2022年陕西省初级银行从业资格高分题.docx

2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 下列关于国别风险与主权风险的联系和区别中，说法不正确的是（）。A.主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性B.国别风险是主权风险的一部分C.国别风险具有系统性D.国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础【答案】 B2. 【问题】 根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中应优先考虑补充（ ）。A.核心一级资本B.二级资本C.储备资本D.其他一级资本【答案】 A3. 【问题】 货币政策的主要传导媒介是（ ）。A.上市公司B.证券公司C.保险公司D.商业银行【答案】 D4. 【问题】 以下关于流动性和流动性风险的关系，说法正确的是( )。A.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越高B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越低C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越高D.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越低【答案】 D5. 【问题】 对内部模型法计量出的风险价值设定的限额属于（ ）限额。A.交易B.风险C.头寸D.止损【答案】 B6. 【问题】 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的淮确性【答案】 A7. 【问题】 下列关于声誉风险说法错误的是（）。A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害B.社会责任感与声誉风险无关C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序D.具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”【答案】 B8. 【问题】 （）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 B9. 【问题】 （2020年真题）（ ）指标用于评价目标区域信贷资产的质量水平在银行系统中所处的相对位置，通过系统内比较，反映出目标区域风险状况，该指标值越高，区域风险越高A.信贷资产相对不良率B.不良率变幅C.信贷余额扩张系统D.不良贷款生成率【答案】 A10. 【问题】 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行不良贷款的总额为（）亿。A.200B.5C.10D.50【答案】 C11. 【问题】 市场流动性风险反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险（ ）。A.相应越高B.相应越低C.不变D.不一定【答案】 B12. 【问题】 下列不属于日常情况下商业银行流动性来源的是（ ）。A.不良贷款核销B.拆入资金和正回购C.发行债券D.客户存款增加【答案】 A13. 【问题】 下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。A.计算债券组合久期B.计算单一币种的多头和空头缺口C.将生息资产和付息负债按照重定价期限划分D.根据交易对手评级设置授信额度上限【答案】 D14. 【问题】 商业银行最常见的资产负债的期限错配情况指（ ）。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 A15. 【问题】 （ ）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。A.伪造、变造金融票证罪B.非法吸收存款罪C.金融诈骗罪D.破坏金融管理秩序罪【答案】 C16. 【问题】 2009年8月，中国银监会正式发布()，要求商业银行声誉风险管理应当全面涵盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 A17. 【问题】 下列关于个人医疗贷款的说法中，错误的是（）。A.由银行向个人发放B.申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院C.贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行D.用于解决市民及其配偶和直系亲属伤病就医时的资金短缺问题【答案】 B18. 【问题】 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这种情况是属于贷款五级分类中的( )。A.关注B.可疑C.次级D.以上都不是【答案】 C19. 【问题】 商业银行内部控制管理职能部门是其内部控制的（ ）防线。A.第四道B.第三道C.第一道D.第二道【答案】 D20. 【问题】 为了加强对银行业的监督管理，促进银行业健康发展，2003年12月27日，第十届全国人大常委会第六次会议通过了（ ）。A.中华人民共和国中国人民银行法B.中华人民共和国外资银行管理条例C.中华人民共和国商业银行法D.中华人民共和国银行业监督管理法【答案】 D二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 按照出票人的不同，票据贴现可以分为（ ）。A.协议付息票据贴现B.银行承兑汇票贴现C.转贴现D.再贴现E.商业承兑汇票贴现【答案】 B2. 【问题】 票据诈骗罪的客观方面表现为（ ）。A.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用B.明知是作废的汇票、本票、支票而使用C.冒用他人的汇票、本票、支票D.故意且具有非法占有目的E.国家对金融票据业务的管理制度【答案】 ABC3. 【问题】 对于单位活期存款账户中的一般存款账户，可以办理的业务有（ ）。A.现金缴存B.现金支取C.现金取息D.借款相关的业务E.转账结算【答案】 AD4. 【问题】 新产品（业务）风险管理原则不包括（）。