2023年银行业人员考试公共科目＋个人贷款考试考点题库汇总.docx

2023年银行业人员考试公共科目+个人贷款考试考点题库汇总1.个人贷款可以通过（）等渠道向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。A.现场咨询B.网上银行C.窗口咨询D. 银行E.业务宣传手册【答案】：A|B|C|D|E【解析】：贷前咨询银行通过现场咨询、窗口咨询、 银行、网上银行、业务 宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询 服务。2.关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款，以下说 法错误的选项是（）。同损毁为其带来的风险属于贷后管理中的风险。12.不良个人住房贷款的处置方式不包括（）。2013年11月真题A.通过拍卖行竞拍B.申请强制执行C.向法院提起诉讼D.与借款人协商变卖【答案】：A【解析】：不良贷款的抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或 申请强制执行依法处分。13.商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月 房产支出与收入比控制在,月所有债务支出与收入比控制在 O （）A.50%以下（含 50%）； 55%以下（含 55%）B.50%以下（含 50%）； 60%以下（含 60%）C.45%以下（含 45%）； 55%以下（含 55%）D. 45%以下（含 45%）； 60%以下（含 60%）【答案】：A【解析】：根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条，商业银行应 着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入 比控制在50%以下（含50%）,月所有债务支出与收入比控制在55% 以下（含55%）。14 .我国的个人征信体系建设始于（）。A. 1993年专门从事企业征信的新华信国际信息咨询开始正 式对外提供服务1999年7月人民银行批准建立上海资信B. 2000年6月建成上海个人信用联合征信服务系统2006年1月个人征信系统在全国联网运行【答案】：B【解析】：我国个人征信的开展历史分为探索、起步、开展三个阶段。A项，属 于探索阶段，此时征信业的雏形初步显现。BC两项，属于起步阶段。 其中，我国的个人征信体系建设始于1999年7月人民银行批准建立 上海资信，试点个人征信。D项，属于开展阶段。15 .以下关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。A.绝大多数采取分期付款的方式B.实质是一种借贷关系而非商品买卖关系C.贷款金额大、期限长D.是以信用为前提建立的借贷关系E.风险具有系统性特点【答案】：A|B|C|E【解析】：个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：贷款期限长， 个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为 1020年，最长可达30年，绝大多数采取分期还本付息的方式； 大多以抵押为前提建立的借贷关系；风险具有系统性特点。16 .以下关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。2015年10月真A.绝大多数采取分期付款的方式B.实质是一种借贷关系而非商品买卖关系C.贷款金额大、期限长D.是以信用为前提建立的借贷关系E.风险具有系统性特点【答案】：A|B|C|E【解析】：个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：贷款期限长， 个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为 1020年，最长可达30年，绝大多数采取分期还本付息的方式； 大多以抵押为前提建立的借贷关系；风险具有系统性特点。17 .商业助学贷款的贷后管理不包括（）。A.贷款的归还管理B.贷后档案管理C.贷后贴息管理D.不良贷款管理【答案】：C【解析】：C项，贷后贴息管理属于国家助学贷款贷后管理的步骤。18 .某大学生在校期间申请到了一笔国家助学贷款，毕业时共形成 1000元利息。毕业后由于工作未落实，不能归还贷款，又形成500 元利息。根据国家有关规定，应由财政贴息的金额为（）元。2015 年5月真题500A. 10001500B. 750【答案】：B【解析】：国家助学贷款实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕 业后全部自付的方法，借款学生毕业后开始计付利息。19 .关于个人住房贷款，以下说法错误的选项是（）。A.公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政 策，带有较强的政策性，贷款额度不受限制B.个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个 人住房组合贷款C.个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建 造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住 房贷款D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各 类型住房的贷款【答案】：A【解析】：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策, 带有较强的政策性，贷款额度受到限制。20 .对于二手个人购房贷款，银行最主要的合作单位是（）。2013年 11月真题A.房地产开发商B.房地产经纪公司C.房产局D.住房置业担保公司【答案】：B【解析】：对于二手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公 司；对于一手个人购房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与 房地产开发商合作的方式。2L以下关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表 述，错误的选项是（）。2013年11月真题A.采用等额本金还款法比等额本息还款法合算B.等额本息还款法是每月以相等的额度归还贷款本息C.等额本金还款法是指在贷款期内每月等额归还贷款本金，贷款利息逐月递减D.等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法【答案】：A【解析】：A项，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还 款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。22.公民个人可以到（）申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。