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（真题版）银行业专业人员职业资格考试（初级）考试综合试题练习1 .以下关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的选项是 （）oA.期限越长，利率越低B.期限越长，利率越高C.利率高低与期限长短无关D.相同期限，本金越多，利率越低【答案】：B【解析】：定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长利率越高。如 果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的 身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利 息。2,以下属于我国财务公司业务的是（）o【解析】：担保的种类主要有人的担保、物的担保、定金担保。其中， 物的担保方式主要有抵押权、质押权以及留置权，但操作手 续较为繁琐。12.以下对本钱收入比的说法，正确的有（）oA.本钱收入比反映了营业支出及费用与营业收入的投入产 出关系B.表达的是经营性的效率问题C.银行是一个劳动密集型产业，因此只要降低人工本钱就可 以增加银行效益D.对于处于成长阶段的银行来说，人工本钱会逐步下降E.银行是一个资产密集型产业【答案】：A|B【解析】：C项，人工本钱的控制不能简单地压缩和降低，而是应该一 方面把人工本钱占总本钱的比例控制在一个合理的或行业 平均水平，另一方面保持营业收入的上升超过人工本钱的上 升；D项，对于处于成长阶段的银行来说，人工本钱还会逐 步上升；E项，银行是一个劳动密集型产业，人力资源的开 发和配置是支持银行业务的主要因素。13.以下选项中属于银行人员职务犯罪的有（）oA.挪用公款B.签订合同失职罪C.受贿D.金融诈骗罪E.贪污【答案】：A|B|C|E【解析】：根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对 银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外 部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等；银 行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公 款、签订合同失职罪等。14 .高利转贷罪侵犯的客体是（）。A.国家对贷款的管理制度B.国家对存款的管理制度C.国家对银行的管理制度D.国家对金融机构的准入管理制度【答案】：A【解析】：高利转贷罪，是以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金 高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。本罪侵犯的客体 是国家对贷款的管理制度。行为对象是金融机构的信贷资 金。15 .骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主 要有（）oA.犯罪主体不同B.犯罪主观方面不同C.犯罪客体方面不同D.犯罪客观方面不同E.最高法定刑不同【答案】：A|B|E【解析】：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪有一定区别: 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人 以“非法占有为目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非 法占有为目的”；骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主 体包括自然人和单位，而贷款诈骗罪的主体只是自然人； 两罪的最高法定刑不同，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处 无期徒刑。16 .()是风险管理的最高决策机构，承当商业银行风险管 理的最终责任。A.董事会B.风险管理委员会C.行长联席会议D.股东大会【答案】：A【解析】：董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承当商业银 行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战 略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。17 .以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）0A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行开展目标缺乏整体兼容性C.商业银行缺乏实现开展目标的资源D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施【答案】：A【解析】： 战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期开展目 标的系统化管理过程中，不适当的开展规划和战略决策可能 威胁商业银行未来开展的潜在风险。战略风险主要来源于四 个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性；为实现这 些目标而制定的经营战略存在缺陷；为实现目标所需要的 资源匮乏；整个战略实施过程中的质量难以保证。18 .长期、巨额的国际收支顺差会导致（）oA.本币的大幅贬值B.资本的大量外流C.大量的外汇储藏闲置D.外汇市场对本币信心的丧失E.国内通货膨胀压力增加【答案】：C|E【解析】：长期、巨额的国际收支顺差，既使大量的外汇储藏闲置，造 成资源浪费，又常常因为购买大量的外汇而增加本国货币投 放，导致国内通货膨胀压力增加；巨额的国际收支逆差可能 导致外汇市场对本币信心的丧失、资本的大量外流、外汇储 备的急剧下降、本币的大幅贬值，甚至导致严重的货币和金 融危机。19.商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状 况，以下有关表述错误的选项是（）oA.