信用证业务流程49148.docx

跟单信用证操作的流程简述如下： 1.买卖双方在贸易合同中规定使用跟单信用证支付。 2.买方通知当地银行（开证行）开立以卖方为受益人的信用证。 3.开证行请求求另一银行通通知或保兑信信用证。 4.通知行通知知卖方，信用用证已开立。 5.卖方收到信信用证，并确确保其能履行行信用证规定定的条件后，即即装运货物。 6.卖方将单据据向指定银行行提交。该银银行可能是开开证行，或是是信用证内指指定的付款、 承兑或议付付银行。 7.该银行按照照信用证审核核单据。如单单据符合信用用证规定，银银行将按信用用证规定进行行支付、承兑兑或议付。 8.开证行以外外的银行将单单据寄送开证证行。 9.开证行审核核单据无误后后，以事先约约定的形式，对对已按照信用用证付款、承承兑或议付的的银行偿付。 10.开证行在在买方付款后后交单，然后后买方凭单取取货。 信用证的开立1.开证的申请请 进出出口双方同意意用跟单信用用证支付后，进进口商便有责责任开证。第第一件事是填填写开证申请请表，这张表表为开证申请请人与开证行行建立了法律律关系，因此此，开证申请请表是开证的的最重要的文文件。 2.开证的的要求 信用证申请请的要求在统统一惯例中有有明确规定，进进口商必须确确切地将其告告之银行。信信用证开立的的指示必须完完整和明确。申申请人必须时时刻记住跟单单信用证交易易是一种单据据交易，而不不是货物交易易。银行家不不是商人，因因此申请人不不能希望银行行工作人员能能充分了解每每一笔交易中中的技术术语语。即使他将将销售合同中中的所有条款款都写入信用用证中，如果果受益人真的的想欺骗，他他也无法得到到完全保护。这这就需要银行行与申请人共共同努力，运运用常识来避避免开列对各各方均显累赘赘的信用证。银银行也应该劝劝阻在开立信信用证时其内内容套用过去去已开立的信信用证（套证证）。 3.开证的安全全性 银银行接到开证证申请人完整整的指示后，必必须立即按该该指示开立信信用证。另一一方面，银行行也有权要求求申请人交出出一定数额的的资金或以其其财产的其他他形式作为银银行执行其指指示的保证。按按现行规定，中中国地方、部部门及企业所所拥有的外汇汇通常必须存存入中国的银银行。如果某某些单位需要要跟单信用证证进口货物或或技术，中国国的银行将冻冻结其帐户中中相当于信用用证金额的资资金作为开证证保证金。如如果申请人在在开证行没有有帐号，开证证行在开立信信用证之前很很可能要求申申请人在其银银行存入一笔笔相当于全部部信用证金额额的资金。这这种担保可以以通过抵押或或典押实现（例例如股票），但但银行也有可可能通过用于于交易的货物物作为担保提提供融资。开开证行首先要要对该笔货物物的适销性进进行调查，如如果货物易销销，银行凭信信用证给客户户提供的融资资额度比滞销销商品要高得得多。 4.申请人与开开证行的义务务和责任 申请人对对开证行承担担三项主要义义务： (1)申请请人必须偿付付开证行为取取得单据代表表代向受益人人支付的贷款款。在他付款款前，作为物物权凭证的单单据仍属于银银行。 (2)如果果单据与信用用证条款相一一致而申请人人拒绝"赎单单"，则其作作为担保的存存款或帐户上上已被冻结的的资金将归银银行所有。 (3)申请人有向向开证行提供供开证所需的的全部费用的的责任。 开证行对对申请人所承承担的责任： 首先先，开证行一一旦收到开证证的详尽指示示，有责任尽尽快开证。 其次，开开证行一旦接接受开证申请请，就必须严严格按照申请请人的指示行行事。 信用证的通知1.通知行的责责任 在在大多数情况况下，信用证证不是由开证证行直接通知知受益人，而而是通过其在在受益人国家家或地区的代代理行，即通通知行进行转转递的。通知知行通知受益益人的最大优优点就是安全全。通知行的的责任是应合合理谨慎地审审核它所通知知信用证的表表面真实性。 2.信用证的传传递方式 信用证可可以通过空邮邮、电报或电电传进行传递递。设在布鲁鲁塞尔的SWWIFT运用用出租的线路路在许多个国国家的银行间间传递信息。大大多数银行，包包括中国的银银行加入了这这一组织。 3.有效信用证证的指示 当开证行行用任何有效效的电讯传递递方式指示通通知行，通知知信用证或信信用证的修改改，该电讯将将被认为是有有效信用证文文件或有效修修改书，并且且不需要再发发出邮寄证实实书。 