某银行股份有限公司国内保理业务操作规程(XXXX年版)10939.docx

中国银行行股份有有限公司司国内保保理业务务操作规规程（220100年版）根据中中国银行行股份有有限公司司国内保保理业务务基本规规定（220100年版）、中中国银行行业协会会中国国银行业业保理业业务规范范及我我行有关关业务规规定，特特制定本本规程。本规程包包括国内内综合保保理业务务操作规规程、国国内商业业发票贴贴现业务务操作规规程。国内综合合保理业业务操作作规程标准型操操作规程程一、受理理国内综综合保理理业务申申请（一）卖卖方保理理商应要要求卖方方提交：1、印鉴鉴相符的的国内内保理业业务申请请书(附件1.1.11)；2、基础础交易合合同/订订单的正正本及复复印件；（二）卖卖方保理理商应审审核：1、国国内保理理业务申申请书的的记载真真实、完完整、准准确；2、所涉涉及的基基础交易易适合叙叙做保理理业务；3、基础础交易合合同对产产品的数数量、价价款、质质量、付付款条件件、纠纷纷/争议议的解决决方式等等内容约约定清楚楚；无限限制债权权转让及及寄售等等条款；4、卖方方原则上上应在我我行开立立人民币币账户。二、向买买方保理理商申请请信用额额度（一）卖卖方保理理商对国国内保理理业务申申请书审审核无误误后一个个工作日日之内，应应填具并并打印国国内保理理业务信信用评估估委托书书（附附件1.1.22，下称称委托托书），加加盖国际际结算部部门章NNotees发送送至买方方保理商商。（二）买买方保理理商收到到委托托书，应应立即对对买方在在本行的的授信情情况进行行调查，在在10个个工作日日内决定定是否为为买方核核定信用用额度，确确定费率率，并出出具国国内保理理业务信信用评估估意见书书（附附件1.1.33，下称称意见见书），经经国际结结算部主主管总经经理签字字并加盖盖部门章章后Nootess发送至至卖方保保理商。（三）收收到买方方保理商商意见见书后后，卖方方保理商商应确定定自身业业务费率率，填制制国内内保理信信用额度度核准通通知书（附附件1.1.44，下称称通知知书）通通知卖方方。三、签定定协议卖方保理理商向卖卖方签发发通知知书后后应与卖卖方签定定国内内综合保保理协议议（附附件1.2），协协议一式式两份，由由双方法法人代表表或有权权签字人人签署并并加盖公公章后，双双方各执执一份。四、回款款账户的的设立卖方原则则上应在在我行开开立保理理保证金金账户作作为回款款账户，账账户管理理遵照中中国银行行股份有有限公司司国际结结算及贸贸易融资资业务保保证金账账户管理理办法（220077年版）执执行。如开立上上述回款款账户存存在困难难，也可可使用一一般账户户作为回回款账户户，卖方方保理商商要切实实做好回回款监控控工作。五、应收收账款的的转让（一）应应收账款款的审核核1、发票票卖方在转转让应收收账款时时，除提提交带有有债权转转让条款款的商业业发票（附附件1.3），还还应提交交增值税税专用发发票，法法律法规规及国家家税务部部门另有有规定无无需开立立增值税税专用发发票的，应应提交其其它税务务监制发发票。上述债权权转让条条款应明明确回款款账户（保保理保证证金账户户或指定定的一般般账户）。卖方保理理商应对对卖方提提交的增增值税专专用发票票各联（包包括发票票联、抵抵扣联、记记账联）、其其它税务务监制发发票进行行包括金金额等相相关要素素的审核核，并复复印、留留存，复复印件上上应标注注“与原件件相符”字样并并由经办办人员签签章。如卖方在在办理保保理业务务时只能能提交增增值税发发票的记记账联，卖方保理商应对包括金额等相关要素进行审核，与税务机关进行核对，并复印、留存，复印件上应标注“与原件相符”字样并由经办人员签章。 卖方保理理商应根根据具体体业务情情况，采采用抽检检方式对对增值税税发票或或其他税税务监制制发票的的真实性性进行审审核。