银行业人员考试公共科目＋个人贷款考试2023年考点习题及答案解析.docx

银行业人员考试公共科目+个人贷款考试2023年考点习题及答案解析L以下做法中，符合押品处置阶段控制的要求的是（）oA.办理解押手续时，委托客户单独办理B.变更后的抵质押率不得低于审批核定的抵质押率C.对授信资产转入资产保全部门管理的，授信合同项下押品随授信资 产一并移交D.授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后，经办行客户经理 保管押品权属证明【答案】：C【解析】：A项，办理解押手续，原那么上要按还款进度分次分批办理，不得委托 客户单独办理，不得提前、超比例解除押品；B项，变更后的抵质押 率不得超过抵质押率上限或审批核定的抵质押率；D项，授信合同项 下押品所担保的全部债务清偿完毕后，经办行（机构）客户经理应返 还办理抵押（出质）人所保管的押品权属证明及有关单证。【答案】：A【解析】：A项，国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予 银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助 高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行 贷款。12.个人汽车贷款提前还款，银行的基本约定包括（）。A.借款人应向银行提交提前还款申请书B.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息C.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用D.提前还款应在申请三个月后办理E.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金【答案】：A|B|C|E【解析】： 对于个人汽车贷款提前还款，银行一般有以下基本约定：借款人应 向银行提交提前还款申请书；借款人的贷款账户未拖欠本息及其他 费用；提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；借 款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。13 .以下关于住房公积金贷款合同签约的表述，错误的选项是（）。2015 年5月真题A.只需受委托的承办银行与借款人双方在担保借款合同上签字、盖章 B.承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书制作借款合同 C.由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息D.合同上应加盖专用章和有权签字人个人名章【答案】：A【解析】：住房公积金贷款合同签约过程中，承办银行按照公积金管理中心委托 放款通知书，审核预签合同或制作借款合同；落实借款人、住房置业 公司等合同签约人在合同上盖章、签字（章），经有权签字人审核同 意，在合同上加盖合同专用章及有权签字人个人名章，由承办银行经 办人员录入并检查修改系统中的信息。14 .以下关于个人汽车贷款贷前调查的说法，错误的选项是（）0A.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途和贷 款担保等情况B.贷前调查人以 调查为主要方式了解申请人抵押物状况C.贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅D.可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人征信等方式 进行【答案】：B【解析】：个人汽车贷款中，贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，贷前 调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人征信、 实地调查和 调查及委托第三方调查等多种方式进行。15 .以下对个人商用房贷款操作风险的理解中，错误的选项是（）。2015 年10月真题A.贷款流程执行不严格B.操作风险是贷款发放之前的风险C.审批人员放松审批条件向关系人发放贷款D.未严格执行商业银行授权管理制度，超权限审批发放贷款【答案】：B【解析】：B项，个人经营贷款的操作风险包括：贷款受理与调查中的风险；贷款审查与审批中的风险；贷款签约与发放中的风险；贷款支 付管理中的风险；贷后管理中的风险。16 .个人住房贷款业务中，操作风险主要包括（）oA.贷款受理中，借款申请人提交的资料不齐全B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C.未按规定与签发商签订阶段性担保协议或签订的协议无效D.借款申请人提供的直接划款账户，是借款人本人所有的活期储存账 户E.借款合同中数字的书写不规范、签字（盖章）不齐全【答案】：A|B|C|D|E【解析】: 在个人住房贷款业务中，操作风险存在于整个贷款流程，即贷款受理 和调查、贷款审查和审批、贷款签约和发放、贷款支付管理、贷后管 理之中。A项属于贷款受理中的风险；B项属于贷款审批中的风险； CE两项属于合同签订中的风险；D项属于贷款支付管理中的风险。17.为防控个人经营贷款的操作风险，贷款银行原那么上不能接受（） 为抵押物。A.产权明晰的商用房B.价值不稳定的工业用房C.变现能力差的划拨土地D.集体土地使用权E.产权不明晰的租赁房【答案】：B|C|D|E【解析】：个人经营贷款中，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须 产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。18.假设某人申请60万元个人住房贷款,还款期限20年，月利率5%。, 如选择等额本金还款法，那么第2年的第1个月还款额为（）元。