受益人的审证受益人在收到信信用证以后,应立即作如如下的检查： 1. 买卖双方方公司的名号号和地址写法法是不是和发发票上打印的的公司名号和和地址写法完完全一样？ 2. 信用证提提到的付款保保证是否符合合受益人的要要求？ 3. 信用证的的款项对吗？信用证的金金额总数应与与合同相吻合合并包括该合合同的全部应应付费用。 4. 付款的条条件是否符合合要求？除非非对某些特定定的国家或某某些特定的进进口商，出口口商通常要求求即期付款。在在远期信用证证条件下，汇汇票的期限应应与合同中所所规定的一致致。有一种信信用证要求开开立远期汇票票，但却可即即期支付，这这种信用证被被称为"假远远期信用证""，其对受益益人所起的作作用与即期信信用证是一样样的。 5. 信用证提提到的贸易条条款是否符合合受益人原先先提出的要求求？ 6. 是否赶得得上在有效期期和货运单据据限期内把各各项单据送交交银行？ 7. 能能提供所需的的货运单据吗吗？ 8. 有关保险险的规定是否否与销售合同同条款一致？ 需需保险的风险险。受益人对对此应与中国国人民保险公公司联系，以以决定是否接接受申请人的的要求。超过过销售合同中中规定投保范范围的任何费费用应由申请请人负担。 投保保金额。绝大大多数信用证证要求按CIIF 发票金金额的1100投保。 9. 货物说明（包包括免费附送送的物品）、数数量和其他各各项写对了吗吗？ 如如果按上述各各条目检查的的时候发现有有任何遗漏或或差错，那么么应该就下列列各点立即作作出决定，采采取必要的措措施： 能不能更更改计划或单单据内容来相相应配合？ 是不不是应该要求求买方修改信信用证，修改改费用应该由由哪一方支付付？ 若若有疑问，可可向本单位的的联系银行或或通知行咨询询。但有一点点请记住：只只有申请人和和受益人及有有关银行共同同同意，才有有权决定修改改。 信用证的履行1. 单据的提提交 在在跟单信用证证业务中，单单据的提交起起着非常重要要的作用，因因为这是对信信用证最终结结算的关键。受受益人向银行行提交单据后后是否能得到到货款，在很很大程度上取取决于是否已已开立信用证证和单据是否否备齐。 2. 交单时间间的限制 提交单据据的期限由以以下三种因素素决定： （1）信信用证的失效效日期； （2）装装运日期后所所特定的交单单日期； （3）银银行在其营业业时间外，无无接受提交单单据的义务。 信用中中有关装运的的任何日期或或期限中的""止"、"至至"、"直至至"、"自从从"和类似词词语，都可理理解为包括所所述日期。""以后"一词词理解为不包包括所述日期期。"上半月月"、"下半半月"理解为为该月一日至至十五日和十十六日至该月月的最后一日日，首尾两天天均包括在内内。"月初""、"月中""或"月末""理解为该月月一日至十日日、十一日至至二十日、二二十一日至该该月最后一日日，首尾两天天均包括在内内。 3. 交单地点点的限制 所有信用用证必须规定定一个付款、承承兑的交单地地点，或在议议付信用证的的情况下须规规定一个交单单议付的地点点，但自由议议付信用证除除外。像提交交单据的期限限一样，信用用证的到期地地点也会影响响受益人的处处境。有时会会发生这样的的情况，开证证行将信用证证的到期地点点定在其本国国或他自己的的营业柜台，而而不是受益人人国家这对受受益人的处境境极为不利，因因为他必须保保证于信用证证的有效期内内在开证银行行营业柜台前前提交单据。 银行审核单据 受益人向银行行提交单据后后，银行有义义务认真审核核单据，以确确保单据表面面上显示出符符合信用证要要求和各单据据之间的一致致性。 1. 审单准则则 银行行必须合理谨谨慎地审核信信用证的所有有单据，以确确定其表面上上是否与信用用证条款相符符规定的单据据在表面上与与信用证条款款的相符性应应由在这些条条文中反映的的国际标准银银行惯例来确确定。单据表表面上互不相相符，应视为为表面上与作作用证条款不不相符。上述述"其表面""一词的含意意是，银行不不需亲自询问问单据是否是是假的，已装装运的货物是是否是假的，已已装运的货物物是否真正装装运，以及单单据签发后是是否失效。除除非银行知道道所进行的是是欺诈行为，否否则这些实际际发生的情况况与银行无关关。因而，如如受益人制造造表面上与信信用证规定相相符的假单据据，也能得到到货款。