2022年陕西省初级银行从业资格深度自测模拟题.docx

2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 商业银行在新产品业务研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵循（ ）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则【答案】 A2. 【问题】 （ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行B.投资银行C.代理行D.牵头行【答案】 D3. 【问题】 商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（ ）。A.0.5B.0.6C.1.5D.1.6【答案】 B4. 【问题】 我国商业银行的核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 B5. 【问题】 在风险管理的“三道防线”中，第三道风险防线是()。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.监管部门D.内部审计【答案】 D6. 【问题】 下列属于经营活动现金流出的是()。A.购买货物所支付的现金B.进行权益性投资支付的现金C.进行债权性投资支付的现金D.发生筹资费用所支付的现金【答案】 A7. 【问题】 依据中国银行业协会章程规定，下列不属于中国银行业协会履行的职责的是（ ）。A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】 B8. 【问题】 （ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行B.投资银行C.代理行D.牵头行【答案】 D9. 【问题】 一般来说，流动性与偿还期限（ ）。A.成正比B.成反比C.不确定D.无关【答案】 B10. 【问题】 下列关于风险监管核心指标中的风险水平类指标的说法，不正确的是（ ）。A.衡量商业银行的风险状况B.以时点数据为基础C.属于静态指标D.预估商业银行的风险变化程度【答案】 D11. 【问题】 某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40和30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22和9，则该部门总的资产百分比收益率是（）。A.14.5B.14C.13.5D.12【答案】 A12. 【问题】 下列关于违约概率说法错误的是（ ）。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03中的较高者C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 C13. 【问题】 （）的理论依据是生产费用价值论，商品价格是由其生产所必要的费用决定的。A.长期地价修正法B.假设开发法C.收益法D.成本法【答案】 D14. 【问题】 （ ）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】 C15. 【问题】 根据金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计人所有者权益的资产是()。A.持有到期的投资B.持有待售类资产C.贷款D.应收账款【答案】 B16. 【问题】 银监会于（ ）制定了节能减排授信工作指导意见。A.2007年11月B.2007年10月C.2007年9月D.2007年8月【答案】 A17. 【问题】 王某首次购买商品房，房子的价值为50万，欲向住房公积金申请贷款买房。请你帮他算一下，最少首付应该缴纳（）万元。A.5B.10C.15D.20【答案】 B18. 【问题】 目前，个人征信系统的信息来源主要的是（）。A.会计事务所B.商业银行C.司法部门D.个人【答案】 B19. 【问题】 商业银行在计算资本充足率时，（ ）无须从核心一级资本中全额扣除。A.商誉B.一般风险准备C.贷款损失准备缺口D.其他无形资产(土地使用权除外)【答案】 B20. 【问题】 下列指标计算公式中，错误的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款余额× 100B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）× 100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露× 100【答案】 B二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 银行办理个人教育贷款时，信用风险的防控措施包括()。A.加强对借款人的贷前审查B.建立和完善防范信用风险的预警机制C.完善银行个人教育贷款的催收管理系统D.建立有效的信息披露机制E.加强学生的诚信教育【答案】 ABCD2. 【问题】 下列关于同业拆借的叙述不正确的有（）。A.拆借双方仅限于商业银行B.拆人资金只能用于发放流动资金贷款C.隔夜拆借一般不需要抵押D.拆借利率由中央银行预先规定E.拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足【答案】 ABD3. 【问题】 第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本，分别是（ ）。A.核心资本B.资本公积C.附属资本D.实收资本E.资本利得【答案】 AC4. 【问题】 在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有（ ）。 A.缩小资产总规模B.发行可转换债券C.发行普通股D.