贵阳银行：2017年年度报告.PDF

贵阳银行股份有限公司贵阳银行股份有限公司 BANK OF GUIYANG CO.,LTD.20172017 年年年度年度报告报告 （股票代码：（股票代码：601997601997）二一八二一八年年四四月月 贵阳银行股份有限公司 2017年年度报告-1-重要提示重要提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。二、本行第四届董事会2018年度第二次会议于2018年4月27日审议通过了2017年年度报告及摘要，会议应出席董事15人，亲自出席董事12人，曾军董事委托斯劲董事代为行使表决权，朱慈蕴独立董事委托罗宏独立董事代为行使表决权，杨雄独立董事委托刘运宏独立董事代为行使表决权，本行监事会成员列席了本次会议。三、本行年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计,并被出具了标准无保留意见的审计报告。四、本行董事长陈宗权先生、行长李忠祥先生、主管会计工作的负责人夏玉琳女士、会计机构负责人李云先生保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。五、经董事会审议的报告期利润分配预案 本行董事会建议，以总股本22.99亿股为基数，向登记在册的全体股东每10股派送现金股利3.3元人民币（含税）,共计派发现金股利7.59亿元（含税）。上述预案尚待股东大会批准。六、本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明为母公司数据外，均为合并口径数据，货币币种以人民币列示。贵阳银行股份有限公司 2017年年度报告-2-七、前瞻性陈述的风险声明 本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。八、是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。否。九、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。否。十、重大风险提示 本行经营中面临的风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、合规风险、信息科技风险和声誉风险等，本行已经采取措施，有效管理和控制各类经营风险，具体内容详见“经营情况讨论与分析”中“报告期风险管理情况”的相关内容。贵阳银行股份有限公司 2017年年度报告-3-目目 录录 第一节 释义 4 第二节 公司简介和主要财务指标 5 第三节 董事长致辞 11 第四节 行长致辞 13 第五节 公司业务概要 15 第六节 经营情况讨论与分析 18 第七节 重要事项 52 第八节 普通股股份变动及股东情况 64 第九节 董事、监事、高级管理人员和员工情况 71 第十节 公司治理 89 第十一节 财务报告 104 第十二节 备查文件目录 105 贵阳银行股份有限公司 2017年年度报告-4-第一节第一节 释义释义 在本年度报告中，除非另有所指，下列词语具有如下涵义：公司、本公司、本行 贵阳银行股份有限公司 央行 中国人民银行 中国银监会 中国银行业监督管理委员会 中国证监会 中国证券监督管理委员会 贵州银监局 中国银行业监督管理委员会贵 州监管局 上交所、交易所 上海证券交易所 广元市贵商村镇银行 广元市贵商村镇银行股份有限 公司 贵银金融租赁公司 贵阳贵银金融租赁有限责任公 司 元 人民币 元 贵阳银行股份有限公司 2017年年度报告-5-第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 一、公司信息 公司的中文名称 贵阳银行股份有限公司 公司的中文简称 贵阳银行 公司的外文名称 BANK OF GUIYANG CO.,LTD.