但是是如受益人已已经以适当的的方式装运了了所规定的货货物，在制作作单据时未能能一到信用证证所规定的一一些条件，银银行将拒绝接接受单据，而而受人决不能能得到货款。银银行不审核信信用证中未规规定的单据，如如果银行收到到此类单据，将将退还提交人人或予以转交交并对此不负负责任。 2. 单据有效效性的免责 银行对对任何单据的的形式、完整整性、准确性性、真实性或或法律效力，或或单据中载明明、附加的一一般及/或特特殊条件概不不负责。银行行对单据所代代表货物的描描述、数量、重重量、品质、状状况、包装、交交货、金额或或存在与否，以以及对货物发发货人、承运运人、货运代代理人、收货货人，或货物物保险人及其其他任何人的的诚信、行为为及/或疏忽忽、清偿能力力、行为能力力或资信状况况概不负责。 3. 审核单据据的期限 银行需要要多长时间审审核卖方提交交的单据，并并通知卖方单单据是否完备备？统一惯例例第13条bb款对此明确确规定：开证证行、保兑行行（如已保兑兑）或代表他他们的被指定定银行各自应应有一个合理理的时间，即即不超过收到到单据后的七七个银行营业业日，审核单单据，决定是是否接受或拒拒收单据，并并通知从其处处收到单据的的当事人。 4. 不符单据据与通知 如开证行行授权另一家家银行凭表面面上符合信用用证条款的单单据付款、承承担延期付款款责任、承兑兑汇票或议付付，则开证行行和保兑行（如如已保兑）有有义务：(11)接受单据据；(2)对对已付款、承承担延期付款款责任、承兑兑汇票或议付付的被指定银银行进行偿付付。 收收到单据后，开开证行及/或或保兑行（如如已保兑）或或代表他们的的被指定银行行必须以单据据为唯一依据据，审核其表表面上是否与与信用证条款款相符。如果果单据表面上上与信用证不不符，上述银银行可拒收单单据。如果开开证行确定单单据表面上与与信用证条款款不符，它可可以完全根据据自己的决定定与申请人联联系，请其撤撤除不符点。 如果开开证行及/或或保兑行（如如已保兑）或或代表他们的的被指定银行行决定拒收单单据，则其必必须在不迟于于自收到单据据次日起第七七个银行营业业日结束前，不不延误地以电电讯，或其他他快捷方式发发出通知。该该通知应发至至从其处收到到单据的银行行，如直接从从受益人处收收到单据，则则将通知发至至受益人。 通知必必须说明拒收收单据的所有有不符点，还还必须说明银银行是否留存存单据听候处处理，或已将将单据退还交交单人。开证证行或保兑行行有权向寄单单行索还已经经给予的任何何偿付款项和和利息。如开开证行或保兑兑行未能按这这些规定办理理，或未能留留存单据等待待处理，未将将单据退还交交单人，开证证行或保兑行行则无权宣称称单据不符合合信用证条款款。如寄单行行向开证行或或保兑行提出出应注意的单单据中的任何何不符点，它它已以保留方方式或根据赔赔偿书付款，承承担延期付款款责任承兑汇汇票或议付时时，开证行或或保兑行并不不因之而解除除其任何义务务。 信用证的结算 当银行审单完毕毕后，信用证证即进入结算算阶段。统一一惯例第100条指出：""所有信用证证都必须清楚楚地表明该证证是否适用即即期付款、延延期付款、承承兑或议付。"" 1. 即期付款款 (11) 受益人人将单据送交交付款行。 (2) 银行审核核单据与信用用证条款，相相符后付款给给受益人。 (3) 该银行如如不是开证行行的话，以事事先议定的方方式将单据寄寄交开证行索索赔。 2. 延期付款款 (11) 受益人人把单据送交交承担延期付付款的银行。 (2) 银行审核核单据与信用用证条款相符符后，依据信信用证所能确确定的到期日日付款。 (3) 该银行如不不是开证行的的话，以事先先议定的方式式将单据寄交交开证行索赔赔。 3. 承兑汇票票 (11) 受益人人把单据和向向银行出具的的远期汇票送送交办理该信信用证的银行行（承兑行）。 (2) 银行审核核单据与信用用证条件相符符后，承兑汇汇票并退还给给受益人。 4. 议付 (1) 受益人按信信用证规定，将将单据连同向向信用证规定定的付款人开开出的即期或或延期汇票送送交议付银行行。 (2) 议付付银行审核单单据与信用证证规定相符后后，可买入单单据和汇票。 (3) 该议付银银行如非开证证行，则以事事先议定的形形式将单据和和汇票交开证证行索赔。