国家银行业个人贷款（中级）考试考试题库（真题整理）.docx

国家银行业个人贷款（中级）考试考试 题库（真题整理）1.关于个人信用报告中的信息，以下说法正确的选项是（）。A.公安部身份信息核查结果实时来自于公安部公民信息共享平台的 信息B.个人基本信息不包括客户的婚姻信息C.银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的 贷款、信用卡等交易的汇总和明细信息D.公共信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户各方面 情况的信息E.本人声明是客户本人对信用报告中某些无法核实的异议所做的说 明【答案】:A|C|D|E【解析】：B项，个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、 婚姻信息、居住信息、职业信息等内容。【答案】：A|B|C|E【解析】：个人贷款申请应具备以下条件：借款人为具有完全民事行为能力的 中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；贷款用途 明确合法；贷款申请数额、期限和币种合理；借款人具备还款意 愿和还款能力；借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；贷 款人要求的其他条件。12.房地产具有不可移动、用途多样、寿命长久等诸多属性，根据我 国政府部门规定土地使用权出让年限，以下选项错误的选项是（）oA.居住用地70年B.旅游、娱乐用地50年C.教育、科技用地50年D.工业用地50年【答案】：B【解析】： 土地具有不可毁灭的特性，但是政府可规定土地使用期限。目前我国 政府规定土地使用权出让年限：居住用地70年，工业用地50年，教 育、科技、文化卫生、体育用地50年，商业、旅游、娱乐用地40年, 综合或其他用地50年。13.关于展期，借款人须在贷款全部到期之前，提前（）天提出申请。 2017年10月真题60A. 1530B. 10【答案】：C【解析】：借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划归还贷 款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期前30天提出展期申请。 14.从事以下行业的借款人，符合个人经营贷款行业准入要求的是A.在山西从事低端淘汰能源生产行业的企业主B.在北京从事房地产开发的企业主C.在义乌从事小商品批发的企业主D.在深圳从事小贷公司业务的企业主【答案】：C【解析】：个人经营贷款行业严禁介入属于以下任一种情况的行业：法律、法 规和监管规定禁止或限制准入的行业；国家产业结构调整目录 中明确为限制类和淘汰类的工程、工艺或产品等;货币金融服务业、 资本市场服务业、保险业及其他金融业；房地产一业、担保服务业。15.对于银行的高端个人客户，营销策略适用性不强的是（）。2015 年10月真题A.情感营销策略B.群众营销策略C.单一营销策略D.专业化策略【答案】：B【解析】：商业银行可以通过以下几种策略来到达营销目的：低本钱策略； 差异化策略；专业化策略；群众营销策略；单一营销策略； 情感营销策略；分层营销策略；交叉营销策略；定向营销策略。 其中，群众营销是指银行的产品和服务是满足群众化需求，适宜所有 的人群。其特点是目标大、针对性不强、效果差。16 .代理的特点有()oA.代理人须以被代理人的名义实施代理行为B.代理人在代理活动中具有独立的法律地位C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理人须在代理权限内实施代理行为E.代理行为须直接对被代理人发生效力【答案】:A|B|C|D|E【解析】： 代理的特征包括：代理人须在代理权限内实施代理行为；代理人 须以被代理人的名义实施代理行为；代理行为必须是具有法律效力 的行为；代理行为须直接对被代理人发生效力；代理人在代理活 动中具有独立的法律地位。17 .王某想购买一部售价30万元的某品牌传统动力小轿车自驾，可暂 时资金周转不及，欲向商业银行贷款买车。请你帮他算一下，最少首 付应该缴纳 万元，最大贷款额度为 万元。（）A.9； 21B. 6； 2412； 18D.15； 15【答案】：B【解析】：所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%,即最大贷 款额度为30义80% = 24 （万元）；因此，最低首付应该缴纳30X20% =6 （万元）。18.个人汽车贷款发放前，应落实的条件不包括（）。A.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款B.需办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕C.经销商已开出汽车销售发票D.对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续【答案】：C【解析】：个人汽车贷款发放前，应落实的贷款发放条件除ABD三项外，还包 括：对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作 程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限 的还本付息额的保证金。19.以下情况中，可能获得贷款的是（）oA.小明今年16岁，欲分期付款购买变形金刚B.小丽刚刚辞职，成为一名自由职业者C.小红一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，欲分期付款购买住房D.由于最近贷款利率下降，小东决定先贷一笔款，再决定其用途【答案】：C【解析】：银行一般要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件：具有完全 民事行为能力的自然人，年龄在18 （含）65周岁（含）；具有合 法有效的身份证明（居民身份证、户口簿或其他有效身份证明）及婚 姻状况证明等；遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用状况； 具有稳定的收入来源和按时足额归还贷款本息的能力；具有还款 意愿；贷款具有真实合法的使用用途等。