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类， 并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理方法（试行），商业银行流动性 覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理方法（试行），商业银行流动性 比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资 产的合理比率指标【答案】：B【解析】：流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优 质流动性资产，能够在国务院银行业监督管理机构规定的流 动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的 流动性需求。商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。20.合同的相对性主要表现在哪些方面？（）A.主体相对B.内容相对C.责任相对D.权利相对E.义务相对【答案】：A|B|C【解析】：合同相对性主要表达在以下三个方面：主体相对，是指合 同关系只能发生在特定的主体之间，只有合同当事人一方能 够向合同的另一方当事人基于合同提出请求或提起诉讼，而 不能向与合同无关的第三人提出合同上的请求及诉讼；内 容相对，是指除法律、合同另有规定以外，只有合同当事人 才能享有合同规定的权利，并承当该合同规定的义务，当事 人以外的任何第三人不能主张合同上的权利，也不承当合同 中规定的义务；责任相对。21.合同的转让分为（）oA.股权转让B.债权转让C.债务承当D.合同权利义务的概括移转E,债务转让【答案】：B|C|D【解析】：合同的转让，即合同主体的变更，指当事人将合同的权利和 义务全部或者局部转让给第三人。合同的转让分为债权转 让、债务承当和合同权利义务的概括移转三种。22,以下关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正 确的是（）oA.必须经中国人民银行审查批准B.可以自行设立C.必须经财政部审查批准D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准【答案】：D【解析】：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立 分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构 审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区 划设立。23.小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。A.国家外汇管理局B.其所在地区的银行业协会C.国务院银行业监督管理机构D.社会公众E.所在商业银行【答案】：A|B|C|D|EA.投资不动产B.代理期货期权业务C.对成员单位贷款D.吸收公众存款【答案】：C【解析】：财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其 业务有两类：基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全 部资产、负债、中间业务；满足一定条件的财务公司可以 办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、 对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消 费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。3,汇出行应汇款人的要求，采用电报、电传或SWIFT形式， 指示汇入行付款给指定收款人的汇款方式是（）oA.支票B.票汇【解析】:银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，并 接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监 督。其中，监管机构既包括国务院银行业监督管理机构，也 包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的 部门及其分支机构。24.以下关于关系人的表述，错误的选项是（）oA.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】：D【解析】：根据商业银行法第四十条规定，商业银行不得向关系人 发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他 借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、 监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者 担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。25.商业银行风险监测/报告的具体内容包括（）oA.开发风险计量模型B.监测各种风险水平的变化和开展趋势C.随时关注所采取的风险管理/控制措施的实施质量/效果D.报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果E.调整高风险授信限额【答案】：B|C|D【解析】：风险监测/报告包含风险管理的两项重要内容：监测各种风 险水平的变化和开展趋势，在风险进一步恶化之前提交相关 部门，以便其密切关注并采取恰当的控制措施，确保风险在 银行设定的目标范围以内；报告商业银行所有风险的定性 /定量评估结果，并随时关注所采取的风险管理/控制措施的 实施质量/效果。26 .商业银行的战略风险主要表达在（）。A.政治、经济和社会环境发生变化B.实现战略目标所需要的资源匮乏C.整个战略实施过程的质量难以保证D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性E.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷【答案】:B|C|D|E【解析】：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期开展目 标的过程中，因不适当的开展规划和战略决策给商业银行造 成损失或不利影响的风险。战略风险主要表达在四个方面： 商业银行战略目标缺乏整体兼容性；为实现战略目标而 制定的经营战略存在缺陷；为实现战略目标所需要的资源 匮乏；整个战略实施过程的质量难以保证。27 .以下关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表 述中，正确的有（）。A.外汇存款币种可以自由选择任何外币B.个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞账户和现汇 账户C.