公司的外文名称缩写 BANK OF GUIYANG 公司的法定代表人 陈宗权 二、联系人和联系方式 董事会秘书 董静 证券事务代表 李虹檠 办公地址 贵州省贵阳市云岩区中华北路77号 电话 0851-86859036 传真 0851-86859053 电子邮箱 gysh_ 三、基本情况简介 公司注册地址 贵州省贵阳市云岩区中华北路77号 公司注册地邮政编码 550004 公司办公地址 贵州省贵阳市云岩区中华北路77号 公司办公地邮政编码 550004 公司网址 电子邮箱 gysh_ 服务及投诉电话 40011-96033 贵阳银行股份有限公司 2017年年度报告-6-四、信息披露及备置地点 公司选定的信息披露媒体名称 中国证券报上海证券报证券时报证券日报 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 http:/ 公司年度报告备置地点 公司董事会办公室 五、公司股票简况 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 普通股A股 上海证券交易所 贵阳银行 601997 六、公司注册情况 首次注册日期 1997年4月9日 首次注册地点 贵阳市云岩区瑞金北路75号 变更注册日期 2016年11月7日 变更注册地点 贵州省贵阳市云岩区中华北路77号 注册资本 人民币2,298,591,900元 统一社会信用代码 9152010021449398XY 金融许可证机构编码 B0215H252010001 七、其他相关资料 公司聘请的会计师事务所 名称 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址 北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼17层01-12室 签字会计师姓名 严盛炜、陈胜 报告期内履行持续督导职责的保荐机构 名称 中信建投证券股份有限公司 办公地址 北京市朝阳区安立路 66 号 4 号楼 签字的保荐代表人姓名 宋双喜、吴书振 持续督导的期间 2016年8月16日至2018年12月31日 公司其他基本情况 本报告以中、英文编制，中、英报告理解上发生歧义时，以中文报告为准。贵阳银行股份有限公司 2017年年度报告-7-八、近三年主要会计数据和财务指标 经营业绩（人民币千元）经营业绩（人民币千元）20172017 年年 20162016 年年 本报告期较上年本报告期较上年 同期增减（同期增减（%）20152015 年年 营业收入 12,477,022 10,158,967 22.82 7,705,192 营业利润 5,124,692 4,196,979 22.10 3,892,504 利润总额 5,126,690 4,252,379 20.56 3,924,929 归属于母公司股东的净利润 4,530,676 3,654,319 23.98 3,221,807 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 4,462,390 3,627,256 23.02 3,207,690 经营活动产生的现金流量净额 20,741,470 70,393,547 -70.53 37,853,460 每股计（人民币每股计（人民币 元元/股）股）基本每股收益 1.97 1.86 5.91 1.79 稀释每股收益 1.97 1.86 5.91 1.79 扣除非经常性损益后的基本每股收益 1.94 1.85 4.86 1.78 每股经营活动产生的现金流量净额 9.02 30.62-70.54 21.05 归属于母公司股东的每股净资产 10.75 9.20 16.85 7.76 盈利能力指标（盈利能力指标（%）全面摊薄净资产收益率 18.33 17.29 上升 1.04 个百分点 23.09 加权平均净资产收益率 19.76 21.67 下降 1.91 个百分点 26.37 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率 18.06 17.16 上升 0.90 个百分点 22.99 扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率 19.47 21.51 下降 2.04 个百分点 26.26 总资产收益率 1.10 1.21 下降 0.11 个百分点 1.64 净利差 2.56 2.76 下降 0.20 个百分点 3.45 净息差 2.67 2.88 下降 0.21 个百分点 3.62 规模指标规模指标 （人民币（人民币 千元）千元）20172017 年年 1212 月月 3131 日日 20162016 年年 1212 月月 3131 日日 本报告期末较本报告期末较 期初增减（期初增减（%）20152015 年年 1212 月月 3131 日日 资产总额 464,106,363 372,253,194 24.67 238,196,550 负债总额 438,476,345 350,253,486 25.19 224,062,667 归属于母公司股东的所有者权益 24,712,394 21,137,231 