此题A项不符合，B项 不符合，D项不符合。20.个人住房贷款业务中，以下不属于“假个贷”防控措施的是（）oA.加强一线人员培训，严把贷款准入关B.进一步完善风险保证金制度C.准确把握借款人的还款能力D.积极利用法律手段，追究当事人刑事责任【答案】：c【解析】：“假个贷”的防控措施包括：深入调查分析合作机构资质情况； 加强一线人员培训，严把贷款准入关；进一步完善个人住房贷款风 险保证金制度；积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假 个贷”的实施本钱。21 .使用等额本息还款法的贷款，每月还款额中（）。2018年6月真题A.利息逐月递增,本金保持不变B.利息逐月递减,本金逐月递增C.利息逐月递减,本金保持不变D.利息逐月递增,本金逐月递减【答案】：B【解析】：等额本息还款法是每月以相等的额度归还贷款本息，其中归还的本金 和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。22 .以下关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的选项是（）o2015年10月真题A.以房产作抵押的，借款人应符合物权法城市房地产抵押管理 方法的规定，并按要求办理抵押登记手续B.用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托 贷款银行认可的资产评估机构进行估价C.在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵 押已被抵押的财产D.以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押的， 由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回 购协议【答案】：D【解析】：D项，采用抵押方式申请商用房贷款，以所购商用房（通常要求借款 人拥有该商用房的产权）作抵押的，由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。23.信用报告查询相关档案资料保管期限为（）年。A.三年B.六个月C. 一年D.五年【答案】：A【解析】：查询机构要按'业务档案管理规定对档案资料（包括相关文件）进行管 理。信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料 进行销毁。24.对于个人贷款分类，以下说法正确的有（）o 2016年6月真题A.个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使 用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的个人贷款 B.个人可循环授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%C.个人不可循环授信额度为余额控制.个人风险评价中的信用评分模型，运用先进的数据挖掘技术和统计 分析方法，对消费者进行系统分析，开展出预测性的模型，以（） 来综合评估消费者未来的某种信用表现。A.在待定群体中的信用等级B.信用评分值C.当年的综合收入D.当年的消费总金额【答案】：B【解析】：信用评分模型运用先进的数据挖掘技术和统计分析方法，通过对消费 者的人口特征、信用历史记录、行为记录、交易记录等大量数据进行 系统分析，挖掘数据中蕴含的行为模式、信用特征，捕捉历史信息和 未来信用表现之间的关系，开展出预测性的模型，以一个信用评分来 综合评估消费者未来的某种信用表现。2 .以下属于政策性个人住房贷款的是（）。A.个人商用房贷款D.在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授 信额度E.个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款 后，还可以被重复借贷【答案】：A|B|D【解析】：C项，个人可循环授信额度为余额控制；E项，个人单笔贷款的特点 是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复 借贷。25.以下属于普惠型消费贷款的有（）。A.助学贷款B.校园消费贷款C.普惠型个体工商户贷款D.低保户消费贷款E.农户消费贷款【答案】：A|B|D|E【解析】：普惠型消费贷款包括：助学贷款、校园消费贷款、农户消费贷款、低 保户消费贷款。C项，普惠型个体工商户贷款属于普惠型小微企业和 其他组织贷款。26.个人贷款的特征有（）o 2015年10月真题A.风险水平较低B.还款方式灵活C.贷款便利D.收益水平较高E.贷款品种多、用途广【答案】:B|C|E【解析】：在个人贷款业务的开展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创 新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点。个人贷款的特征有：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗。27.以下关于农户贷款的表述，错误的选项是（）。2015年10月真题A.农户贷款仅可用于生产经营用途B.依据贷款审查结果，确定授信额度，作出审批决定，在办结时限以前，将贷款审批结果及时、主动告知借款人C.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查D.