银行专业资格考试《公共科目》习题册题库整合.docx

银行专业资格考试公共科目习题册题库整合1.()是我国汽车金融公司的监管机构。A.国务院银行业监督管理机构B.中国银行业协会C.中国人民银行D.中国证监会【答案】：A【解析】：从监督管理角度讲，除银行机构外，属于国务院银行业监督管理机构 监管的机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、 金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款 公司等非银行金融机构。2.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于()oA.开立匿名账户B.不打听与自身工作无关的信息C.对可疑交易不报告D.未经批准为客户境外理财【答案】：B【解析】：银行业从业人员职业操守中有关岗位职责的规定包括：不打听与自 身工作无关的信息；除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其 他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；不得违反内 部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易 密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。13 .存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合 同缔结过程中的（）阶段。A.邀请B.要约C.承诺D.合同【答案】：B【解析】：根据合同法的规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。存 款合同的订立须经要约和承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供的 转账凭证或填写的存款凭条是要约。此题“要约人”为存款客户，“受 要约人”为存款机构。14 .根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序 进行，即采取（）方式。A.起草和抄写B.意思和表示C.要约和承诺D.协商和证明【答案】：C【解析】:当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要 约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意 思表示。15 .我国刑法规定的附加刑有（）0A.没收资产B.罚金C.剥夺政治权利D.管制E.拘役【答案】：A|B|C【解析】：我国的刑罚可以分为主刑和附加刑，其中主刑包括：管制、拘役、有 期徒刑、无期徒刑和死刑；附加刑包括：罚金、剥夺政治权利和没收 财产。止匕外，对犯罪的外国人，可以独立适用或附加适用驱逐出境。16 .对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取的措施包括（）oA.调整授信额度B.通过实地走访进行风险排查C.锁定账户D.紧急止付E.与持卡人联系确认【答案】：A|B|C|D|E【解析】：对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取 与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等措施确保 信用卡的平安使用。发卡银行对可疑交易可以采取 核实、调单或 实地走访等方式进行风险排查并及时处理，必要时应该及时向公安机 关报案。17 .商业银行的借贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个 借款人，这种风险管理策略是（）oA.风险补偿B,风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】：D【解析】：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据 多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不 应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。18 .()是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节 货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。A.国际收支B.货币政策C.货币政策工具D.信贷政策【解析】:货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货 币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观 经济的主要手段之一。19.商业银行的票据贴现业务属于（）oA.负债业务B.资产业务C.中间业务D.表外业务【答案】：B【解析】：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票 款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所 作的票据转让。票据贴现属于票据业务，是商业银行一项传统的资产 业务。20.在经济周期中，一般而言，商业银行资产规模和盈利能力处于最 高水平的时期是（）。A.衰退时期B.繁荣时期C.复苏时期D.萧条时期【答案】：B【解析】：在经济繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买 力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业 投资意愿增强；生产开展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额 显著增加，利润激增，此时，商业银行的资产规模和利润处于最高水 平。21.银行业从业人员在业务宣传中，不得有以下行为（）oA.只宣传客户可能获得的收益，不揭示业务风险B.高息揽存或变相高息揽存C.采用不当销售手段，欺骗和误导客户D.运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影射同业人员E.协助客户逃避银行信贷监管【答案】:A|C|D【解析】：B项属于银行业从业人员在办理本外币存款业务中禁止的行为；E项 属于银行业从业人员在办理信贷业务中禁止的行为。22 .资金管理的核心是建设（）。A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制B.外部产品定价机制和份额资金管理体制C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制D.外部产品定价机制和全额资金管理体制【答案】：A【解析】： 资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制， 建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两 条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业 银行司库体系。23 .以下选项中，属于中国人民银行的主要职责的是（）oA.发布与履行其职责有关的命令和规章B.