城市商业银行资金清算中心网上银行系统业务需求成员行柜面业务840.docx

内部资料注意保密柜面业务需求说明书（征求意见稿）城市商业银行资资金清算中心心二九年二月月目 录目 录I1.网上银行行个人客户认认证31.1.功能能描述31.2.输入入31.3.柜面面界面31.4.界面面说明31.5.业务务流程图41.6.处理理流程51.7.输出出51.8.注意意事项52.网上银行行个人客户信信息签约/维护52.1.功能能描述52.2.输入入52.3.柜面面界面52.4.界面面说明52.5.业务务流程图72.5.1.签约客户业业务处理流程程72.5.2.账户维护业业务处理流程程：92.5.3.客户信息查查询112.6.处理理流程112.7.输出出132.8.注意意事项133.网上银行行个人客户证证书绑定143.1.功能能描述143.2.输入入143.3.柜面面界面143.4.界面面说明143.5.业务务流程图163.6.处理理流程183.7.输出出183.8.注意意事项184.网上银行行个人客户用用户名、登录录密码重置184.1.功能能描述184.2.输入入194.3.柜面面界面194.4.界面面说明194.5.业务务流程图204.6.处理理流程224.7.输出出224.8.注意意事项225.网上银行行个人客户认认证补打225.1.功能能描述225.2.输入入235.3.柜面面界面235.4.界面面说明235.5.业务务流程图245.6.处理理流程265.7.输出出265.8.注意意事项26附录：26大众版用户签约约专业版流程程26用户直接办理专专业版网银流流程28- 36 -成员行柜面业务（讨论稿）1. 网上银行个人客客户认证1.1. 功能描述个人网银签约客客户认证是验验证客户是否否在核心系统统中开户，如如果已开户，进进入“网上银行个个人客户信息息签约/维护护”功能，如果果未开户，请请给客户办理理相应的在组织织组1.2. 输入1.3. 柜面界面卡号 账号号密码 证件类型 证证件号码 功能选择 客户姓名 客户户ID 1.4. 界面说明数据项字段长度输入输出类型备注卡号19刷卡后回显或输输入必输项文本输入域交易密码6输入密码输入域小键盘输入 功能选择1输入必输项下拉列表1客户签约/信息维护2-客户证书绑绑定/注销3-客户账户追追加4限额维护5短信、电话话登记6解锁/锁定定7密码重置8申请表补打打证件类型1输出（回显）下拉框1身份证证件号码20输出（回显）输入框客户姓名30输出（回显）文本输入域只读客户ID30输出（回显）文本输入域只读1.5. 业务流程图1.6. 处理流程（1）本人携带带卡和有效身身份证件到任任一网点进行行签约申请，并并填写<<商商业银行个人人客户电子银银行服务综合合申请表>>>提交审核。（2）按照个人人客户认证界界面提供的客客户认证方式式，输入客户户的账号，并并提示客户通通过密码键盘盘输入账户交交易密码在行行内核心系统统进行密码验验证，若密码码验证失败，系系统给出错误误提示；密码码验证成功后后，输入证件件类型和证件件号，光标移移至“功能选择”栏位，选择择“1客户签约约/维护”后，系统进进入个人客户户渠道“客户信息签签约/维护”选择界面。1.7. 输出 根据客户所需的的交易跳入相相应的维护界界面1.8. 注意事项 2. 网上银行个人客客户信息签约约/维护2.1. 功能描述柜台签约客户除除了拥有在线线注册客户具具有的“我的账户”、“在线缴费（小小额）”、“网银设置”等功能外，还还拥有“资金管理”、“行内转账”、“跨行转账”、“银联转账”等网上银行行提供的全部部增值服务功功能。（客户户签约开户绑绑定客户IDD）2.2. 输入2.3. 柜面界面维护类型 网银开户日期 手机号码 电子邮件地地址 家庭住址 住宅电话话 网银登录名 网网银登录密码码 客户姓名 客客户ID 证件类型 证件号码码 2.4. 界面说明数据项字段长度输入输出类型备注维护类型1输入下拉列表0账户签约1账户维护2账户查询3账户注销日期1020前前只做0，33两项网银开户日期8自动回显自动回显，不能能修改客户类型1输入必输项下拉列表1大众版2专业版日期1020前前暂不要此字字段手机号码11输入/输出签约时必须提供供，维护时允允许修改，但但不允许为空空联动更新客户信信息登记信息只能为为11位电子邮件地址输入/输出非必输联动更新客户信信息家庭住址输入/输出住宅电话输入/输出登记信息只能为为12位网银登录名20输入输入域判断是否是唯一一的存在，不不能小于六位位，（注：推荐默认认提供网银登登陆名，客户户在登录网银银后可以再进进行修改。）