16.91 13,954,060 存款总额 297,530,647 262,998,070 13.13 180,987,014 贷款总额 125,514,253 102,493,710 22.46 83,174,241 其中：企业贷款 95,186,700 77,868,476 22.24 57,981,740 零售贷款 29,972,667 23,747,087 26.22 22,745,678 贴现 354,886 878,147-59.59 2,446,823 贷款损失准备-4,535,735-3,414,816 32.83-2,960,374 资本充足率指标（资本充足率指标（%）资本充足率 11.56 13.75 下降 2.19 个百分点 13.54 一级资本充足率 9.54 11.51 下降 1.97 个百分点 10.68 核心一级资本充足率 9.51 11.50 下降1.99个百分点 10.68 资产质量指标（资产质量指标（%）不良贷款率 1.34 1.42 下降 0.08 个百分点 1.48 拨备覆盖率 269.72 235.19 上升 34.53 个百分点 239.98 拨贷比 3.61 3.33 上升0.28个百分点 3.56 注：1.根据公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号年度报告的内容与格式（2017 年修订）公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）规定计算;2.净息差=利息净收入/生息资产平均余额;净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率 贵阳银行股份有限公司 2017年年度报告-8-九、2017年分季度主要财务数据 单位：人民币 千元 第一季度第一季度 （1 1-3 3 月份）月份）第二季度第二季度 （4 4-6 6 月份）月份）第三季度第三季度 （7 7-9 9 月份）月份）第四季度第四季度 （1010-1212 月份）月份）营业收入 2,893,182 2,788,036 3,294,736 3,501,068 营业利润 1,112,669 1,083,528 1,508,957 1,419,538 利润总额 1,117,996 1,071,998 1,507,760 1,428,936 归属于母公司股东的净利润 966,925 935,140 1,285,132 1,343,479 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 962,965 939,935 1,260,350 1,299,140 经营活动产生的现金流量净额 7,955,818 8,477,840-11,022,062 15,329,874 十、经常性损益项目和金额 单位：人民币 千元 非经常性损益项目非经常性损益项目 2012017 7 年年 2012016 6 年年 2012015 5 年年 非流动资产处置损益-928-481-443 计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外 123,556 57,646 34,004 除上述各项之外的其他营业外收入和支出-4,215-2,246-1,136 少数股东权益影响额-17,229-13,115-9,687 所得税影响额-32,898-14,741-8,621 合计 68,286 27,063 14,117 十一、补充财务指标 项目（项目（%）20172017年年1212月月3131日日 20162016年年1212月月3131日日 20152015年年1212月月3131日日 流动性比例 67.59 78.64 76.05 存贷比 42.19 38.97 45.96 单一最大客户贷款比率 3.26 3.27 3.22 最大十家客户贷款比率 26.90 28.10 28.35 成本收入比 28.10 25.60 26.43 拆入资金比 3.68 1.88 0.00 拆出资金比 0.37 0.00 0.06 项目（项目（%）20172017年年1212月月3131日日 20162016年年1212月月3131日日 20152015年年1212月月3131日日 正常类贷款迁徙率 2.50 4.80 7.76 关注类贷款迁徙率 21.80 21.02 12.53 次级类贷款迁徙率 96.12 93.73 78.79 贵阳银行股份有限公司 2017年年度报告-9-可疑类贷款迁徙率 