中国某银行“工银财富”专属人民币理财产品说明书bvnl.docx

中国工商银行“工银财富”专属人民币理财产品说明书（资产组合投资型）2011年第68期银行销售的的理财产产品与存存款存在在明显区区别，具具有一定定的风险险。中国国工商银银行（以以下简称称工商银银行）郑郑重提示示：在购购买理财财产品前前，投资资者应确确保自己己完全理理解该项项投资的的性质和和所涉及及的风险险，详细细了解和和审慎评评估该理理财产品品的资金金投资方方向、风风险类型型及预期期收益等等基本情情况，在在慎重考考虑后自自行决定定购买与与自身风风险承受受能力和和资产管管理需求求匹配的的理财产产品；在在购买理理财产品品后，投投资者应应随时关关注该理理财产品品的信息息披露情情况，及及时获取取相关信信息。本理财产品品为非保保本浮动动收益型型产品。工工商银行行对本理理财产品品的本金金和收益益不提供供保证承承诺。在在发生最最不利情情况下（可可能但并并不一定定发生），投投资者可可能无法法取得收收益，并并可能面面临损失失本金的的风险。请请认真阅阅读本说说明书第第五部分分风险揭揭示内容容，基于于自身的的独立判判断进行行投资决决策。 一、产品概概述产品名称中国工商银银行“工银财财富”资产组组合投资资型人民民币理财财产品（38天）代码：CFFXT2272目标客户经我行风险险评估，评评定为保保守型、稳稳健型、平平衡型、成成长型、进进取型的的有投资资经验和和无投资资经验的的个人客客户期限38天投资及收益益币种人民币产品类型非保本浮动动收益型型理财产产品计划发行量量50亿元募集期2011年年8月117日 20111年88月211日产品成立工商银行有有权结束束募集并并提前成成立，产产品提前前成立时时工商银银行将进进行披露露并调整整相关日日期；产产品最终终规模以以实际募募集规模模为准。如如募集规规模低于于1亿元，工工商银行行有权宣宣布该产产品不成成立。起始日2011年年8月222日到期日2011年年9月228日资金到账日日到期日后第第2个工作作日或提提前终止止后第22个工作作日理财资产托托管人工商银行广广东分行行营业部部       理财资产托托管费率率（年）0.02销售手续费费率（年年）0.40预期收益率率测算该产品拟投投资的资资产组合合预期年年化收益益率约4.772%，扣扣除我行行理财销销售费、托托管费等等费用，产产品到期期后，若若所投资资的资产产按时收收回全额额资金，则则客户可可获得的的预期最最高年化化收益率率可为4.30%。认购起点金金额5万元起购购，以110000元的整整数倍递增。提前终止权权客户无权提提前终止止该产品品；工商商银行有有权按照照产品实实际投资资情况提提前终止止该产品品，工商商银行将将在提前前终止日日前3个工作作日发布布相关信信息。募集期是否否允许撤撤单否工作日国家法定工工作日收益计算方方法预期期末收收益投投资本金金×预期年年化收益益率/3365×实际存存续天数数税款理财收益的的应纳税税款由投投资者自自行申报报及缴纳纳其他规定到期日（或或提前终终止日）至至到账日日之间客客户资金金不计收收益，募募集期内内按照活活期存款款利息计计息，募募集期内内的利息息不计入入认购本本金份额额。二、投资对对象本期产品主主要投资资于符合合监管机机构要求求的信托托计划及及其他资资产或资资产组合合、银行行间债券券市场发发行的各各类债券券、货币币市场基基金、债债券基金金、存款款以及其其他货币币资金市市场投资资工具。本期产品所所投资的的信托计计划、资资产或资资产组合合均比照照我行自自营业务务的管理理标准，严严格经过过我行审审批流程程审批和和筛选，达达到可投投资标准准，所涉涉及的信信贷资产产五级分分类均为为正常类类，信托托计划、资资产或资资产组合合所涉及及用款人人比照我我行评级级标准均均在A-级（含含）以上上；拟投投资的各各类债券券信用评评级均达达到AAA级（含含）以上上。三、投资团团队本期产品的的投资管管理人为为工商银银行，工工商银行行拥有专专业化的的银行理理财产品品投资管管理团队队和丰富富的金融融市场投投资经验验，拥有有银行间间市场所所有类型型交易的的交易资资格。本期产品所所投资的的信托计计划受托托人包括括:中海信托股股份有限限公司（以以下简称称中海信信托），中中海信托托是经中中国人民民银行批批准，由由中国海海洋石油油总公司司和中国国中信集集团公司司共同投投资设立立的国有有非银行行金融机机构，机机构编号号为K000222H233100000001（中中华人民民共和国国金融许许可证），注注册资本本12亿亿元人民民币，其其中包含含美元115000万元，注注册地址址是上海海市黄浦浦区中山山东二路路十五号号七楼。中融国际信信托有限限公司（以以下简称称中融信信托），中融融信托是是经中国国银行业业监督管管理委员员会批准准开展营营业性信信托业务务的非银银行金融融机构，机机构编号号为K000199H222301100001（中中华人民民共和国国金融许许可证），注注册资本本3.225亿元元人民币币，其中中包含美美元15500万万元，注注册地址址: 黑龙江江省哈尔尔滨市南南岗区嵩嵩山路333号。