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原那么，建立完善独立审批制度【答案】：A【解析】：A项，农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生 产经营、生活消费等用途的本外币贷款。28 .在个人汽车贷款中，关于保险公司履约保证保险作用的表述，正 确的是（）oA.保险公司可能利用免责条款不承当保险责任B.履约保证保险可以覆盖全部贷款风险C.保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等D.作用很大，可以解除贷款银行的一切后顾之忧【答案】：A【解析】：B项，如果单一地以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，那么 难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口； C项，保证保险的责任范围 仅限于贷款本金和利息，而保证担保的责任范围包括贷款本金及利 息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等；D项，在个人汽车贷 款中，银行在与保险公司的合作过程中，保险合同中的免责条款往往 使得保险公司能够“金蝉脱壳”，贷款银行难以追究保险公司的保险 责任。29 .职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公 积金，属于（）所有。2015年10月真题A.职工个人、缴存单位和国家B.职工个人C.职工个人和缴存单位D.职工个人和国家【答案】：B【解析】：根据住房公积金管理条例第三条，职工个人缴存的住房公积金和 职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。30 .关于抵押担保的表述，正确的有（）o 2015年5月真题A.抵押担保包括动产抵押和权利抵押B.借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担 保C.借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍 卖、变卖财产的价款优先受偿D. 一般需要到相关部门办理抵押登记E.借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保【答案】：B|C|D【解析】：A项，质押担保分为动产质押和权利质押两类；E项，抵押担保是指 债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担 保。31.个人教育贷款签约和发放环节的操作风险点不包括（）oA.审查不严导致向关系人发放信用贷款B.合同凭证预签无效C.在贷款审批手续不全的情况下发放贷款D.未按规定的贷款额度发放贷款【答案】：A【解析】：A项是贷款审查和审批环节的操作风险点。32,以下关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。2015年10月真题A.绝大多数采取分期付款的方式B.实质是一种借贷关系而非商品买卖关系C.贷款金额大、期限长D.是以信用为前提建立的借贷关系E.风险具有系统性特点【答案】：A|B|C|E【解析】：个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：贷款期限长， 个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为 1020年，最长可达30年，绝大多数采取分期还本付息的方式； 大多以抵押为前提建立的借贷关系；风险具有系统性特点。33.国家助学贷款的申请人需提交的申请材料有（）o 2017年10月 真题A.乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难 的证明B.借款人学生证或入学通知书凭证C.贷款银行需要的借款人与其他代理人的关系证明D.贷款人认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明E.借款人有效身份证件【答案】：A|B|E【解析】：国家助学贷款的申请人需提交的材料包括：借款人有效身份证件的 原件和复印件;借款人学生证或入学通知书的原件和复印件;乡、 镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明 材料；贷款银行要求的其他材料。34.以下关于个人消费类贷款的表述，错误的选项是（）。2015年5月真 题A.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确 实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生 发放的贷款B.个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用 消费品的贷款C.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的 用于满足其就学及在校期间正常学习、生活所需资金的贷款 D.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车【答案】：A【解析】：A项，国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予 银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助 高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行 贷款。35,以下关于个人贷款还款方式的说法，正确的有（）。A.到期一次还本付息法一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款B.等额本息还款法每月归还的本金不变C.组合还款法满足个性化需求，自身财务规划能力弱的客户适用此种 方法D.借款人如果预期未来收入呈递减趋势，那么可选择等比递减法E.