89.85 65.47 33.07 十二、资本结构、杠杆率及流动性覆盖率情况(一)资本结构及变化情况 单位：人民币 千元 项目项目 20172017 年年 1212 月月 3131 日日 合并合并 非合并非合并 资本净额 30,630,073 27,840,326 核心一级资本 25,239,112 24,579,549 核心一级资本净额 25,197,553 23,043,066 其他一级资本 70,229-一级资本净额 25,267,782 23,043,066 二级资本 5,362,291 4,797,260 风险加权资产合计 264,937,566 245,314,204 信用风险加权资产 236,380,701 217,472,366 市场风险加权资产 10,025,934 10,025,934 操作风险加权资产 18,530,931 17,815,904 核心一级资本充足率（%）9.51 9.39 一级资本充足率（%）9.54 9.39 资本充足率（%）11.56 11.35 注：根据中国银监会关于商业银行资本构成信息披露的监管要求，公司将进一步披露本报告期相关资本构成附表信息，详见公司网站（）(二)母公司杠杆率 单位：人民币 千元 项目项目 20172017 年年 1212 月月 3131 日日 20172017 年年 9 9 月月 3030 日日 20172017 年年 6 6 月月 3030 日日 20172017 年年 3 3 月月 3131 日日 杠杆率（%）4.66 4.72 4.64 4.85 一级资本净额 23,043,066 21,918,418 20,671,220 20,408,683 调整后的表内外资产余额 483,286,245 453,496,304 427,556,814 415,619,703(三)流动性覆盖率 单位：人民币 千元 项目项目 20172017年年1212月月3131日日 合并合并 非合并非合并 合格优质流动性资产 101,124,706 100,606,480 贵阳银行股份有限公司 2017年年度报告-10-现金净流出量 59,761,465 59,896,083 流动性覆盖率（%）169.21 167.97 十三、采用公允价值计量的项目 单位：人民币 千元 项目名称项目名称 期初余额期初余额 期末余额期末余额 当期变动当期变动 对当期利润的影响金额对当期利润的影响金额 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 943,518 1,761,228 817,710-27832 可供出售金融资产 94,497,015 61,460,515-33,036,500 合计 95,440,533 63,221,743-32,218,790-27832 贵阳银行股份有限公司 2017年年度报告-11-第三节第三节 董事长致辞董事长致辞 2017 年，面对复杂多变的外部形势，我们坚持发展不动摇，推动改革不停步，强化管理不放松，稳步推进发展转型，在贵阳银行成立 20 周年之际谱写了银行发展的新篇章。这一年，我们做到了“三个保持”。一是经营规模保持合理增长。报告期末，全行资产总额 4641.06 亿元，较年初增长 24.67%；各存款余额 2975.31 亿元，较年初增长 13.13%；各项贷款余额 1255.14亿元，较年初增长 22.46%。二是经营业绩保持良好。全年实现营业收入 124.77 亿元，实现归属于母公司所有者的净利润 45.31 亿元，资产收益率和资本收益率指标在上市银行继续保持前列。三是资产质量保持稳定。报告期末，不良贷款率 1.34%，较年初下降 0.08 个百分点，低于全国银行业平均水平。这一年，我们实现了“三个提升”。一是协同联动能力稳步提升。积极整合各类资源，不断强化公私联动，零售业务加快转型，储蓄存款和消费贷款实现较快增长；总分支机构协同联动进一步加强，报告期内，异地分行各项业务快速发展，县域支行整体发力，对全行的贡献度明显提升。二是风险防控能力进一步提升。持续推进内控合规建设，不断优化风险治理体系和管理机制，风险管理技术与手段更加丰富，风险识别、监测、控制和处置能力进一步提升，坚决守住了风险底线。三是品牌认可度持续提升。在英国 银行家 杂志发布的“2017全球银行 1000 强排名”中，贵阳银行排名上升至 316 位；在 2017 年中国银行业协会发布的“中国商业银行稳健发展能力评价体系”中多项指标排名全国城商行前十；入选2017年中国上市公司市值500强。这一年，我们获得了更多关怀。