网银登录密码6输入密码输入域小键盘输入，仅仅新开户操作作可见，密码码位数控制在在6位，（注：推荐默认认提供网银登登录密码，打打印密码信封封提供给客户户，客户首次次登录网银时时强制修改。）网银登录密码确确认6输入密码输入域小键盘输入，仅仅新开户操作作可见，密码码位数控制在在6位证件类型2输出（回显）下拉列表只读证件号码22输出（回显）文本输入域只读客户姓名30输出（回显）文本输入域只读客户ID10输出（回显）文本输入域只读2.5. 业务流程图2.5.1. 签约客户业务处处理流程2.5.2. 账户维护业务处处理流程：2.5.3. 客户信息查询2.6. 处理流程本人携带卡和有有效证件到任任意网点，在在填写<<银银行客户电子子银行服务综综合申请表>>>后，可进进行签约申请请。Ø签约客户业业务处理流程程：（1）客户携带带本人有效身身份证件及本本人实名制办办理的卡来柜柜台填写<<<商业银行个个人客户电子子银行服务综综合申请表>>>。（2）进行“客客户认证”交易时，“功能选择”项选择1 “账户签约”。（3）进行“客客户签约/信信息维护”交易时，“维护类型”项选择0进进入“客户签约/信息维护”界面。（4）联动核心心后台查询客客户信息，回回证件类型、证证件类型、显显客户姓名、客客户ID、证证件号码、账账户余额。（5）柜台经办办人员调用网网上银行个人人客户开户交交易后选择“维护类型”（账户签约约、账户维护护、账户查询询、账户注销销），选择“账户签约”（6）系统自动动生成“网银开户日日期”，回显信息息且不能修改改。（7）选择客户户类型，选择择(大众版、专专业版)，若若选择“大众版”，则无需录录入“动态口令维维护”和“证书存储维维护”交易，若选选择“专业版”，则要求录录入“动态口令维维护”和“证书存储维维护”交易。（注：推荐在柜柜面进行网银银开户，都开开通专业版，减减少柜面的工工作量，对网网银业务的拓拓展也更有利利。）（8）输入网银银登录名，每每次录入新的的网银登录名名系统都需进进行一次判断断，判断网银银登录名的唯唯一性，若登登录名已经被被使用提示“已被使用请请更换网银登登录名”，若录入的的登录名还未未被使用，可可执行下一步步骤；（注：推荐网银银用户名由系系统自动生成成，等客户登登录网银后可可以自行修改改，否则网银银登录名是否否可用的查询询步骤会大大大增加柜面业业务的工作量量，各成员行行可按自己的的实际情况来来进行设计。）（9）请客户输输入网上银行行登录密码和和登录确认密密码（6位数数字）；（注：也可以自自动生成网银银的登录密码码，打印密码码信封给客户户，各成员行行可按自己的的实际情况来来进行设计，不不管何种方式式，客户首次次登陆网银时时都会要求修修改密码。）（10）将输入入的信息发往往网银系统，首首先对客户IID进行校验验，然后判断断账号与客户户信息是否一一致，最后判判断该用户是是否已经注册册了网银用户户。（11）网银主主机将上述校校验重新验证证一次，通过过后在网银进进行注册并记记录数据库，作作为客户登录录网银的一个个账号。（12）以上交交易完成后跳跳转会“个人客户认认证”界面Ø账户维护业业务处理流程程：（注：此功能主主要作用是修修改网银的登登录名和为客客户追加账户户，这两个功功能客户在网网银系统就能能自助操作，所所以如果考虑虑减轻柜面业业务的压力，可可以不提供此此功能。）（1）客户携带带本人有效身身份证件及本本人实名制办办理的卡来柜柜台填写<<<商业银行个个人客户电子子银行服务综综合申请表>>>。（2）进行“客客户认证”交易时，“功能选择”项选择1进进入“客户签约/信息维护”界面。（3）进行“客客户签约/信信息维护”交易时，“维护类型”项选择1进进入“账户维护”界面。（4）联动网银银查询客户信信息，回证件件类型、证件件类型、显客客户姓名、客客户ID、证证件号码。（5）“网银开开户日期” ，回显信信息不可选择择（6）客户类型型项，回显信信息不可选择择。（7）输入网银银登录名，每每次录入新的的网银登录名名系统都需进进行一次判断断，判断网银银登录名的唯唯一性，若登登录名已经被被使用提示“已被使用请请更换网银登登录名”，若录入的的登录名还未未被使用，可可执行下一步步骤；（8）网银登录录密码项不可可选择或者输输入；（9）将输入的的信息发往网网银系统，首首先对卡折内内的客户IDD与网银中登登记的客户IID进行校验验后，判断该该帐户是否已已经进行网银银上的追加，若若没有记录进进行登记，若若有记录将返返回客户，“此卡已登记记”。