A.统一性原则B.及时性原则C.审慎性原则D.有效性原则E.统筹性原则【答案】 BC5. 【问题】 下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（ ）。A.贷款金额大、期限长B.是以信用为前提建立的借贷关系C.实质是一种融资关系而非商品买卖关系D.风险具有系统性特点E.绝大多数采取分期付款的方式【答案】 ACD6. 【问题】 期初普通年金现值与期末普通年金现值存在着联系，以下二者的关系成立的有()。(其中，n为投资期限，r为投资报酬率)A.期末普通年金现值系数(n，r)-复利现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)B.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)-1+复利现值系数(n，r)C.期末普通年金现值系数(n，r)-复利现值系数(n，r)+1=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1D.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1E.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)【答案】 AC7. 【问题】 在填写个人贷款有关合同文本过程中，应注意的问题包括( )。A.合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本B.合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章C.对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定D.需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除E.还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致【答案】 ABCD8. 【问题】 下列关于中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行）的表述，正确的有（ ）。A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求等不同层次B.我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8E.对系统重要性银行附加资本要求为1【答案】 A9. 【问题】 按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为（ ）。A.股权B.期权C.期货D.远期E.互换【答案】 BCD10. 【问题】 银行金融创新的基本原则有（ ）。A.公平竞争原则B.合法合规原则C.成本可算原则D.四个“认识”原则E.风险可控原则【答案】 ABCD11. 【问题】 在引发操作风险的内部流程因素中，引起财务/会计错误的主要原因是（ ）。A.财会制度不完善B.管理流程不清晰C.财会系统建设存在缺陷D.结算/支付系统延迟E.文件/合同缺陷【答案】 ABC12. 【问题】 监管机构负责制定理财业务的行业规范，个人理财业务的监管机构有（）。A.国务院B.中国银行业监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会E.国家外汇管理局【答案】 BCD13. 【问题】 目前常用的风险价值模型技术有（ ）。A.蒙特卡洛模拟法B.最小二乘法C.方差协方差法D.历史模拟法E.敏感性分析法【答案】 ACD14. 【问题】 办理个人商用房贷款时，贷前调查的内容包括( )。A.借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，借款行为是否自愿、属实，购房行为是否真实，并告知借款人须承担的义务与违约后果B.借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力，收入还贷比是否符合规定C.通过查询银行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿D.贷款年限加上借款人年龄是否符合规定E.借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件【答案】 ABCD15. 【问题】 在商业银行风险管理实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为（）三大类。A.预期损失B.非预期损失C.外部损失D.企业风险损失E.灾难性损失【答案】 AB16. 【问题】 下列关于外部审计和监督检查的关系，说法正确的有()。A.外部审计侧重于金融机构风险和合规性分析，银行监管侧重于财务报表审计B.外部审计和银行监管统一于非现场检查C.外部审计和银行监管都将审查银行会计信息、管理信息以及相关记录D.外部审计意见和监管意见同样作为披露的内容，并因此具有相对、客观、公正的立场E.外部审计报告是银行监管的重要资料，银行监管政策和重点也是外部审计所依据和关注的，二者的互相配合并形成合力是加强风险监管，防范金融危机的有效保证【答案】 CD17. 【问题】 商业银行的限额管理体系通常包括（）。A.区域限额B.国家风险限额C.集团客户限额D.行业限额E.单一客户限额【答案】 ABC18. 【问题】 设备贷款必须提供担保，担保方式有()。A.抵押、质押和保证任意一种B.抵押、质押和保证任意两种C.经销商担保的担保方式D.厂家回购的担保方式E.个人信用担保【答案】 ABCD19. 【问题】 主观方面一定是故意的金融犯罪有（ ）。A.集资诈骗罪B.非法出具金融票证罪C.违法票据承兑、付款、保证罪D.洗钱罪E.贷款诈骗罪【答案】 ABD20. 【问题】 商业银行外部审计作为一种外部监督机制，有助于()。A.引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断B.发现银行管理的缺陷C.约束银行不当经营和管理行为D.鼓励银行创新业务发展E.限制银行资产规模扩张【答案】 ABC三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)