2016 年11月真题6150A. 52255500B. 5350【答案】：D【解析】：等额本金还款法是指在贷款期内每月等额归还贷款本金，贷款利息随 本金逐月递减。每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金/还 款期数十 （贷款本金一已归还贷款本金累计额）义月利率。第2年的 第一个月还款额= 600000+ （20X12） + （600000-2500X12） X5%。 = 5350 （元）。19 .个人商用房贷款属于（）oA.个人耐用消费品贷款B.个人住房贷款C.个人消费贷款D.个人经营类贷款【答案】：D【解析】：个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和创 业担保贷款等。20 .()的诞生，是我国银行卡开展史上的里程碑事件，是推动我国 银行卡产业快速开展的重大举措。A.牡丹卡B.金卡工程C.中银卡D.中国银联【答案】：D【解析】:2002年3月，中国银联的诞生，是我国银行卡开展史上的里程碑事 件，是推动我国银行卡产业快速开展、提高我国银行整体竞争力的重 大举措，也是加快我国信用体系建设的一项重要技术保障因素。21.个人经营贷款中，抵押房产或土地需要满足的条件包括（）0A.不得接受不具备转让、交易、处置条件的房产或土地用于抵押B.抵押房产或土地已取得完整产权，无产权争议，未设定过抵押，易 于变现C.不得接受除借款人及配偶以外的第三方房产或土地用于抵押D,已出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同 意解除租赁合同的书面承诺E.以土地抵押或抵押房产具有共有人的，须提供土地所有权人及其共 有人同意抵押的书面证明【答案】：A|B|D|E【解析】： 个人经营贷款中，抵押房产或土地需满足以下条件：抵押房产或土 地已取得完整产权，未设定抵押（在银行已设定最高额抵押担保除 外），无产权争议，易于变现；以第三人房产或土地抵押或抵押房 产具有共有人的，须提供房屋或土地所有权人及共有人同意抵押的书 面证明；以出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产 处置时同意解除租赁合同的书面承诺;不得接受不具备转让、交易、 处置条件的房产或土地用于抵押。22 .个人汽车贷款的借款人要变更还款方式，需满足的条件有（）oA.借款人无逾期记录B,贷款尚未到期C.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息E.应向银行提交还款方式变更申请书【答案】：B|C|D|E【解析】：在贷款期内，借款人可以根据实际情况，提出变更还款方式。借款人 变更还款方式，需要满足如下条件：向银行提交还款方式变更申请 书；借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；借款人在变 更还款方式前应归还当期的贷款本息。23 .影响个人贷款定价的因素众多，其中包括（）。A.资金本钱B.税收制度C.担保D.盈利目标E.市场竞争【答案】：A|C|D|E【解析】：商业银行个人贷款的定价原理、方法与企业贷款定价基本相同，影响 个人贷款价格的因素众多，主要包括资金本钱、风险、利率政策、盈 利目标、市场竞争、担保、选择性因素等。24.对于1年以内（含）个人贷款的展期（）。A.展期期限累计不得超过原贷款期限B.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过三倍的原贷款期限2.个人汽车贷款业务中，在仅提供（）的情况下提供巨额贷款的担 保，假设借款人违约，担保公司往往难以承当责任，即第三方保证担保 方式存在风险隐患。A.超额保证金B.足额保证金C.少量保证金D.巨额保证金【答案】：C【解析】：第三方保证担保主要包括汽车经销商保证担保和专业担保公司保证 担保。这一担保方式存在的主要风险在于保证人往往缺乏足够的风险 承当能力，在仅提供少量保证金的情况下提供巨额贷款担保，一旦借 款人违约，担保公司往往难以承当保证责任，造成风险隐患。3.以下关于商业性个人住房贷款利率政策的表述，正确的选项是（）。2016 年6月真题A.按商业性贷款利率执行，在区间上限、下限均实行管理C.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长 贷款期限D.展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长展期期限【答案】：A【解析】：一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一 年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷 款品种规定的最长贷款期限。25.个人商用房贷款借款人需满足的条件之一为：已支付所购商用房 市场价值（）（含）以上的首付款（商住两用房首付款比例须在45% 及其以上），并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或 收据。A. 50%55%B. 60%65%【答案】：A【解析】：商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公用 房（写字楼）以及购物中心等大型商业物业等。个人商用房贷款借款 人需满足的条件之一为：已支付所购商用房市场价值50% （含）以上 的首付款（商住两用房首付款比例须在45%及其以上），并提供首付 款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据。26.以下关于保证的表述，错误的选项是（）。A.连带保证具有一般保证的属性B.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承当 保证责任的，为连带保证C.