在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法 重【答案】:A|D|E【解析】：B项，等额本息还款法是每月以相等的额度归还贷款本息，其中归还 的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递 增；C项，组合还款法可以比拟灵活地按照借款人的还款能力规划还 款进度，真正满足个性化需求，自身财务规划能力强的客户适用此种 方法。36.商业银行在办理个人住房贷款业务时，应区别判断抵押物状况， 抵押物价值确实定以该房产（）为准。2014年6月真题A.最新的评估价B.该次买卖交易中的成交价或评估价的较高者C.该次买卖交易中的成交价D.该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者【答案】：D【解析】：根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十八条，商业银行应B.自营性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.个人医疗贷款【答案】：C【解析】：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策, 带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人 住房贷款。4.以下做法中，符合押品处置阶段控制的要求的是（）。A.办理解押手续时，委托客户单独办理B.变更后的抵质押率不得低于审批核定的抵质押率C.对授信资产转入资产保全部门管理的，授信合同项下押品随授信资 产一并移交D.授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后，经办行客户经理 保管押品权属证明区别判断抵押物状况。抵押物价值确实定以该房产在该次买卖交易中 的成交价或评估价的较低者为准。37.某大学生在校期间申请到了一笔国家助学贷款，毕业时共形成 1000元利息。毕业后由于工作未落实，不能归还贷款，又形成500 元利息。根据国家有关规定，应由财政贴息的金额为（）元。2015 年5月真题A. 500B.1000C.1500D. 750【答案】：B【解析】：国家助学贷款实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕 业后全部自付的方法，借款学生毕业后开始计付利息。38.李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好, 目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间 拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左右， 评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情 况良好。李先生资金使用时间为36个月，且以后可能会有不定期 资金需求，所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为万。（填空题）【答案】：455【解析】：个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。抵押房产应 由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资 格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。此题中，银行最高可贷 出的资金为650X70%=455 （万）。（2）最适合李先生申请的贷款种类为（）。（单项选择题）A.个人信用贷款B.个人单笔贷款C.个人可循环授信额度D.个人不可循环授信额度【答案】：C【解析】：个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的 担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款 人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用 的一种个人贷款业务。题中，李先生以后可能会有不定期资金需求， 所以应该申请个人可循环授信额度。对李先生来说，最适合的还款方式为（）。（单项选择题）A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.按月还息、到期一次性还本还款法D.等比递增还款法【答案】：C【解析】：按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利 息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在工 年以内（含1年）的贷款。该笔贷款的贷后管理中，银行还应做到（）o （多项选择题）A.关注抵押物价值情况的变化B.动态地评价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力C.做好个人贷款的档案管理D.持续跟踪、调查李先生公司的经营情况和借款资金使用情况E.向借款人发送还本付息通知单以催促借款人筹备资金按时足额还 本付息【答案】：A|B|C|D|E39.关于留学贷款，以下说法错误的选项是（）。A.出国留学贷款期限最短6个月，一般为16年，最长不超过10 年B.申请出国留学贷款，借款人需提供一定的担保措施C.出国留学贷款利率根据中国人民银行公布的贷款利率档次和浮动 幅度执行D.贷出的人民币和外汇贷款还款时均需归还人民币【答案】：D【解析】：D项，出国留学贷款的归还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还 外汇”的原那么。40.申请评分卡决策所依据的关键信息包括（）。A.客户家庭信息B.客户基本信息C.