2、货运运单据卖方在转转让应收收账款时时，应提提交与运运输方式式相适应应的货运运单据，包包括但不不限于公公路、铁铁路、内内河、空空运、海海洋运输输单据，邮邮政收据据、货物物收据或或由仓储储机构、监监管机构构签发的的入库、出出库单/证明、服服务贸易易项下的的工程结结算单及及其它相相关凭证证等，卖卖方保理理商须审审核卖方方提交的的单据，确确认发票票与货运运单据等等各相关关要素记记载一致致无误，确确保基础础交易的的真实性性。3、其它它单据（二）应应收账款款的转让让1、卖方方保理商商可要求求卖方在在首次转转让应收收账款时时向买方方寄送介介绍信（附附件1.4）。2、卖方方保理商商在增值值税发票票或其它它税务监监制发票票背面批批注“本发票票项下应应收账款款已转让让给中国国银行股股份有限限公司分分行”后，卖卖方将上上述单据据自行或或委托卖卖方保理理商寄送送买方，将将应收账账款转让让卖方保保理商。卖卖方保理理商应进进行会计计账务处处理。3、卖方方保理商商应填制制发票票清单（附附件1.5）。由由经办和和主管人人员签字字并加盖盖业务专专用章后后NOTTES发发送买方方保理商商，将应应收账款款转让买买方保理理商。（三）买买方保理理商在收收到发发票清单单后应应登记买买方保理理业务登登记表（附附件1.6），并并做会计计账务处处理。六、融资资 （一一）审核核国内内保理融融资申请请书（附附件1.7） 卖方应应提交印印鉴相符符的国国内保理理融资申申请书，卖卖方保理理商应审审核各要要素，确确保其真真实、准准确。（二）核核准融资资申请1、卖方方保理商商只能对对卖方受受核准的的应收账账款提供供融资。每每笔融资资金额原原则上不不超过受受核准发发票金额额的900，买买方放弃弃争议的的情况下下融资比比例可为为受核准准发票金金额的1100%。2、卖方方保理商商应确定定对卖方方的融资资比例、融融资利率率，计算算融资金金额，并并在国国内保理理融资申申请书上上填写银银行审批批意见。（三）发发放融资资卖方保理理商为卖卖方办理理入账手手续，进进行融资资会计账账务处理理。（四）融融资期限限融资期限限应根据据基础交交易的付付款期限限确定，最最长为付付款期限限加买方方保理商商的担保保付款期期限。七、催收收及回款款监控买方保理理商应定定期对已已到期的的应收账账款进行行催收。除除涉及争争议的到到期应收收账款外外，应从从到期日日开始每每周向买买方催收收至少一一次，直直至买方方付款。卖方保理理商应加加强回款款监控，并并与买方方保理商商保持及及时沟通通联络。八、收款款与收费费1、除另另有约定定，卖方方保理商商应在卖卖方转让让应收账账款或向向卖方融融资时收收取费用用，并及及时划付付其中买买方保理理商费用用。2、卖方方保理商商收到买买方付款款后，扣扣除融资资本息，贷贷记卖方方账户并并做会计计账务处处理。3、卖方方保理商商通知买买方保理理商已收收款，买买方保理理商登记记买方方保理业业务登记记表，并并做会计计账务处处理。九、对账账卖方保理理商应与与卖方就就应收账账款定期期对账。十、人行行征信系系统登记记国内综合合保理（含含隐蔽型型国内综综合保理理）项下下核定信信用额度度时，不不计入买买方征信信信息；融资时时不计入入卖方及及买方征征信信息息；进行行担保付付款或垫垫款时，应应按风险险发生的的实质，计计入买方方或卖方方征信信信息。十一、特特殊情况况的处理理（一）信信用额度度变更和和取消1、卖方方申请对对现有信信用额度度作展期期及增、减减额等，应应向卖方方保理商商提交国国内保理理信用额额度变更更申请书书（附附件1.8.11）。卖方保理理商应填填制国国内保理理信用额额度变更更委托书书（附附件1.8.22），加加盖部门门章，在在一个工工作日内内NOTTES发发至买方方保理商商。