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货币和货币制度第1页，本讲稿共35页第一节 什么是货币l一、货币的含义：l 西方经济学中的货币定义：在购买商品或劳务或在清偿债务过程中能被普遍接受的任何物品。注重交换媒介功能l马克思的货币定义：货币是一个能够充当货币是一个能够充当一般等价物的特殊商品。一般等价物的特殊商品。从货币的起源和本质来定义（物物交换以货币为媒介的商品交换）第2页，本讲稿共35页MoneyMoneyMoney is an asset that is generally accepted Money is an asset that is generally accepted as payment for goods and services or as payment for goods and services or repayment of debt.repayment of debt.第3页，本讲稿共35页什么是货币l l注：注：货币与货币与”钱钱”l l钱现金钱现金(cash),(cash),包括现钞包括现钞(note)(note)和硬币（和硬币（coincoin）货币货币 现金现金l l钱财富钱财富 财富财富 货币货币l l货币是财富的持有形式之一，是一种财富货币是财富的持有形式之一，是一种财富l l钱收入；是一个流量，相对于一段时间而言。钱收入；是一个流量，相对于一段时间而言。l l货币：是一个存量，相对于一个时间点而言，是在每一个时间都货币：是一个存量，相对于一个时间点而言，是在每一个时间都可以定义的量。可以定义的量。l l一定数量的货币支持成倍的收入，该倍数的大小取决于货币的流一定数量的货币支持成倍的收入，该倍数的大小取决于货币的流通速度通速度。第4页，本讲稿共35页什么是货币l二、货币形式的演化l从货币世界发展的一般进程看，货币经过了从实物货币实物货币金属货币金属货币代用货币代用货币-不不兑现的信用货币兑现的信用货币 l（）实物货币实物货币又称商品货币，实物货币又称商品货币，其特点是，作为商品的价值与作为货币的其特点是，作为商品的价值与作为货币的价值是等同的价值是等同的如牛，羊，貂皮，象牙，石头，贝壳，丝绸等第5页，本讲稿共35页l斐济：鲸鱼的牙l法国：动物的皮革lYap岛：石头l美洲殖民地：烟草、威士忌酒第6页，本讲稿共35页l（）金属货币：形状从天然的块状加工的铸币，价值在铸币阶段，从足值铸从足值铸币币不足值铸币（劣币），不足值铸币（劣币），币材从贱金属贱金属（铁和铜）（铁和铜）贵金属（金和银）贵金属（金和银）l劣币的被接受与这一趋势的极限劣币的被接受与这一趋势的极限l 金银天然是货币：金银作为货币的优越性l a易标准化，b易分割，c易携带，d易保存，e稀缺性第7页，本讲稿共35页l（3）代用货币 (可兑换银行券)l优点：易携带和保管、成本低l缺点:供给缺乏弹性第8页，本讲稿共35页l l4 4）信用货币阶段）信用货币阶段l l以信用作为保证，通过信用程序发以信用作为保证，通过信用程序发l行和创造的货币，包括流通中货币和银行行和创造的货币，包括流通中货币和银行存款存款l（不兑换的信用货币）第9页，本讲稿共35页l特点：l（）信用货币割断了与金属货币的联系l（）通过信贷程序发行与流通：l（）经济发行；l（）是一种债务凭证，是国家或中央银行对大众的负债，因此其基本保证是政府或银行的信誉第10页，本讲稿共35页l考虑以下问题，l（1）A向银行存入100元，银行贷出其中的90元（?）,贷款对象为B，B将这90元暂以银行存款形式保留l（2）泰国金融危机时，本国居民纷纷抛售泰铢而购入美元l（3）当买方付清了赊购的货款，卖方收到了现金，是否意味着卖方实现了所有的债权l（4）人行所持有的2万多亿美元外汇储备，是否为我国的对外资产？