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的，保证人不得行使 先诉抗辩权D.连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件【答案】：B【解析】:担保法第十八条规定，保证的责任方式分为一般保证和连带保证, 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承当保 证责任的，为一般保证。27 .商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款 人注意免除或限制其责任的条款，以下表述正确的有（）o 2015年 5月真题A.可在合同签订前办理公证B.可在合同书中使用区别于其他条款内容的字体使之明显地标示C.无论采用何种提示方式，均需易于借款人（担保人）充分理解格式 条款D.可安排律师对合同进行讲解E.可在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容【答案】:A|B|C|D|E【解析】：依据合同法第三十九条第一款的规定，商业银行作为格式条款的 提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条 款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明。提请借款人注意必 须在借款合同签订前作出，假设贷款银行没有履行这一法定义务，这些 条款对当事人不产生约束力。法律对“合理的提示方式”并没有明确 要求，商业银行可以依据不同的格式条款（合同）确定，或是在合同 书中使用区别于其他条款内容的字体，如大字、斜体字等使之明显地 标示出来，或是在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容，或 是在合同签订前办理公证、安排律师对合同进行讲解等。无论采用何 种提示方式，均需易于借款人（担保人）充分理解上述格式条款。28 .以下关于个人贷款还款方式的表述，正确的选项是（）o 2015年5月 真题A.等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额 归还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息 B.等额本息还款法是指在贷款期内每月等额归还贷款本金，贷款利息 随本金逐月递减C.等额本金还款法是指贷款期内每月以相等的额度平均归还贷款本 息D.到期一次还本付息法是指借款人需在到期日还清贷款本息，利随本清【答案】：D【解析】：A项是等比累进还款法的定义；B项是等额本金还款法的定义；C项 是等额本息还款法的定义。29 .关于个人经营贷款贷后管理，以下表述错误的选项是（）oA.在政策、市场、经营环境等外部环境发生变化，或借款人自身发生 异常的情况下，应不定期地就相关问题走访企业，并及时检查借款人 的借款资金及使用情况B.对固定资产贷款应检查工程投资和建设进度、工程施工设计方案及 工程投资预算是否变更、工程自筹资金和其他银行借款是否到位、项 目建设与生产条件是否变化等C.银行一般由个贷客户部门负责贷后监测、检查以及对贷款经办行贷 后管理工作的组织和督导D.通过测算与比拟资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率 的变化、动态的评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现 金流量情况，进一步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力【答案】：C【解析】：个人经营贷款贷后管理相关工作由贷款经办行负责，管理内容包括客 户关系维护、贷后检查、押品管理及违约贷款催收等工作。信贷管理 部门负责贷后监测、检查及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督 导。30 .个人住房贷款最常用的还款方式是（）。2015年5月真题A.等额本息还款法和等额累进还款法B.等额本息还款法和等额本金还款法C. 一次还本付息法和等额本金还款法D.等比累进还款法和等额累进还款法【答案】：B【解析】：个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、 等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款 法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。31 .在个人经营贷款业务中，贷款人需对借款人所经营企业的盈利状况进行调查，主要是为了( )oA.确定借款人的还款能力B.确定借款人的贷款用途C.符合监管机构的要求D.确定借款人的还款意愿【答案】：A【解析】：贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款 意愿和还款能力以及调查人认为应调查的其他内容，尽可能多地了解 会对借款人还款能力产生影响的信息，如借款人所经营企业的盈利状 况等。32 .公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别有 ()o 2013年11月真题A.二者审批主体存在差异B.前者的贷款对象比后者范围小C.后者的贷款利率更加优惠D.前者的资金来源于公积金管理部门归集的公积金，后者的贷款资金来自于银行E.商业银行对前者不承当风险，而对后者要承当一定的风险【答案】：A|B|D|E【解析】：C项，公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低。33 .在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可 能面临的风险包括（）oA.保险公司依法解除保险合同B.