拆借市场特征的有0。A、手续简便B、通常无抵押或担保C、金额大D、期限长E、期限短答案：ABCE解析：我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场 的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同 业拆借具有期限短、金额大、风险低、 手续简便等特点，从而能够反映金融市场 上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率 之一。25 .以下属于非融资类保函的有0。A、借款保函B、履约保函C、延期付款保函D、即期付款保函E、预付款保函答案：BDE解析：非融资类保函包括：投标保函、预付款保函' 履约保函、关税保函、即期 付款保函、经营租赁保函。AC项均为融资类保函。26 .骗取贷款' 票据承兑' 金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有。A、犯罪主体不同B、犯罪主观方面不同C、犯罪客体方面不同D、犯罪客观方面不同E、最高法定刑不同答案:ABE解析：骗取贷款' 票据承兑, 金融票证罪与贷款诈骗罪有一定区别：骗取贷款' 票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款诈 骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”；骗取贷款' 票据承兑、金融票证 罪的主体包括自然人和单位，而贷款诈骗罪的主体只是自然人；两罪的最高法 定刑不同，骗取贷款' 票据承兑' 金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而 贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。27 .合同的转让分为（）。A、股权转让B、债权转让C、债务承当D、合同权利义务的概括移转E、债务转让答案：BCD解析：合同的转让，即合同主体的变更，指当事人将合同的权利和义务全部或者 局部转让给第三人。合同的转让分为债权转让' 债务承当和合同权利义务的概括 移转三种。28 .以下关于票据贴现的说法，正确的有。A、对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业本钱B、对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人C、票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额D、票据贴现是以背书方式所做的票据转让E、票据贴现的主体是持票人和贴现银行答案：ABD解析：C项，对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期, 银行可以取得票据所记载金额；E项，票据贴现是由持票人或第三人向金融机构 贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。29 .银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益表达在（）。A、收入B、客户规模C、市场份额D、存贷款规模E、资产规模答案:ABCDE解析：银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益表达在资产规模' 市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。30 .常见的抵质押品包括0 oA、土地使用权B、应收账款C、金融质押品D、商用房地产E、居住用房地产答案：ABCDE解析：常见的抵质押品包括金融质押品'应收账款、商用房地产和居住用房地产' 土地使用权等31 .常用来衡量通货膨胀的指标有。A、消费者物价指数B、GDP增长率C、国内生产总值物价平减指数D、生产者物价指数E、美元指数答案：ACD解析：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般 说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物 价平减指数。32 .任何一种犯罪的成立都必须具备（）方面的构成要件。A、犯罪事实B、犯罪主体C、犯罪客体D、犯罪主观方面E、犯罪客观方面答案：BCDE解析：犯罪构成，是指我国刑法规定的，决定某一行为的社会危害性及其程度而 为该行为构成犯罪所必需的一切主观要件与客观要件的有机统一，是使行为人承 担刑事责任的根据。任何一种犯罪的成立都必须具备四个方面的构成要件，即犯 罪主体' 犯罪主观方面、犯罪客体和犯罪客观方面。33 .有以下0情形之一的，信托无效。A、信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益B、信托财产不能确定C、委托人以非法财产或者信托法规定不得设立信托的财产设立信托D、专以诉讼或者讨债为目的设立信托E、受益人或者受益人范围不能确定答案:ABCDE解析：有以下情形之一的，信托无效：（1）信托目的违反法律、行政法规或者损 害社会公共利益；（2）信托财产不能确定；（3）委托人以非法财产或者本法规定不 得设立信托的财产设立信托；（4）专以诉讼或者讨债为目的设立信托；（5）受益人 或者受益人范围不能确定；（6）法律、行政法规规定的其他情形。34 .以下人员属于商业银行法规定的“关系人”的有（）。A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、信贷业务人员E、以上人员的近亲属答案：ABCDE解析：商业银行法第四十条规定，关系人是指：商业银行的董事' 监事' 管理人员' 信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职 务的公司、企业和其他经济组织。35 .常用的风险参数包括0预期损失和非预期损失等。A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、有效期限答案：ABCD解析：A,B,C,D常用的风险参数包括违约概率' 违约损失率、违约风险暴露、有 效期限, 预期损失和非预期损失等。