两种存款都可以分为个人存款和单位存款D.外汇储蓄账户一般不得转账E.两种存款的具体管理方式相同【答案】:B|C|D【解析】：A项，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种，其他 可自由兑换的外币，不能直接存入账户；E项，外币存款业 务与人民币存款业务的存款币种和具体管理方式不同。28 .自律组织对其会员银行的监管一般有哪些方式？（）A.每年进行一次例行检查B.要求商业银行建立完善的法人治理结构C.强制商业银行进行信息披露D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会E.对会员的日常业务活动进行监管【答案】：A|E【解析】：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：对会员每年进 行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、 对客户的服务质量等的检查；对会员的日常业务活动进行 监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系， 对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。29.对违反审慎经营规那么的银行业金融机构，国务院银行业监 督管理机构可以采取以下哪些措施？（）A.责令暂停局部业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.禁止资产转让D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产【答案】：A|B|D【解析】:银行业金融机构违反审慎经营规那么的，国务院银行业监督管 理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改 正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、 损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管 理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形， 采取以下措施：责令暂停局部业务、停止批准开办新业务; 限制分配红利和其他收入；限制资产转让；责令控股 股东转让股权或者限制有关股东的权利；责令调整董事、 高级管理人员或者限制其权利；停止批准增设分支机构。 30.货币的本质决定了货币是（）oA.具有价值和使用价值的普通商品B.具有使用价值的普通商品C.是固定充当一般等价物的特殊商品 D.是固定充当一般等价物的普通商品【答案】：C【解析】：货币的本质表现为：货币是一般等价物，是固定充当一般等 价物的特殊商品，表达商品生产者之间的社会关系。31.对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的 是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】：C【解析】：区域风险是指当某个特定区域的政治、经济、社会等方面出 现不利变化时，贷款组合中处于该区域的借款人可能因履约 能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。充 分多样化的资产组合可以消除组合中不同资产的非系统性 风险，但不能消除系统性风险，因此区域风险作为一种系统性风险难以通过贷款组合完全消除。ABD三项均属于非系统性风险。32.根据公司法的规定，以下说法不正确的选项是（）oA.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准【答案】：C【解析】：C项，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序， 公司不能成立，也不能取得法人资格。33.1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合 约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属 于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险【答案】：D【解析】：结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金 但另一方发生违约的风险，它是一种特殊的信用风险。德国 赫斯塔特银行由于结算风险导致破产，促成了国际性金融监 管机构巴塞尔委员会的成立。34.在同业代付业务中，（）负责为委托行提供贷款资金来源 并完成“受托支付”服务，承当同业授信风险，拆放资金本 息到期由委托行无条件归还。A.发起行B.参与行C.委托行D.代付行【答案】：D【解析】：从同业代付业务实质看，委托行是客户的债权人，直接承当 借款人的信用风险，到期向借款人收回贷款本息；代付行为 委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务，承当同 业授信风险，拆放资金本息到期由委托行无条件归还。35.历史上曾屡次发生银行工作人员违反公司规定私自操作 给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于 ()oA.法律风险B.政策风险C.操作风险D.策略风险【答案】：C【解析】：C.信汇D.电汇【答案】：D【解析】：电汇汇款是汇款人（付款人或债务人）委托银行以电报、电 传、环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）方式,指示出口 地某一银行（其分行或代理行）作为汇入行，解付一定金额 给收款人的汇款方式。4.商业银行采用高级风险量化技术面临（）。A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】：B 此题中银行面临的这种风险属于由人员因素引起的操作风 险。36.设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（）具有 约束力。A.公司B.董事C.股东D.监事E.员工【答案】：A|B|C|D【解析】：公司章程是股东共同一致的意思表示，载明了公司组织和活 动的基本准那么，对公司、股东、董事、监事、高级管理人员 具有约束力，是公司的宪章。37 .银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重 要，以下不属于银行资本作用的是（）。