2022年福建省中级银行从业资格点睛提升模拟题.docx

2022 年中级银行从业资格试题一一,单选题单选题(共共 20 题题，每，每题题 1 分，分，选项选项中，只有一个符合中，只有一个符合题题意意)1.【问题】下列不属于我国商业银行信贷业务的是（）。A.保理业务B.基金业务C.固定资产贷款业务D.贴现业务【答案】B2.【问题】以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价的标准是（）。A.历史标准B.预算标准C.相对业绩标准D.行业标准【答案】C3.【问题】1994 年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】A4.【问题】（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】B5.【问题】为解决供应链核心企业的上下游中小企业融资难问题，中国银监会于 2014 年在全国选取了（）等 5 家企业集团的财务公司试点延伸产业链金融服务。A.北汽、上汽、海尔、浪潮、武钢B.北汽、上汽、海尔、格力、武钢C.北汽、上汽、苏宁、格力、武钢D.北汽、上汽、格力、海信、武钢【答案】B6.【问题】行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。A.实体公正B.权资统一C.程序合法D.合理行政【答案】C7.【问题】根据商业银行监管评级内部指引商业银行在信息科技风险监督体系方面，信息科技内审工作应保持（），汇报路线合理。A.独立性B.及时性C.全面性D.准确性【答案】A8.【问题】行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。A.实体公正B.权资统一C.程序合法D.合理行政【答案】C9.【问题】下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是()。A.信用风险B.法律风险C.国别风险D.操作风险【答案】C10.【问题】行政复议的具体程序不包括（）环节。A.申请B.受理C.审理D.反馈【答案】D11.【问题】金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）。A.20B.50C.80D.100【答案】D12.【问题】衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指标是（）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.风险资产利润率【答案】B13.【问题】下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是()。A.财务状况良好，最近 2 个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40 亿元人民币，税前利润总额每年不低于 2 亿元人民币B.最近 1 个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于 50 亿元人民币，净资产不低于资产总额的 30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近 1 个会计年度末的实收资本不低于 10 亿元人民币【答案】D14.【问题】以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）。A.保证商业银行健康、可持续发展B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【答案】A15.【问题】下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是()。A.牵头行风险B.政策风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】B16.【问题】银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】B17.【问题】根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。A.20%B.15%C.30%D.50%【答案】C18.【问题】()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.外币储蓄B.定期储蓄C.活期储蓄D.单位储蓄【答案】B19.【问题】风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.正相关B.无关C.负相关D.以上都不对?【答案】C20.【问题】下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（）。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱【答案】A二二,多多选题选题(共共 20 题题，每，每题题 2 分，分，选项选项中，至少两个符合中，至少两个符合题题意意)1.【问题】下列关于商业银行流动性风险与各类主要风险关系的表述，正确的有（）。A.良好的声誉有助于商业银行以合理的成本获得所需的资金，从而改善其流动性B.制定和实施新战略、推广新产品业务之前，应当评估流动性可能造成的影响C.市场风险会影响投资组合的收益，并因此造成流动性波动D.重大的操作风险损失可能对流动性造成显著影响E.承担较高的信用风险有助于降低流动性风险【答案】ABCD2.【问题】股票市场的功能有（）。A.融通资金功能B.集聚资本功能C.资本转让功能D.资本转化功能E.股票定价功能【答案】BCD3.【问题】根据流动资金贷款管理暂行办法的规定，流动资金贷款借款人应具备的条件包括（）。A.借款人依法设立B.借款用途明确、合法C.借款人生产经营合法、合规D.借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源E.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录【答案】ABCD4.【问题】第二版巴塞尔资本协议与第一版巴塞尔资本协议保持了一定的连续性，其主要内容有（）。A.商业银行资本充足率不得低于 8B.扩大了资本覆盖风险的种类C.允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求D.资本充足率计算总体框架有所改变E.规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于 4【答案】ABC5.【问题】中国人民银行的职责有（）A.管理地方财务局工作B.指定和执行货币政策C.防范和化解金融风险D.监督管理金融市场E.