第11页，本讲稿共35页l优点：货币供给有弹性l缺点：非经济发行、通货膨胀等第12页，本讲稿共35页l三、现代社会中的支付方式：l1、现金支付：l缺点：l2、支票（见票即付的债务凭证）：l（注：真正包括在货币定义中的是个人或单位在其支票帐户上的存款余额，而非支票本身）l缺点：第13页，本讲稿共35页l3、电子货币l 定义：储值、保存在物理介质（硬件或卡介质）中可以用来支付的价值（如智能卡，信用卡）和预付支付机制以及在特定软件或网络中的一组可以传输并可以用于支付的电子数据（通常被称为数字现金，由一组组的二进制数字与签名构成，可以直接在网上行使支付职能第14页，本讲稿共35页l其他介绍：l通常由商行等金融机构，或非金融机构自行发行l其实质是代表一定商品价值的数字符号，存储于带微处理器的储蓄卡或计算机存储器上的一笔货币余额l用于三类用途：A金融电子数据交换（如我国的全国电子联行系统，CHIPS-clearing house automated payments system,清算银行间支付系统）B零售支付（信用卡、借记卡）C电子商务服务第15页，本讲稿共35页l四、货币的职能：l1、交易媒介 与货币需求:流通中需要多少货币取决于3个要素:价格(P)、待出售的商品数量(Q)、货币流通速度(V).如：在金属货币制度下:M=PQ/Vl2、价值尺度：记账单位，即unit of account。第16页，本讲稿共35页l3、价值贮藏：是一种财富的持有形式。l优点：有极高的流动性l（所谓流动性是指金融资产在不损失价值所谓流动性是指金融资产在不损失价值或损失很少的情况下变现的能力或损失很少的情况下变现的能力，即资产变现的难易程度）l 现代货币意义的延伸:近似货币或准货币的问题l缺点：货币无收益，名义收益率（为0；实际收益率可能为负第17页，本讲稿共35页l4.支付手段职能u货币在偿还债务或作单方面支付时发挥支付手段职能。第18页，本讲稿共35页l五、货币层次的划分：l1、一般划分：lM现金支票存款（可转账存款，又称活期存款，包括转账信用卡的存款）lM是狭义货币，基本反映了社会的直接购买支付能力，能对商品市场造成直接压力。lM2 M储蓄存款定期存款广义货币l（储蓄存款不可开支票，不能作为支付手段，但可随时提取，所以构成潜在购买力）第19页，本讲稿共35页l2、中国：lM0流通现金l狭义货币供给量M可开支票的存款+M0l广义货币供给量M2 城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+信托类存款+其他存款+MlM3M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单l3、美国：M1,M2,M3,L （P279281）第20页，本讲稿共35页1994-2002年中国各层次货币供给统计 单位单位:亿元亿元 第21页，本讲稿共35页第二节 货币制度l(国家国家)货币制度货币制度 一个国家以法律形式确定一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式的该国货币流通的结构、体系与组织形式 l国际货币制度:l区域性货币制度第22页，本讲稿共35页l 一、货币制度主要由哪些内容构成？l1.确定货币材料货币材料；本位货币的材料是什么，就称该货币制度为什么本位本位（standard）l2.规定货币单位（名称、值）本位货币的最小单位为基本货币单位l3.规定流通中的货币种类（主币、辅币及其规格）；l4.规定货币的法定支付偿还能力（有限或无限法偿）；第23页，本讲稿共35页l5.规定货币铸造或发行的权限与流通程序；l6.规定货币发行的准备制度。纸币的发行准备制度：（1）以黄金或外汇作准备的发行 （2）无准备发行l7.货币的对外关系：能否自由兑换，汇率如何确定等。第24页，本讲稿共35页l l几个相关概念几个相关概念l l主币主币主币主币：即：即本位币本位币,是一个国家是一个国家(地区地区)流通中标准的基本通流通中标准的基本通货货,也是法定的价格标准也是法定的价格标准.主币为无限法偿货币主币为无限法偿货币l l无限法偿无限法偿无限法偿无限法偿：国家在法律上赋予其强制流通能力的货币：国家在法律上赋予其强制流通能力的货币,当用它来支付或偿还债务时当用它来支付或偿还债务时,不得拒收不得拒收l l辅币：本位币货币单位以下的小面额货币辅币：本位币货币单位以下的小面额货币,是本位币的是本位币的等份。