客户关系信息D.银行综合类信息E.个人征信信息【答案】：B|C|E【解析】：申请评分卡决策所依据的关键信息可以分为以下三类：客户基本信 息，包括客户的基本情况、工作情况、经济收入情况、社会保障情况、 其他信用情况等；客户关系信息，主要分为存款类信息和贷款类信 息；个人征信信息，包括银行信用记录、社会保障数据、各类缴费 情况、其他不良记录等。41.根据个人贷款管理暂行方法规定，贷款人应按照借款合同约 定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定归还的贷款，贷款人应 采取措施进行清收，或者（）o 2012年6月真题A.协议重组B.催收C.核销D.起诉【答案】：A【解析】：根据个人贷款管理暂行方法第四十条，贷款人应按照借款合同约 定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定归还的贷款，贷款人应 采取措施进行清收，或者协议重组。42.对个人经营贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包 括（）o 2010年5月真题A.经营收入的合法性B.经营收入的稳定性C.未来收入预期的合理性D.经营本钱的稳定性【答案】：D【解析】：对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。43 .以下信息中，属于客户关系信息的有（）。A.定期存款余额B.活期存款余额C.信用卡汇总信息D.准贷记卡汇总信息E.信用卡使用情况【答案】：A|B|E【解析】：客户关系信息包括：银行存款类信息包括定期存款余额、活期存款 余额、证券资金账户使用情况、理财账户使用情况；银行贷款类信 息包括个人贷款类信息、信用卡使用情况；银行综合类信息包括黑 名单信息、客户贡献度、是否为VIP客户。CD两项，属于个人征信 信息。44 .贷记卡持卡人非现金交易可享受免息还款期最长为（）天。A. 1530B. 6090【答案】：C【解析】：银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还 款期最长为60天。持卡人在到期还款日前归还所使用全部银行款项 即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。45.陈小姐是某公司职员，本月工资收入8000元，本月住房贷款还款 2500元，本月支付物业管理费500元，其本月所有债务支出与收入 比为()o62.5%A. 37.5%30%D. 31.3%【答案】：B【解析】：在个人住房贷款中，所有债务支出与收入比=（本笔贷款的月还款额 十月物业管理费+其他债务月均偿付额）/月收入。故陈小姐本月所 有债务支出与月收入之比=（2500 + 500） /8000X 100% = 37.5%o 46.应收账款可用于申请（）。2014年11月真题A.抵押贷款B.质押贷款C.保证贷款D.信用贷款【答案】：B【解析】：根据物权法第二百二十三条，可作为个人质押贷款的质物主要有:汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让【答案】：c【解析】：A项，办理解押手续，原那么上要按还款进度分次分批办理，不得委托 客户单独办理，不得提前、超比例解除押品；B项，变更后的抵质押 率不得超过抵质押率上限或审批核定的抵质押率；D项，授信合同项 下押品所担保的全部债务清偿完毕后，经办行（机构）客户经理应返 还办理抵押（出质）人所保管的押品权属证明及有关单证。5.到目前为止，我国个人贷款业务的开展经历了起步、开展和规范三 个阶段，其诱因不包括（）。2009年6月真题A.住房制度的改革B.国内消费和创业需求的增长C.商业银行股份制改革D.公司信贷业务的蓬勃开展【答案】：D【解析】： 的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权 等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出 质的其他财产权利。47.以下关于农户贷款的表述，错误的选项是（）。A.农户贷款仅可用于生产经营用途B.依据贷款审查结果，确定授信额度，作出审批决定，在办结时限以 前，将贷款审批结果及时、主动告知借款人C.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查D.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原那么，建立完善独立审批制度【答案】：A【解析】：A项，农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生 产经营、生活消费等用途的本外币贷款。48,以下关于个人贷款担保方式的表述，正确的选项是（）。2014年11 月真题A.中国人民银行可以担任其员工个人贷款的保证人B.保证担保主要是指保证人和借款人之间的一种约定C.个人贷款的借款人违约时，贷款银行有权依法以抵质押财产或权利 凭证折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D.抵押担保方式中，当借款人不履行还款义务时;由保证人承当还款 责任【答案】：C【解析】：A项，根据担保法的规定，国家机关不能担任保证人；B项，保 证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由 保证人按照约定履行或承当还款责任的行为；D项，抵押担保中，借 款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍 卖、变卖财产的价款优先受偿。49,以下属于个人住房贷款贷后管理风险的有（）。2010年5月真题A.逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失B.房屋他项权证办理不及时C.只关注借款人按月还款情况，在正常还款的情况下，未对其经营情 况及抵押物价值、用途等变动情况跟踪检测D.