36 .行政强制当事人的权利有（）。A、享有陈述权' 申辩权B、向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利C、有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼D、因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿E、因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有 权依法要求赔偿答案：ABCDE解析：公民、法人或者其它组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权、申辩权， 还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利；有权依法申请 行政复议或者提起行政诉讼；因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依 法要求赔偿；因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损 害的，有权依法要求赔偿。37 .财务融资顾问是指商业银行对客户（）进行科学分析比拟基础上，运用多种 形式的融资工具，为客户设计新的结构性融资方案，协助客户合理调整融资结构, 降低融资本钱。A、融资方案B、融资工具C、融资结构D、融资本钱E、融资对象答案：CD解析：财务融资顾问是指商业银行对客户融资结构和融资本钱进行科学分析比拟 基础上，运用多种形式的融资工具，为客户设计新的结构性融资方案，协助客户 合理调整融资结构，降低融资本钱。38 .以下关于中央银行最后贷款人制度的表述，正确的有（）。A、提供的是一种紧急资金援助或者支持B、具有救助性C、中央银行在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加而银行体系本 身又无法满足其需求时提供资金D、提供的援助或支持是政府为银行危机买单E、主要目标是防范系统性金融风险答案：ABCE解析：最后贷款人制度是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加, 而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确 保银行体系稳健经营的一种制度安排。最后贷款人的主要目标是防范系统性金融 风险，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是表达为政府作为行政力量在市场经济行为中的一 种宏观调控作用，而作用方式那么具有救助性。39 .以下关于商业银行账面资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有（）。A、三者相互独立B、合格资本的数额应大于最低监管资本要求C、账面资本与监管资本（银行持有的合格资本）具有交叉，可以用于吸收损失D、银行要稳健' 审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本E、监管资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求答案：BCD解析：A项，账面资本、监管资本和经济资本三者之间既有区别、又有联系；E 项，就银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险 状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广 泛应用的管理工具。40 .以下关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有（）。A、超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息B、基本存款额度按活期存款利率计付利息C、基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D、超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息E、单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保存的基本 存款额度 答案：BE.假设A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，那么持票人对出票人的权利 消灭日期为。A、2011年1月1日B、2010年1月1日C、2009年4月1日D、2009年7月1日答案：A解析：票据权利在以下期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的 权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票' 本票，自出票日起2年；持票人 对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承 兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提 起诉讼之日起3个月。23 .以下不属于商业银行短期借款的是()oA、发行金融债券B、同业拆借C、证券回购D、向中央银行借款答案：A解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回 购和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发 行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、 可转换债券等。 