辅币为有限法偿货币。等份。辅币为有限法偿货币。l l有限法偿：法律规定某种货币只有有限的支付能力有限法偿：法律规定某种货币只有有限的支付能力,若一若一次性支付时超出规定的限额次性支付时超出规定的限额,对方有权拒收对方有权拒收第25页，本讲稿共35页l金属货币的铸造(coinage)：l（1）自由铸造：自发调节l（2）垄断铸造：铸币权由国家垄断。此时有不足值货币，即名 义价值 实际价值l金准备制度金准备制度：l外汇准备制度外汇准备制度：第26页，本讲稿共35页二、国家货币制度是怎样演变的？16世纪以后国家货币制度的主要类型 复本位制复本位制复本位制复本位制金银复本位制金银复本位制金银复本位制金银复本位制 金属货币制度金属货币制度金属货币制度金属货币制度 银本位制银本位制银本位制银本位制 货币货币货币货币 单本位制单本位制单本位制单本位制 金铸币本位制金铸币本位制金铸币本位制金铸币本位制制度制度制度制度 金本位制金本位制金本位制金本位制 金块本位制金块本位制金块本位制金块本位制 金汇兑本位制金汇兑本位制金汇兑本位制金汇兑本位制 信用货币制度信用货币制度信用货币制度信用货币制度 不兑现的信用货币不兑现的信用货币不兑现的信用货币不兑现的信用货币第27页，本讲稿共35页 近代以来国家货币制度大致经历了从近代以来国家货币制度大致经历了从银本位制度银本位制度金银复金银复本位制度本位制度金本位制度金本位制度不兑现的信用货币制度的演变过程。不兑现的信用货币制度的演变过程。l l1 1、银本位：中世纪（西罗马帝国灭亡、银本位：中世纪（西罗马帝国灭亡文艺复兴），文艺复兴），l l以白银作为标准币材。白银适应了当时小额交易的需要。以白银作为标准币材。白银适应了当时小额交易的需要。单本位（单本位（monometallismmonometallism）最初为银本位）最初为银本位l l2 2、金银复本位、金银复本位(bimetallism)(bimetallism)：（：（16C18C16C18C）l l金银复本位有三种类型：金银复本位有三种类型：l l1 1）平行本位）平行本位 即金银币即金银币平等平等，同时，同时都是本位币都是本位币，都可以自由铸，都可以自由铸造和熔化，自由地输出入国境，金银币的交易比率造和熔化，自由地输出入国境，金银币的交易比率由市场由市场决定，决定，国家没有法律规定。国家没有法律规定。第28页，本讲稿共35页l l2 2）双本位）双本位l l 金银币价格比例由法律强制固定下来。金银币价格比例由法律强制固定下来。l l问题：格雷欣（英国财务大臣）提出问题：格雷欣（英国财务大臣）提出“劣币驱逐良币劣币驱逐良币劣币驱逐良币劣币驱逐良币”规律规律规律规律，又称又称格雷欣法则格雷欣法则（Gresham lawGresham law）在法律上低估的货币在法律上低估的货币（即市场价值大于法定价值的货币，即良币），必然被人们（即市场价值大于法定价值的货币，即良币），必然被人们收藏，熔化或输出国外；而法律上高估的货币（法定价值大收藏，熔化或输出国外；而法律上高估的货币（法定价值大于实际市场价值的货币，即劣币）会独占市场。于实际市场价值的货币，即劣币）会独占市场。3 3）跛行本位）跛行本位 （crippled standardcrippled standard）：金币和银币都为本位货币，且）：金币和银币都为本位货币，且保持固定比价，但是金币可以自由铸造，银币不可自由铸造，且银币保持固定比价，但是金币可以自由铸造，银币不可自由铸造，且银币不具有无限法偿能力，实际上已沦为辅币。是向金本位的一种过渡形不具有无限法偿能力，实际上已沦为辅币。是向金本位的一种过渡形式。式。第29页，本讲稿共35页l l3 3、金本位制：、金本位制：18161816年英国最先宣布，在年英国最先宣布，在18211821年正式开始，黄金时年正式开始，黄金时代为代为1821191418211914年，年，18801880年普遍确立。出现过三种形式：年普遍确立。