2、买方方保理商商收到国国内保理理信用额额度变更更申请书书后应应及时对对买方情情况进行行调查，决决定对信信用额度度的变更更，出具具国内内保理信信用额度度变更意意见书（附附件1.8.33），由由国际结结算部门门主管总总经理签签字并加加盖部门门章NOOTESS发送至至卖方保保理商，并并登记买买方保理理业务登登记表。3、卖方方保理商商收到国国内保理理信用额额度变更更意见书书后，应应以国国内保理理信用额额度变更更通知书书(附件1.8.44)通知卖卖方。4、如买买方保理理商自行行决定变变更或取取消额度度，应出出具国国内保理理信用额额度变更更意见书书，由由国际结结算部门门主管总总经理签签字并加加盖部门门章NOOTESS发送至至卖方保保理商，卖卖方保理理商应按按上述第第3条执执行。5、信用用额度的的变更和和取消对对卖方收收到通知知后的发发货有效效。卖方方在收到到通知前前所有发发货产生生的应收收账款依依然执行行原信用用额度，但但应在收收到通知知后3个个工作日日内转让让给卖方方保理商商。（二）争争议的处处理1、买方方保理商商应于应应收账款款到期日日前向买买方了解解已转让让给买方方保理商商的应收收账款所所产生的的争议情情况，并并于当日日以国国内保理理争议意意见书（附附件1.9.11）通知知卖方保保理商，同同时在买买方保理理业务登登记表中中登记。卖卖方保理理商收到到意见见书后后，应于于当日向向卖方签签发国国内保理理争议通通知（附附件1.9.22），要要求卖方方回签。2、如卖卖方保理理商已向向卖方提提供融资资，应立立即收回回融资本本金及利利息，或或要求卖卖方归还还，并做做相应的的会计账账务处理理。如账户余余额不足足或卖方方不予归归还的，国国际结算算部门应应适时通通知客户户关系部部门协助助催收。3、卖方方保理商商与买方方保理商商原则上上不介入入买卖双双方争议议的解决决。应买买卖双方方的要求求，卖方方保理商商与买方方保理商商可在不不承担任任何责任任及费用用的前提提下协助助解决争争议。4、卖方方保理商商应协助助并敦促促卖方尽尽快解决决争议，并并将争议议解决的的进展情情况及结结果及时时通知买买方保理理商。5、在收收到有关关争议通通知后的的30天天内，如如买卖双双方以“协商”方式解解决争议议；或在在收到有有关争议议通知后后的一年年内，买买卖双方方通过法法律诉讼讼或仲裁裁方式解解决争议议，卖方方保理商商按如下下要求处处理：如解决结结果完全全有利于于买方，或或在上述述时限内内未产生生解决结结果，卖卖方保理理商应要要求买方方保理商商将应收收账款反反转让(反转转让通知知I附附件1.10.1），卖卖方保理理商再将将有关应应收账款款反转让让(反反转让通通知III附件件1.110.22）给卖卖方，收收回融资资（如有有）并做做相应会会计账务务处理。如解决结结果部分分或全部部有利于于卖方，买买方保理理商应履履行催收收及/或或担保付付款责任任，做有有关会计计账务处处理。（三）担担保付款款的处理理1、在出出现下列列情形之之一时，买买方保理理商应履履行担保保付款责责任。（1）在在发票到到期日后后60天内未未收到买买方的付付款且未未收到争争议通知知，买方方保理商商应于到到期日后后第600天做担担保付款款；（2）如如已发生生争议，但但争议已已在卖方方收到有有关争议议通知后后30天天内通过过买卖双双方协商商，获得得了完全全有利于于卖方的的解决结结果，但但买方仍仍不付款款，买方方保理商商应于到到期日后后第900天做担担保付款款。（3）如如已发生生争议，但但争议已已在卖方方收到有有关争议议通知后后一年内内通过法法律诉讼讼或仲裁裁方式，获获得了完完全有利利于卖方方的解决决结果，买买方保理理商应予予催收，但但买方仍仍不付款款，买方方保理商商应于诉诉讼或仲仲裁确定定的买方方应付款款日起115天做做担保付付款。2、卖方方保理商商收到买买方保理理商担保保付款后后，应为为卖方入入账并做做相应会会计账务务处理。