（10）网银主主机将上述校校验验证验证证成功后，通通过后在网银银进行注册并并记录数据库库。如成功打打印<<银行行客户电子银银行服务综合合申请表>>>，不再进行行申请表的补补打印。（11）以上交交易完成后跳跳转回“个人客户认认证”界面Ø客户信息查查询（1）客户提交交本人有效身身份证件或卡卡（折）原件件到任意营业业网点,柜员员在核对无误误后，开始查查询。（2）进行“客客户认证”交易时，“功能选择”项选择1进进入“客户签约/信息维护”界面。（3）进行“客客户签约/信信息维护证”交易时，“维护类型”项选择3进进入“客户信息查查询”界面，提交交到网银主机机进行查询；并返回客户户在网上银行行的详细信息息。如果没有有查询到记录录则返回相应应提示信息。（4）以上交易易完成后跳转转会“个人客户认认证”界面面。2.7. 输出 交易结果30输出交易结果信息2.8. 注意事项交易成功提示打打印银行客客户电子银行行服务综合申申请表。客户取消网上银银行服务，并并不注销其网网上银行的客客户号，只将将其状态记为为“取消服务”。（注：取消功能能，意义不大大，而且会提提高业务的复复杂度，不推推荐成员行提提供这项服务务。）办理网银签约的的交易工具限限制为“卡”，且卡的状状态必须为正正常，换卡或或者挂失补卡卡不需要进行行重新签约，但但是需要重新新追加网银账号号。（注：推荐使用用“卡”进行网银注注册，不过网网银支持以别的账户类类型进行注册册，例如“折”。如果客户户注册时用的的卡挂失，可可以在网银追追加其它账户户，继续使用用网银提供的的各种服务。）3. 网上银行个人客客户证书绑定定3.1. 功能描述柜台签约证书绑绑定，针对专专业版客户使使用的一个网网络安全验证证方式。3.2. 输入3.3. 柜面界面数字证书维护 数字证书类型 数字证书凭证号号 客户姓名 客客户ID 证件类型 证件号码码 网银登录名 3.4. 界面说明数据项字段长度输入输出类型备注卡号19刷卡后回显或输输入必输项文本输入域交易密码6输入密码输入域小键盘输入 功能选择1输入必输项下拉列表1客户签约/信息维护2-客户证书绑绑定/注销3-客户账户追追加4限额维护5短信、电话话登记6解锁/锁定定7密码重置8申请表补打打证件类型1输出（回显）下拉框身份证证件号码20输出（回显）输入框客户姓名30输出（回显）文本输入域只读客户ID30输出（回显）文本输入域只读网银登录名10输出（回显）文本输入域只读3.5. 业务流程图3.6. 处理流程（1）客户携带带本人有效身身份证件及本本人实名制办办理的卡来柜柜台填写<<<商业银行个个人客户电子子银行服务综综合申请表>>>。（2）进行“客客户认证”交易时，“功能选择”项选择2进进入“客户证书绑绑定”界面。（3）联动网银银查询客户信信息，回证件件类型、证件件类型、显客客户姓名、客客户ID、证证件号码。（4）选择 “证书存储维维护”，选择（申申请、注销）（5）选择 “证书存储类类型”，选择产品品类型（6）输入 “证书存储凭凭证号”（7）网银主机机将上述校验验验证验证成成功后，通过过后在网银进进行注册并记记录数据库，核核心系统登记记进行绑定凭凭证的使用状状态。如成功功打印<<银银行客户电子子银行服务综综合申请表>>>，不再进进行申请表的的补打印。（注注：申请到的的两码可以以密密码信封的形形式打印，交交给客户。）（8）以上交易易完成后跳转转会“个人客户认认证”界面。3.7. 输出 交易结果30输出交易结果信息3.8. 注意事项交易成功提示打打印银行客客户电子银行行服务综合申申请表。4. 网上银行个人客客户用户名、登录录密码重置4.1. 功能描述网上银行客户忘忘记用户名、登录录密码或者客客户登录网银银密码连续输输入错误时，可可到任一网点点进行用户名名、登录密码码重置交易。（注：网银密码码连续输入错错误3次，网网银系统会限限制客户一定定时间内不能能登录网银，但但是不会锁定定用户，等限限制时间过后后，客户用正正确的密码依依然可以登录录网银系统，不不用客户去柜柜面作任何操操作。否则柜柜面的业务压压力会比较大大。除非客户户是真的忘了了密码，则需需要去柜面进进行密码重置置。）本人携带除定期期存单外的任任意网上银行行签约的账户户（卡），和和开立网上银银行时使用的的有效身份证证件到营业任任意网点,填填写<<银行行客户电子银银行服务综合合申请表>>>后,方可进进行登录密码码重置。