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（题库版）银行业专业人员职业资格考试（初级）考试精选试题汇总1.以下关于风险计量的说法，正确的有（）oA.风险计量是风险管理的最基本要求B.对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法C.银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重 要内容D.风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方 法E.我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法【答案】：B|C|D【解析】：A项，有效识别风险是风险管理的最基本要求，风险识别的 目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一 步风险计量和防控打好基础；E项，目前，我国商业银行开 按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市 场和流通市场。发行市场也称为一级市场，流通市场也称为 二级市场。13.以下不属于国内生产总值核算方法的是（）。A.生产法B.支出法C.预算法D.收入法【答案】：C【解析】：在实际核算中，国内生产总值有三种计算方法，即生产法、 收入法和支出法。14.高利转贷罪侵犯的客体是（）。A.国家对贷款的管理制度B.国家对存款的管理制度C.国家对银行的管理制度D.国家对金融机构的准入管理制度【答案】：A【解析】：高利转贷罪，是以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金 高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。本罪侵犯的客体 是国家对贷款的管理制度。行为对象是金融机构的信贷资 金。15.商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规 定的除外。A.股票买卖B.买卖政府债券C.代理股票资金清算D,发行金融债券【答案】：A【解析】：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券 经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构 和企业投资，但国家另有规定的除外。16.风险控制可以分为事前控制和事后控制，常用的事前控制 方法不包括（）oA.限额管理B.制定应急预案C.风险定价D.风险转移【答案】：D【解析】：风险控制可以分为事前控制和事后控制。其中，常用的事前 控制方法有：限额管理、风险定价和制定应急预案等；常用 的风险事后控制的方法有：风险缓释或风险转移、风险资本 的重新分配、提高风险资本水平。17 .商业银行市场风险管理体系包括以下（）内容。A.完备、可靠的IT系统B.有效的董事会和高级管理层的治理架构C.可靠的独立验证机制D.全面的市场风险管理政策与流程E.严格的内部控制和审计【答案】：A|B|C|D|E【解析】：商业银行市场风险管理体系包括以下主要内容：有效的董 事会和高级管理层的治理架构；全面的市场风险管理政 策；完善的市场风险管理流程；完备、可靠的IT系统； 可靠的独立验证机制；严格的内部控制和审计。18 .国务院银行业监督管理机构的准入职责不包括（）。A.机构准入B.业务范围准入C.人员准入D.市场准入【答案】：D【解析】：国务院银行业监督管理机构对金融机构的准入职责主要表 现为：机构准入；业务范围准入；人员准入；股东 变更审查。19.在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面 不需要关注的是（）。A.某机械公司的管理层决策过程B.某文化公司王总经理的年龄C.某证券公司何副总的诚信度D.某保险公司客户主管的素质【答案】：B【解析】： 管理层风险分析重点考核企业管理者的人品、诚信度、授信 动机、经营能力及道德水准，其主要内容包括：历史经营 记录及其经验；经营者相对于所有者的独立性；品德与 诚信度；影响其决策的相关人员的情况；决策过程； 所有者关系、内控机制是否完备及运行正常；领导后备力 量和中层主管人员的素质；管理的政策、计划、实施和控 制等。20.按交割时期划分，汇率可分为（）oA.基本汇率B.即期汇率C.远期汇率D.套算汇率E.固定汇率【答案】：B|C【解析】： 按照外汇买卖的交割时期划分，汇率可分为即期汇率和远期 汇率。即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当 天或两天以内进行交割的汇率；远期汇率是在未来一定时期 进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。 21.在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济、社会及 自然环境分析应关注（）oA.行业成熟期分析B.行业周期性分析C.收入水平及社会购买力D.行业竞争力及替代性分析【答案】：C【解析】：ABD三项属于行业风险分析的主要内容。宏观经济、社会及 自然环境分析包括：经济/法律环境、技术进步、环保意识增 强、人口老龄化、自然灾害等外部因素的开展变化。C项属 于社会经济环境的分析。22 .以下关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正 确的是（）oA.必须经中国人民银行审查批准B.可以自行设立C.必须经财政部审查批准D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准【答案】：D【解析】：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立 分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构 审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区 划设立。23 .绩效考评结果的应用至少应当包括（）。A.评定等级行B.确定管理授权C.分配信贷资源和财务费用D.核定绩效薪酬总额E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬【答案】：A|B|C|D|E【解析】：银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科 学合理的绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果的应用至少 应当包括以下方面：评定等级行；确定管理授权；分 配信贷资源和财务费用；核定绩效薪酬总额；评价高级 管理人员和确定其绩效薪酬。