3、买方方保理商商在进行行担保付付款后，应应在买买方保理理业务登登记表上上做好相相应的登登记工作作。买方方保理商商应以卖卖方应收收账款受受让人的的身份向向买方主主张相关关债权，如如买方不不付款，买买方保理理商的国国际结算算部门应应及时通通知客户户关系部部门协助助催收。十二、协协议终止止与卖方的的国内内综合保保理协议议终止止时，卖卖方保理理商应通通知买方方保理商商。十三、业业务档案案管理（一）卖卖方保理理商应按按同一卖卖方、同同一买方方设立业业务专卷卷，有关关业务档档案按发发生时间间顺序归归档。（二）业业务档案案保管年年限为业业务完结结日起五五年。同一分支支机构叙叙做国内内综合保保理业务务操作规规程同一分支支机构叙叙做国内内综合保保理业务务是指我我行一家家分支机机构既承承担卖方方保理商商又承担担买方保保理商角角色的国国内综合合保理业业务。上述国内内综合保保理标准准操作规规程中涉涉及卖方方保理商商与买方方保理商商通过NNOTEES传递递的相关关单据可可适当省省略，其其它应比比照标准准操作规规程办理理。隐蔽型操操作规程程一、隐蔽蔽型国内内综合保保理业务务是指应应收账款款转让的的事实暂暂不通知知买方，但但我行保保留一定定条件下下通知权权利的国国内综合合保理业业务。隐蔽期通通常为发发票转让让日至发发票到期期日后330天。二、隐蔽蔽型国内内综合保保理与标标准的国国内综合合保理业业务的流流程差异异主要在在于应收收账款的的转让、通通知和催催收环节节。1、卖方方保理商商应与卖卖方签订订隐蔽蔽型国内内综合保保理协议议(附附件2.1)。2、卖方方以商业业发票（附附件1.3）向向卖方保保理商转转让应收收账款，并并暂不通通知买方方。卖方保理理商留存存上述单单据备用用，无需需寄送买买方。3、增值值税发票票或其它它税务监监制发票票无需背背面批注注。三、隐蔽蔽期结束束后的处处理1、卖方方要求公公开隐蔽期结结束，如如卖方要要求公开开，则卖卖方保理理商应要要求卖方方向买方方提交上上述商业业发票，告告知应收收账款已已转让卖卖方保理理商事实实。买方方保理商商进行催催收，如如买方在在发票到到期日后后90天天仍未付付款且未未提出争争议，买买方保理理商应承承担担保保付款责责任；如如买方在在发票到到期日后后90天天内提出出争议，按按照下列列情况处处理：（1）争争议已在在卖方收收到有关关争议通通知后330天内内通过买买卖双方方协商，获获得了有有利于卖卖方的解解决结果果，但买买方仍不不付款，买买方保理理商应于于到期日日后第1120天天做担保保付款。（2）争争议已在在卖方收收到有关关争议通通知后一一年内通通过法律律诉讼或或仲裁方方式，获获得了有有利于卖卖方的解解决结果果，买方方保理商商应予催催收，但但买方仍仍不付款款，买方方保理商商应于诉诉讼或仲仲裁确定定的买方方应付款款日起115天做做担保付付款。卖方保理理商收到到买方保保理商担担保付款款后，应应为卖方方入账并并做相应应会计账账务处理理。买方保理理商在进进行担保保付款后后，应在在买方方保理业业务登记记表上上做好相相应的登登记工作作。买方方保理商商应以卖卖方应收收账款受受让人的的身份向向买方主主张相关关债权，如如买方不不付款，买买方保理理商的国国际结算算部门应应及时通通知客户户关系部部门协助助催收。2、卖方方要求不不公开隐蔽期结结束，如如卖方要要求不公公开，根根据协议议，卖方方保理商商有权立立即收回回融资本本息；买买方保理理商担保保付款责责任解除除。如卖卖方保理理商未能能从卖方方处全额额收回融融资本息息，卖方方保理商商有权将将应收账账款已转转让的事事实通知知买方，要要求买方方向卖方方保理商商全额付付款。卖卖方保理理商收到到买方付付款后，扣扣收尚未未全部收收回的融融资本息息和其它它费用，余余额支付付卖方。