免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任C.保证保险的责任仅限于贷款本金和利息D.保证担保的责任仅限于贷款本金和利息E.银保合作协议的法律效力不确定【答案】：A|B|C|E【解析】：D项，保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿 金和实现债权的费用等。34 .以下关于个人经营贷款的表述，错误的选项是（）。2018年6月真题A.贷款期限一般不超过5年，业务实践中，银行根据担保方式，借款 人经营活动以及借款人还款能力等因素确定贷款期限B.贷款借款人要具有稳定的收入来源和按时足额归还贷款本息的能 力，借款人月所有债务支出（本笔贷款的月还款十月物业管理费+其 他债务月均偿付额）与月收入之比不超过55%C.借款人要有良好的信用记录和还款意愿D.借款人要具有合法的经营资格，能够提供个体工商户营业执照【答案】：B【解析】：B项属于个人住房贷款的规定，不属于个人经营贷款的规定。35 .以下不属于个人住房贷款第一还款来源考量的是（）。A,租金收入B.工资收入C.经营收入D.处置抵质押物收入【答案】：D【解析】：个人住房贷款第一还款来源考量包括：工资收入；租金收入； 投资收入；经营收入。36.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在（） 个工作日内对异议信息进行更正。2018年10月真题5A. 32D. 4B.按商业性贷款利率执行，在区间内上限管理，下限放开C.按商业性贷款利率执行，在区间内上限放开，下限管理D.按商业性贷款利率执行，在区间内上限、下限管理均放开【答案】：C【解析】：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管 理。根据规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7 倍，其中，二套房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的1.1倍。4.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的可委托代理职责是（）。2015年10月真题A.贷款发放B.贷款审批C.职工贷款账户设立D.贷前调查【答案】：D【答案】：c【解析】：征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在2个工作日 内对异议信息进行更正。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法 更正的，征信服务中心应当对该异议信息作特殊标注，以有别于其他 异议信息。经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心 不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息。37.以下属于个人住房贷款贷后管理风险的有（）。2010年5月真题A.逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失B.房屋他项权证办理不及时C.只关注借款人按月还款情况，在正常还款的情况下，未对其经营情 况及抵押物价值、用途等变动情况跟踪检测D.未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查 E.按照规定保管借款合同，担保合同等重要贷款档案资料【答案】：A|B|C|D【解析】：除ABCD四项外，个人住房贷款贷后管理的风险还包括：未按规定保 管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，他项权 利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。38.商业助学贷款的贷后管理中，以下说法错误的选项是（）。A.贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方 面B.借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向银行提出申请C.合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商 同意D.展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过5年【答案】：D【解析】：贷款期限在一年以内（含）的，展期期限累计不得超过原贷款期限； 贷款期限在一年以上的，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过 该贷款品种规定的最长贷款期限。商业助学贷款的期限原那么上为借款人在校学制年限加6年。39.商业助学贷款的特色包括（）。A.不需要任何担保B.局部自筹C.各金融机构均可办理D.贷款用于学费、生活费和住宿费的支出E.财政不贴息【答案】:B|D|E【解析】：A项，商业助学贷款实行“局部自筹、有效担保、专款专用和按期偿 还”的原那么；C项，商业助学贷款中的贷款人是指在中华人民共和国 境内依法设立的、经银行业监督管理机构批准经营贷款业务的银行业 金融机构。40.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。A.登记车和非登记车B.新车和二手车C.自用车和商用车D.私家车和公务车【答案】：C【解析】：个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是 指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是指 借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。41 .