4.2. 输入4.3. 柜面界面交易工具 卡(折)号 网银密码重置 客户姓名 客户IDD 证件类型 证件件号码 账号余额 网银客户户号 4.4. 界面说明数据项字段长度输入输出类型备注卡(折)号25刷卡后回显或输输入必输项文本输入域交易密码6输入密码输入域小键盘输入 网银登录密码6输入密码输入域小键盘输入证件类型1输出（回显）下拉框身份证证件号码20输出（回显）输入框客户姓名30输出（回显）文本输入域只读客户ID30输出（回显）文本输入域只读网银客户号10输出（回显）文本输入域只读4.5. 业务流程图4.6. 处理流程（1）客户提交交本人有效身身份证件及已已开立网上银银行的卡(折折) 到柜台台填写<<银银行客户电子子银行服务综综合申请表>>>给柜台人人员，柜员在在核对无误后后，开始网上上银行个人客客户登录密码码重置交易。（2）进行“客客户认证”交易时，“功能选择”项选择5进进行“密码重置”。（3）联动网银银查询客户信信息，回证件件类型、证件件类型、显客客户姓名、客客户ID、证证件号码、网网银客户号。（4）选择交易易工具，刷卡卡回显客户账账号，若使用用手工入录信信息，完成交交易时需要主主管授权。（5）请客户输输入交易密码码。（6）联动网银银校验账户密密码，通过后后查询客户信信息，如成功功回显客户姓姓名，客户类类型，开户日日期。（7）校验通过过后由客户输输入两遍新登登录密码（66位数字）。（注：推荐网银银登录密码自自动生成，打打印密码信封封给客户，如如果这样可以以省略这步操操作，网银的的登录名推荐荐默认提供，避避免柜面输入入和查重操作作，以减轻柜柜面交易的工工作量。）（8）提交后需需要营业厅主主管进行授权权。（9）提交后,网银主机检检验两次输入入的密码是否否相同，如相相同，则返回回信息“修改成功”；如不相同同,则返回信信息“两次输入的的密码不一致致，请重新输输入”。返回第五五步。（10）以上交交易完成后跳跳转回“个人客户认认证”界面。4.7. 输出 交易结果30输出交易结果信息4.8. 注意事项5. 网上银行个人客客户认证补打打5.1. 功能描述交易执行完毕时时如果没有实实时打印出银银行客户电子子银行服务综综合申请表，柜柜员需要调用用该交易进行行补打印。（注：本交易主主要是针对在在网上自主注注册了网银大大众版的用户户，如果他们们希望补打凭凭证，可以通通过这个交易易查询客户在在网银注册的的相关信息，为为他们补打凭凭证。）5.2. 输入5.3. 柜面界面流水号 交易易日期 客户姓名 客户IDD 证件类型 证件件号码 5.4. 界面说明数据项字段长度输入输出类型备注流水号12输入文本输入域必输项交易日期8输入文本输入域必输项，默认当当天证件类型1输出（回显）文本输入域只读证件号码20输出（回显）文本输入域只读客户姓名30输出（回显）文本输入域只读客户ID30输出（回显）文本输入域只读5.5. 业务流程图5.6. 处理流程（1）进行“客客户认证”交易时，“功能选择”项选择6进进行“申请表补打打”。（2）联动网银银查询客户信信息，回证件件类型、证件件类型、显客客户姓名、客客户ID、证证件号码。（3）柜员调用用网上银行个个人客户申请请表补打印交交易（4）输入交易易流水号及交交易日期，如如柜员不知该该笔交易流水水号可以先执执行网上银行行个人客户交交易流水查询询打印交易进进行查询。（5）主管柜员员授权后提交交网银主机，取取相应数据后后提示柜员插插入申请表进进行打印。5.7. 输出 交易结果30输出交易结果信息5.8. 注意事项若交易成功则提提示插入申请请表进行打印印。附录：大众版用户签约约专业版流程程流程说明：1、 检查网银是否真真实存在客户户信息。2、 为客户绑定证书书，开通专业业版网银。（注：第一步可可以省略，在在证书绑定的的过程中，网网银会检验客客户信息是否否真实存在，不不存在会返回回错误。但是是考虑到柜面面交易的业务务严密性，推推荐先进行第第一步的客户户真实性检查查，再绑定证证书。）流程图用户直接办理专专业版网银流流程流程说明1、 客户进行认证。2、 为客户开通网银银。3、 为客户绑定证书书，开通专业业版网银。（注：如果不进进行第3步的的证书绑定，则则在柜面开通通的也是网银银大众版，考考虑到减少柜柜面的工作量量和网银业务务的推广，推推荐在柜面开开通网银，就就直接绑定证证书，开通专专业版网银。）流程图