解析：单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同 期限、确定结算账户需要保存的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中 国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存 款类型。41 .以下各项犯罪中，犯罪主体只能是自然人的有（）。A、贷款诈骗罪B、金融凭证诈骗罪C、票据诈骗罪D、信用卡诈骗罪E、集资诈骗罪答案:AD解析：AD两项，贷款诈骗罪和信用卡诈骗罪的犯罪主体是一般主体，仅为自然 人，单位不能构本钱罪；BCE三项，金融凭证诈骗罪' 票据诈骗罪和集资诈骗罪 的犯罪主体都是一般主体，包括自然人和单位。42 .不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前货币政策的 传导渠道有（）。A、利率渠道B、信贷渠道C、资产价格渠道D、汇率渠道E、国际收支渠道答案：ABCD 解析：不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导 渠道主要有利率渠道' 信贷渠道' 资产价格渠道'汇率渠道等。其中，汇率渠道 也称国际贸易渠道。43 .银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，应当0。A、遵守工作场所平安保障制度B、保护所在机构财产C、有效运用所在机构财产D、将公共财产带回家使用E、不浪费所在机构的财产答案：ABCE解析：银行业从业人员应当遵守工作场所平安保障制度，保护所在机构财产，合 理' 有效运用所在机构财产。不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损 害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。44 .当事人对以下哪些事项既可以申请行政复议也可以提起行政诉讼？()A、行政机关对民事纠纷的调解B、出入境边防检察机关对外国人采取的遣送出境措施C、是否征收反倾销税的决定D、税务机关作出的处分决定E、法人或者其他组织对国防、外交等国家行为答案：CD 解析：C, D选项A既不可起诉也不可诉讼，选项B、E不可诉讼.以下选项中，属于金融机构在信息披露中应当披露的主体业务、经营管理等 方面的信息的是（）0A、按存放境内、境外同业披露存放同业款项B、按信用贷款、保证贷款' 抵押贷款、质押贷款分别披露贷款的期初数、期末 数C、应收利息余额及变动情况D、贷款损失准备的期初数、本期计提数、本期转回数、本期核销数、期末数E、增加或减少注册资本、分立合并事项答案：ABCD解析：E项属于应披露的公司治理结构方面的信息。45 .以下选项属于非现场监管的基本流程的是（）。A、采集数据B、对有关数据进行核对、整理C、风险监测分析D、检查规定执行情况E、指导现场检查答案：ABCE解析：非现场监管的基本流程包括：采集数据；对有关数据进行核对' 整理； 生成风险监管指标值；风险监测分析；风险初步评价与早期预警；指导 现场检查。46 .对银行平安性指标，以下说法正确的有（）。A、不良贷款率高，说明收回贷款的风险大B、银行的盈利总体较好时，可以减少拨备C、资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平D、不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策E、拨贷比与不良贷款率存在高度负相关答案：ACD解析：B项，当银行的盈利总体较好时，可以增提拔备，应对未来可能的不良反 弹，这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上升；E项，拨贷比二拨备覆盖率X 不良贷款率，在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款 率存在高度正相关。47 .以下哪些行为触犯了非法吸收公众存款罪（）A、个人私设银行B、企事业单位私设储蓄所C、农村资金互助社吸收社员以外的公众存款D、商业银行在客户存款时许诺先付利息E、商业银行正常吸收存款答案:ABCD解析：非法吸收公众存款罪中的“非法”包括：主体不合法，是指行为人不具 有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款；方式不合法，是指行为人虽 然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款。ABC三项属于 主体不合法，D项属于方式不合法。48 .保证担保的范围包括（）。A、主债权B、利息C、违约金D、损害赔偿金E、实现债权的费用答案:ABCDE解析：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、 损害赔偿金和实现债权的费 用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约 定不明确的，保证人应当对全部债务承当责任。49 .国际收支包括经常工程和资本工程，经常工程包括（）。A、贸易收支B、银行的借款C、企业信贷D、汇款E、运输答案：ADE解析：经常工程主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支 （如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），是最具综合性的对外贸易的 指标。资本工程那么集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和 归还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。50 .以下选项中属于商业银行代理业务的有0 oA、代收代付业务B、代理银行业务C、代理证券业务D、代理保险业务E、其他代理业务答案：ABCDE解析：商业银行代理业务分为：代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务' 代理保险业务' 其他代理业务。其他代理业务包括委托贷款业务、代销开放式基 金和代理国债买卖。51 .有助于提升商业银行资本充足率的方法包括。