24.()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相 关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。A.组合对冲B.风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】：C【解析】：商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情 况。其中，自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具 有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行 风险对冲；市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业 务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。25.以下关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表 述，错误的选项是（）。A.负责承当对市场风险管理的最终责任B.负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监 测和控制市场风险C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具 体操作规程【答案】：A【解析】：始逐渐采取资本计量的高级方法，提高风险计量的科学性和 准确性。2.行为人购买假币后使用的，以（）从重处分。A.购买假币罪B.使用假币罪C.购买、使用假币罪D,持有假币罪【答案】：A【解析】：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处分。但行为 人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用 假币罪数罪并罚。3.以下属于公司董事会职责的有（）oA.执行股东大会决议，负责公司日常经营B.决定公司组织变更、解散、清算C.聘任或者解聘公司经理A项，在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承当最 终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批， 对银行承当风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行 监督。26.以下关于信用卡业务的说法中，正确的有（）oA.客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠 道申请信用卡产品B.信用卡的有效期一般不超过10年C.商业银行个人信用卡可用于生产经营等非消费领域D,收单业务从受理卡片类型上可分为实体商户收单及虚拟 商户收单E.营销人员开展 营销时，必须留存清晰的录音资料，录 音资料应当至少保存3年备查【答案】：A|B【解析】：C项，根据银行卡业务管理方法有关规定和审慎经营的 原那么，商业银行个人信用卡（不含服务“三农”的惠农信用 卡）透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非 消费领域。D项，收单业务从受理卡片类型上可分为各种外 汇结算的银行卡收单（外卡收单）和人民币银行卡收单；从 商户类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单。E项，营 销人员开展 营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资 料应当至少保存2年备查。27.商业银行的以下存款种类中，只要不超过中国人民银行同 期限档次存款利率上限，计结息规那么可由银行自己把握的有（）oA.定期整存整取B.协定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款【答案】:B|C|D【解析】：中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规 定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存 款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取 6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利 率上限，计结息规那么由各银行自己把握。28.商业银行资本管理的范畴一般包括（）三个方面。A.监管资本管理B.资产组合管理C.经济资本管理D,资产负债总量计划E.账面资本管理【答案】：A|C|E【解析】：商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本 管理和账面资本管理三个方面。B项，资产负债组合管理包 括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部 分；D项，资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要 包括资产负债总量计划和结构计划。29 .以下选项中具有法人资格的是()。A.某银行董事会B.个体工商户C.某公司财务部D. 一个公司【答案】：D【解析】：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民 事权利和承当民事义务的组织。根据我国民法总那么的规 定，法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。AC两项属 于企业内部的某个机构或部门，不具有独立的法人资格；B 项，自然人不具备法人资格。30 .货币供应量是指()oA.处于流通中的现金量B.处于流通中的存款量C.货币需要量D.处于流通中的现金量和存款量之和【答案】：D【解析】：由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状 况，因此，一般所说的货币供应量是指M2。M2 = M1 +城乡 居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存 款+信托类存款，其中，M1 = MO +企业活期存款+机关团 体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款；乂0 =流 通中现金。