关于银行储蓄与理财产品的介绍及构想unt.docx

关于银行储蓄和理财产品介绍及构想人民币存款款利率表表2011-7-77项目 年利率（%)一、城乡居居民及单单位存款款（一）活期期存款0.5（二）定期期存款1.整存整整取三个月3.1六个月3.3一年3.5二年4.4三年5五年5.52.零存整整取、整整存零取取、存本本取息一年3.1三年3.3五年3.53.定活两两便按一年以内内定期整整存整取取同档次次利率打打6折二、协定存存款1.31三、通知存存款一天0.95七天1.49公司要求： 1、收收益率比比活期存存款高。 2、资资金要比比较安全全，风险险率低。 3、不不能影响响公司正正常流动动资金，如如需急用用的时候候，要能能取出来来。 4、手手续简便便，不会会因此而而带来额额外的工工作量。定期存款因因存期较较长，不不能有效效满足公公司运营营资金，同同时也可可能会因因此而失失去投资资收益率率高于银银行存款款的投资资项目的的机会成成本；而而活期储储蓄利息息收益率率较低，不不能有效效发挥资资金的时时间价值值；现做做如下构构想：构想一：协协定存款款。A、 收益益率：年年利率为为1.331%，比比活期存存款0.5%要要高0.81%，以公公司年平平均5000万存存款为例例，能为为公司多多赚取4405000元利利息。B、风险程程度协定存款属属于银行行存款的的一种，基基本上没没风险。C、签约条条件协定存款起起存金额额为1000万（预预计），无无期限限限制，可可以根据据公司需需要选择择期限如如：1天天、2天天、7天天、一个个月、一一年.,中中国人民民银行规规定基准准年利率率为1.31%，具体体利率可可以跟银银行谈判判，有一一定的浮浮动空间间。D、利息结结算时间间。协定存款的的利息结结算时间间与活期期存款一一样，为为每季度度结算一一次利息息，在每每季度末末20日日左右结结算利息息。E、手续方方便可以根据公公司需要要随时转转为活期期储蓄，方方便公司司资金流流动。在在转为活活期储蓄蓄之前满满一个周周期的利利率均按按协定利利率计算算利息，转转为活期期储蓄后后按活期期利率计计算利息息。只要开通网网上银行行，在网网上即可可进行转转账交易易。F、必须开开立公司司结算账账户。如如基本户户、一般般户等可可以。 构想二二：通知知存款A、 收益益率：77天期通通知存款款年利率率为1.49%，比活活期存款款0.55%要高高0.999%，以以公司年年平均5500万万存款为为例，能能为公司司多赚取取495500元元利息。B、风险程程度通知存款属属于银行行存款的的一种，基基本上没没风险。C、签约条条件通知存款无无金额限限制，无无期限限限制，可可以根据据公司需需要选择择期限如如：1天天期、77天期。D、利息结结算时间间。通知存款的的利息结结算时间间与活期期存款一一样，为为每季度度结算一一次利息息，在每每季度末末20日日左右结结算利息息。E、手续方方便可以根据公公司需要要随时转转为活期期储蓄，方方便公司司资金流流动。在在转为活活期储蓄蓄之前满满一个周周期的利利率均按按通知存存款利率率计算利利息，转转为活期期储蓄后后按活期期利率计计算利息息。只要开通网网上银行行，在网网上即可可进行转转账交易易。F、账户可可以选择择公司结结算账户户或个人人结算账账户均可可。构想三：购购买理财财产品方案1、开开立公司司结算账账户，购购买理财财产品。A、20111年110月88日收益益率参照照。对公人民币币结构性性理财期限与前一报价价差平仓收益率率（当日日起息）基准收益率率基准2天-0.14.90%0.50%活期储蓄3-6天-0.14.90%7天-0.14.90%1.49七天通知存存款14天-0.0225%21天-0.0335.02%1个月-0.25.35%2个月-0.1555.25%3个月-0.1555.30%3.10%定存6个月05%3.30%定存9个月05%1年05.05%3.50%定存*2个月以以上产品品（含），银银行在产产品到期期前1个个月有权权提前终终止合约约。*2个月以以内（不不含）114天以以上（含含）产品品，银行行在产品品到期前前一周有有权提前前终止合合约。*14天以以内（不不含）产产品，银银行在产产品到期期前3天天有权提提前终止止合约。*提前终止止日和到到期日如如遇节假假日，则则向后调调整至最最近的银银行工作作日。