依法制定和执行货币政策C.证券经营D.经理国库E.对银行业金融机构的账户透支【答案】：A|B|D【解析】：CE两项均属于中国人民银行不得从事的业务和工作。24.某商业银行总资产为2.5亿元，总负债为2亿元。其中，流动 性资产为0.5亿元，流动性负债为1.5亿元。那么该银行流动性比例为()o20%A. 25%33.3%B. 80%【答案】：C【解析】：流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业归还短期债务的能 力。计算公式为：流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额X 100%o所以,该银行流动性比例= 0.5 + 1.5X100% = 33.3%。25.当一国存在较大国际收支逆差时，不会出现的现象是（）。A.会造本钱国外汇收入比外汇支出少B.会造成外汇汇率上涨C.会造成对外汇的需求小于外汇供给D.会造本钱币对外贬值A.信用贷款B.保证C.质押D.抵押【答案】：C【解析】：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者 将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权 的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处 分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的 担保属于质押。3.在合同履行中应当遵循的道德规那么是（）原那么。A.全面履行B.实际履行C.老实信用D.协作履行【答案】：c【解析】：当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少， 对外汇的需求大于外汇供给，会造成外汇汇率上涨，本币对外贬值。 26.以下关于汇票的表述，正确的选项是（）。A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票B.银行汇票是由出票银行签发的C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付 的票据D,商业承兑汇票的付款人是银行【答案】：B【解析】：AD两项，商业汇票分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑） 和银行承兑汇票（由银行承兑）两种；C项，汇票是出票人签发的， 委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。27.中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。A.现钞卖出价B.现钞买入价C.中间价D.现汇买入价【答案】：C【解析】：中间价，又称基准价，是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的 当日外汇牌价。现汇买入价（汇买价）是银行买入外汇的价格；现钞 买入价（钞买价）是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价（汇卖价） 是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞 的价格。28.以下关于支票使用的表述，正确的有（）。A.可用于单位结算B.支票不受金额起点限制C.转账支票可以支取现金D.支票付款可以附条件E.可用于个人结算【答案】:A|B|E【解析】：C项，转账支票只能用于转账，不能支取现金；D项，支票是出票人 签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金 额给收款人或持票人的票据。支票结算适用于单位和个人在同一票据 交换区的各种款项结算。29.银行业的规模效益表达在（）oA.资产规模B.市场份额C,存贷款规模D.客户规模E.收入【答案】：A|B|C|D|E【解析】：银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益表达在资产规 模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面。30.货币政策中介目标的作用在于（）。A.说明货币政策实施的进度B.为中央银行提供一个追踪观测的指标C.传导桥梁D,中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量E.便于中央银行调整政策工具的使用【答案】：A|B|E【解析】：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设 置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：说明 货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便 于中央银行调整政策工具的使用。CD两项，货币政策操作目标是中 央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量，它介于政 策工具和中介目标之间，是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。31.（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选 举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变 更、解散、清算，修改公司章程等。A.股东大会B.董事会C.公司经理D.监事会【答案】：A【解析】：股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大 问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公 司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事 会和监事会的职责。32 .以下关于银行市值的说法，不正确的有（）oA.总市值等于发行总股份数乘以股票市价B.总市值等于发行总股份数乘以股票面值C.是衡量银行规模的重要综合性指标D.以H股为基准的市值（美元）=（A股股价XA股股数+ H股股价XH股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率E.以H股为基准的市值（美元）=（A股股价X A股股数/人民币对港 元汇率+ H股股价XH股股数）/港元对美元汇率【答案】:B|D【解析】：B项，总市值等于发行总股份数乘以股票市价；D项，以A股为基准 的市值（美元）=（A股股价XA股股数+ H股股价XH股股数/港元 对人民币汇率）/人民币对美元汇率。33 .根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是（）。A.国际收支B.相对利率C.相对通货膨胀率D.心理预期【答案】：C【解析】：在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力的比照是两国汇率决 定的基础，即货币购买力平价。物价水平变动反映货币购买力，而国 际间物价水平的相对变动，也可以看作是相对通货膨胀率的变化。34 .以下关于银行福费廷业务特点的表述，错误的选项是（）oA.福费廷业务是一种即期票据贴现B.