因此，货币供应量即处于流通中的现金量和存款 量之和。3L以下关于商业银行创造存款货币的能力的说法，正确的选项是 ()oA.法定存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越 少B.现金漏损率越高，商业银行创造存款货币的数量越多C.超额准备金与活期存款总额同向变化D.定期存款的存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越多【答案】：A【解析】：货币乘数可表示为：K= V (rd + c+e + rt - t),其中，rd代 表法定存款准备金率，c代表现金漏损率，e代表超额准备金 率，rt代表定期存款的存款准备金率，t代表定期存款占活 期存款的比例。从货币乘数的公式中可以看出，商业银行创 造存款货币的能力与法定存款准备金率、现金漏损率、超额 准备金率、定期存款的存款准备金率成反向变动关系。C项, 超额准备金和活期存款总额是反向比例关系。32 .以下关于货币产生的表述，错误的选项是()oA.是商品经济内在矛盾的产物B.是随着商品交换的开展从商品中别离出来的 C.是随着商品交换的开展由国家规定而产生的 D.是价值表现形式开展的必然结果【答案】：c【解析】：货币是在商品交换出现以后，随着商品交换的开展，从商品 世界别离出来的、固定作为商品交换媒介的特殊商品。它是 商品经济内在矛盾的产物，是价值表现形式开展的必然结 果。33 .在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期 流动性水平的指标是（）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.净稳定融资比率D.流动性覆盖比率【答案】：C【解析】： 第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标： 流动性覆盖率（LCR）,用于衡量在短期压力情景下（30日内） 单个银行的流动性状况；净稳定融资比率（NSFR）,用于 度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资 产业务的开展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和 净稳定融资比率都不得低于100% o34.某银行期初可疑类贷款余额为40亿元,其中10亿元在期 末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核 销等原因可疑类贷款减少了 15亿元，那么该银行当期可疑类 贷款迁徙率为（）。A. 40%25%B. 62.5%37.5%【答案】：A【解析】：可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额/（期初 可疑类贷款余额一期初可疑类贷款期间减少金额）X1OO%。其中，期初可疑类贷款向下迁徙金额，是指期初可疑类贷款 中，在报告期末分类为损失类的贷款余额；期初可疑类贷款 期间减少金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期内，由于 贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷 款。该银行当期的可疑类贷款迁徙率= 10/(40 15) X 100% = 40%o35.与一般企业相比，商业银行的突出特点是()oA.低负债经营B.全负债经营C.中负债经营D.高负债经营【答案】：D【解析】：与其他一般企业相比，商业银行的特殊性首先在于它以负债 经营为特色，是高杠杆经营的金融机构，其资本占比拟低， 承当着巨大的风险。同时，商业银行在一国经济中具有重要 地位，尤其是大型商业银行在国民经济中要比一般企业重要 得多。36 .货币政策的传导过程是（）。A.中央银行一中介目标一最终目标一操作目标 B.中央银行一操作目标一最终目标一中介目标 C.中央银行一中介目标一操作目标一最终目标 D.中央银行一操作目标一中介目标一最终目标【答案】：D【解析】：中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动， 操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引 起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策 最终目标。37 .中央银行正在实施宽松的货币政策，基准利率水平持续下 调，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）oA.借款人承受较高的风险B.所有企业的履约程度有一定程度的降低D.召集股东会，并向股东会报告工作E.制定公司基本管理制度【答案】：A|C|D|E【解析】：董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策 机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大 会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总 经理），制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责, 接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股 东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外 均代表公司。B项属于股东大会的职责。4.通货膨胀的主要标志是（）oA.货币需要量增加B.物价总水平持续上涨C.货币发行量增加D.货币供应量增加C.潜在借款人的风险水平上升D.所有企业的违约风险有一定程度的降低【答案】：D【解析】：低利率水平表示中央银行正在实施宽松的货币政策。从宏观 角度看，在该货币政策的影响下，所有企业的违约风险都会 有一定程度的降低。此外，在信息不完全对称的情况下，商 业银行在向企业要求较低风险溢价的同时也使自身面临的 风险降低，原因在于，由于逆向选择效应与激励效应的作用, 低利率不仅造成潜在借款人的整体违约风险降低，而且会促 使借款人承当更低的风险。38.商业银行通常将（）看作是对其经济价值最大的威胁。A.市场风险B.流动性风险C.声誉风险D.操作风险【答案】：c39.在信用活动中发挥主导作用的金融机构是（）。A.中央银行B.政策性银行C.投资银行D.