维护金融稳定【答案】BCD6.【问题】在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件是（）。A.最近 1 年的营业收入不低于 50 亿元人民币或等值的可自由兑换货币B.财务状况良好，最近 3 个会计年度连续盈利C.最近 1 年主营业务销售收入占全部营业收入的 50%以上D.承诺 10 年内不转让所持有的金融租赁公司股权（银保监会依法责令转让的除外）、不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明E.最近 1 年年末净资产不低于总资产的 30%【答案】A7.【问题】通常，风险限额管理包括（）三个环节。A.风险限额设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额评估E.风险限额识别【答案】ABC8.【问题】个人征信系统所搜集的个人信用信息不包括（）。A.个人信息收集B.个人基本信息C.贷款信息D.个人信息录入E.个人信息查询【答案】AD9.【问题】行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循的原则有（）。A.合法B.公正C.公开D.及时E.便民【答案】ABCD10.【问题】广义的金融创新是指金融机构出于（）等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。A.提高利润B.控制风险C.降低成本D.满足市场需求E.提升投资收益【答案】ACD11.【问题】对采用贷款人受托支付方式的注意事项中，下列说法正确的是（）。A.贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金B.贷款人受托支付完成后，若资金流向明确，可不再详细记录C.银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件D.贷款人应在贷款资金发放后审核借款人相关交易资料和凭证E.贷款人应在支付后做好有关细节的认定记录【答案】AC12.【问题】进行退休规划安排时，需要考虑的因素有()以及预期生活方式、现有资产状况、预期投资回报率。A.寿命长短B.教育背景C.性别差异D.退休年龄E.通货膨胀率【答案】ACD13.【问题】在分析客户短期偿债能力时，一般从（）指标来进行考察。A.营运资金B.现金比率C.速动比率D.流动比率E.现金债务总额比【答案】ABCD14.【问题】下列关于专家判断法中的“5C”要素分析法的表述，正确的有（）。A.环境是决定信用风险损失的一项重要因素B.如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权C.宏观经济环境、行业发展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接影响D.“5C”指借款人道德品质（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保（Collateral）、环境（Condition）E.对于个人经营性贷款，能力往往是衡量财务状况的决定性因素【答案】ACD15.【问题】衡量商业银行盈利的可持续性主要包括（）。A.经济环境、利率波动、政策调整对银行收入和成本的影响B.风险定价能力如何，银行定价是否充分考量了业务和客户的风险C.利润的增长方式是依赖单纯的规模扩张，还是主要来源于资产利用率、净息差和非利息收入比例的提高D.是否采用标准的会计准则，外部审计机构报告对银行会计制度和执行情况评价如何E.银行长期发展战略是否有利于优化盈利结构，提高盈利水平；利润结构变化是否与银行的发展战略保持一致，银行战略中的重点条线和产品的利润贡献度是否持续增加【答案】AC16.【问题】下列关于固定资产贷款的表述，正确的有（）。A.固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款B.固定资产贷款是中长期贷款C.固定资产贷款是用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款D.技术改造贷款属于固定资产贷款的一种E.固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款【答案】BCD17.【问题】投保人应当具备的条件包括（）。A.投保人必须具有相应的权利能力B.投保人必须具有相应的行为能力C.投保人对保险标的必须具有保险利益D.投保人应当承担支付保险费的义务E.投保人必须相信该保险可以盈利【答案】ABCD18.【问题】一级资本的来源最常用的方式有（）。A.发行优先股B.发行普通股C.提高留存利润D.发行债券E.发行次级债【答案】BC19.【问题】中小企业主的性格特征包括（）。A.以自我为中心B.斤斤计较C.做事干练D.决策简练E.时间观念强【答案】ACD20.【问题】个人教育贷款支付管理中的风险点主要包括（）。A.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户B.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失C.授意借款人虚构情节获得贷款D.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途E.将贷款调查的全部事项委托第三方完成【答案】ABD三三,大大题题分析分析题题(共共 5 题题，每，每题题 8 分分)1.以下是 G 公司近两年的利润数据，如表 51、表 52 所示。根据以上资料，回答下列问题。（1）G 公司由于销售成本比率增加而增加的现金流需求为（）万元。A15B60C75D360（2）G 公司由于经营成本比率增加而增加的现金流需求为（）万元。A20B25C30【答案】（1）A【解析】如果 G 公司 2016 年销售成本比率仍未增加，即仍维持 2015 年占销售收入 60的水平，公司 2016 年的销售成本应为：60060=360（万元），而实际上其 2016 年的销售成本为 375 万元，因而 G 公司由于销售成本比率增加而增加的现金流需求为：375-360=15（万元）。（2）A【解析】如果 G 公司 2016 年经营成本比率仍未增加，仍维持 2015 年 30的水平，公司 2016 年的经营成本就应为：60030=180（万元），而实际上 G 公司 2016 年的经营成本为 200 万元，所以其由于经营成本比率增加而增加的现金流需求为：200-180=20（万元）。（3）B【解析】G 公司 2016 年实际的经营利润为 25 万元，则不考虑其他因素时，如果 G 公司 2016 年的费用支出率与 2015 年保持不变，其 2016 年的经营利润应当为：25+15+20=60（万元）。2.小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为 12000 元平方米。