有关合同订立、抵质押登记、保险办理的具体要求，以下说法错 误的是（）。A.保单金额应至少是贷款本息的两倍B.抵质押合同签订后，经办行应及时到登记部门办理押品登记手续C.保单上应注明银行为该保单优先受偿人，即第一受益人D.经办行应根据抵质押人和押品状况，确定是否需要办理公证【答案】：A【解析】：A项，保单金额应至少覆盖贷款本息。42 .根据我国担保法的规定，以下不能作为保证人的有（）。2014 年11月真题A.国家机关B.公立学校C.公立医院D.有法人授权的企业法人分支机构E.企业法人的职能部门【答案】：A|B|C|E【解析】：根据担保法的规定，以下单位或组织不能担任保证人：国家机 关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体； 企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机 构可以在授权的范围内提供保证。43 .关于公积金个人住房贷款利率的表述，正确的选项是（）oA.公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住 房贷款利率执行B.公积金个人住房贷款的利率由各地公积金中心根据当地实际情况 自行确定C.公积金个人住房贷款的利率按中国银行保险监督管理委员会规定 的公积金个人住房贷款利率执行D.公积金个人住房贷款的利率通常低于同期商业贷款利率10%【答案】：A【解析】：相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低。公积金个人住 房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。44 .保单作为押品时，价值评估优先选择的估值方法是（）。A.收益现值法B.市场价值法C.现金价值法D.本钱法【答案】：c【解析】:保单作为押品时，价值评估优先选择现金价值法。45.到期一次还本付息法一般适用于期限为（）的个人贷款。2016 年11月真题A.1年以内（含1年）B.1年以上（含1年）C. 1年以内（不含1年）D. 1年以上（不含1年）【答案】：A【解析】：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清 贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年） 的贷款。46.在个人商用房贷款业务的风险管理中，银行的以下做法恰当的有 ()。A.在还款正常的情况下，对借款人经营情况及抵押物的价值、用途等 变动状况进行持续跟踪监测B.遵循审贷与放贷别离的原那么，设立独立的放款管理部门或岗位，负 责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款，对贷款资金的支付进行 严格管理与控制C.进一步完善抵押物审查、评估、抵押登记等环节的管理，客观、公 正估值，合法、有效落实抵押登记手续D.参考该商用房内外部评估报告中确认的收益水平估算所购商用房 租金E.无需调查借款人所购商用房所在商业地段的未来开展规划，是否会 出现大的拆迁变动、经济开展重心转移等情况【答案】：A|B|C|D【解析】：E项，要重点调查借款人所购商用房所在商业地段繁华程度以及其他商用房出租情况、租金收入情况，同时也要调查了解该地段的未来发 展规划，是否会出现大的拆迁变动、经济开展重心转移等情况。47 .关于个人住房贷款，以下说法错误的选项是（）oA.公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政 策，带有较强的政策性，贷款额度不受限制B.个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个 人住房组合贷款C.个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建 造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住 房贷款D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各 类型住房的贷款【答案】：A【解析】：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策, 带有较强的政策性，贷款额度受到限制。48 .对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于（）及其司法解释规定且银行认 可的抵押财产范围。A.保险法B.民法总那么C.物权法D.合同法【答案】：C36.关于个人住房贷款的贷款期限和还款方式，以下说法错误的选项是 （）。A.贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法 B.贷款期限在1年以内（含1年）的，借款人可采取一次还本付息法 C.个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确 定，最长期限都为30年D.借款人可以根据需要选择还款方法，一笔借款合同可以选择多种还 款方法【解析】:公积金个人住房贷款业务中，承办银行的基本职责是：公积金借款合 同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；可委 托代理职责是：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催 收、查询对账。5.关于个人经营贷款的信用风险管理，银行主要采取的措施中，正确 的有（）。A.重点调查借款人经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理 性B.应中选择信用等级高、还款能力强的保证人C.查看借款人及其所经营企业的银行账户流水，分析其现金流量状况 D.将对借款人所从事行业的市场现状及未来开展分析作为对借款人 经营收入判断的参考因素，以未来收入为主测算借款人还款能力 E.