B、风险程程度理财产品资资金主要要投资于于的债券券、票据据、拆借借等国内内外金融融市场工工具等领领域，风风险程度度较股票票、基金金、期货货等投资资工具风风险要低低得多，据据了解，滨滨湖支行行一营业业网点，购购买理财财产品企企业资金金约1亿亿多人民民币，与与银行签签订协议议，确定定理财产产品品种种、期限限、收益益率后，按按协议期期一次性性还本付付息，以以签订77天期理理财产品品为例，220100年100月8日日平仓年年收益率率为4.9%，以以7天为为一个周周期，每每7天结结算一次次利息，一一次性连连本带息息汇入公公司结算算账户，然然后由客客户选择择是否续续约，并并按照续续约签订订日当天天理财产产品收益益率重新新计算利利息。C、资金流流动性 公司可以以根据需需要，选选择不同同期限理理财产品品，如22天、33-6天天、7天天、144天、221天、11个月、22个月、33个月、66个月、99个月、11年。 在协议期期内，资资金封闭闭，不能能取出，到到期之后后才可以以取出资资金，客客户可以以根据需需要是终终止协议议或是续续约。D、手续方方便 只要开开通网上上银行，在在网上即即可进行行转账、续续约交易易。方案2、以以个人账账户形式式购买理理财产品品。1、收益率率及风险险评级参参照。中国银行在在售理财财产品列列表(220111年100月177日更新新)产品编号产品名称币种天数预期年化收收益率起售金额网银购买风险募集期起息日到期日HJB11110BBA6MM汇聚宝HJJB11110BBA6MM-期限限可变澳元1836.40%9000可极低10.111-111.1882011-10-192012-4-119HJB11110BBA2MM汇聚宝HJJB11110BBA2MM-期限限可变澳元615.40%9000可极低10.111-111.1882011-10-192011-12-19JFZX1191DD20111722CWYY中银集富专专享理财财计划(1911天)220111年第772期(网银专专属)人民币1915.40%10万可中等10.144-100.1772011-10-182012-4-226JFZX1191DD20111711C中银集富专专享理财财计划（1191 天）220111 年第第71 期人民币1915.30%10万可中等10.144-100.1772011-10-182012-4-226BY116624搏弈BY1116224人民币724.50%5万可极低10.144-100.1882011-10-192011-12-30BY11110B33M搏弈BY111100B3MM-期限限可变人民币924.50%5万可极低10.100-100.1772011-10-182012-1-118BY11110B22M搏弈BY111100B2MM-期限限可变人民币624.30%5万可极低10.100-100.1772011-10-182011-12-19BY11110B11M-22搏弈BY111100B1MM-2-期限可可变人民币314.20%50万可极低10.100-100.1772011-10-182011-11-18BY11110B11M-11搏弈BY111100B1MM-1-期限可可变人民币314.00%5万可极低10.100-100.1772011-10-182011-11-18BY11110B222D-2搏弈BY111100B222D-22-期限限可变人民币224.00%50万可极低10.100-100.1772011-10-182011-11-9BY11110B222D-1搏弈BY111100B222D-11-期限限可变人民币223.80%5万可极低10.100-100.1772011-10-182011-11-9HJB11110BBE6MM2汇聚宝HJJB11110BBE6MM2-期期限可变变欧元1833.70%10万可极低10.111-111.1882011-10-192012-4-119HJB11110BBU6MM汇聚宝HJJB11110BBU6MM-期限限可变美元1833.60%8000可极低10.111-111.1882011-10-192012-4-119HJB11110BBE6MM1汇聚宝HJJB11110BBE6MM1-期期限可变变欧元1833.00%5000可极低10.111-111.1882011-10-192012-4-119HJB11110BBU2MM2汇聚宝HJJB11110BBU2MM2-期期限可变变美元612.80%3万可极低10.111-111.1882011-10-192011-12-19HJB11110BBU2MM1汇聚宝HJJB11110