各级党委政府和监管机构给予我贵阳银行股份有限公司 2017年年度报告-12-们悉心的指导和帮助，广大股东和客户给予我们充分的信任和支持，全体贵阳银行人为全行的经营发展付出了辛勤的劳动。在此，我谨代表公司表示崇高的敬意和诚挚的谢意！新时代呼唤新作为。2018 年，我们要以更加坚定的信心、更加昂扬的斗志，守正笃实，久久为功，为将贵阳银行打造成品质卓越的优秀银行而不懈努力！董事长：陈宗权 2018 年 4 月 27 日 贵阳银行股份有限公司 2017年年度报告-13-第四节第四节 行长致辞行长致辞 2017 年，我们坚持“稳中求进”的工作总基调，不忘初心、坚守定位、保持定力，有效应对市场变化，积极推动发展转型，各项业务稳步推进，实现了良好发展。20172017 年，我们注重“提质增效”，规模效益保持良好。年，我们注重“提质增效”，规模效益保持良好。报告期末，资产总额 4641.06 亿元，较年初增长 24.67%；各存款余额 2975.31亿元，较年初增长 13.13%；各项贷款余额 1255.14 亿元，较年初增长 22.46%。全年实现营业收入 124.77 亿元，同比增长 22.82%；实现归属于母公司所有者的净利润 45.31 亿元，同比增长 23.98%；实现中间业务收入 16.31 亿元，同比增长 8.59%；总资产收益率与平均净资产收益率分别为 1.10%和 19.76%，保持了良好的盈利水平。20172017 年，我们坚持“回归本源”，转型发展取得成效。年，我们坚持“回归本源”，转型发展取得成效。积极服务实体经济，加大对优质公司存量客户、地方特色优势产业、核心企业上下游等主体的支持力度，大力培育中小微企业，助推地方实体经济发展。加快零售业务发展转型，强化零售金融产品创新，报告期末，储蓄存款余额 659.17 亿元，较年初增长 30.19%；零售客户数 677.92万户，较年初增长 34.24%；年末信用卡发卡总数 85.61 万张，全年新增发卡量 48.58 万张。抢抓贵州省“大扶贫”战略机遇，以产业扶贫为抓手，以“全产业链打造、全流程优化、全要素链组合、全利益链联结、全责任链压缩”为指导，有效衔接扶贫项目产业链各方资源，金融精准扶贫取得良好成效。20172017 年，我们强调“创新驱动”，服务能力不断提升。年，我们强调“创新驱动”，服务能力不断提升。以“科技+金融+生活”为引领，进一步完善综合性服务平台建设，以智能网点建设推动传统网点转型，启动了“智慧网点”试点工作。大力拓展移贵阳银行股份有限公司 2017年年度报告-14-动支付渠道，有效整合移动支付产品，完善“爽爽 bank”手机银行功能实现了客户购买理财产品、小微贷款服务、信用卡业务以及远程、近场支付的融合。通过大数据处理、分析、建模技术，对存量客户有效划分并挖掘新业务切入点，创新推出了“数谷 e 贷”、爽融链、爽农诚易贷、区块链票链、养老理财等 20 余款产品，服务能力进一步提升。20172017 年，我们坚守“审慎合规”，风险防控切实有效。年，我们坚守“审慎合规”，风险防控切实有效。坚持将“风险防控”摆在更加突出的位置，不断完善全面风险管理架构，建设对公大数据风控系统，强化对重点领域的风险监测和控制，风险管理能力稳步提升。截至报告期末，不良贷款率为 1.34%，较年初下降 0.08个百分点。持续加强内控体系建设，健全内控管理制度，完善内控流程，不断提升基础管理能力，优化业务流程，为全行的持续健康发展奠定了更加坚实的基础。迈进新时代，踏上新征程。2018 年，全行将以“稳中求进”作为经营管理工作的总基调，坚持把“回归本源、服务实体”作为发展的根本方向，坚持把“审慎合规”作为发展的基本前提，坚持把“转型发展”作为发展的基本路径，求真务实、真抓实干，凝聚各方要素和资源，为将贵阳银行打造成为品质卓越的优秀银行作出更大的努力！行长：李忠祥 2018 年 4 月 27 日 贵阳银行股份有限公司 2017年年度报告-15-第五节第五节 公司业务概要公司业务概要 一、报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明（一）（一）经营范围经营范围 公司的经营范围主要包括：人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现、承兑；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；基金销售；经监管机构批准的各项代理业务。