国内商业业发票贴贴现业务务操作规规程一、受理理国内商商业发票票贴现业业务申请请（一）被被授权行行应要求求卖方提提交以下下资料：1、印鉴鉴相符的的国内内商业发发票贴现现额度申申请书(附件3.1)；2、基础础交易合合同/订订单正本本及复印印件。（二）被被授权行行应审核核：1、国国内商业业发票贴贴现额度度申请书书的记记载真实实、完整整、准确确； 2、所涉涉及的基基础交易易适合叙叙做国内内商业发发票贴现现业务；3、基础础交易合合同无寄寄售及限限制债权权转让等等条款；4、卖方方须在被被授权行行开立人人民币账账户。二、国内内商业发发票贴现现额度的的核定（一）了了解交易易背景被授权行行应认真真了解卖卖方与买买方的历历史交易易情况，包包括近期期签约情情况、付付款条件件及基础础交易关关系等，确确定交易易背景的的真实性性。（二）核核定国内内商业发发票贴现现额度被授权行行对卖方方在本行行的授信信情况进进行调查查，落实实国内商商业发票票贴现额额度（下下称商贴贴额度）。三、签定定协议商贴额度度落实后后，被授授权行应应与卖方方签署国国内商业业发票贴贴现协议议（附附件3.2），一一式两份份，由双双方法定定代表人人或其授授权有权权签字人人签署并并加盖公公章后，双双方各执执一份。四、回款款账户的的设立卖方原则则上应在在我行开开立保理理保证金金账户作作为回款款账户，账账户管理理遵照国国际结算算及贸易易融资业业务保证证金账户户管理办办法（220077年版）执执行。如开立上上述回款款账户存存在困难难，也可可使用一一般账户户作为回回款账户户，被授授权行要要切实做做好回款款监控工工作。五、贴现现（一）卖卖方交单单卖方发货货或提供供相应服服务后，应应立即向向被授权权行提交交：1、国国内商业业发票贴贴现融资资申请书书（附附件3.3）。2、商业业发票、增增值税发发票或税税务监制制发票、货货运单据据等，有有关要求求同国内内综合保保理（标标准型操操作规程程）。3、被授授权行根根据业务务实际情情况要求求卖方提提供的其其它相关关单据和和凭证，以以证实交交易的真真实性。（二）应应收账款款的审核核1、发票票卖方在转转让应收收账款时时，除提提交带有有债权转转让条款款的商业业发票（附附件1.3），还还应提交交增值税税专用发发票，法法律法规规及国家家税务部部门另有有规定无无需开立立增值税税专用发发票的，应应提交其其它税务务监制发发票。上述债权权转让条条款应明明确回款款账户（保保理保证证金账户户或指定定的一般般账户）。被授权行行应对卖卖方提交交的增值值税专用用发票各各联（包包括发票票联、抵抵扣联、记记账联）、其其它税务务监制发发票进行行包括金金额等相相关要素素的审核核，并复复印、留留存，复复印件上上应标注注“与原件件相符”字样并并由经办办人员签签章。如卖方在在办理保保理业务务时只能能提交增增值税发发票的记记账联，被授权行应对包括金额等相关要素进行审核，与税务机关进行核对，并复印、留存，复印件上应标注“与原件相符”字样并由经办人员签章。 被授权行行应根据据具体业业务情况况，采用用抽检方方式对税税务发票票的真实实性进行行审核。2、货运运单据卖方在转转让应收收账款时时，应提提交与运运输方式式相适应应的货运运单据，包包括但不不限于公公路、铁铁路、内内河、空空运、海海洋运输输单据，邮邮政收据据、货物物收据或或由仓储储机构、监监管机构构签发的的入库、出出库单/证明、服服务贸易易项下的的工程结结算单及及其它相相关凭证证等，被被授权行行须审核核卖方提提交的单单据，确确认发票票与货运运单据等等各相关关要素记记载一致致无误，确确保基础础交易的的真实性性。3、其它它单据（三）应应收账款款的转让让被授权行行在寄送送给买方方的增值值税发票票或其它它税务监监制发票票背面批批注“本发票票项下应应收账款款已转让让给中国国银行股股份有限限公司分行”后后，卖方方将上述述单据自自行或委委托被授授权行寄寄送买方方，将应应收账款款转让被被授权行行。