在抵押物价值明显贬值，不能满足银行抵押率要求时，可要求借款 人更换其他足值抵押物【答案】：A|B|C|E【答案】：D【解析】：借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还 款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。 49.对个人汽车贷款借款人的贷后检查的主要内容包括（）。2015年 10月真题A.借款人的住所和联系 是否变动B.对经营类车辆应监测借款人经营的实际情况C.有无发生影响借款人还款能力的突发事件D.借款人工作单位、收入水平是否发生变化E.借款人是否按期足额归还贷款【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人汽车贷款的贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。ABCDE五项均属于对借款人情况进行检查的内容。50.个人留学贷款的最短期限是（）0 2014年6月真题12个月A. 6个月C.9个月D.3个月【答案】：B【解析】：个人留学贷款期限最短6个月，一般为16年，最长不超过10年。51.以下选项中，优先选择的估值方法不包括市场比拟法的是（）oA.居住用建设用地使用权B.机器设备C.居住用房地产D.交通运输设备【解析】:B项，机器设备优先选择的估值方法为本钱法。52.个人住房贷款可实行的担保方式是（）。A.抵押、信用、质押B.抵押、信用、保证C.抵押、质押、保证D.信用、质押、保证【答案】：C【解析】：银行个人住房贷款业务的担保方式主要有抵押、质押、保证三种方式。 我国物权法及担保法司法解释对担保方式做了较为详尽的规 定。53.商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括（）oA.材料一致性的调查B.借款人身份、资信状况和借款用途的调查C.担保情况的调查D.借款申请人所在学校社会信誉和竞争力的调查【答案】：D【解析】：在办理商业助学贷款业务时，贷前调查人在调查申请人基本情况、贷 款用途和贷款担保等情况时，应重点调查材料一致性、借款人身份、 资信状况和借款用途、担保情况。54 .以下关于个人消费类贷款的表述，错误的选项是（）。2015年5月真A.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确 实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生 发放的贷款B.个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用 消费品的贷款C.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学及在校期间正常学习、生活所需资金的贷款D.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车【答案】：A【解析】：A项，国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予 银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助 高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行 贷款。55 .根据合同法，合同履行的抗辩权不包括（）。2018年6月真A.不安抗辩权B.同时履行抗辩权C.后履行抗辩权D.先履行抗辩权【答案】：C【解析】:合同法规定，合同履行的抗辩权有三种，即同时履行抗辩权、先 履行抗辩权和不安抗辩权。56 .个人汽车贷款操作风险的防控措施有（）。2015年10月真题A.严格按照制度规定开展业务B.掌握个人汽车贷款业务的规章制度C.对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责D.及时办理车辆抵押登记手续，确保抵押权的有效落实E.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人汽车贷款操作风险的防控措施包括：掌握个人汽车贷款业务的 规章制度，严格按照制度规定开展业务，包括加强对于制度和操作流 程的学习，特别关注制度中，关于借款人资格、须提供的申请材料、 业务处理流程、审批授权规定、押品操作流程等内容，把握个人汽车 贷款业务流程中的主要操作风险点，确保业务操作的各个环节符合制 度规定，对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自 我保护能力；完善汽车经销商和银行在贷款管理方面的职责分工； 及时办理车辆抵押登记手续，确保抵押权的有效落实。57 .以下关于电子银行功能的说法，错误的选项是（）。A.客户可以在任何时候、任何地点向银行咨询有关信息B.用户可以通过查询了解他人的账户和交易情况C.用户可以通过上网查询了解银行的情况D,能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等【答案】：B【解析】：用户只能通过电子银行查询了解自己的账户和交易情况，不能查询他 人的账户和交易情况。58 .以房地产抵押担保的个人汽车贷款，为确保债务清偿，银行对于 抵押物的要求有（）o 2015年10月真题A.易于处置B.变现能力强C.价值稳定D.产权明晰E.易于保管【答案】：A|B|C|D【解析】：以房地产作抵押的，抵押物必须符合担保法及最高人民法院关 于适用中华人民共和国担保法假设干问题的解释等有关规定，并且 产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。59 .以下关于个人抵押授信贷款特点的描述，不正确的选项是（）。A.借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后， 借款人方可使用贷款B.