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农村金融发展与居民收入实证分析 摘要。本文运用20002014年的数据，通过var模型对农村金融发展与农村居民人均可支配收入水平进行实证分析。研究发现，农村金融发展规模这一指标对农村居民人均可支配收入的方差贡献度最大；此外农村的发展效率对人均可支配收入的变化也起到了一定的作用，相比而言，农村金融的发展水平则在人均可支配收入的解释程度下起到了微乎其微的作用。总体来说，农村地区金融发展水平对于农村居民收入具有重要作用。 关键词：农村金融；经济发展；农村居民；人均可支配收入；实证分析 一、引言 在XX省整体经济的发展中，农村地区的发展占据了一个重要位置。分析表明，近年来，XX省的大部分农村地区，在经济发展方面取得了很大进步，农业产业化经营扩张趋势逐渐变强，农村城镇化水平也日益增强。但同时，在一些方面也存在明显的不足。在研究XX省农村地区经济发展的问题上，本文采用考察农村金融行业发展水平这一指标。本文针对XX省农村地区金融业的发展是否对农民人均可支配收入起到了一定的促进作用，结合XX省发展现状开展分析。 二、XX省农村金融发展与农村居民收入的现状分析 在构建农村金融行业稳健发展的过程中，首先是要分析当前现状以及存在的重点和难点问题，根据XX省自身特点，研究在金融行业快速稳健发展的进程中，是否对农村居民收入产生一定的关联作用。 （一）农村金融发展现状分析。XX省农村金融的发展是与金融体系的完善密切相关，农村金融体系在近些年已经逐步完善，但仍存在一些问题。目前省内涉农的金融机构有很多，但总体上现有的农村金融体系还不能达到相关的标准。首先，农村金融服务功能尚不完善。第一，在政策性银行方面，目前以农业发展银行为主要代表，但是农业发展银行涉及的业务较狭窄，不够丰富，不能利用充足的资金发展“三农”项目；第二，在商业银行方面，农村地区的经营网点正在逐年减少，造成农村金融服务力度削弱，现今仅存的农村商业银行网点也存在对农贷业务的忽视现象，这也是一个需要重视的问题；第三，在信用社方面，农村商业银行的现状导致农村信用社成为承担支农的主要机构，但农村信用社的产权还未明晰，而且它们对农业发展方面缺乏应有的重视。 （二）农村居民人均可支配收入现状分析。通过近几年农村人均可支配收入的趋势可以看出，呈现线性增长的趋势，农村居民的可支配收入逐年增多，在金融产品及服务的投资上也会相应有所增长，促进整个农村地区金融产业的繁荣增长。随之而来的农户信贷需求也呈现上升的发展趋势。农村金融需求增多的同时也在向多角度、多种类的方向发展。特别是在产品的种类上，已由简单的存款、贷款转变为对各项业务的多样化需求。但是具体到以何种方式进行影响，影响程度有多大，就需要建立相关的模型予以具体深入分析。 三、XX省农村金融发展需要解决的问题 目前，国家非常重视“三农”问题，关于农民方面，增加农民收入是一个重要的环节。那么农村金融对于农民收入的增长有什么作用，以及如何从促进农村金融发展的角度来提升农民收入成为一个研究的问题。另外，针对现在的农村金融现状我们该采取何种方式进行改革和创新，也是本文要解决的一个问题。 四、XX省农村金融发展与农村居民收入的实证分析 （一）变量选取和数据来源。在这个研究方向上，通过借鉴以前学者的文献以及理论研究，本文将定义以下三个指标来表示农村金融发展的水平，具体分为：XX省农村金融发展规模（rfir）、农村金融发展水平（la）以及农村发展效率（rld）。其中：rfir=（农村存款余额+农村贷款余额）/农业生产总产出rld=农村贷款余额/农村存款余额la=农村贷款余额/农业生产总产出本文在研究过程中，主要采用的数据为XX省农村居民人均收入、XX省国内生产总值（gdp）、XX省农村存款余额、农村贷款余额。因为本文研究的是XX省这一具体省份的问题，涉及的数据较为详细，在具体数值方面，农村地区的国内生产总值采用了农村农业生产总值代替，以农村信用社贷款余额表示农村贷款余额。在整个分析过程中所用到的全部数据均是参考河北经济年鉴2015进行查找。在研究过程中，最终选择的数据为20002014年这15年的XX省农村方面的数据。 （二）实证分析方法。 1.单位根检验。对全部变量进行adf检验的结果，人均可支配收入（y）、农村金融发展规模（rfir）、农村发展效率（rld）以及农村金融发展水平（la）原始序列的adf统计量均大于5%显著性水平下的临界值，在这种情况下p>0.05，因此不能拒绝原假设，认为全部的变量都含有单位根，并且是非平稳的。在这之后，对变量的一阶差分序列再次开展单位根检验，p 第4页 共4页