包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所 在地银行担保的远期汇票或本票的业务C.银行承当了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质D.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益【答案】：A【解析】： 福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由 进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A项，从业务运作 的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。35 .某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁 委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，那么其应该自收到裁决书之日 起（）日内，向人民法院起诉。A. 57B. 1015【答案】：D【解析】：根据银行业从业人员职业操守中关于“争议处理”的规定，因被 所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解 不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲 裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以 向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。36.货币政策的传导过程是（）。A.中央银行一中介目标一最终目标一操作目标B.中央银行一操作目标一最终目标一中介目标C.中央银行一中介目标一操作目标最终目标D.中央银行一操作目标一中介目标一最终目标【答案】：D【解析】：中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标 的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变 化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。37.某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇 总为450万元，其他本钱为4500万元，另外，该银行的经济资本为 5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）o9%A. 61%70%B. 160%【答案】：B【解析】：风险调整后资本回报率=（总收入一资金本钱一经营本钱一风险本钱 一税项）/经济资本X 100%,所以该银行的风险调整后资本回报率=（8000-450-4500） 4-5000X 100% = 61%o38.我国货币政策的目标是（）。A.制定和执行货币政策，加强宏观调控B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定，促进经济开展【答案】：B【解析】：【答案】：c【解析】：老实信用原那么是指当事人按照合同约定的条件，切实履行自己所承当 的义务，取得另一方当事人的信任，相互配合履行，共同全面地实现 合同的签订目的。老实信用原那么是一个抽象的概念，是人们在合同履 行中所应遵守的道德规那么。ABD三项均为在合同履行中应当遵循的原 那么，但不属于道德规那么。4.李先生于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款,2016 年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于2016年6月 8日取出全部存款，那么关于李先生的税前利息说法正确的选项是（）。A.银行可以选用积数计息法计算利息B,选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多E.银行可以选用逐笔计息法计算利息【答案】：A|B|E 在现阶段，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进 经济增长”。币值稳定既包括防止通货膨胀和防止通货紧缩，也包括 货币对内币值稳定（国内物价稳定）和对外币值稳定（汇率稳定）。 这一政策目标既规定了稳定货币的第一属性，又明确了稳定货币的最 终目的（促进经济增长）。39.个人住房装修贷款可以用于（）。A.支付家庭装潢的施工款B.购买健身器材C.支付维修工程的施工款D.支付相关的装修材料款E.购买厨卫设备【答案】：A|C|D|E【解析】：个人住房装修贷款，是指银行向个人客户发放的用于装修自用住房的 人民币担保贷款。住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的 施工款、相关的装修材料款和厨卫设备款等。40.能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。A.投资银行B.商业银行C.政策性银行D,中央银行【答案】：B【解析】：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要 经营目标，经营货币的金融企业。与其他金融机构相比，商业银行最 明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。41 .根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储藏资本要求为（）。A. 1%2%B. 2.5%C. 3.5%【答案】：c【解析】：第三版巴塞尔资本协议补充设置了 2.5%的储藏资本要求，用于应对 严重经济衰退带来的损失。42 .商业银行风险识别包括（）环节。A.感知风险B.计量风险C.分析风险D.检测风险E.控制风险【答案】：A|C【解析】：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化 的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。43.以下选项中属于银行人员职务犯罪的有（）oA.挪用公款B.签订合同失职罪C.受贿D.金融诈骗罪E.贪污【答案】:A|B|C|E【解析】：根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯 罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括 破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等；银行人员职务犯罪又称为内部 犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。44 .在中央银行的一般性货币政策工具中，与存款准备金政策相比， 公开市场业务的优点之一是（）oA.富有弹性，可对货币进行微调B,对商业银行具有强制性C.时滞较短，不确定性小D.不需要兴旺的金融市场条件【答案】：A【解析】：公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操 作过程迅速、可持续操作等优点，所以成为中央银行常用的主要货币 政策工具。45 .根据商业银行资本管理方法（试行），正常时期我国系统重要 性银行的资本充足率不得低于（）。