未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查E.按照规定保管借款合同，担保合同等重要贷款档案资料【答案】：A|B|C|D【解析】：除ABCD四项外，个人住房贷款贷后管理的风险还包括：未按规定保 管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，他项权 利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。50.催收评分是一系列计量分析模型的总称，其模型种类不包括（）oA.违约概率模型B.损失程度模型C.客户盈利分析模型D.催收响应模型【答案】：C【解析】：C项为个人贷款定价模型的一种。51 .司法部门查询个人基础数据库信用信息时应提交的资料包括（）。2017年6月真题A.查询经办人员的姓名B.查询经办人员填写的个人信用报告司法查询申请表C.司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信D.查询经办人员的身份证E.查询经办人员的工作证件原件及复印件【答案】：B|C|E【解析】：根据相关法律法规的规定，司法部门可以到当地的查询机构申请查询 相关涉案人员的信用报告。申请司法查询时应提交以下资料：司法 部门签发的个人信用报告协查函或介绍信，包含情况说明和查询原 因、被查询人的姓名、有效身份证件号码；申请司法查询经办人员 的工作证件原件及复印件；申请司法查询经办人员应如实、规范填 写的个人信用报告司法查询申请表。52 .采用市场法进行资产评估需要满足的最基本的前提条件是（）。A.被评估资产处于继续使用状态或被假定处于继续使用状态B.被评估资产的预期收益能够支持其重置及投入价值C.要有一个活跃的公开市场D.被评估资产预期获利年限可以预测E.公开市场上要有可比的资产及其交易活动【答案】：C|E【解析】：押品价值评估的主要方法有市场法、本钱法和收益法等。AB两项， 是采用本钱法评估资产的前提条件；D项，是采用收益法必须具备的 前提条件。53 .关于个人汽车贷款业务，以下说法正确的选项是（）oA.个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过6年，其中，二手车 贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年B.二手车是指借款人申请汽车贷款购买的，从办理完机动车注册登记 手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车c.所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70%D.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为：传统动力汽车和新能源汽车【答案】：B【解析】：A项，个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二 手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年；C项，所购车辆为自 用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%； D项，个人汽车贷款所 购车辆按注册登记情况可以划分为：一手车和二手车。54 .根据目前个人信用信息基础数据库的管理规定，个人可以查询其 本人个人信用报告，但以下表述错误的选项是（）oA.申请查询，那么须核实申请人身份B.个人可以直接向征信中心提出书面申请查询其本人的个人信用报 告C.个人可以直接到为其办理个贷业务的商业银行经办机构提出书面申请查询其本人个人信用报告D.个人可以到当地的中国人民银行分支行征信管理部门查询其本人 个人信用报告【答案】：C【解析】：公民个人可以到中国人民银行征信中心或当地的分中心申请查询本 人的信用报告或代理他人查询信用报告；征信服务中心可以根据个人 申请有偿提供其本人的信用报告，但必须核实申请人身份。55 .押品的日常管理与监控包括哪些内容？（）A.台账制度B.权证核对C.岗位制约D.随机抽查E.日常监控【答案】:A|B|C|E【解析】：押品的日常管理与监控包括：岗位制约；台账制度；权证核对;定期检查；日常监控。56.个人住房贷款中采用抵押加阶段性保证时，开发商需要与商业银 行签订（）。A.商品房预售合作协议书B.商品房销售贷款合作协议书C.公积金房销售合作协议书D.商品房屋销售合作协议书【答案】：B【解析】：在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现 抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。阶段性保证人通常 是借款人所购住房的开发商或售房单位，且与银行签订了商品房销售 贷款合作协议书。57.根据个人贷款管理暂行方法规定，贷款人应按区域、品种、 客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。A.信用评级B.还款记录C.风险限额D.担保情况【答案】：C【解析】：根据个人贷款管理暂行方法第六条，贷款人应按区域、品种、客 户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。58,以下关于代理的表述，错误的选项是（）。2015年10月真题A.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承当民事责任，代理人 负连带责任B.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为C.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与 行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任D.