2016年11月真题A.中国人民银行征信中心B.发放贷款的银行C.中国工商银行征信中心D,中国建设银行征信中心E.当地的分中心【答案】：A|E【解析】：公民个人可以到中国人民银行征信中心或当地的分中心申请查询本 人的信用报告或代理他人查询信用报告。23.某银行为某个人优质客户的贷款进行定价时，选取优惠利率为4%。 违约风险贴水为50基点，期限风险贴水为30基点，那么根据基准利率 加点定价模型，该客户的贷款利率为()o 2016年11月真题4.8%A. 4.2%3.2%B. 3.8%【答案】：A【解析】：根据基准利率加点定价模型的计算公式，风险加点=违约风险贴水+ 期限风险贴水=(50 + 30) X0.01% = 0.8%,贷款利率=优惠利率+ 风险加点=4% + 0.8% = 4.8%。24 .有关合同订立、抵质押登记、保险办理的具体要求，以下说法错 误的是（）oA.保单金额应至少是贷款本息的两倍B.抵质押合同签订后，经办行应及时到登记部门办理押品登记手续C.保单上应注明银行为该保单优先受偿人，即第一受益人D.经办行应根据抵质押人和押品状况，确定是否需要办理公证【答案】：A【解析】：A项，保单金额应至少覆盖贷款本息。25 .个人住房贷款档案包括的内容有（）oA.委托转账付款授权书B.房屋他项权利证明书C.符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件D.贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明E.借款人身份证件（居民身份证、户口本或其他有效证件）A.办理公积金个人住房贷款业务，商业银行也承当一定信用风险B.公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公 积金C.公积金个人住房贷款由各地方公积金管理中心负责审批D.公积金个人住房贷款的利率比同档次的自营性个人住房贷款利率 低【答案】：A【解析】：公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是国家住房公积金管 理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构 提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。从风险承 担的角度上讲，商业银行本身不承当贷款风险。3.申请商业助学贷款时，需提交的材料不包括（）。A.借款人的合法身份证件原件和复印件B.证明借款人家庭经济贫困的有关材料C.借款人或其家庭成员经济收入证明【答案】：A|B|C|D|E【解析】：除ABCDE五项外，个人住房贷款档案中的借款人的相关资料还包括: 购房交易收件收据；所购住房的估价证明；抵押物或质物清单、 权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押 物估价证明；保证人资信证明及同意提供担保的文件；个人住房 贷款借款申请书、调查审批表；借款合同；抵押合同（质押合同、 保证合同）；保险合同、保险单据；个人住房贷款凭证。26.贷款中，单笔贷款的审查不包括（）oA.审查借款申请人提交材料的合规性B.审查贷前调查内容的完整性C.审查开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况D.审查贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表和面谈记录【答案】：C【解析】：贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调 查人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容 是否完整进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容 的，可要求贷前调查人进一步落实。27.以下关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的选项是 ()o 2015年10月真题A.要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多B.专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法C.专家判断法实施的效果比拟稳定D.运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性【答案】：C【解析】：C项，专家判断法实施的效果很不稳定，因为专家制度依靠的是具有 专业知识的信贷人员，而这些人员本身的素质高低和经验多少将会直 接影响该项制度的实施效果。28.贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有（）。A.法定利率B.伦敦同业拆借利率C.国内同业拆借利率D.借款人意见E.央行制定的浮动幅度【答案】:A|D|E【解析】：合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮 动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中 载明的某一笔具体贷款的利率。29,在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括（）。A.个人信贷信息录入是否准确B.贷款担保手续是否齐备、有效C.发放金额、期限与审批表不一致D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求【答案】：A|B|C|E【解析】：贷款发放环节的主要风险点如下：个人信贷信息录入是否准确，贷 款发放程序是否合规；贷款担保手续是否齐备、有效，抵（质）押 物是否办理抵（质）押登记手续；在发放条件不齐全的情况下放款; 在资金划拨中的风险点包括会计凭证填制不合要求，未对会计凭证 进行审查，贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”等；未按 规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导 致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷 款。D项属于贷后管理环节的风险。30.关于个人汽车贷款中保险公司履约保证保险作用的表述，正确的 是（）。A,保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和 实现债权的费用等B.履约保证保险可以覆盖全部贷款风险C.保险公司可能利用免责条款不承当保险责任D.作用很大，可以解除贷款银行的一切后顾之忧【答案】：C【解析】：银行在与保险公司的合作过程中可能存在以下风险：保险公司依法 解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障；免责条款成为保险 公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任，即使保 险合同合法订立且未被保险公司依法解除，保险合同中的免责条款也 往往使得保险公司能够“金蝉脱壳”；保证保险的责任限制造成风 险缺口，保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证 担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费 用等。