2022年理财规划师二级综合评审考试真题.doc

2010年11月理财规划师(二级)考试综合评审试题案例分析题(共3道题，第12题每题20分，第3题60分，共100分。)一、两个理财规划师比较股票业绩，一个的平均收益率为19%，而另一个为16%，但是前者的贝塔值为1.5，后者的贝塔值为1。a.你能判断哪个投资顾问更善于预测个股(不考虑市场的总体趋势)吗?b.如果国库券利率为6%，这一期间的市场收益率为14%，哪个投资者在选股方面更出色?c.如果国库券利率为3%，这一时期的市场收益率为15%，哪个投资者在选股方面会更出色?二、“爱车如妻”这句话在李先生身上体现得淋漓尽致。两年前，李先生购买一辆价值30万元的轿车，依次向甲、乙、丙、丁四家保险公司进行投保，投保的保险金额分别为20万元、30万元、40万元和50万元。转自环 球 网 校前不久，李先生一家驾车出游，爱车遭受全损，请回答：1. 李先生为爱车投保的保险合同属于什么合同?2. 为了防止李先生因为投保多份保险合同而获得额外利益，一般存在几种理赔方法，以及各家保险公司应该赔偿的金额是多少?3. 在现实生活中，甲、乙、丙、丁四家保险公司的赔偿金额是多少?三、客户基本资料：奥运盛典， 2008年8月8日，唐先生与张女士喜结良缘，步入了婚姻的殿堂，唐先生今年28岁，国企中层管理人员，月薪15000元(税前)，年终奖12万元(税前)，张女士今年23岁，某私企员工，月薪6000元(税前)，年终奖2万元(税前)，二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。唐先生于2008年1月初，购买一套65平米房屋用于结婚使用，目前市价为100万元，购房时总价为90万元，首付30万元，公积金贷款为15万元，商为贷款为45万元，均采用等额本息贷款方式，贷款当月开始还贷，贷款期限为20年。唐先生家庭的日常伙食费为3000元/月左右，交通费为200元/月，通讯费为500元/月，家庭应酬支出为1200元/月，购买衣物支出为2000元/季，张女士每年美容支出为15000元/年，旅游支出为10000元/年，赡养双方父母支出4800元/年。唐先生对投资略知一二，2007年，购买了10万元的股票，一度增值到30万元，随后经历2008年全球经济危机，目前，市值仅为9万元，除股票外，唐先生家里有即将到期的定期存款20万元，活期存款8万元，家庭期望的年投资回报率为8%，唐先生夫妻除房贷外，目前无其他贷款，除了单位缴纳的“三险一金”外，夫妻二人没有投保其他商业保险。目前，唐先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题：1. 如何对现金等流动资产进行有效的管理;2. 唐先生夫妇决定明年1月份购买一辆总价为10万元的轿车一辆;3. 唐先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险;4. 唐先生夫妇打算两年后要小孩，希望将来孩子到国外读大学，预计需要80万元的留学费用;5. 养老是唐先生夫妇较为关心的规划之一，如何筹集到500万元的养老金又不影响孩子教育金的积累;提示：信息收集时间为2009年10月31日。月支出均化为年支出的十二分之一。工资薪金所得的免征额为2000元银行贷款利率为5。94%。公积金贷款利率为3。87%计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。l、客户财务状况分析：(26分)(1)编制客户资产负债表(计6分，住房贷款项目：2分)资产负债表 单位：元 表-l(2)编制客户现金流量表(计8分，唐先生收入：2分;张女士收入：2分;房屋按揭还贷：2分)现金流量表 单位：元 表-2(3)客户财务状况的比率分析.(至少分析四个比率，以百分数表示，保留到整数位)(6分)客户财务比率表(2分)客户财务比率分析：(4分)(4)客户财务状况预测(3分)(5)客户财务状况总体评价(3分)2. 理财规划目标(5分)3. 分项理财规划方案(25分)4. 理财方案总结(4分)