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况,被代理人均不用承当民事责任【答案】：D【解析】：D项，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过 被代理人的追认，被代理人才承当民事责任。未经追认的行为，由行 为人承当民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否 认表示的，视为同意。59.农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信 息及贷款情况，不包括确保农户贷款档案资料的（）oA.完整性B.有效性C.连续性D.合法性在我国个人贷款业务的开展历程中，住房制度的改革促进了个人住房 贷款的产生和开展，国内消费和创业需求的增长推动了个人信贷的蓬 勃开展，商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范开展。6.在个人商用房贷款业务的风险管理中，银行的以下做法恰当的有 ()o 2016年11月真题A.在还款正常的情况下，对借款人经营情况及抵押物的价值、用途等 变动状况进行持续跟踪监测B.遵循审贷与放贷别离的原那么，设立独立的放款管理部门或岗位，负 责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款，对贷款资金的支付进行 严格管理与控制C.进一步完善抵押物审查、评估、抵押登记等环节的管理，客观、公 正估值，合法、有效落实抵押登记手续D.参考该商用房内外部评估报告中确认的收益水平估算所购商用房 租金E.无需调查借款人所购商用房所在商业地段的未来开展规划，是否会 出现大的拆迁变动、经济开展重心转移等情况【答案】:A|B|C|D【解析】：【答案】：D【解析】：农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及 贷款情况，确保农户贷款档案资料的完整性、有效性和连续性。根据 信用情况、还本付息和经营风险等情况，对客户信用评级与授信限额 进行动态管理和调整。60.个人住房贷款支付管理环节的主要风险点包括（）。A.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证B.未按规定将贷款发放至相应账户C.在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将贷款资金支 付出去D.未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷 款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误 发放贷款E.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证【答案】：A|B|C|E【解析】：D项属于贷款发放的风险。E项，要重点调查借款人所购商用房所在商业地段繁华程度以及其他 商用房出租情况、租金收入情况，同时也要调查了解该地段的未来发 展规划，是否会出现大的拆迁变动、经济开展重心转移等情况。7,以下不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（）。A.抵押物重复抵押B.抵押物市场价值波动较大C.抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产D.抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中【答案】：B【解析】：个人住房贷款抵押担保的法律风险包括：抵押物的合法有效性，根 据法律规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、 有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押；抵押物重复抵押；抵 押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。8.以下关于公积金个人住房贷款的表述，正确的有（）。A.贷款审查比拟宽松，只要是具有完全民事行为能力、住房公积金缴 存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工，都可申请.目前，公积金个人住房贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年C.贷款利率比商业贷款较高D.贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息E.是一种互助性住房消费贷款，资金来源为单位和个人共同缴存的住 房公积金【答案】：B|D|E【解析】：A项，公积金个人住房贷款具有普遍性，只要是具有完全民事行为能 力、正常缴存住房公积金的职工都可申请，但这并不意味着其贷款审 查宽松；C项，相对商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。8 .以下关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表述，正确 的有（）oA.坚持实地调查原那么B.严格控制合作担保机构的准入C.与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议D.切实核查经销商的资信状况E.由专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施有：加强贷前调查，切 实核查经销商的资信状况，坚持实地调查原那么，严格审查经销商的信 用水平、领导层的资信及管理水平、自有资金实力、财务状况、履行 保证责任的意愿及能力等；严格控制合作担保机构的准入；由经 销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的 保证金；与保