A. 11.5%11%B. 8%10.5%【答案】：A【解析】:根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，正常时期我国系统 重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和 10.5%。46 .目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）oA.失业率B.国际收支顺差C.国内生产总值D.通货膨胀率【答案】：C【解析】：宏观经济开展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物 价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、 通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。47 .由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是（）oA.银行汇票B.银行承兑汇票C.支票D.商业汇票【答案】：A【解析】：银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条 件支付给收款人或持票人的票据。BD两项，商业汇票是由出票人签 发的，出票人一般是企业，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种； C项，支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时 无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，分为现金支票、转 账支票和普通支票。48 .同业拆借资金主要用于商业银行的（）。A.日常资金的支付清算B.短期融通需要C.贷款D.中央银行货币政策调控E.购置固定资产【答案】:A|B【解析】：同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融 机构日常资金的支付清算和短期融通需要。49 .个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生 产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】：B【解析】:个人经营贷款，是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷 款。个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经 营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人 等。50.以下属于借记卡的功能的是（）。A.存取现金B.转账汇款C.储蓄功能D.小额信贷功能E.刷卡消费【答案】：A|B|C|E【解析】：借记卡具有如下功能：存取现金（储蓄功能）；转账汇款；刷 卡消费；代收代付；资产管理；其他服务。51 .（）是商业银行面临的最主要的风险。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】：C【解析】：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照 事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款 业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资 等。52 .以下解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（）。A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由 出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法撤消营业执照【解析】:中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中提供了积数 计息和逐笔计息两种计息方式的选择，具体采用何种方式计息由各银 行决定。假设采用积数计息法，按实际天数每日累计账户余额，以累计 积数乘以日利率计算利息，该题中存期共61天（4月30天，5月31 天）；假设采用逐笔计息法，计息期有整年（月）又有零头天数的，计 息公式为：利息=本金X年（月）数X年（月）利率+本金X零头天 数X日利率，该题中刚好是两个月，故假设1年中每个月是30天， 存期合计60天。可见，采用积数计息法会比采用逐笔计息法多计算 1天的利息。5.债券发行过程中支付给承销商的费用包括（）oA.债券印刷费B.发行手续费C.宣传广告费D.律师费E.资产重估费用【答案】：A|B|C|D|EE.公司分立需要解散【答案】：A|B|D【解析】：根据公司法的规定，题中五项均为公司可以解散的情形。公司解 散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算, 清理债权债务。53.以下选项中具有法人资格的是（）。A.某银行董事会B.个体工商户C.某公司财务部D. 一个公司【答案】：D【解析】： 法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和 承当民事义务的组织。根据我国民法总那么的规定，法人分为营利 法人、非营利法人和特别法人。AC两项属于企业内部的某个机构或 部门，不具有独立的法人资格；B项，自然人不具备法人资格。54.以下选项中，（）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A.客户所在区域的信用环境B.会计分录C.信用记录D.所处行业情况以及财务状况【答案】：B【解析】：授信尽职原那么要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风 险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务 状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和 授信后管理。55 .表见代理的构成要件包括（）。A.代理人无代理权B.相对人主观上为善意C.相对人有理由相信无权代理人具有代理权D.代理人以自己的名义为民事法律行为E.相对人与无权代理人之间的民事行为合法有效【答案】：A|B|C|E【解析】：表见代理的构成要件为:代理人无代理权;相对人主观上为善意;客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；相对人基 于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。D项，表见代理中代 理人必须以被代理人的名义与第三人为民事法律行为。56 .绩效考核的原那么有（）oA.稳健经营B.合规引领C.效益导向D.综合平衡E.统一执行【答案】：A|B|D|E【解析】：绩效考核的原那么有：稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统 一执行。57.国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的其他监督管理措 施包括（）。A.延伸调查B.接管C.审慎性监督管理谈话D.强制披露E.