外汇业务：外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；国际结算；外币兑换；同业外汇拆借；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务。经监管机构批准的其他业务。二、核心竞争力分析（一）良好的（一）良好的区域环境区域环境 近年来，贵州省经济快速发展，全省地区生产总值连续 15 年实现两位数增长，增速连续 7 年位居全国前三位；2017 年，贵州省地区生产总值为 1.35 万亿元，增长 10.2%，增幅位居全国第一。当前，贵州省深入推进大扶贫、大数据、大生态三大战略行动，统筹推进建设贵州省国家生态文明先行示范区、国家大数据（贵州）综合试验区、内陆开放型经济试验区和绿色金融改革创新试验区，保持着良好的发展态势。作为立足本地的城市商业银行，本行始终坚持深耕本地，坚持与地方经济共生共荣、共同发展，围绕地方发展战略，因地制宜、因时制宜，将在金融精准扶贫、大数据金融、绿色金融等方面获得良贵阳银行股份有限公司 2017年年度报告-16-好发展机遇。（二）（二）深厚的深厚的客户基础客户基础 本行成立 20 年来，始终秉承“服务市民、服务中小、服务地方”的办行宗旨，拥有深厚的客户基础。一是本行在地方支柱产业、优势行业拥有一批长期合作的稳定客户，坚持打造特色化、本土化的中小微企业金融服务体系，形成了较强的品牌影响力。二是本行以“情系千万家，真诚服务市民”的服务理念，努力构建多层次、广覆盖的便民网络，积极开展普惠金融业务，能有效满足城乡居民的金融服务需求，获客能力较强。三是本行主要经营机构均位于贵州省，紧密贴近市场，熟悉本地市场和客户需求，能够针对市场变化有效调整，及时为客户提供更加智能化、一体化、个性化的综合金融服务，培育了较高的客户忠诚度。（三）突出的机构优势（三）突出的机构优势 一是本行已实现贵州省内 88 个县域全覆盖，全覆盖为本行提供了强有力的营销平台和经营基础，随着县域支行不断发力，农村金融业务加快发展，本行在同业间的竞争优势更加凸显。二是本行区域战略布局合理，内部协同能力较强，信息传递快速有效，管理决策链条短、效率高。（四）（四）持续持续的的创新创新动力动力 报告期内，本行坚持创新驱动，加大投入力度，持续推进金融服务和产品体系创新。一是不断优化管理流程体系，优化业务结构，报告期内成立信用卡部和绿色金融事业部，加快助推业务转型。二是加大对信息科技与直销银行渠道建设的投入，拓宽移动支付途径，增强客户体验，启动智慧网点项目建设，线下智能化服务取得新进展，服贵阳银行股份有限公司 2017年年度报告-17-务能力和效率同步提升。三是结合市场需求，创新推出金融产品，将大数据应用与业务创新深度融合，创新推出“数谷 e 贷”等大数据金融产品；围绕消费金融场景，对外发行 ETC 联名信用卡等产品；着力解决小额票据承兑“痛点”，创新推出“票链”业务。贵阳银行股份有限公司 2017年年度报告-18-第六节第六节 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 一、经营情况讨论与分析 报告期内，公司不断优化对公业务结构，积极推动零售转型，加大风险防控力度，强化内控合规管理，各项业务平稳发展，总体经营情况稳中向好。经营规模方面，截至报告期末，资产总额 4641.06 亿元，较年初增加 918.53 亿元，增长 24.67%；存款余额 2975.31 亿元，较年初增加 345.33 亿元，增长 13.13%；贷款余额 1255.14 亿元，较年初增加230.21 亿元，增长 22.46%。经营效益方面，报告期内，实现营业收入 124.77 亿元，较上年同期增加 23.18 亿元，增长 22.82%；实现归属于母公司所有者的净利润 45.31 亿元，较上年同期增加 8.76 亿元，增长 23.98%；母公司实现中间业务收入 16.31 亿元，较上年同期增长 8.59%；基本每股收益 1.97 元。监管指标方面，截至报告期末，不良贷款率 1.34%，较年初下降0.08 个百分点；拨备覆盖率 269.72%，较年初上升 34.53 个百分点；拨贷比 3.61%，较年初上升 0.28 个百分点；资本充足率 11.56%。二、报告期内业务条线主要经营情况（一）（一）公司业务公司业务 报告期内，公司加快对公业务体系改革，优化对公业务结构，加大对实体经济的支持力度，推动对公业务加快转型。一是梳理优质存量客户、地方特色产业企业、纳税大户、核心企业上下游等主体，以客户需求为导向，不断优化金融产品和服务。二是强化营销队伍建设，贵阳银行股份有限公司 2017年年度报告-19-抽调业务骨干成员成立“五专”团队，下沉省内 9 个地州指导分支机构研究地方支柱产业、重点行业，对具备地方特色和区域竞争优势的实体企业开展营销。