（四）办办理贴现现融资1、被授授权行应应逐笔办办理贴现现融资，融融资比例例不超过过发票金金额的990%。在先收息息的情况况下，可可在扣除除贴现利利息后，将将净额付付卖方，扣扣息天数数按贴现现日至发发票到期期日的实实际天数数加一定定宽限期期（不超超过300天）计计算。在后收息息的情况况下，应应按实际际融资期期限计收收利息。2、被授授权行应应在办理理贴现时时收取手手续费。3、被授授权行在在办理贴贴现时，应应进行会会计账务务处理，并并扣减卖卖方商贴贴额度。 六、收款款与催收收 （一）收收款收到买方方付款后后：在先收息息的情况况下，被被授权行行将扣除除本金（或或应补收收的利息息，如有有）后的的余额为为卖方办办理入账账，并做做相应的的会计处处理，恢恢复卖方方商贴额额度。在后收息息的情况况下，被被授权行行将扣除除本金及及利息后后的余额额为卖方方办理入入账，并并做相应应的会计计处理，恢恢复卖方方商贴额额度。（二）催催收被授权行行应加强强回款监监控，如如已贴现现融资的的应收账账款在发发票到期期日后未未能收回回，被授授权行应应自相关关发票到到期日起起，以适适当的方方式向买买方催收收，或委委托卖方方向买方方催收。七、向卖卖方追索索如已贴现现融资的的应收账账款至发发票到期期日后330天仍仍无法收收回，被被授权行行应立即即从卖方方账户中中收回贴贴现融资资款项。如如卖方账账户余额额不足，被被授权行行有权根根据协议议采取其其它追偿偿措施（包包括但不不限于使使用该卖卖方其它它交易的的收入款款来优先先抵补该该部分欠欠款）；国际结结算部门门还应及及时通知知客户关关系部门门协助追追索。 被授权行行应自贴贴现融资资的应收收账款发发票到期期日后330天开开始计收收罚息。八、人行行征信系系统登记记国内商业业发票贴贴现项下下，按融融资金额额计入卖卖方征信信信息。九、业务务档案管管理 （一）被被授权行行应按卖卖方设立立业务专专卷，并并按业务务发生时时间顺序序归档。 （二）业业务档案案保管年年限为业业务完结结日起五五年。附件：附件1.1.11国内保理理业务申申请书编号：致：中国国银行股股份有限限公司分分行我司拟将将对 公司（买买方名称称）信用用销售中中产生的的应收账账款转让让贵行，并并申请使使用贵行行国内保保理服务务。现请请贵行审审批信用用额度。有有关细节节详见下下表：卖方名称称卖方地址址买方名称称买方地址址买方联系系人、联联系电话话货物名称称合同/订订单号合同/订订单日期期、效期期合同/订订单金额额预计年赊赊销额付款条件件O/A 天申请信用用额度金金额 万元申请信用用额度效效期我司以往往与买方方的贸易易往来及及买方的的付款记记录情况况：请贵行将将审批结结果尽快快通知我我司。联系人：联系电话话： 公公司 （签签字盖章章） 年年 月 日附件1.1.22国内保理理业务信信用评估估委托书书 编号：致：中国国银行股股份有限限公司 分分行我行拟就就下述交交易与你你行进行行国内保保理业务务合作，现现委托你你行对买买方进行行信用评评估，有有关细节节如下：卖方名称称卖方地址址买方名称称买方地址址买方联系系人、联联系电话话货物名称称合同/订订单号合同/订订单日期期、效期期合同/订订单金额额预计年赊赊销额付款条件件O/A 天申请信用用额度金金额 万元申请信用用额度效效期以往买、卖卖双方的的贸易往往来及买买方的付付款记录录情况：请于100个工作作日内将将有关评评估结果果通知我我行。