出现过三种形式：l l1 1）金铸币本位金铸币本位金铸币本位金铸币本位（gold coin standard,gold coin standard,或称古典金本位、或称古典金本位、金币本位）：是纯粹金本位，有三大特点（金币本位）：是纯粹金本位，有三大特点（1880188019141914）l l自由铸造自由铸造自由铸造自由铸造；自由兑换自由兑换自由兑换自由兑换；自由输出入国境。自由输出入国境。自由输出入国境。自由输出入国境。l l2 2）金块本位）金块本位 (gold bullion standard)(gold bullion standard)：金币不再流通，：金币不再流通，黄金和纸币不再黄金和纸币不再自由自由兑换（例如，要达到一定的限额兑换（例如，要达到一定的限额才能兑换），才能兑换），l l两次世界大战之间的英国和法国实行过这种金本位。两次世界大战之间的英国和法国实行过这种金本位。第30页，本讲稿共35页l l3 3）金汇兑本位金汇兑本位金汇兑本位金汇兑本位 (gold exchange standard(gold exchange standard）不铸造金不铸造金币，市场上也不金币，不可兑换为黄金，但本币可以以固币，市场上也不金币，不可兑换为黄金，但本币可以以固定汇率兑换成某一实行金币或金块本位的国家的货币，并定汇率兑换成某一实行金币或金块本位的国家的货币，并在该国兑换黄金。在该国兑换黄金。l l纸币与黄金之间的关系进一步弱化纸币与黄金之间的关系进一步弱化l l在两次世界大战之间，除美国（金本位）和英、法国在两次世界大战之间，除美国（金本位）和英、法国（金块本位）之外的大部分资本主义国家都实行金汇（金块本位）之外的大部分资本主义国家都实行金汇兑本位；二战之后的布雷顿森林体系也可以看作是一兑本位；二战之后的布雷顿森林体系也可以看作是一种特殊的金汇兑本位。种特殊的金汇兑本位。第31页，本讲稿共35页l4、不兑换纸币本位、不兑换纸币本位：l基本特征是：l1）纸币由国家垄断发行，(主币)具有无限法偿能力；l 2）纸币不代表任何金属货币，不能以固定比例兑换黄金等贵重金属。第32页，本讲稿共35页三、我国货币制度三、我国货币制度l l主要内容货币制度内容：主要内容货币制度内容：l l第一单位价格标准符号￥（的简写）性质（不兑第一单位价格标准符号￥（的简写）性质（不兑换的纸币）；主辅币（十进位制）；换的纸币）；主辅币（十进位制）；l l第二人民币是唯一合法通货，独立自主，禁止金银和外币第二人民币是唯一合法通货，独立自主，禁止金银和外币计价流通；禁止代用券的流通；严禁伪造破坏人民币；计价流通；禁止代用券的流通；严禁伪造破坏人民币；l l第三人民币的发行原则：（）高度集中统一的原则货币发行第三人民币的发行原则：（）高度集中统一的原则货币发行权集中在中央银行，中华人民共和国中央银行法规定由中国人民权集中在中央银行，中华人民共和国中央银行法规定由中国人民银行垄断发行；（）经济发行银行垄断发行；（）经济发行l l第四黄金外汇储备是作为国际支付手段；第四黄金外汇储备是作为国际支付手段；第33页，本讲稿共35页本章复习l l1.1.关键术语（关键术语（key wordskey words）交易的双重巧合流通手段流动性交易的双重巧合流通手段流动性 储藏手段储藏手段 货币代货币代用货币用货币 信用货币准货币信用货币准货币 货币制度货币制度 本位币无限本位币无限法偿法偿 金准备制度外汇准备制度格雷欣法则金币本金准备制度外汇准备制度格雷欣法则金币本位制位制 金汇兑本位制金汇兑本位制 电子电子货币货币2.2.复习题复习题 1 1）M1,M2 M1,M2 和和M3M3的区别是什么的区别是什么?中国的货币供应量与外国的区别中国的货币供应量与外国的区别是什么是什么?l l2 2）货币的职能是什么）货币的职能是什么?l l3 3）货币制度有那些要素？经历了那些变化？）货币制度有那些要素？经历了那些变化？l l4 4）货币形式经历了那些阶段？）货币形式经历了那些阶段？第34页，本讲稿共35页l货币银行学公共邮箱：lMl密码：123456789l上传课件、阅读资料等第35页，本讲稿共35页