撤销【答案】：A|C|D【解析】： 其他监督管理措施包括：延伸调查；审慎性监督管理谈话；强 制披露；查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。58.中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方 式，但贷款的期限不得超过（）oA. 6个月B.9个月1年C. 2年【答案】：C【解析】：中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货 币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷 款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。59 .王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给 一些公司企业。王某的这一行为违反了（）。A,非法吸收公众存款罪B.擅自设立金融机构罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷罪【答案】：A【解析】：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存 款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。 本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩 序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是 行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人 私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷 款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定 资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社， 为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收 公众存款。60 .根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）。A.现货市场和期货市场B. 一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场【答案】：A【解析】：按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场是 当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另 一方交付证券等金融工具）的市场；期货市场是进行期货交易的场所, 是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（如一 个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内）进 行的市场。【解析】:支付给承销商的费用就是发行本钱，主要包括：债券印刷费、发行手 续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、 其他发行费用等。6.影响债券定价的内部因素包括（）。A.债券的面值B.基准利率C.通货膨胀水平D.债券的票面利息E.债券的有效期【答案】：A|D|E【解析】：影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的 有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约 的可能性等。BC两项属于外部因素。7 .以下对本钱收入比的说法，正确的有（）。A.本钱收入比反映了营业支出及费用与营业收入的投入产出关系.表达的是经营性的效率问题C.银行是一个劳动密集型产业，因此只要降低人工本钱就可以增加银 行效益D.对于处于成长阶段的银行来说，人工本钱会逐步下降E.银行是一个资产密集型产业【答案】:A|B【解析】：C项，人工本钱的控制不能简单地压缩和降低，而是应该一方面把人 工本钱占总本钱的比例控制在一个合理的或行业平均水平，另一方面 保持营业收入的上升超过人工本钱的上升；D项，对于处于成长阶段 的银行来说，人工本钱还会逐步上升；E项，银行是一个劳动密集型 产业，人力资源的开发和配置是支持银行业务的主要因素。8 .以下行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“监管规避”规定 的是（）oA.建议客户根据经常工程交易情况购买外汇B.建议客户做假账以逃避反洗钱检查C.建议客户投资国债（免利息税）降低风险D.建议客户投资风险组合稳定收益降低风险【答案】：B【解析】：实践中，以下存在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及其所在机 构产生不利影响：以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规 定的建议；明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法 规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供 协助；出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并 利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。9 .以下属于商业银行操作风险表现形式的有（）oA.外部欺诈B.就业制度和工作场所平安性有问题C.信息科技系统事件D.执行、交割和流程管理事件E.内部欺诈【答案】：A|B|C|D|E【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以 及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型，可以 分为七种表现形式：内部欺诈事件；外部欺诈事件；就业制度 和工作场所平安事件；客户、产品和业务活动事件；实物资产的 损坏事件；信息科技系统事件；执行、交割和流程管理事件。10.以下各类支票中，可签发但不能用于支取现金的是（）。A.转账支票B.普通支票C.现金支票D.空头支票【答案】：A【解析】:A项，转账支票只能用于转账；B项，普通支票既可以用于支取现金, 也可以用于转账；C项，现金支票只能用于支付现金；D项，空头支 票禁止签发。11.在行业的市场结构中，（）是由许多企业生产同质产品的市场情 形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。A.完全竞争的行业B.寡头垄断的行业C.完全垄断的行业D.垄断竞争的行业【答案】：A【解析】：完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争 充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。在现实生活中这类市场 非常罕见，只有初级产品的市场类型如农产品市场较为接近。12.以下符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。