申请贷款时市场估价为 25000 元平方米，评估价格为 20000 元平方米，房产面积 200 平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为 300 万元的 1年期个人经营贷款，年利率为 522。还款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择题）A60B79C75D63（2）小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）A小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套 B小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套 C小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权 D小张名下的大型生产机器一台 E小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）【答案】（1）C【解析】抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值 100%。所以，小张该笔贷款的抵押率=300（2200）75。（2）CDE【解析】如下财产不得抵押：土地所有权；宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;学校、幼儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A 项属于第三种；B 项属于第四种。（3）BCE【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D 选项中小张打算采购 60 万元超过了 30 万元，所以 D 选项不选）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；法律法规规定的其他情形。3.陈先生是做电脑生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金 500 万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。陈先生家庭经济情况良好，拥有市值 700 万左右，评估价为 600 万的高档住宅。陈先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。陈先生资金使用时间为 36 个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以陈先生拟向银行申请 1 年期个人经营贷款。（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将陈先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。（填空题）（2）最适合陈先生申请的贷款种类为（）。（单项选择题）A个人信用贷款 B个人单笔贷款 C个人可循环授信额度 D个人不可循环授信额度（3）对陈先生来说，最适合的还款方式为（）。（单项选择题）A等额本息还款法 B等额本金还款法 C按月还息、到期一次性还本还款法 D等比递增还款法（4）该笔贷款的贷后管理中，银行还应做到（）。（多项选择题）【答案】（1）420【解析】个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的 70。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为 60070=420（万）。（2）C【解析】个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。题中，陈先生以后可能会有不定期资金需求，所以应该申请个人可循环授信额度。（3）C【解析】按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在 1 年以内（含 1 年）的贷款。（4）ABCDE【解析】贷款银行在贷后管理中应该关注抵押物价值情况的变化；动态地评价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力；做好个人贷款的档案管理；持续跟踪、调查陈先生公司的经营情况和借款资金使用情况；向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。4.以下是 G 公司近两年的利润数据，如表 51、表 52 所示。根据以上资料，回答下列问题。（1）G 公司由于销售成本比率增加而增加的现金流需求为（）万元。A15B60C75D360（2）G 公司由于经营成本比率增加而增加的现金流需求为（）万元。A20B25C30【答案】（1）A【解析】如果 G 公司 2016 年销售成本比率仍未增加，即仍维持 2015 年占销售收入 60的水平，公司 2016 年的销售成本应为：60060=360（万元），而实际上其 2016 年的销售成本为 375 万元，因而 G 公司由于销售成本比率增加而增加的现金流需求为：375-360=15（万元）。（2）A【解析】如果 G 公司 2016 年经营成本比率仍未增加，仍维持 2015 年 30的水平，公司 2016 年的经营成本就应为：60030=180（万元），而实际上 G 公司 2016 年的经营成本为 200 万元，所以其由于经营成本比率增加而增加的现金流需求为：200-180=20（万元）。（3）B【解析】G 公司 2016 年实际的经营利润为 25 万元，则不考虑其他因素时，如果 G 公司 2016 年的费用支出率与 2015 年保持不变，其 2016 年的经营利润应当为：25+15+20=60（万元）。5.刘薇整理了 A、B、C 三只基金 2007 年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表 55 所示。根据以上材料回答（1）（2）题。根据上述数据，刘薇测算出来 A、B、C 三只基金的特雷诺指数分别为_，其中_能够提供每单位系统性风险最高的风险溢价。（）【答案】特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率。其风险使用的是系统性风险。特雷诺指数的计算公式：TRp=（Rp-Rf）/p。A 基金：TRA=（1371-664）119=59412；B 基金：TRB=（694-664）090=03333；C 基金：TRC=（877-664）103=20680。因为 TRA 最大，所以 A 基金能提供每单位系统性风险最高的风险溢价。