商业银行【答案】：D【解析】：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多 种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商 业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主 导作用。40.单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结 算账户是（）oA.专用存款账户B. 一般存款账户C.基本存款账户D.临时存款账户【答案】：C【解析】：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算 和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款 人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本 存款账户。41.以下关于经济资本的说法，不正确的选项是（）。A.经济资本又称为风险资本B.经济资本小于银行的账面资本C.商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多D.经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本【答案】：B【解析】:经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下， 为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失） 所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资 本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面 资本，也可能小于账面资本。经济资本是一种取决于商业银 行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求 的经济资本就多，反之要求的经济资本就少。42.中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（）， 从而影响货币供应量。A.商业银行法定准备金B.商业银行超额准备金C.中央银行再贴现D.中央银行再贷款【答案】：B【解析】： 当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买 入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货 币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。反之那么相 反。43.在业务外包过程中，由于供应商的过错造成供应中断，引 起银行局部支付业务无法正常进行而造成严重损失。此事件 对应的操作风险成因是（）oA.违反内部流程B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】：D【解析】：商业银行的操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷 和外部事件四大类别。其中，外部事件方面表现为外部欺诈、 自然灾害、交通事故、外包商不履责等。在业务外包过程中 由于供应商的过错造成的损失属于外部事件。44.商业银行的战略风险主要表达在（）。A.政治、经济和社会环境发生变化B.实现战略目标所需要的资源匮乏C.整个战略实施过程的质量难以保证D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性E.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷【答案】：B|C|D|E【解析】：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期开展目 标的过程中，因不适当的开展规划和战略决策给商业银行造 成损失或不利影响的风险。战略风险主要表达在四个方面： 商业银行战略目标缺乏整体兼容性；为实现战略目标而 制定的经营战略存在缺陷；为实现战略目标所需要的资源 匮乏；整个战略实施过程的质量难以保证。45.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）oA.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出【答案】：D【解析】：通货膨胀的治理对策有：紧缩的货币政策，包括减少货币 供应量和提高利率；紧缩的财政政策，主要是增收节支、 减少赤字，其中增收的措施主要是增加税赋，节支的措施主 要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种 补贴和救济等福利性支出。46 .以下关于巴塞尔协议ni市场风险新标准法，描述正确的有 ()oa.巴塞尔协议m将市场风险分为一般利率风险、信用价差风 险、流动率风险、外汇风险、商品风险和股票风险B.新标准法要求银行具备各类产品的估值和敏感度计算能 力，每季计算并向监管报告标准法资本要求C.新标准法下首次提出剩余风险资本附加要求D.剩余风险资本是针对复杂衍生品提出的资本计提要求e.巴塞尔协议m要求银行计算各类风险汇总头寸的敏感性指标【答案】：C|D|E【解析】：a项，巴塞尔协议m将市场风险分为一般利率风险、信用价 差风险、违约风险、外汇风险、商品风险、股票风险六大类; B项，新标准法需银行分别计算敏感度方法的资本要求、违 约风险资本要求和剩余风险资本附加，要求银行具备各类产 品的估值和敏感度计算能力，按月计算并向监管机构报告标 准法资本要求。47 .商业银行风险管理流程主要包括下面（）环节。A.风险控制B.风险定义C.风险计量D.风险识别E.风险监测【答案】：A|C|D|E【解析】：有效银行监管核心原那么（2012年）强调，银行监管当局 必须满意地看到，银行和银行集团建立了与其规模及复杂程 度相匹配的综合的风险管理程序，以识别、评价、监测、控 制或缓解各项重大的风险。商业银行的风险管理流程可以概 括为风险识别/分析、风险计量/评估、风险监测/报告和风险 控制/缓释四个主要步骤。48.商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原 有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、 重新安排、重新组织，其目的主要在于（）oA.增加收益B.提高经济资本配置效率C.降低客户违约风险D.