借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取 得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用C.个人抵押授信贷款具有明确的指定使用用途D.个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借 款人可使用局部或全部额度，一旦已经使用的余额得到归还，该信用额度又可以恢复使用【答案】：c【解析】：C项，个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比拟综 合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。60 .个人贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保 人签订合同，那么以下关于合同签订的说法错误的选项是（）oA.保证人如为法人，保证方签字人应为其管理者B.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签 约人当场签字C.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书D.在签订（预签）有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务【答案】：A【解析】:个人贷款保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权 代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。【解析】:D项，对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、 合法性和未来收入预期的合理性o通过了解借款人在贷款银行及他行 的资金结算情况来判断其经营收入的水平和稳定性；查看借款人及其 所经营企业的银行账户流水，分析其现金流量状况，以现有收入为主 测算借款人还款能力；查看其经营销售合同及进出仓库单，判断其预 期现金流状况等。应将对借款人所从事行业的市场现状及未来开展分 析作为对借款人经营收入判断的参考因素。6.在个人住房贷款的楼盘工程的准入调查环节，对开发商资信调查的 内容包括（）oA.房地产开发商资质B.借款申请人归还能力C.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力D.工程资金到位情况E,企业资信等级或信用程度【答案】：A|C|E【解析】： 开发商资信调查具体包括：房地产开发商资质调查；企业资信等 级或信用程度；企业法人营业执照；会计报表；开发商的债权 债务和为其他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个人信用程 度和管理层的决策能力。7 .个人贷款业务中，债务人或者第三人可以抵押的财产是（）。2017 年6月真题A.正在建造的建筑物、船舶、航空器8 .集体所有的土地使用权C.医疗卫生设施D.学校、幼儿园、医院等公益为目的的事业单位的财产【答案】：A【解析】：根据物权法第一百八十条，债务人或者第三人有权处分的以下财 产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；以 招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；生产 设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器;交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。根据物 权法第一百八十四条，BCD三项均为不得抵押的财产。8.（）是指贷记卡除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行 记账日起至到期还款日（含）之间可享受免息待遇的时间段。A.到期还款日.银行记账日C.还款日D.免息还款期【答案】：D【解析】：计息及还款方式包含以下几个时期：“银行记账日”指发卡银行根 据持卡人发生的交易将交易款项记入其信用卡账户，或根据规定将费 用（包括但不限于违约金、年费、手续费）、利息等记入其信用卡账 户的日期；“还款日”指持卡人向发卡银行归还其欠款的银行记账 日期；“到期还款日”指发卡银行与持卡人约定的，贷记卡持卡人 归还当期应还款项或最低还款额的最后日期；“免息还款期”指贷 记卡除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期 还款日（含）之间可享受免息待遇的时间段。8 .商业助学贷款的特色包括（）0 2015年5月真题A.不需要任何担保B.局部自筹C.各金融机构均可办理D.贷款用于学费、生活费和住宿费的支出E.财政不贴息【答案】:B|D|E【解析】：A项，商业助学贷款实行“局部自筹、有效担保、专款专用和按期偿 还”的原那么；C项，商业助学贷款中的贷款人是指在中华人民共和国 境内依法设立的、经银行业监督管理机构批准经营贷款业务的银行业 金融机构。10.以下不属于个人经营贷款信用风险的是（）o 2017年10月真题A.抵押物价值发生变化B.借款人还款能力发生变化C.保证人担保能力发生变化D.借款人申请材料不完整【答案】：D【解析】：个人经营贷款信用风险主要包括：借款人还款能力发生变化；借 款人还款意愿下降；保证人担保能力发生变化；抵押物价值发生 变化。11.以下关于个人消费类贷款的表述，错误的选项是（）。A.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确 实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生