A.防止损失B.维持市场信心C.限制业务过度扩张D.满足银行正常经营对资金的需要【答案】：A【解析】：银行资本的作用主要表现在以下几方面：为银行提供融 资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放 贷款和其他投资提供资金；吸收和消化损失，资本金承当 着吸收损失的第一资金来源；限制业务过度扩张；维持 市场信心。38 .销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原那么包括 ()oA.保证投资收益原那么B.勤勉尽职原那么C.公平对待投资者原那么D.专业胜任原那么E.老实守信原那么【答案】：B|C|D|E【解析】：销售人员是指商业银行面向投资者从事理财产品宣传推介、 销售、办理认购和赎回等相关活动的人员。销售人员从事理 财产品销售活动，应当遵循以下原那么：勤勉尽职原那么； 老实守信原那么；公平对待投资者原那么；专业胜任原那么。39.其他一级资本包括（）oA.普通股B.永续债C.实收资本D.盈余公积【答案】：B【解析】： 其他一级资本与核心一级资本相比，承当风险和吸收损失的 能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价， 少数股东资本可计入局部。在银行实践中，其他一级资本主 要包括符合条件的优先股、永续债等。ACD三项均属于核心 一级资本。40 .以下各项对商业银行风险预警程序的顺序描述，正确的选项是 ()oA.风险分析一信用信息的收集和传递一风险处置一后评价 B.风险分析一后评价一信用信息的收集和传递一风险处置 C.信用信息的收集和传递一风险分析一风险处置一后评价 D.信用信息的收集和传递一后评价一风险分析一风险处置【答案】：C【解析】：风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否 依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐 级依次完成信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、后评价的预警程序。41 .特定目的载体同业投资业务应坚持的原那么包括（）oA.风险收益匹配原那么B.依法合规原那么C.集中管理原那么D.总量控制原那么E.实质重于形式原那么【答案】：A|B|C|D|E【解析】：特定目的载体同业投资业务是指金融机构购买或委托其他 金融机构购买特定目的载体的投资行为，其坚持的原那么包 括：依法合规原那么；风险收益匹配原那么；集中管理及 总量控制原那么；实质重于形式原那么。42 .以下属于我国商业银行开展的托管业务有（）oA.证券投资基金托管B.社保基金托管C.出租保管箱D.保险资产托管E.企业年金基金托管【答案】：A|B|C|D|E【解析】：托管业务包括资产托管业务和代保管业务。目前，国内商业 银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资 产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理 计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托 管、QFII （合格境外机构投资者）资产托管、QDII （合格境内 机构投资者）资产托管等。代保管业务主要包括出租保管箱、 露封保管业务和密封保管业务。43.中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通 知对商业银行贷款管理工作做了相关禁止性规定，其中不 包括（）oA.不得超授权额度审批并发放贷款B.坚持分散化管理，防止出现过度授信等情形C.不得接受壳公司贷款、重复抵质押、虚假抵质押、违规担 保D.不得违规发放流动资金贷款用于固定资产投资或股权投 资【答案】：B【解析】：中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知 对商业银行贷款管理工作做的相关禁止性规定除了 ACD三 项之外还包括：严禁违反宏观调控政策，向产能过剩领域 等限制领域或禁止性领域违规发放贷款；坚持集中度管 理，防止出现多头授信、过度授信、不当分配授信额度等情 形；不得直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供 各类表内外融资，向“四证”不全、资本金未足额到位的房 地产开发工程提供融资。44 .商业银行的战略风险主要表达在（）。A.政治、经济和社会环境发生变化B.实现战略目标所需要的资源匮乏C.整个战略实施过程的质量难以保证D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性E.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷【答案】：B|C|D|E【解析】：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期开展目 标的过程中，因不适当的开展规划和战略决策给商业银行造 成损失或不利影响的风险。战略风险主要表达在四个方面： 商业银行战略目标缺乏整体兼容性；为实现战略目标而 制定的经营战略存在缺陷；为实现战略目标所需要的资源 匮乏；整个战略实施过程的质量难以保证。45 .商业银行的风险对冲策略适用于管理（）oA.市场风险B.声誉风险C.操作风险D.信用风险E.国别风险【答案】：A|D【解析】：风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险 和商品风险）非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种 情况。近年来由于信用衍生产品不断创新和开展，风险对冲 策略也被广泛应用于信用风险管理领域。46.法人成立必须具备的条件有（）oA.依法成立B.有必要的财产和经费C.有自己的名称D.有自己的组织机构E.有自己的住所【答案】：A|B|C|D|E【解析】：法人的成立必须具备以下条件：依法成立，依法成立包括 实体合法和程序合法两方面；有自己的名称、组织机构、 住所、财产或者经费，法人的名称是其区别于其他法人的标 志，法人组织机构是法人得以实现意志的组织保障，法人的 住所是法人从事经营活动的固定地点，财产或者经费是法人 享有民事权利和承当民事义务的物质基础，是法人独立承当 民事责任的财产保障。47.由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行 决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于()oA.