31.以下不属于个人住房贷款特征的是（）oA.大多以抵押为前提建立借贷关系B.贷款资金主要用于新建住房的装修C.贷款期限长D.风险具有系统性特点【解析】：个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：贷款期限长， 个人住房贷款相对其他个人贷款而言，金额较大，期限也较长，通常 为1020年，最长可达30年，绝大多数采取分期还本付息的方式； 大多以抵押为前提建立借贷关系；风险具有系统性特点。32.以下关于代理的表述，错误的选项是（）。A.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承当民事责任，代理人 负连带责任B.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为C.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与 行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责 任D.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况, 被代理人均不用承当民事责任【答案】：D【解析】：D项，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过 被代理人的追认，被代理人才承当民事责任。未经追认的行为，由行 为人承当民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否 认表示的，视为同意。33.个人贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和 贷款建议是否合理、合规等在（）上签署审查意见。2014年11月 真题A.个人住房贷款调查审批表B.个人住房贷款面谈记录C.个人住房贷款申请书D.个人住房贷款合同【答案】：A【解析】：贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议 是否合理、合规等，在个人住房贷款调查审批表上签署审查意见，连 同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。34,以下属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是（）o 2010年5 月真题A.对抵押品执行的政策性限制B.对境外人士购房的限制C.对楼盘建设规划的限制D.对售房人资格的政策性限制【答案】：B【解析】：政策风险是指政府的金融政策或相关法律、法规发生重大变化或是有 重要的举措出台，引起市场波动，从而给商业银行带来的风险。比拟 常见的政策风险如下：对境外人士购房的限制；对购房人资格的 政策性限制。35 .信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为（）。A.贷记卡B.实体卡C.联名（认同）卡D.准贷记卡E.银联卡【答案】：A|D【解析】：信用卡的分类有如下几种：按是否向发卡银行交存备用金分，可分 为贷记卡、准贷记卡两类；按发行对象不同分，可分为个人卡和单 位卡；按是否联名（认同）分，可分为联名（认同）卡和非联名（认 同）卡；按品牌分，可分为银联卡、威士卡、万事达卡、运通卡、 JCB卡、大来卡和其他品牌卡；按账户币种分，可分为人民币卡、 双币卡和多币卡；按信息载体分，可分为磁条卡、芯片卡和磁条芯 片复合卡；按卡片规格分，可分为标准卡和异型卡；按是否有实 体介质分，可分为实体卡和数字信用卡。36 .以下选项中，合同无效的情形有（）o 2018年10月真题A.以合法形式掩盖非法目的B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.违反法律、行政法规中的强制性规定D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益E.损害社会公共利益【答案】：A|B|C|D|E【解析】：合同法第五十二条规定，有以下情形之一的，合同无效：一方 以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国 家、集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会 公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。37.个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后难以找到工作，将 无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条 件恶化，无法按计划归还贷款的，属于（）。A.借款人操作风险B.借款人欺诈风险C.借款人还款意愿风险D.借款人还款能力风险D.借款人就读学校开具的学费、住宿费和生活费总额等有关材料【答案】：B【解析】：B项是申请国家助学贷款需要提交的材料。4.关于公积金个人住房贷款，以下说法错误的选项是（）。A.目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为30%B.公积金个人住房贷款有利率低和期限长的特点C.公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款 担保”的原那么D.公积金个人住房贷款的实践中，住房置业担保公司所提供的连带责 任担保是常见的保证方式【答案】：A【解析】：【答案】：D【解析】：影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：借款人为受教育人 的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证，或毕 业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病 等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划归还贷款；借款人为受 教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者 父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。38.个人商用房贷款的贷款审批需审查的内容包括（）o 2015年10 月真题A.商用房的地段及质量状况B.借款申请人的资信是否良好C.贷款用途是否合规D.抵押房产权属关系是否清晰E.