将持有的国债换成企业债券E.贷款证券化【答案】 ABC5. 【问题】 我国金融机构在反洗钱方面应尽的义务有（ ）。A.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作B.健全反洗钱内控制度C.建立客户身份识别制度D.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度【答案】 ABCD6. 【问题】 关于混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的有（ ）。A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20%C.债券不可由持有者主动回售D.商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保E.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准【答案】 BD7. 【问题】 董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定（ ）的金融产品，可大致达到预期目标。A.4.5投资回报率，16年期限B.4投资回报率，17年期限C.3投资回报率，24年期限D.6投资回报率，12年期限E.8投资回报率，9年期限【答案】 ACD8. 【问题】 前期调查的目的主要在于确定（ ）。A.是否能够受理该笔贷款业务B.是否正式开始贷前调查工作C.是否进行后续贷款洽谈D.是否提高贷款利率E.是否进行信贷营销【答案】 ABC9. 【问题】 关于财务评价的基本报表中，下列说法不正确的有()。A.资金来源与运用表属于辅助报表B.实行了解新税制以后，企业在产品成本和销售收入的会计核算上实行价税分离制C.销售税金及附加一般包括营业税、消费税、资源税、城市维护建设税和教育费附加等D.自有资金现金流量表是从项目投资者的角度分析项目的盈利能力E.自有资金现金流量表从债务人的角度出发，以投资者的出资额为计算基础，用于计算自有资金财务内部收益率、净现值等评价指标【答案】 A10. 【问题】 下列关于法人客户评级模型说法正确的是（）。A.Z计分模型认为，影响借款人违约概率的因素包括流动性、盈利性、活跃性、偿债能力等B.作为违约风险的指标，Z值越高，违约概率越低C.RiskCal c模型适合于上市公司的违约概率模型D.RiskCale模型核心是通过严格的步骤从客户信息中选择出最能预测违约的一组变量E.Credit Monitor模型适合于非上市公司的违约概率模型【答案】 ABD11. 【问题】 商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括但不限于（ ）。A.国别风险暴露B.风险评估和评级C.风险限额遵守情况D.超限额业务处理情况E.压力测试【答案】 ABCD12. 【问题】 信贷资金运动是信贷资金的（ ）过程的总称。A.筹集B.运用C.分配D.增值E.收回【答案】 ABCD13. 【问题】 下列属于投资业务创新的有（ ）A.金融期货与期权B.结构性票据C.资产支持证券D.可交换证券E.本息分离债券【答案】 ABCD14. 【问题】 下列属于个人住房贷款业务中合作机构风险分析的有（）。A.合作机构的历史信用记录B.合作机构的管理规范程度C.合作机构的偿债能力D.合作机构的业界声誉E.合作机构的竞争对手【答案】 ABCD15. 【问题】 下列关于银行流动性风险与其它风险关系的表述，正确的有（ ）。A.利率上升会导致银行融资成本上升，可能导致流动性风险B.支付结算系统出现问题影响银行现金收支，可能导致流动性风险C.不良率上升会导致银行资产质量下降，可能导致流动性风险D.良好的声誉能够确保银行资金的稳定性，有助于降低流动性风险E.战略决策失误在长期内会影响银行流动性，短期内没有影响【答案】 ABCD16. 【问题】 在客户法人治理结构评价中，对客户控股股东行为评价需考虑的关键因素有（ ）。A.控股股东与其他股东间是否存在关联交易B.控股股东及其客户是否占有其他客户资源C.控股股东是否为客户及其关联方提供连环担保D.股东之间是相互独立还是利益关系人E.最终的所有者是否为同一人【答案】 D17. 【问题】 以下关于贷款人从事项目融资业务的说法中，正确的有（ ）。A.以偿债能力分析为核心B.充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响C.充分识别和评估融资项目中存在的筹备期风险和建设期风险D.重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险E.根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款金额、期限等【答案】 ABD18. 【问题】 理财客户投资股票之后成为公司的股东，其享有的权益的内容包括（ ）A.股本B.资本公积C.盈余公积D.法定公益金E.未分配利润【答案】 ABCD19. 【问题】 计提贷款损失的普通准备金时，可以采用的计提基数有()。A.正常类贷款余额B.全部贷款余额C.正常类贷款加上关注类贷款余额D.全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额E.全部贷款扣除关注类贷款余额【答案】 ABCD20. 【问题】 下列关于期权的叙述正确的是（）。A.期权买方拥有权利但没有义务执行合约B.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产C.看涨期权卖方的获利是有限的D.看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨E.看跌期权卖方的获利是有限的【答案】 ABC三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)