贷款重组B.贷款转让C.贷款审批D.资产证券化【答案】：A【解析】：【解析】：商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，应当意识到， 高级量化技术随着复杂程度增加，通常会产生新的风险，如 模型风险。因此，使用高级风险量化技术进行辅助决策以及 核算监管资本的数量时，商业银行应当具备相应的知识和技 术条件，并且事先通过监管机构的审核与批准。5.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是 ()oA.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总 行承当，但具有单独的经营许可证和营业许可证B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总 行承当，但具有单独的经营许可证和营业许可证C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总 行承当，也没有单独的经营许可证和营业许可证D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总 行承当，也没有单独的经营许可证和营业许可证【答案】：B 贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商 业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结 构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安 排、重新组织的过程。48.金融犯罪的主体是（）oA.只能是自然人B.金融企业C.可以是自然人，也可以是单位D.只能是单位【答案】：C【解析】：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为 金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。例如， 违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其 他金融机构的工作人员。单位作为金融犯罪的主体，也有一 般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机 构。49 .以下选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后，产 生的法律效果的是（）oA.返还财产 B.没收财产 C.赔偿损失 D.追缴财产【答案】：B【解析】：民事行为被确认无效或被撤销后，产生如下法律效果：返 还财产；赔偿损失；追缴财产。50 .当社会需求严重缺乏、生产资源大量闲置、解决失业和刺 激经济增长成为宏观调控首要目标的情况下，一国通常会采 取财政政策与货币政策的搭配方式是（）oA.紧缩性财政政策与扩张性货币政策B.扩张性财政政策与扩张性货币政策C.扩张性财政政策与紧缩性货币政策D.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策【答案】：B【解析】：题中所述经济现象是通货紧缩。治理通货紧缩应采取扩张的 财政政策和扩张的货币政策。扩张的财政政策主要是扩大财 政开支，兴建公共工程，增加财政赤字，减免税收。扩张的 货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低再贴现 率、公开市场买入有价证券等手段，以增加商业银行的超额 准备金、增加基础货币，扩大货币乘数，增加社会货币供给 总量；降低基准利率，以减少商业银行借款本钱，降低市场 利率，刺激总需求。51.银行业从业人员职业操守由（）监督实施。A.司法机构B.监管机构C.银行业自律组织D.银行业从业人员所在机构E.社会公众【答案】:B|C|D|E【解析】：银行业从业人员职业操守的监督者有：银行业从业人 员所在机构，是指从业人员供职的银行业金融机构；银行 业自律组织，包括全国性银行业自律组织和地方性银行业自 律组织；监管机构，既包括国务院银行业监督管理机构， 也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能 的部门及其分支机构；社会公众。52.银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法 律及监管规那么大体包括（）oA.银行内部的管理制度B.银行业协会制定的行业准那么C.直接与银行和管理有关的法律法规D.适用于所有营利性机构的法律法规E.国际惯例【答案】：C|D【解析】：银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律 及监管规那么大体包括：适用于所有营利性机构的法律法 规，如会计、税收、工商管理方面的法律、法规；直接与 银行和管理有关的法律法规，如银行业监督管理法等。53.抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的 局部归（）所有。A.债权人B.抵押人C.拍卖机构D.作为税收【答案】：B【解析】：抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的局部归抵押人所有，缺乏局部由债务人清偿。54 .以下关于商业银行资本管理方法（试行）的表述中， 错误的有（）。A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%B.对于核心一级资本充足率，我国监管要求高于巴塞尔协议 川的监管标准C.假设国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加 资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定D.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储藏 资本要求和逆周期资本要求E.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%【答案】：A|D|E【解析】：AE两项，资本方法要求一级资本充足率不得低于6%,核 心一级资本充足率不得低于5%,资本充足率不得低于8%；D项，商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储 备资本要求、逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要 求以及第二支柱资本要求。55 .甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款 15万元，均未办理抵押登记，现届期不能归还，乙丙均主张 权利。以下说法正确的选项是（）oA.丙优先受偿B.乙优先受偿C.按债权比例受偿D.因未登记不予保护【答案】：C【解析】：同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所 得的价款依照以下规定清偿：抵押权已登记的，按照登记 的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿；抵押 权已登记的先于未登记的受偿；抵押权未登记的，按照债 权比例清偿。56.商业银行是以（）为经营对象的信用中介机构。A.股票B.实物商品C.货币D.利率【答案】：C【解析】：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营 利为主要经营目标，经营货币的金融企业。57.()代表了国际先进银行风险管理的最正确实践，符合各 国监管机构的要求，已经成为现代商业银行谋求开展和保持 竞争优势的重要基石。A.资产负债风险管理B.资产风险管理C.全面风险管理D.负债风险管理【答案】：c【解析】：全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最正确实践，符 合巴塞尔协议和各国监管机构的监管要求，己成为现代商业 银行谋求开展和保持竞争优势的重要基石。58.银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、 履行其他支付义务或满足正常业务开展需要来损失的风险， 这类风险属于（）oA.操作风险B.信用风险C.市场风险D.流动性风险【答案】：D【解析】： 流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理本钱获得 充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正 常业务开展需要的风险。59.以下合同中不能产生留置权的是（）。A.买卖合同B.加工承揽合同C.保管合同D.运输合同【答案】：A【解析】：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务 人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产， 并有权就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关 系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。60.从特征上看，物权属于（）oA.绝对权【解析】：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立 分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构 审查批准。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权 范围内依法开展业务，其民事责任由总行承当。经批准设立 的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经 营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领 取营业执照。6.杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（）资本监管下表外 资产风险计提缺乏的问题。a.巴塞尔协议nB.巴塞尔协议IC.巴塞尔协议HID.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】：A【解析】：B.请求权C.对世权D.支配权E.相对权【答案】：A|C|D【解析】：与债权相比，物权具有以下法律特征：物权是绝对权（对 世权）；物权是支配权；物权的标的是物；物权具有 排他性；物权具有追及力。杠杆率监管覆盖表外资产，弥补了巴塞尔协议n资本监管下 表外资产风险计提缺乏的问题，减少了银行向表外转移资产 进行监管套利的可能性。7 .一国货币对外升值后，以下关于对进口贸易影响的说法， 正确的选项是（）oA.有利于外国商品的进口8 .有利于减少贸易逆差C.有利于增加贸易顺差D.有利于本国商品的出口【答案】：A【解析】：本国货币升值后，以外国货币表示的本国出口商品的价格上 升，出口商品在国外市场上的竞争力下降，利润减少，出口 量减少；相反，进口商品以本国货币表示的价格下降，需求 会上升，进而扩大进口。贸易逆差扩大。8巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行 应配备首席风险官，关于首席风险官，以下说法中错误的选项是()oA.首席风险官必须具备独立性B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能直接向董事会报告D.首席风险官应与操作和经营条线别离，不负管理和财务职 责【答案】：C【解析】：商业银行公司治理指引指出，商业银行可以设立独立于 操作和经营条线的首席风险官。首席风险官负责商业银行的 全面风险管理，并可以直接向董事会及其风险管理委员会报 告。9 .犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）oA.贷款诈骗罪B.信用证诈骗罪C.票据诈骗罪D.集资诈骗罪E.信用卡诈骗罪【答案】：A|E【解析】：A项，贷款诈骗罪的主体只是自然人，单位实施骗取贷款的 行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只 能按照合同诈骗罪定罪；E项，信用卡诈骗罪主体仅为自然 人，单位不构本钱罪。10 .货币具有价值尺度、流通手段、贮臧手段、支付手段、世 界货币等职能。其中，世界货币的作用主要表现在（）。A.作为国际间流通手段B.作为国际间贮藏手段C.作为国际间支付手段D.作为国际间的一般购买手段E.作为社会财富的转移手段【答案】：C|D|E【解析】：随着国际贸易的开展，货币超越国界，在世界市场上发挥一 般等价物作用，从而在国际范围内发挥价值尺度、流通手段、 贮藏手段、支付手段的职能，即世界货币职能。世界货币的 作用主要表现在以下三方面：作为国际间支付手段，用来 支付国际收支差额；作为国际间的一般购买手段，进行国 际间的贸易往来；作为社会财富的转移手段，如资本的转 移、对外援助、战争赔款等。1L物的担保方式主要有()oA.处分权B.留置权C.质押权D.抵押权E.书面承诺权【答案】：B|C|D