实现资产多元化配置【答案】：c【解析】：贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商 业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结 构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安 排、重新组织的过程。ABD三项属于贷款转让的主要目的。49.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客 户提供约定的信用业务是（）oA.代理业务B.承诺业务C.担保业务D,支付结算业务【答案】：B【解析】：【答案】：B【解析】：物价总水平持续上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的 主要标志。因此，世界各国多用物价指数测量通货膨胀率。5.商业银行的票据贴现业务属于（）。A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.表外业务【答案】：B【解析】：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前 为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息 后，以背书方式所作的票据转让。票据贴现属于票据业务， 承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定 的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。50.商业银行的风险管理信息系统需要从内外部多个来源获 取数据和信息，以下可能成为银行风险管理信息系统数据来 源的有（）oA.本行信贷管理系统数据B.本行资金业务系统数据C.国际权威资讯组织数据D.中国人民银行征信系统E.从互联网获取的授权不明数据【答案】：A|B|C|D【解析】：需要提供的风险信息/数据通常分为：内部数据，是从各个 业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息；外部数 据，是通过专业数据供应商所获得的数据，或者从税务、海 关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活 动的机构获得的数据。51 .商业银行通常采用（）的方式来应对和吸收预期损失。A.风险分散B.风险转移C.风险规避D.冲减利润E.提取损失准备金【答案】：D|E【解析】：在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、 非预期损失和灾难性损失。商业银行通常采取提取损失准备 金和冲减利润方式应对和吸收预期损失。52 .商业银行的风险对冲可以分为（）。A.自我对冲B. 一般对冲C.市场对冲D.特殊对冲E.内部对冲【答案】:A|C【解析】：商业银行的风险对冲可以分为：自我对冲，指商业银行利 用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身 所具有的对冲特性进行风险对冲；市场对冲，指对于无法 通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过 衍生产品市场进行对冲。53 .关于商业银行的风险管理策略，以下说法正确的选项是（）oA.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法 B.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分 散的方法C.某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这 应用了风险转移的方法D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配 置非常有限的资本限制其规模，这应用了风险规避的方法 E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法【答案】：B|D|E【解析】：A项应用了风险转移的方法；C项应用了风险对冲的方法。54 .银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原那么要求从 业人员（）0A.任何情况下均不得引用同事的工作成果B,和同事提供专业知识和工作经验C.尊重同事的个人隐私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.和其他部门的同事提供和交流客户信息【答案】：C|D【解析】：银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原那么要求： 银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、 民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障 而进行任何形式的骚扰和侵害，禁止带有任何歧视性的语言 和行为；尊重同事的个人隐私，工作中接触到同事个人隐 私的，不得擅自向他人透露；尊重同事的工作方式和工作 成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方 式予以贬低、攻击、诋毁。B项属于“团结合作”原那么的内 容；E项违反了 “保护商业秘密与客户隐私”的原那么。55 .以下关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正 确的是（）oA.通过市场力量约束银行B.运用主要靠道德力量C.银行必须披露所有客户信息D.由监管部门主导约束银行【答案】：A【解析】： 第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场 约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支 柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、 债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险 评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束 银行行为，驱动银行不断强化自身管理。56.第二版巴塞尔资本协议构建了 “三大支柱”的监管框架， 其中，“第二支柱”指的是（）。A.