A、提高贷款投放规模B、发行普通股股票C、提高留存利润D、发行资本债券E、发行普通金融债券答案：BC解析：商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。一 级资本的来源包括发行普通股和提高留存利润等方式。二级资本主要来源于超额 贷款损失准备'次级债券' 可转换债券等。商业银行可以通过多计提拨备方式增 加二级资本，但只有超过监管规定最低要求的局部才能计入二级资本，而且拨备 计提过多会影响银行的利润水平，从而会影响利润留存。商业银行提高资本充足 率的分母对策，主要是降低风险加权资产的总量，包括分别降低信用风险、市场 风险和操作风险的资本要求。52 .在合规为本监管方式下，监管部门的主要工作是()oA、对银行业务的各类风险进行评估B、评价银行经营状况C、维护银行业内部秩序D、制定规定E、检查规定的执行情况答案：DE解析：在合规为本监管方式下，监管部门主要做两项工作，一是制定规定，二是 检查规定的执行情况。53 .证券期货类金融机构包括()。A、证券交易所和证券登记公司B、证券公司C、基金管理公司D、保险资产管理公司E、期货公司答案：ABCE解析：A, B, C, E证券期货类金融机构包括证券公司、证券交易所和证券登记公司、 基金管理公司和期货公司。54 .第二版巴塞尔资本协议的主要内容有。A、商业银行资本充足率不得低于8%B、扩大了资本覆盖风险的种类C、允许商业银行采用比拟粗略的方法计量资本要求D、资本充足率计算总体框架有所改变E、规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4%答案：ABC解析：D项，第二版巴塞尔资本协议与第一版巴塞尔资本协议保持了一定的连续 性，资本充足率计算总体框架保持不变，继续采取了资本/风险加权资产的形式; E项，规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%,其中核心资本与风 险加权总资产之比不得低于4%o.关于银行存款计息，以下论述正确的有0。A、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度计息B、每季度的始月20日为结息日，次日付息C、两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息D、央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式E、提前支取定期存款，支取局部按活期存款利率计付利息答案：ACE解析：B项应为每季度的末月20日为结息日，次日付息；D项，中国人民银行 关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，除活期和定期整存整取两种存款外, 国内银行的通知存款'协定存款' 定活两便, 存本取息、零存整取、整存零取6 个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规那么 由各银行自己把握。55 .按照理财产品形态分类，银行理财产品可以分为。A、开放式净值型产品B、封闭式净值型产品C、开放式交易型产品D、开放式非净值型产品E、封闭式非净值型产品答案：ABDE解析：按照理财产品形态分类，银行理财产品可以分为开放式净值型产品，封闭 式净值型产品，开放式非净值型产品，封闭式非净值型产品。56 .以下信用卡的说法中，不正确的有()oA、我国发卡银行一般给予持卡人3050天的免息期B、准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押 担保C、信用卡分为准贷记卡和贷记卡D、信用卡消费通常为短期' 小额、无指定用途的信用E、当准贷记卡备用金账户余额缺乏支付时，该卡便不能进行透支答案：AE解析：A项，信用卡的特点之一是循环信用额度，我国发卡银行一般给予持卡人 2056天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币，双币卡还具 备一定外币额度；E项，准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金 额的备用金，当备用金账户余额缺乏支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透 支。57 .自律组织对会员的日常业务活动进行监管，其内容包括。A、对会员财务状况的检查B、对其业务活动进行指导C、协调会员之间的关系D、对会员业务执行情况的检查E、对欺诈客户' 操纵市场等违法违规行为进行调查处理答案：BCE解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行 检查，包括对会员的财务状况' 业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；二 是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间 的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。58 .根据银行业监督管理法规定，中国银行业监督管理委员会的监管对象包 括O。A、商业银行B、城市信用合作社C、农村信用合作社D、证券公司E、基金管理公司答案：ABC解析：银行业监督管理法第2条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全 国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构.是 指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等 吸收公共存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融 资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监 督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监 督管理的规定。