三是坚持存款立行，通过创新服务方式、改善服务体验、建立健全“总对总”“一对一”营销机制等手段，深度挖掘客户金融服务需求，整合各类资源，不断强化和提升存款营销力度，提升业务核心竞争力。1.存贷款余额 截至报告期末，对公存款余额 2211.14 亿元，较年初增加 196.99亿元，增长 9.78%；对公贷款余额 955.42 亿元，较年初增加 167.95亿元，增长 21.33%。2.投行业务 报告期内，公司在继续推进理财直融工具的基础上，积极搭建合作平台，拓展直接融资业务，推动投行业务转型优化。一是积极与北京金融资产交易所合作，获得了债权融资计划主承销商资格，为企业挂牌债权融资计划提供直接融资服务。二是参与了扶贫中票等分销业务，并努力推进 B 类主承销商资格申请工作。3.国际业务 截至报告期末，国际结算量为 7.07 亿美元，国际结算中间业务收入为 1,046 万元人民币；在 2017 年国家外汇局贵州省分局年度考核中，获得 A 类评级。4.票据业务 截至报告期末，银行承兑汇票承兑余额 300.06 亿元，贴现余额3.55 亿元，保理业务余额 8.4 亿元。针对小面额、短期限、中小银行承兑票据流转难、变现难的问题，创新推出了区块链票链业务。贵阳银行股份有限公司 2017年年度报告-20-5.绿色金融业务 公司制订了贵阳银行打造绿色生态特色银行总体规划，将绿色转型发展作为贵阳银行重要的战略转型方向之一，成立了绿色金融事业部，统筹规划全行绿色金融业务发展。一是围绕绿色食品、生态林业、绿色制造等领域积极拓展业务，牵头农业、园林类龙头企业的对接和营销工作，构建“社区支行+农村金融服务站+农村电商”的线上线下联通机制，深入推动“黔货出山”和“农资下乡”。二是将绿色信贷与农业供给侧改革有效结合起来，针对绿色食品龙头企业的“种植-加工-运输-生鲜店售卖”产业链融资提供综合解决方案，开发多种产品，打通上下游供应链端口的全产业链金融服务，大力支持地方农业特色产业的发展。(二二)零售业务零售业务 报告期内，公司不断加强零售产品创新，加大零售营销力度，储蓄存款余额和占比明显上升，零售转型成效进一步显现。截至报告期末，零售客户数（含借记卡和信用卡客户）677.92万户，较年初增加 172.91 万户，增长 34.24%。储蓄存款余额 659.17亿元，较年初增加 152.85 亿元，增长 30.19%；储蓄存款占总存款比重由年初的 19.25%上升至 22.15%。1.信用卡业务 报告期内，公司加大信用卡业务发展力度，增设信用卡部，以场景化获客、生活化交互为重点，持续提升信用卡场景化精准营销，创新推出 ETC 信用卡。截至报告期末，信用卡总数 85.61 万张，全年新增信用卡发卡 48.58 万张，信用卡激活率为 81.84%。报告期内，信用卡授信137.19 亿元，用信累计 42.09亿元,较年初新增19.17亿元；贵阳银行股份有限公司 2017年年度报告-21-交易金额 383.11 亿元，同比增长 71.74%；交易笔数 2036.68 万笔，同比增长 237.18%。2.普惠金融 报告期内，公司积极践行普惠金融，建立了普惠金融专项服务机制，完善农村金融、社区金融、小微金融和扶贫金融“四位一体”的普惠金融服务体系，加强“三农”和偏远地区金融服务，依托农村金融服务站，提供“综合金融服务不出乡、基础金融服务不出村”的普惠金融服务。报告期内，公司建立健全银税、银商合作机制，全面发展普惠金融业务。一是基于互联网与大数据技术，持续完善大数据小微金融贷款产品“数谷 e 贷”，与贵州省国家税务局和地方税务局合作推出“税源 e 贷”业务，积极开展“银税互动”。二是积极加强与贵州省扶持微型企业发展办公室对接合作，积极贯彻落实“黔微贷”政策，深化银商合作。报告期末，公司“数谷 e 贷”贷款产品累计授信 2.73 万笔，金额 21.62 亿元，普惠金融领域贷款余额 127.63 亿元。报告期内，公司普惠金融业务荣获了多项荣誉。“数谷 e 贷”大数据金融项目荣获“IDC2017 年度中国金融行业创新奖”和贵州省金融团工委产品创新类“金点子”项目一等奖；“数谷 e 贷”项下子产品“税源 e 贷”、“超值 e 贷”分别荣获贵州省银行机构支持地方实体经济发展考核和创新金融产品评选二等奖、三等奖。(三三)理财理财业务业务 报告期内，公司理财业务平稳发展。一是进一步完善了理财产品种类，提升产品创新能力,逐步向净值型产品转型，“爽银财富”品贵阳银行股份有限公司 2017年年度报告-22-牌影响力不断提升，产品持续渗透。