大连华信信信托股份份有限公公司（以以下简称称大连华华信），大大连华信信是经中中国银行行业监督督管理委委员会批批准开展展营业性性信托业业务的非非银行金金融机构构，机构构编号为为K00015HH221102000011（中中华人民民共和国国金融许许可证），注注册资本本12.1亿元元人民币币，其中中包含美美元15500万万元，注注册地址址:大连连市西岗岗区大公公街344号。此外，本期期产品所所投资的的信托计计划受托托人可能能还包括括经过工工商银行行相关制制度流程程选任，符符合工商商银行准准入标准准的其它它信托机机构。四、理财收收益计算算及分配配（一）持有有到期的的理财收收益在理财资金金投资正正常的情情况下，理理财产品品到期（扣扣除相关关费用后后）最高高年化收收益率有有望达到到4.330%。理理财资产产运作超超过最高高年化收收益率的的部分作作为银行行投资管管理费用用。以某客户投投资5万万元为例例，产品品正常运运作到期期后，实实际持有有30天天，如果果扣除费费用后理理财产品品的年化化收益率率为4.30%，则客客户最终终收益为为：50,0000×4.330%××38/3655=2223.884（元元）。（二）持有有到期理理财资金金支付理财期满，工工商银行行在到期期日后第第2个工工作日将将客户理理财资金金划转至至客户指指定账户户。（三）提前前终止时时理财收收益及理理财资金金支付如果工商银银行提前前终止本本期理财财产品，工工商银行行在提前前终止日日后第22个工作作日将客客户理财财资金划划转至客客户指定定账户。在提前终止止的情况况下，客客户最终终收益根根据理财财产品（扣扣除相关关费用后后）实际际年化收收益率及及产品实实际存续续天数计计算。如如提前终终止情况况下理财财产品实实际年化化收益率率仍超过过本条（一一）款约约定的最最高年化化收益率率，超出出部分作作为银行行投资管管理费用用。上述情况与与举例仅仅为向客客户介绍绍收益计计算方法法之用，并并不代表表以上的的所有情情形或某某一情形形一定会会发生，或或工商银银行认为为发生的的可能性性很大。在在任何情情况下，客客户所能能获得的的最终收收益以工工商银行行的实际际支付为为准。五、风险揭揭示本产品类型型是“非保本本浮动收收益理财财计划”，根据据法律法法规及监监管规章章的有关关规定，特特向您提提示如下下：与银银行存款款比较，本本理财计计划是高高风险投投资产品品，您的的本金可可能会因因市场变变动而蒙蒙受重大大损失，您您应充分分认识投投资风险险，谨慎慎投资。本本期理财财产品可可能面临临的风险险主要包包括：（一）政策策风险：本期理理财产品品是针对对当前相相关法律律、法规规和规定定设计而而成，如如遇到国国家宏观观政策和和市场相相关法律律法规发发生变化化，可能能影响到到本期理理财产品品的发行行、投资资和兑付付等工作作正常进进行，若若出现上上述情况况，可能能会导致致客户本本金和收收益减少少甚至损损失的政政策风险险。（二）信用用风险：本期产产品主要要投资于于符合监监管机构构要求的的信托计计划及其其他资产产或资产产组合、银银行间债债券市场场发行的的各类债债券、货货币市场场基金、债债券基金金以及其其他货币币资金市市场投资资工具。客客户面临临所投资资的信托托计划、资资产或资资产组合合涉及的的用款人人和债券券发行人人的信用用违约。若若出现上上述情况况，客户户将面临临投资本本金和收收益遭受受损失的的风险。（三）市场场风险：本产品品为非本本金保证证类理财财产品，由由于金融融市场内内在波动动性，客客户投资资本产品品将面临临一定的的市场风风险。产产品存续续期间若若银行存存款和其其他投资资市场资资产投资资收益发发生波动动，则客客户面临临承担理理财资金金配置存存款和其其他投资资市场资资产配置置的机会会成本风风险。（四）流动动性风险险：本产产品采用用到期一一次兑付付的期限限结构设设计，理理财客户户无提前前终止权权，在产产品存续续期内如如果客户户产生流流动性需需求，可可能面临临理财产产品不能能随时变变现、持持有期与与资金需需求日不不匹配的的流动性性风险。（五）提前前终止风风险：在在投资期期内，如如果发生生工商银银行认为为需要提提前终止止本期理理财产品品的情况况，工商商银行有有权提前前终止本本期理财财产品。客客户可能能面临不不能按预预期期限限取得预预期收益益的风险险。（六）交易易对手管管理风险险：由于于合作的的信托公公司受经经验、技技能等综综合因素素的限制制，可能能会影响响本期理理财产品品的后续续管理，从从而导致致本期理理财产品品项下资资金遭受受损失。（七）兑付付延期风风险：如如因本期期理财产产品项下下对应的的投资标标的变现现不及时时等原因因造成本本期理财财产品不不能按时时支付理理财资金金，则客客户面临临产品期期限延期期、调整整等风险险。