BBU2MM1-期期限可变变美元612.75%8000可极低10.111-111.1882011-10-192011-12-19HJB11110BBE2MM汇聚宝HJJB11110BBE2MM-期限限可变欧元612.55%5000可极低10.111-111.1882011-10-192011-12-19HJB11110BBH6MM汇聚宝HJJB11110BBH6MM-期限限可变港币1832.25%6万可极低10.111-111.1882011-10-192012-4-119HJB11110BBH2MM汇聚宝HJJB11110BBH2MM-期限限可变港币611.80%6万可极低10.111-111.1882011-10-192011-12-19HJB11110BBG2MM汇聚宝HJJB11110BBG2MM-期限限可变英镑611.30%5000可极低10.111-111.1882011-10-192011-12-19ZYTFOOT1“中银安心心成长组组合”理财计计划(TTFOTT)1人民币1826浮动30万不可较高9.19-10.202011-10-212016-10-20HJBYDDA2MM11111澳元月动滚滚续2个个月HJJBYDDA2MM11111澳元58待定9000可极低9.2-111.112011-11-22011-12-30HJBYDDUSDD11111美元月动滚滚续HJJBYDDUSDD11111美元28待定8000可极低10.111-111.12011-11-22011-11-30HJBYDDU3MM11112美元月动滚滚续3个个月HJJBYDDU3MM11112美元89待定8000可极低9.2-112.112011-12-22012-2-229注：1）此在售售理财产产品列表表仅供参参考，以以网点或或网银实实际销售售产品为为准。2）相关理理财产品品公告，请请访问产产品公告告栏目；更多理理财产品品说明书书，请访访问理财财产品栏栏目。中国银行在在售理财财产品列列表(220111年100月177日更新新)2、公司要要求 收益率率比于活活期储蓄蓄较高，风风险较低低，期限限较短，流流动性较较强的产产品。由上表可以以看出，期期限在11个月以以上的理理财产品品占绝大大多数，期期限在一一个月以以下的产产品有只只有以下下三款：产品编号产品名称币种天数预期年化收收益率起售金额网银购买风险募集期起息日到期日BY11110B222D-2搏弈BY111100B222D-22-期限限可变人民币224.00%50万可极低10.100-100.1772011-10-182011-11-9BY11110B222D-1搏弈BY111100B222D-11-期限限可变人民币223.80%5万可极低10.100-100.1772011-10-182011-11-9HJBYDDUSDD11111美元月动滚滚续HJJBYDDUSDD11111美元28待定8000可极低10.111-111.12011-11-22011-11-303、资金流流动性 以上3款款理财产产品期限限分别为为22天天、222天、228天，即即在222天或228天内内资金封封闭，不不能取出出。综上：根据据公司目目前资金金状况，如如果购买买此类产产品，为为了不影影响公司司正常资资金流动动，可以以考虑将将资金分分批分段段，如A、 部分不动资资金可以以考虑购购买短期期理财产产品，需需要日常常动用的的资金可可以考虑虑存协定定存款或或通知存存款，可可以为公公司赚钱钱不少资资金。B、 日常流动的的资金进进一步细细分为日日常备用用金可以以存在活活期储蓄蓄上，其其他资金金可以存存协定存存款或通通知存款款，可以以为公司司赚取不不少利息息。C、 存协定存款款或通知知存款可可以分段段存，例例如：3300万万可以分分3笔1100万万，如果果公司周周转资金金需要1100万万的话，可可以将其其中一笔笔1000万取出出，并不不影响其其他2比比1000万资金金的利息息。另：中小企企业银行行贷款限限额评估估方法：根据财务报报表数据据和纳税税数据，由由公式计计算出。综合考虑：财务报报表货币币资金、应应收账款款余额、存存货、销销售额等等各项指指标判断断，如年年销售额额10000万，11年周转转4次，2200*4=8800万万，自由由流动资资金500*4=2000，预计计可以贷贷金额2200万万元。以上为本人人参考相相关财经经信息，到到中国银银行网点点与周行行长实地地探讨后后的一些些建议，请请领导考考虑。