证券公司，基金管理公司是由证监会负责监管的。25 .贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体。A、是否涉及巨额资金B、是否涉及众多被害人C、是否只能由个人实施D、犯罪对象是否是金融机构答案：C解析：票据诈骗罪既可以由单位构成，也可以由个人构成；而贷款诈骗罪的主体 只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符 合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。26 .国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治' 经济、军事、文化及 其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A、外国人B、外国居民C、国外企业D、非本国居民答案：D解析：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、 文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。国际收支包括经常工程和资本 工程。经常工程主要反映一国的贸易和劳务往来状况，资本工程那么集中反映一国 同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和归还本金的执行情况。27 .内部风险中的业务风险不包括以下哪一项内容？ 0A、战略、信用及操作风险61 .全生涯模拟仿真的制作过程包括的步骤有()oA、设置模拟环境B、列出未来不同阶段的各项收入、支出C、计算历年的净现金流D、计算客户所需投资报酬率并评估E、计算历年的可配置投资性资产额度答案：ABCDE解析：全生涯模拟仿真的制作过程包括了以下几个步骤：设置模拟环境，如假 设收入增长率、退休年龄等；列出未来不同阶段(历年)的各项收入' 支出； 计算历年的净现金流;计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或者太保守; 计算历年的可配置投资性资产额度，观察是否出现投资性资产为负的情况。62 .理财师客户关系管理的描述包括的含义有()。A、收集' 整理客户的详细信息，了解客户，这是理财师客户关系管理的第一步， 是前提和基础B、准确把握客户关系的实质，是核心工作C、提高客户关系管理的准确度，是工作持续的前提D、严格管理所有的客户“接触点”E、理财师客户关系管理的目的是为了培养忠诚的客户' 提升客户的忠诚度答案：ADE解析：A,D,E关于理财师客户关系管理的描述或定义，有三层含义：(1)收集、 整理客户的详细信息，了解客户，这是理财师客户关系管理的第一步，是前提和 基础。严格管理所有的客户“接触点”，所谓客户接触点就是客户接触到的、 影响或决定客户关于企业品牌、产品和服务的印象、体验和判断的所有方面。（3）理财师客户关系管理的目的是为了培养忠诚的客户' 提升客户的忠诚度。63 .以下对商业保险和团体保险的说法，不正确的有（）。A、如果客户是一名事业有成的企业主，个人所得税的平均税率高于企业所得税，那么可以考虑通过商业保险为自己做一局部的保障B、对家庭而言，团体保险应当作为主要的保障手段C、工作单位有变动，或者事业方面有一些变化，原有的团体保险的保障仍旧有 效D、如果客户年龄已大，或者有了某些慢性疾病的话，商业保险的核保就会相对 复杂，甚至有被拒保的可能性，并且保费也会较高E、有的团体保险包括了寿险' 重大疾病险' 意外险和医疗险，甚至企业员工的 配偶也可以加入到团体保险中来 答案：ABC解析：AB两项，如果客户是一名事业有成的企业主，个人所得税的平均税率高 于企业所得税，那么可以考虑通过团体保险为自己做一局部的保障。虽然这局部 的保费支出对企业而言是无法税前扣除的，但是团险保费相对较低廉，个人那么无 须就这个局部利益而交个人所得税。当然，对家庭而言，商业保险应当作为主要 的保障手段。c项，一旦工作单位有变动，或者事业方面有一些变化，如创业或 失业，原有的团体保险的保障也就不复存在，这是团体保险的局限性之一。64 .在调整和明确理财目标过程中，可以通过调整收入来进行敏感性分析的是（）。A、一些客户希望能早退休，并且其实际的财务状况允许其早退休B、收入不稳定的企业主C'以销售佣金为主的职业D、非上市公司的股权变现收入E、遗产和馈赠的现金流的额度答案：BCDE解析：对未来的收入预期，收入增长率是其中一个比拟重要的调整项，同时，如 果客户的收入不稳定的话（如企业主或者是以销售佣金为主的职业），可以通过 调整收入来进行敏感性分析，以观察在不同收入情况下的家庭财务状况和理财目 标达成情况；不固定收入：如非上市公司的股权变现收入，遗产和馈赠的现金流 的额度等，都可以做相应的调整或做敏感性分析。？?选项B和C是收入不稳定的 客户，选项D和E属于不固定收入，都可以通过调整收入来进行敏感性分析。65 .按照中小企业主的资产特征，投资需求等方面内容可以将中小企业主简单地 分为。，不同类型的企业主的理财需求各不相同。A、企业主导型B、风险偏好者C、业余投资爱好者D、风险规避者E、精明生意人答案：ACE解析：按照中小企业主资产特征' 投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主 简单地分为：业余投资爱好者，即企业开展到一定规模，但由于自身原因和忙 于工作，普遍缺乏理财知识，片面追求高收益的产品的中小企业主。精明生意 人，即经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多 年的企业外资本运作经验，对银行依赖度很低。企业主导型企业主，即中小企 业主中个人与企业联系紧密的企业主，企业对个人理财的行为影响较大，风险承 受能力较低。不同类型的企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。 66.家庭财务现状分析主要包括0的内容。