借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力【答案】：B|D|E【解析】：个人商用房贷款的贷款审批人应对以下内容进行审查：贷款资料是 否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开具 的发票（收据）或银行对账单是否一致，有无“假按揭”贷款嫌疑； 借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信； 贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定；贷款 担保是否符合规定，以房产抵押方式设定担保的，抵押房产是否合法、 充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现。39.信用报告查询相关档案资料保管期限为（）年。A.三年B.六个月C. 一年D.五年【答案】：A【解析】： 查询机构要按业务档案管理规定对档案资料（包括相关文件）进行管 理。信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料 进行销毁。40.以下不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是（）。A.军宜证B.居民身份证C.驾驶证D.文职干部证【答案】：C【解析】：个人住房贷款的申请材料清单中合法有效的身份证件包括居民身份 证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居 留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。4L房地产估价原那么包括（）o 2018年10月真题A.诚信原那么B.替代原那么C.估价时点原那么D.最高最正确使用原那么E.合法原那么【答案】：B|C|D|E【解析】：房地产估价原那么包括：合法原那么；最高最正确使用原那么；估价时 点原那么；替代原那么；公平原那么。42.以下属于个人征信异议的有（）。A.他人盗用个人身份获取信用卡B.个人基本信息与实际情况不符C.个人不清楚银行确认逾期的规那么D.他人代办信用卡，本人未收到E.从未使用过信用卡因欠年费而造成逾期【答案】：A|B|C|D|E【解析】：异议就是个人对自己的信用报告中反映的信息持否认或不同意见。目 前，在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型： 个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过，例如AD两项； 认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符，例如CE两项；身份、 居住、职业等个人基本信息与实际情况不符；对担保信息有异议。 43.商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的（） 为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险 评估。A.资产规模B.负债规模C.现金支出D.现金收入【答案】：D【解析】：商用房贷款审查时，贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和 风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。44.个人住房贷款发放与支付的说法正确的有（）。2017年10月真A.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付 息账户B.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证 C.借款人所购房屋为新建房的，要确认工程工程进度符合人民银行规 定的有关放款条件D.贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程 序【答案】：A|B|C|D|E【解析】：ADE三项，贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件。其中, 对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息 账户用于归还贷款；对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证 责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银 行存入一定期限的还本付息额的保证金。BC两项，贷款人受托支付 完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。个人住房贷款应 重点确认借款人首付款是否已全额支付到位以及借款人所购房屋为 新建房的，要确认工程工程进度符合人民银行规定的有关放款条件。 45.国家助学贷款的发放方式是（）。2015年10月真题A.借款人屡次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放B.借款人屡次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放C.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放D.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放【答案】：C【解析】：国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、 分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专 用和按期归还”的原那么。46 .关于个人旅游消费贷款的表述，错误的选项是（）。2014年6月真题A.是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员参加任意旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款B.贷款对象要有当地常住户口或有效居留身份C.个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款D.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别【答案】：A【解析】：个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家 庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各 类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。47 .我国规模最大的个人贷款产品为（）。A.个人经营性贷款B.个人教育贷款C.个人住房贷款D.个人汽车贷款【答案】：c【解析】：个人住房贷款是指向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住 房的贷款。个人住房贷款属于个人消费类贷款，在各国个人贷款业务 中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产 品。