联系人：联系电话话： 中中国银行行股份有有限公司司 分行 （盖章章） 年 月月 日附件1.1.33国内保理理业务信信用评估估意见书书 编号号：致: 中中国银行行股份有有限公司司分行根据你行行 年 月 日日国内内保理信信用评估估委托书书（编编号： ），我我行评估估结果如如下：卖方名称称买方名称称货物名称称合同/订订单号合同/订订单金额额付款条件件O/A 天核准信用用额度金金额 万元核准信用用额度效效期我行费率率 %；（按按已转让让应收账账款金额额计收）联系人：联系电话话： 中国国银行股股份有限限公司 分行行 （签签字盖章章） 年 月月 日附件1.1.44国内保理理信用额额度核准准通知书书 编号号：致： 公司司根据贵司司 年 月 日国国内保理理业务申申请书（编编号： ），我我行核定定信用额额度如下下：买方名称称买方地址址信用额度度（ 万万元）信用额度度有效期期付款条件件 O/AA 天天保理费率率 %；（按已已转让应应收账款款金额计计收）请贵司尽尽早与我我行签署署国内内综合保保理协议议。特此通知知我行联系系人： 联系电话话： 中国银银行股份份有限公公司 分分行 （签字字盖章） 年月日附件1.2国内综合合保理协协议编号：年年字号卖方：营业执照照号码:法定代表表人/负负责人：住所地：邮编：开户银行行及账号号：电话:传传真：保理商：中国银银行股份份有限公公司行法定代表表人/负负责人：住所地：邮编：电话:传传真：鉴于卖方方拟采用用信用销销售方式式向（简简称“买方”）销售售（货物物名称）或或提供服服务，并并拟利用用保理商商提供的的国内综综合保理理服务，为为明确双双方权利利义务，经经协商一一致，特特订立本本协议。本协议属属于卖方方与保理理商签署署的编号号为_ 的授信信额度协协议/授信信业务总总协议项项下的单单项协议议。（此此为选择择性条款款，如不不适用需需删除。）总则第一条 自签签署本协协议之日日起，卖卖方保证证协助保保理商遵遵循国家家有关法法律法规规及中国国银行股股份有限限公司有有关规章章制度办办理相关关业务。第二条 本协协议某些些重要术术语的定定义如下下：1、国内内综合保保理：指指卖方将将其现在在或将来来的基于于其与买买方（债债务人）订订立的货货物销售售或服务务合同项项下产生生的应收收账款转转让给保保理商，并并由保理理商提供供融资、销销售分户户账户管管理、应应收账款款催收与与坏账担担保在内内的一种种综合性性贸易金金融业务务。2、信用用额度:是保理理商应卖卖方的申申请为特特定的买买方核定定的信用用担保额额度。在在该额度度内卖方方以信用用方式向向买方销销售货物物或者提提供服务务所产生生的信用用风险由由保理商商承担。该该额度可可以是一一个可循循环使用用的额度度，也可可以是针针对某一一单笔交交易的额额度。3、商业业发票：是不同同于税务务监制发发票的卖卖方出具具给买方方的一份份债权单单据,列列明所发发运货物物或提供供服务的的详情，以以及买方方应付的的金额等等，并附附有应收收账款转转让通知知。4、应收收账款：用商业业发票表表示的且且买方尚尚未清偿偿的债权权。5、合格格应收账账款：卖卖方采用用信用方方式销售售货物或或提供服服务而产产生的且且买方尚尚未清偿偿的债权权。该应应收账款款不存在在抵销、冲冲销、担担保、赔赔偿或作作其它扣扣减的负负担，且且在卖方方向保理理商转让让时：（1）未未过期；（2）仅仅以人民民币表示示并支付付；（3）到到期日在在发票日日后第1180天天（含）内内；（4）在在卖方正正常业务务中产生生，具有有合法真真实的交交易背景景；（5）卖卖方为合合法债权权人；（6) 无转让让限制。6、争议议：买方方对卖方方的履约约行为提提出异议议而造成成买方对对有关应应收账款款提出的的抗辩、反反索或抵抵销等。7、担保保付款：因买方方既未在在规定的的期限内内付款，又又未能在在规定的的期限内内提出争争议，保保理商就就已核准准的应收收账款自自行垫款款支付。信用额度度的生效效第三条 卖方方申请额额度，应应向保理理商提交交国内保保理业务务申请书书。自本本协议签签署之日日起，保保理商为为买方核核准的信信用额度度开始生生效。有有关额度度细节如如下：1、核准准信用额额度：。