信息披露B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】：B【解析】：第二版巴塞尔资本协议构建了 “三大支柱”的监管框架，其 中，“最低资本要求”是第一支柱；“监督检查”是第二支柱;“市场纪律”是第三支柱。57 .货币经纪公司的服务对象是（）oA.地方政府B.上市公司C.事业单位D.金融机构【答案】：D【解析】：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术 或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易 等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。根据货 币经纪公司试点管理方法第三十二条规定，货币经纪公司 及其分公司仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从 事任何金融产品的自营业务。58 .以下关于留置权说法错误的选项是（）。A.留置权只能发生在特定的合同关系中B.留置权发生两次效力C.留置权具有可分性D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限 期【答案】：C【解析】：C项，留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留 置权人有权留置全部标的物。59 .某商业银行总资产为2.5亿元，总负债为2亿元。其 中，流动性资产为0.5亿元，流动性负债为1.5亿元。那么该 银行流动性比例为（）o20%A. 25%33.3%B. 80%【答案】：c【解析】：流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业归还短期 债务的能力。计算公式为：流动性比例=流动性资产余额/ 流动性负债余额X 100%。所以，该银行流动性比例= 0.5 + 1.5X100% = 33.3%o60.以下关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其 控制措施的表述，最不恰当的是（）oA.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的 履约保证B.实行严格的前中后台职责、岗位别离制度，严禁后台结算 操作人员与前台交易核对交易明细C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操 作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台 风险管理人员对交易风险评估的准确性【答案】：B【解析】:B项，后台结算操作人员未及时与前台核对交易明细，前后 台账务长期不符属于操作风险。是商业银行一项传统的资产业务。6 .以下关于抵销的说法，不正确的选项是（）oA.抵销分为法定抵销与约定抵销B.抵销具有简化交易程序，降低交易本钱，提高交易平安性 的作用C.抵销可以附条件或者附期限D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协 商一致，也可以抵销【答案】：C【解析】：抵销是双方当事人互负债务时，一方通知对方以其债权充当 债务的清偿或者双方协商以债权充当债务的清偿，使得双方 的债务在对等额度内消灭的行为。C项，抵销不得附条件或 者附期限。7 .企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构， 该性质表达在（）oA.服务对象限于企业集团成员8 .不允许为非成员单位提供服务C.不允许从集团外吸收存款D.财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持E.仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关 系单位的存款【答案】：A|B|C|D【解析】：企业集团财务公司，是为企业集团成员单位提供财务管理的 非银行金融机构。题中ABCD四项由该机构的性质和创设目 的所决定。8.关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知中， 关于贷款损失准备监管的要求说法正确的有（）。A.贷款拨备率监管标准调整为1.5%2.5%B.拨备覆盖率的监管标准调整为120%-160%C. “同质同类”是指各机构监管部门原那么上应制定相应类别 机构的差异化实施细那么并及时印发实施“一行一策”是指各机构监管部门和银监局进一步明确单 家银行的贷款损失准备监管要求E.确定单家银行具体监管要求时，应考虑的因素有：贷款分 类准确性、处置不良贷款主动性、资本充足性【答案】：A|C|D|E【解析】：B项，拨备覆盖率的监管标准调整为120%150%o9.在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（）。A.上升B.下降C.基本稳定D.难以预测【答案】：C【解析】： 食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对 稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或 下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润 会呈现基本稳定的态势。10 .以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款， 数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有（）oA.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担 保的B,以其他方法诈骗贷款的C.编造引进资金、工程等虚假理由的D.使用虚假的证明文件的E.使用虚假的经济合同的【答案】：A|B|C|D|E.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关 系，其内容不包括（）oA.市场结构B.市场行为C.市场供给D.市场绩效【答案】：C【解析】：行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系， 包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。11 .根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为（）oA.即期市场和远期市场B. 一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场【答案】：B【解析】：