48.国家助学贷款的贷款发放人在签订有关合同文本前，应履行充分 告知义务，告知的内容不包括（）oA.担保方式B.还款方式C.违约责任D.权利义务【答案】：A【解析】：借款合同要表达协议承诺原那么，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化，合同中应明确借款人不履行合同或怠于履行合 同时应当承当的违约责任，在签订有关合同文本前，应履行充分告知 义务，告知借款人等合同签约方合同内容、权利义务、还款方式以及 还款过程中应注意的问题等。49.在个人汽车贷款中，为有效防控信用风险，贷款的调查环节中贷 前调查人必须坚持做到（）o 2012年10月真题A.上门核实B.与借款人面谈C.委托可靠的保险公司进行核实D. 核实【答案】：B【解析】：经办机构应指定专人负责个人汽车贷款的贷前调查工作，贷前调查人 应对客户信息资料的真实性负责；必须面谈客户了解信息；不得由保 险公司和经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。50.银行对不良个人汽车贷款进行管理时，不恰当的做法是（）。2015 年10月真题目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为20%,实施限购限贷政策的城市，按当地住房公积金信贷政策执行。5.以下哪一项不是评分卡所包含的内容？（）A.风险排序B.自动化的审批决策C.人工审批贷款的风险点提示D.个人业务管理水平【答案】：D【解析】：申请评分卡提供的客户评分可用于以下内容：不同客户的风险排 序;自动审批决策;对每一笔未自动审批贷款的各种风险点提示。 6.个人征信异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否认或 不同意见，产生个人征信异议的主要原因有（）。A.个人的基本信息发生了变化，但没有及时更新B.个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易C.数据报送机构数据信息录入错误A.不良贷款认定之后要适时对其进行分析，建立台账B.银行有权决定对次级贷款核销C.银行按贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定D.银行落实不良贷款清收责任人，实时监测【答案】：B【解析】：关于不良个人汽车贷款的管理,银行首先要按照贷款风险五级分类法 对不良个人汽车贷款进行认定，认定之后要适时对不良贷款进行分 析，建立个人汽车贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人， 实时监测不良贷款回收情况。51.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债 务履行期届满之日起（）oA. 1年B.4年C.2年D.6个月【答案】：D【解析】：一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履 行期届满之H起六个月。在保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或 者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲 裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。52.催收评分是一系列计量分析模型的总称，其模型种类不包括（）。A.违约概率模型B.损失程度模型C.客户盈利分析模型D.催收响应模型【答案】：C【解析】：C项为个人贷款定价模型的一种。53.关于操作风险，以下说法错误的选项是（）o 2016年11月真题A.操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险B.人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为（员工内部欺诈 或内外勾结）等情况C.商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预 案，有效防范操作风险D.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象，是 个人汽车贷款操作风险的重要表现形式【答案】：D【解析】：信用风险的内容包括：借款人的还款能力风险；借款人的还款意 愿风险；借款人的欺诈风险；抵押物风险。其中，借款人的欺诈 风险是指借款人恶意欺诈、编贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现 象，是借款人信用风险的重要表现形式。54 .以下关于还款意愿风险的说法正确的有（）。A.一些借款人以租金收入还贷，一旦房屋无法出租，借款人不愿继续 还款，给银行带来风险B.还款意愿是指借款人对归还银行贷款的态度C.借款人通过伪造个人信用资料骗取银行贷款后容易产生还款意愿 风险D.对于历史还款记录信用记录信息较少的客户，其还款意愿较差E.在还款能力确定的情况下，借款人的信用风险主要是还款意愿风险【答案】：A|B|C|E【解析】：借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两方面。 在还款能力确定的情况下，借款人还可能故意欺诈，通过伪造的个人 信用资料骗取银行的贷款，从而产生还款意愿风险。在实践中，有很 多借款人根本不具备按期还款的能力，其通过伪造个人信用资料骗取 银行的贷款购买房屋，再将该房屋出租，以租金收入还贷，一旦房屋 无法出租，借款人也就无力继续还款，给银行带来风险。55 .根据个人贷款管理暂行方法规定，在个人贷款业务中，按合 同约定办理抵押物登记的，贷款人应当；贷款人委托第三方办理的，应 o ( ) 2014年11月真题A.加强审查；审查第三方的资质B.参与；对抵押物登记情况予以核实C.加强审查；对抵押物登记情况予以核实D.参与；审查第三方的资质【答案】：B【解析】：根据个人贷款管理暂行方法第二十六条，按合同约定办理抵押物 登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登 记情况予以核实。以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两 名信贷人员完成。56 .关于信用卡催收，以下说法正确的有()。2018年10月真题A.发卡银行可对债务人本人及其直系亲属进行催收B.发卡银行不可以将违约透支局部或全部委托给行外第三方机构，因 为催收属于信用卡核心业务，不能外包C.为提高催收效率，发卡银行应采用欠款回收金额作为催收人员的唯一考核指标D.发卡银行可将符合条件的信用卡逾期资产进行资产证券化E.催收方式包括短信催收、 催收、信函催收、律师函催收、上门催收、司法催收等【答案】：D|E【解析】：A项，发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债 务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当 催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查； B项，发卡银行可采取合作催收方式，即将原由行内负责催收的违约 透支局部或全部委托行外第三方机构，由其在发卡银行授权的基础上 向持卡人催收、主张债权，持卡人向银行归还信用卡债务；C项，发 卡银行不得对催收人员采用单一以欠款回收金额提成的考核方式。