2、额度度有效期期：。 此此额度为为循环信信用额度度。 此此额度为为单笔额额度，只只适用于于第号基基础交易易合同/订单，不不可循环环使用。最最迟装运运期为年年月日。第四条 若卖卖方在约约定的期期限内未未向买方方发货并并叙做保保理业务务，保理理商有权权按自定定的收费费标准向向卖方收收取资信信调查费费。第五条 在信信用额度度有效期期内，卖卖方向买买方发货货所产生生的应收收账款余余额应不不超过保保理商核核准的信信用额度度，超额额发货所所产生的的应收账账款将不不受保理理商的核核准，但但超额的的应收账账款（或或其部分分）将按按付款到到期日的的顺序补补足额度度内已被被买方或或保理商商偿还的的金额。卖方对应应收账款款及其转转让的保保证与陈陈述第六条 卖方方应自本本协议生生效之日日起将随随后产生生的对买买方的所所有合格格应收账账款全部部转让给给保理商商，即使使这些应应收账款款仅获部部分核准准。第七条 卖方方保证向向保理商商提交的的每笔应应收账款款均代表表一笔在在正常业业务过程程中产生生的真实实善意的的货物销销售或服服务提供供，符合合卖方的的经营范范围和付付款条件件，且未未被用作作任何形形式的担担保。第八条 卖方方应确保保其为向向保理商商转让的的每笔应应收账款款包括与与该应收收账款有有关并可可向买方方收取的的利息和和其它费费用的合合法债权权人。除除保理商商另行书书面同意意外，该该笔应收收账款不不能用来来抵销、冲冲销、担担保、赔赔偿或作作其它扣扣减等。第九条 卖方方保证对对已经转转让给保保理商的的应收账账款未经经保理商商书面同同意，不不得再进进行处分分。未经经保理商商的书面面同意，卖卖方不得得转让该该保理协协议。第十条 卖方方保证作作为应收收账款受受让人的的保理商商享有与与被转让让的应收收账款有有关的一一切权利利，并已已向保理理商转让让或交付付涉及的的应收账账款项下下所有权权利凭证证。信用额度度的变更更及取消消第十一条条 卖方可可要求保保理商对对现行信信用额度度予以变变更（包包括增额额、减额额、展期期）及取取消。保保理商亦亦可自行行决定对对现行额额度予以以变更（包包括增额额、减额额、展期期）及取取消。第十二条条 卖卖方在收收到保理理商变更更信用额额度的通通知前所所有发货货产生的的应收账账款是否否受核准准，取决决于变更更前的信信用额度度；收到到通知后后发货所所产生的的应收账账款，其其受核准准与否要要受变更更后的信信用额度度的约束束。卖方方在收到到取消信信用额度度通知前前发货但但未在33个工作作日内转转让的应应收账款款均不受受核准。单据的提提交与寄寄送第十三条条 卖卖方在发发运货物物或提供供服务后后，应将将基础交交易合同同中约定定的全套套单据按按保理商商的指示示提交和和寄送。第十四条条 保保理商可可以随时时要求卖卖方提交交任何涉涉及该笔笔应收账账款的单单据和文文件。账务设立立及核对对第十五条条 保保理商有有权根据据自己的的需要，采采用其认认为适合合的记账账方式及及时记录录每笔业业务的发发生情况况，并定定期同卖卖方核对对有关账账务。第十六条条 卖卖方应建建立相应应账目，以以便同保保理商做做好对账账工作。卖卖方在收收到保理理商的对对账单后后的七天天之内未未提出书书面异议议，即视视为该对对账单是是准确无无误的。融 资资第十七条条 卖卖方可凭凭转让给给保理商商的受核核准的应应收账款款，向保保理商申申请融资资。第十八条条 保保理商有有权根据据自己的的判断确确定是否否批准卖卖方的融融资申请请，并确确定融资资的前提提条件、金金额（一一般不超超过已核核准发票票金额的的90%）。第十九条条 融融资期限限、利率率与计结结息按下下列约定定办理：1、融资资期限融资期限限应根据据基础交交易的付付款期限限确定，最最长为付付款期限限加买方方保理商商的担保保付款期期限。2、融资资利率固定利率率，年利利率