（八）不可可抗力及及意外事事件风险险：自然然灾害、战战争等不不能预见见、不能能避免、不不能克服服的不可可抗力事事件或系系统故障障、通讯讯故障、投投资市场场停止交交易等意意外事件件的出现现，可能能对理财财产品的的产品成成立、投投资运作作、资金金返还、信信息披露露、公告告通知造造成影响响，可能能导致理理财产品品收益降降低乃至至本金损损失。对对于由不不可抗力力及意外外事件风风险导致致的任何何损失，客客户须自自行承担担，银行行对此不不承担任任何责任任。六、收益情情况分析析鉴于产品的的合理设设计、投投资团队队的尽职职管理和和有效运运作，我我行此类类理财产产品全部部如期实实现了预预期最高高年化收收益率。以以30天期期限的产产品为例例，到期期后客户户所得均均达到了了预期最最高年化化收益率率，获得得了满意意的投资资回报。附历史收益列表供参考如下：理财产品名名称产品起息日日产品到期日日预期收益率率（年）实现收益率率（年）10年第11期工银银财富专专属理财财产品信信托300天CFFXT1100112010-01-262010-02-242.20%2.20%2010年年第2期期工银财财富专属属理财产产品信托托30天天CFXXT100052010-02-232010-03-242.20%2.20%2010年年第111期工银银财富专专属理财财产品信信托300天CFFXT1101552010-04-142010-05-132.30%2.30%2010年年第166期工银银财富专专属理财财产品信信托300天CFFXT1102222010-05-202010-06-182.30%2.30%2010年年第188期工银银财富专专属理财财产品信信托300天CFFXT1102662010-05-272010-06-252.30%2.30%历史数据代代表过去去，仅供供客户决决策参考考，最终终收益以以产品到到期或提提前终止止时实际际实现收收益为准准。最不利的投投资情形形和投资资结果，主主要体现现为：一一是理财财产品到到期可能能发生的的延期支支付；二二是投资资资产折折价变现现，影响响理财收收益实现现乃至理理财本金金的足额额收回。产产生上述述可能结结果的原原因主要要包括：一是投投资的信信托计划划、资产产或资产产组合目目前受限限于二级级流通市市场缺失失，存在在流动性性风险；二是所所投资债债券品种种受市场场价格波波动影响响，存在在市场风风险；三三是所投投资的银银行承兑兑汇票到到期后，承承兑行延延期支付付或托收收失败。理理财产品品存在未未能及时时按照预预期适当当价格进进行资产产变现的的情况，从从而可能能导致理理财产品品到期客客户本金金收益不不能按照照约定到到帐日期期到账，产产生延期期支付，甚甚至导致致理财产产品本金金和收益益损失。七、信息披披露在产品提前前成立、到到期终止止、向投投资者分分配收益益或发生生对产品品产生重重大影响响之情形形时，工工商银行行将在工工商银行行网站（）或相关营业网点发布产品成立、资产状况、收益情况、产品终止等信息。工商银行在在每季度度第一个个月的十十五日（遇遇节假日日顺延）后后准备上上个季度度本理财财产品的的报表、市市场表现现情况及及/或相关关材料，供供客户查查询。如工商银行行行使提提前终止止权，则则需在提提前终止止日前33个工作作日，在在工商银银行网站站（wwww.iicbcc.coom.ccn）或或相关营营业网点点发布相相关信息息。理财产品存存续期间间如发生生工商银银行认为为可能影影响理财财产品正正常运作作的重大大不利事事项时，包包括但不不限于所所投资资资产质量量发生重重大变化化或者其其它可能能对理财财客户权权益产生生重大影影响的突突发事件件时，工工商银行行可视情情况选择择以下一一种或多多种方式式告知投投资者：工商银银行网站站（wwww.iicbcc.coom.ccn）、相相关营业业网点发发布、电电子邮件件、电话话、以信信函形式式邮寄、手手机短信信等。八、特别提提示本期人民币币理财产产品收益益率仅供供客户参参考，并并不作为为工商银银行向客客户支付付理财收收益的承承诺；客客户所能能获得的的最终收收益以工工商银行行的实际际支付为为准，且且不超过过本说明明书约定定的最高高收益率率。故客客户在投投资前，请请仔细阅阅读本产产品说明明书，并并作出独立立的投资资决策。在本理财产产品存续续期间，工工商银行行有权至至少提前前3个工工作日通通过工商商银行网网站（）和和相关营营业网点点发布相相关信息息，对产产品说明明书条款款进行补补充、说说明和修修改。客客户如不不同意补补充或修修改后的的说明书书，可根根据约定定的方式式在补充充或修改改生效前前终止与与工商银银行的委委托理财财关系。工商银行将将恪守勤勤勉尽责责的原则则，合理理配置资资产组合合，为客客户提供供专业化化的理财财服务。客户签字：                        中国工工商银行行年   月月   日                                         年  月  日