57 .在个人住房贷款的贷前调查环节，工程信贷人员在对开发商及楼 盘工程进行调查后，需要撰写调查报告，其内容包括（）oA.开发商的资信状况B.开发商要求合作的工程情况、工程工程进度情况C.开发商要求合作的市场销售前景D.通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析E.工程合作的可行性结论【答案】：A|B|C|D|E【解析】：工程调查报告应包括以下内容：开发商的企业概况、资信状况； 开发商要求合作的工程情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销 售前景；通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分 析，即银行通过与开发商进行商品房销售合作，将对负债业务、资产 业务、中间业务等各类业务带来哪些效益和风险；工程合作的可行 性结论，并对可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数提出 建议。58 .以下关于电子银行功能的说法，错误的选项是（）oA.客户可以在任何时候、任何地点向银行咨询有关信息B.用户可以通过查询了解他人的账户和交易情况C.用户可以通过上网查询了解银行的情况D.能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等【答案】：B【解析】：用户只能通过电子银行查询了解自己的账户和交易情况，不能查询他 人的账户和交易情况。59 .我国个人征信系统目前的查询主体主要是（）oA.商业银行、A.商业银行、金融监督机构、司法部门、担保机构B.商业银行、司法部门、个人C.商业银行、金融监督机构、司法部门、个人D.商业银行、金融监督机构、担保机构、个人【答案】：B【解析】：目前，个人基础数据信用信息查询主体主要有三个方面：商业银行;县级以上（含县级）司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门（司法部门）；公民个人。60 .以下选项中，属于个人贷款定价的一般原那么的有（）oA.参照市场价格原那么B.本钱收益原那么C.风险定价原那么D.组合定价原那么E.与宏观经济政策相背离原那么【答案】：A|B|C|D【解析】：个人贷款产品定价原那么主要包括以下几种：本钱收益原那么；风险 定价原那么；参照市场价格原那么；组合定价原那么；与宏观经济政 策一致原那么。D.个人身份被盗用E.技术原因造成数据处理出错【答案】：A|B|C|D|E【解析】：产生个人征信异议的主要原因包括：个人的基本信息发生了变化， 但个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，影 响了信息的更新；数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及 时；技术原因造成数据处理出错；他人盗用或冒用个人身份获取 贷款或信用卡；个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易（如已 办信用卡、贷款），因而误以为个人信用报告中的信息有错。7 .根据关于进一步完善国家助学贷款工作的假设干意见，对国家助 学贷款的理解，错误的选项是（）o 2015年5月真题A.普通高校每年的借款总额原那么上按全日制普通本专科学生（含高职 学生）、研究生以及第二学士学位在校生总数20%的比例、每人每年 6000元的标准计算确定8 .国家助学贷款风险补偿专项资金由财政和普通高校各承当50%C.为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务，按照“风险分担”原那么，建立国家助学贷款风险补偿机制D.自学生毕业之日起即开始归还贷款本金、4年内还清【答案】：D【解析】：D项，根据关于进一步完善国家助学贷款工作的假设干意见，对国 家助学贷款实行延长还贷年限的政策，改变目前自学生毕业之日起即 开始归还贷款本金、4年内还清的做法，实行借款学生毕业后视就业 情况，在1至2年后开始还贷、6年内还清的做法。8.农村金融机构对按期还款、信用良好的借款人采取的奖励方式不包 括（）。A.优惠利率.利息返还C.信用累积D,返还本金【答案】：D【解析】：农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度，对按期还 款、信用良好的借款人采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方 式，促进信用环境不断改善。8 .某客户申请贷款购买首套150平方米住房（该住房为二手房），并 以该房产做贷款抵押物，房屋买卖合同交易价格为120万元，但银行 评估价格为100万元，银行发放该笔贷款最多不得超过（）万元。 2016年6月真题80A. 9670B. 84【答案】：C【解析】：对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%。 抵押物价值确实定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的 较低者为准。因此银行发放该笔贷款最多不得超过100X70% = 70（万 元）。10.关于个人住房贷款还款能力风险，以下说法正确的有（）。2016 年11月真题A.如借款人死亡，借款人的继承人放弃所购房屋，银行将面临贷款损 失的违约风险B.贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的变化 息息相关C.对于银行而言，把握住借款人的还款能力，就基本把握住了第一还 款来源D.个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在2030 年，在这段时间里，个人资信状况较为稳定E.从信用风险的角度来看，还款能力表达的是借款人客观的财务状 况，即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力【答案】:A|B|C|E【解析】：D项，个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20 30年，在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性，个人 支付能力下降的情况很容易发生，这往往就可能转化为银行的贷款风 险。11.在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括（）0A.借款人不具备规定的主体资格B.借款申请人所提交的材料不真实C.借款申请人的担保措施缺乏额D.贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁【答案】：D【解析】：商用房贷款受理环节的风险点主要在以下几方面：未深入调查借款