A、投资和资产配置方面B、信用和债务管理方面C、流动性方面D、收支结余方面E、家庭财务保障方面答案：ABCDE解析：家庭财务现状分析主要表达为：流动I生方面，涉及的指标包括流动性 资产比率和紧急准备金月数；信用和债务管理方面，涉及的指标包括收入负债 率，资产负债率，偿付比率等；收支结余方面，涉及的指标包括家庭生活支出 比率，理财支出利率，自由储蓄率等；投资和资产配置方面，涉及的指标包括 投资性资产比率，可配置型投资性资产比率等；家庭财务保障管理方面，涉及 的指标包括收入结构分析，理财支出比率等。67 .某投资者投资了在上海证券交易的某企业债券，属于该类债券风险的是()。A、利率风险B、信用风险C、通货膨胀风险D、汇率风险E、流动性风险答案：ABCDE解析：一般来说，债券投资的风险主要包括下面几类：利率风险' 信用风险、汇 率风险、再投资风险、赎回和提前支付风险、流动性风险、通货膨胀风险等。其 中，当投资者持有债券的利息和本金以外国货币归还或者以外国货币计算但是用 本国货币归还的时候，投资者就会面临汇率变动风险，称为汇率风险。68 .其他收入包括0A、中奖B、中彩C、父母的抚养费D、财产继承E、赠予答案：ABCDE解析：其他收入包括中奖、中彩以及其他偶然性质的所得，如来自他人的财务支 持（如父母或者离异配偶的抚养费）或财产继承、赠予等69 .理财支出包括（）A、贷款投资资产的利息支出B、贷款投资工程的利息支出C、保障保费支出D、投资理财咨询支出E、赡养支出答案：ABCD解析：理财支出包括贷款投资资产和工程的利息支出'保障保费支出、投资理财 咨询支出等70 . 一般来说，预期投资回报率的设定与以下哪些因素相关？()A、客户的年龄B、客户的学历C、客户的风险偏好D、客户的性别E、客户的投资经验答案:ABC解析：一般来说，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投 资工具的认识' 风险承受能力等相关。但总体而言，随着客户的年龄逐渐增大, 投资风格总体应趋于稳健，应当防止风险过大的投资行为。71 .客户关系维护或营销需要关注哪些方面？。A、必须建立客户数据库B、直接频繁面对客户的员工必须经过严格专业培训和标准化管理C、拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系D、通过优质客户服务，让新客户非常满意、下次再来E、加强交叉销售' 组合销售答案:ABC解析：DE两项属于提高客户替换壁垒的措施。72 .按照中小企业主的资产特征，投资需求等方面内容可以将中小企业主简单地 分为。，不同类型的企业主的理财需求各不相同。2015年10月真题A、企业主导型B、风险偏好者C、业余投资爱好者D、风险规避者E、精明生意人答案：ACE解析：按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主 简单地分为：业余投资爱好者，即企业开展到一定规模，但由于自身原因和忙 于工作，普遍缺乏理财知识，片面追求高收益的产品的中小企业主。精明生意 人，即经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多 年的企业外资本运作经验，对银行依赖度很低。企业主导型企业主，即中小企 业主中个人与企业联系紧密的企业主，企业对个人理财的行为影响较大，风险承 受能力较低。不同类型的企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。 73.以下关于商业保险与社会保险的说法，正确的有()。A、商业保险法律关系确实立，是投保人与保险人根据意思自治原那么，在平等互 利' 协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的B、社会保险是通过法律强制实施的C、社会保险以盈利为目的D、社会保险包括财产保险和人身保险E、商业保险以保险费的多少来加以差异保障答案：ABE 解析：商业保险与社会保险相比拟，具有以下三个特点：自愿性，商业保险法 律关系确实立，是投保人与保险人根据意思自治原那么，在平等互利、协商一致的 基础上通过自愿订立保险合同来实现的，而社会保险那么是通过法律强制实施的; 盈利性，商业保险是一种商业行为，以盈利为目的，而社会保险那么是以保障社 会成员的基本生活需要为目的;从业务范围及赔偿保险金和支付保障金的原那么 来看，商业保险既包括财产保险又包括人身保险，投入相应多的保险费，在保险 价值范围内就可以取得相应多的保险金赔付，表达的是多投多保、 少投少保的原 那么，而社会保险那么仅限于人身保险，并不以投入保险费的多少来加以差异保障, 表达的是社会基本保障原那么。74 .财富传承规划的主要内容包括0。A、计算和评估客户的财产价值B、决定财富传承的具体目标C、选择财富传承的工具D、制订财产传承规划方案E、执行财产传承规划方案答案:ABD解析：A,B,D财富传承规划的主要内容包括三个方面：计算和评估客户的财产价 值' 决定财富传承的具体目标、制订财产传承规划方案。75 .退休后收入通常包括（）而退休后这些收入的多寡均与目前所处的职业状态 和现有的资产状况有关。A、个人在工作期间积累资产的投资收入B、雇主计划C'继承的遗产D、政府计划E、预期的投资回报答案：ABD解析：退休后收入通常由三局部组成：个人在工作期间积累资产的投资收入、政 府计划（以社会基本养老保障制度为主）和雇主计划（以企业年金为代表）。而 退休后这些收入的多寡均与目前所处的职业状态和现有的资产状况有关。76 .以下关于债券及债券市场的说法中，表述正确的有（）。A、债券发行人通过发行债券筹集的资金一般都有期限，到期时，债务人必须还 本付息B、相对于股票价格而言，债券市场价格比拟稳定C、债券是所有权凭证，债券持有人有利息收入的要求权D、债券的发行人有中央政府' 地方政府、中央政府机构' 金融机构' 企业和个 人E、收益率相同变化幅度下，债券的凸性越大，债券价格的增加与债券的价格的 减少之间的差距就越大答案：ABE解析：C项，债券不是所有权凭证，是债权债务关系凭证；D项，个人不能发行 债券。77 .客户关系维护或营销要注意以下几点。A、必须建立数据库B、直接频繁面对客户的员工，必须经过严格专业培训和标准化管理，具备高素 质和高服务水平C、公司愿意拿出一局部费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系D、以特定手段将客户分级或分类E、提高忠诚客户的比例答案：ABC解析：