二是以风险防控为核心，夯实“入口把关、过程控制、事后监督”三道防线，进一步提升风险防控能力。三是通过“价值风向标”等活动，聘请市场专业投资分析师，解惑市场投资方向，强化投资者风险教育。截至报告期末，理财高净值客户较年初增加 5.42 万户；报告期内，发售理财产品 84 期，募集金额 1986.93 亿元，募集金额同比增长 7.12%。（四）（四）同业同业业务业务 报告期内，公司持续推进同业业务经营模式转型，强化资产结构调整，在风险可控的前提下，提升资金收益水平；强化流动性管理，合理运用同业拆借、债券回购以及同业存单等多项货币市场工具，多元化拓宽同业负债来源,合理控制同业负债占比。报告期内，公司获得 2018-2020 年记账式国债承销商资格、债权融资计划主承销商资格；通过持续完善同业业务治理体系，积极拓展业务渠道，创建良好的同业合作平台，深化银政、银企、银银等各方的全面合作，与银行、证券、信托等 192 家同业机构开展了同业授信。(五五)互联网金融业务互联网金融业务 报告期内，公司利用移动互联网、大数据技术，在金融支付产品、生物识别、直销银行理财产品等方面进行了创新实践。一是有效整合系列移动支付产品，实现了客户购买理财产品、小微贷款服务、信用卡业务、远程、近场支付的融合。二是通过生物识别技术与大数据对客户进行身份“画像”和身份认证，创新推出产品，为客户提供个性化服务方案。三是构建大数据量化定价机制，在客户层面做好风险准入控制和行为数据收集，在产品业务层面量化定制授信额度和专属利贵阳银行股份有限公司 2017年年度报告-23-率，同时，根据行为反馈数据动态调整风控模型，积极培育优质客户、粘连一般客户、筛淘尾端客户。公司基于客户画像和数据建模，对目标客群进行有效划分并挖掘创新业务切入点，报告期内，推出了重点针对公司代发财政工资客户的首款纯在线办理的互联网信用贷款产品“爽易贷爽薪贷”产品。推进大数据应用、云金融服务平台，截至报告期末，新云平台已实现累计交易金额 5965 亿元，其中“日日结”5242.9 亿元，“随心付”722.1 亿元。报告期内，公司电子银行客户 249.09 万户，手机银行客户 117.95万户，个人有效电子产品渗透率 94.66%，对公有效电子产品渗透率92.19%。（六）渠道建设（六）渠道建设 报告期内，公司制订了“智慧网点”转型升级实施方案，以“科技+金融+生活”为引领，进一步完善社区支行综合性服务平台建设，启动直属支行营业部和中天社区支行“智慧网点”试点建设工作，以智能网点建设推动传统网点转型。公司有效整合金融 IC 卡、互联网支付等渠道，突破传统实体网点经营模式，为客户提供操作便捷的网银、手机 APP、微信和自助设备等多渠道金融服务。优化“爽爽 bank”手机银行功能，引入指纹、声纹、人脸识别等生物识别技术，加载中国金融认证中心云证通电子签名技术，采用多种加密手段、多种认证方式，保障信息安全。将贵阳市社保网上营业厅迁移到手机银行，并逐步拓展手机银行全省各地区公共事业代缴费业务，完善全省缴费服务，提升客户的移动金融体贵阳银行股份有限公司 2017年年度报告-24-验。实现借记卡二维码扫码支付功能、实现 ETC 联名信用卡的在线申请、审批、绑卡及 ETC 开通等一站式服务，实现灵活就业人员社保查询及水费、燃气费等缴费功能，实现“小爽机器人”等智能化在线服务，多元化拓展积分使用渠道，不断丰富线上体验。报告期内，公司持续推动网点无障碍通道的建设，改造新建无障碍通道的营业网点 129 个，截至报告期末，无障碍通道的网点覆盖率达 71%。三、报告期内经营情况讨论与分析三、报告期内经营情况讨论与分析 (一一)主营业务分析主营业务分析 1.利润表及现金流量表相关科目变动分析 单位：人民币 千元 项目项目 20172017 年年 20162016 年年 同比变动（同比变动（%）营业收入 12,477,022 10,158,967 22.82 营业支出-7,352,330-5,961,988 23.32 营业利润 5,124,692 4,196,979 22.10 经营活动产生的现金流量净额 20,741,470 70,393,547-70.53 投资活动产生的现金流量净额-44,313,879-85,769,463 48.33 筹资活动产生的现金流量净额 28,621,229 23,618,403 21.18 2.业务收入分布情况 单位：人民币千元 业务种类业务种类 20172017 年年 20162016 年年 同比变动（同比变动（%）贷款收入 7,600,071 6,124,111 24.10 存放中央银行收入 619,666 501,